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1、河北省河北省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理能年初级银行从业资格之初级银行管理能力检测试卷力检测试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、根据反洗钱法的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是()。A.健全反洗钱内控制度B.建立客户身份识别制度C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存 10 年以上D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度【答案】C2、商业银行应围绕统一授信制度，完善业务规章制度建设，制定统一授信管理办法及实施细则，以及相关的业务管理制度和风险管理办法。商业银行制定的统一授信管理办法和
2、制度应报()备案。A.银监会B.中国人民银行C.保监会D.中国银行【答案】B3、（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.项目融资D.并购贷款【答案】B4、商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况的内容不包括（）。A.剩余融资期限B.到期收益分配C.交易结构D.融资对象【答案】D5、金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的（）会计。A.特种B.基础C.初级D.专业【答案】A6、根据商业银行操作风险管理指引，在大多数情况下，操作风险损失()。A.存在风险与收益一一对应
3、关系B.小于收益C.与收益的产生没有必然联系D.大于收益【答案】C7、对于()，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.经营性贷款D.中长期贷款【答案】B8、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产()以上关联交易的情况。A.5B.20C.15D.10【答案】D9、大额存单的期限品种不包括（）。A.6 个月B.5 年C.3 个月D.7 天【答案】D10、信用代表的是一种具有偿还性和()的社会价值量的再分配关系：A.增
4、殖性B.收益性C.流动性D.基础性【答案】A11、()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险对冲B.风险规避C.风险补偿D.风险转移【答案】B12、（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A.汇票B.本票C.支票D.现金支票【答案】C13、()是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。A.存款利率B.贷款利率C.存贷利差D.利息收益【答案】C14、中华人民共和国商业银行法明确的我国商业银行的经营原则是()。A.自主性、效益性
5、、流动性B.流动性、效益性、风险性C.安全性、流动性、效益性D.效益性、安全性、统一性【答案】C15、普惠金融的基本原则不包括（）。A.健全机制、持续发展B.机会平等、惠及民生C.市场主导、政府引导D.健全体系、完善制度【答案】D16、根据（），要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。A.商业银行稳健薪酬监管指引B.银行业绩效考评监管指引C.金融机构绩效考评监管指引D.银行业金融机构绩效考评监管指引【答案】D17、中国银行业协会成立于（），是经中国人民银行和民
6、政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。A.2000 年 5 月B.2000 年 8 月C.2001 年 5 月D.2002 年 5 月【答案】A18、下列属于银行信贷业务中贷前调查阶段存在的操作风险的是（）。A.审查人员隐瞒审查中发现的重大问题和风险B.未按规定对抵押物的真实性、权利有效性和保证人情况进行核实C.企业通过重组或破产等方式故意逃废银行债务D.逆程序发放贷款【答案】B19、根据商业银行信用卡业务监督管理办法规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）（附属卡除外）。A.四家B.三家C.两家D.一家【答案】C20、自 201
7、5 年 5 月 1 日起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币()万元。A.50B.60C.70D.40【答案】A21、（2018 年真题）货币经纪公司不可以经营（）经纪业务。A.境内外外汇市场交易B.境内外股票市场交易C.境内外债券市场交易D.境内外衍生产品交易【答案】B22、（2017 年真题）关于风险，下列说法中，错误的是（）。A.风险即损失B.风险是未来结果的不确定性C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险是损失的可能性【答案】A23、合规管理的基本制度不包括（）。A.诚信举报机制B.公平竞争制度C.合规绩
8、效考核机制D.合规培训与教育制度【答案】B24、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（）以上关联交易的情况。A.5B.10C.15D.20【答案】B25、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应()，并与贷款配套使用。A.确认 50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的 1 个月内项目资本足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】D26、（2019 年真题）金融会计的特殊性中，统一授信制度、审查与审批制度等属于（）。A.核算方法的独特性B.监督的政策性C.内部控制的严密性D.核算内容的
9、社会性【答案】C27、（2017 年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（）。A.因解散而终止B.因被撤销而终止C.因被宣告破产而终止D.因被兼并而终止【答案】D28、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】D29、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。A.投资规划服务B.理财咨询业务C.理财顾问服务D.个人理财业务【答案】D30、（），我国成立了三家政策性银行国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。A.1992 年
10、B.1993 年C.1994 年D.1995 年【答案】C31、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。A.战略产业B.主导产业C.新兴产业D.衰退行业【答案】B32、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是()。A.资产证券化B.发行新股C.定向增发D.众筹【答案】A33、债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，它的最长期限为（）。A.3 个月B.6 个月C.12
11、 个月D.24 个月【答案】C34、按照（）不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。A.贷款资金来源和经营模式B.贷款期限C.贷款币种D.贷款偿还方式【答案】A35、对于超额贷款损失准备，商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.1.25%B.1.5%C.2%D.2.25%【答案】A36、中国银监会及其派出机构派出的检查人员在执行现场检查时，可以()。A.对商业银行的个别项目经营状况作出客观的评价B.对经营管理状况欠佳的商业银行，重点监控其盈利状况C.对商业银行的合法性进行评价D.针对商业银行的不足与弱点提出具体的
12、政策建议和指导【答案】D37、互联网金融的主要模式不包括（）。A.互联网支付B.互联网证券C.互联网保险D.互联网基金销售【答案】B38、下列关于金融资产管理公司的不良资产管理和处置，说法有误的一项是（）。A.对国有商业银行第一次政策性剥离的不良资产，金融资产管理公司采取市场化方式进行处置B.国有商业银行第二次剥离不良贷款采取市场化手段，通过公开竞价方式转让给金融资产管理公司C.金融资产管理公司是不良资产市场上最重要的中间商D.金融资产管理公司既充当一级市场的卖方又充当二级市场的买方【答案】D39、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（）或其专门委员
13、会决定。A.董事会B.理事会C.总经理D.监事会【答案】A40、关于巴塞尔协议中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（）。A.界定并区分一级资本和二级资本的功能B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】C41、对于监督发行的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】C42、商业银行应当直接开展()业务，不
14、得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。A.代理B.信用卡C.保理D.同业【答案】C43、()对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.内部审计人员【答案】A44、2008 年以前，英国采取的“三头监管体制”包括英格兰银行、金融服务局和()。A.英国汇丰银行B.英国审慎监管局C.大英财政税务局D.英国财政部【答案】D45、从国内外商业银行的最新实践看，（）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.资本充足率B.流动性比率C.经济增加值D.不良资产率【答案】C46、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件，说法错误的是（）。A.借款人具有持续经营能力B.借
15、款人无需表明贷款用途C.借款人有合法的还款来源D.借款人无重大不良信用记录【答案】B47、()是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险评估B.合规风险识别C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】B48、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是()。A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额B.违约损失率是针对交易项目各笔贷款而言的C.违约损失率决定了贷款回收的期限D.违约损失率与关键的交易特征有关【答案】C49、()的明显优势在于它
16、能够减少客户寻求其他金融机构服务的需求，排斥竞争者，赢得客户对银行的忠诚。A.扩大销售B.维护访问C.风险预防D.精准服务【答案】A50、按照（）不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。A.贷款资金来源和经营模式B.贷款期限C.贷款币种D.贷款偿还方式【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、商业银行的投资业务创新表现在()。A.金融期货与期权B.结构性票据C.资产支持证券D.可交换债券E.本息分离债券【答案】ABCD2、银行业金融机构应该履行的企业社会责任包括（）。A.持续改善银行形象，提升银行声誉B.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动C.按照赤道原则，把握银行的信
17、贷投向D.提供均等化的金融服务，扩大金额服务的普惠力度E.贯彻宏观调控政策，支持产业结构优化【答案】BC3、信托公司开展信托业务的禁止性行为有()。A.利用委托人地位谋取不当利益B.将信托财产挪用于非信托目的的用途C.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益D.以信托财产提供担保E.法律法规和中国银监会禁止的其他行为【答案】BCD4、传统的、常见的银行表外信贷业务主要指（）。A.票据承兑B.担保C.信用证D.贷款承诺E.票据贴现【答案】ABCD5、下列属于商业银行在吸收存款过程中使用的不正当手段的有()。A.发放各种名目揽储费B.利用各种名目多付利息、奖品或其他费用C.利用不确切的广告宣传D.利用
18、汇款、贷款或其他业务手段强迫储户存款E.以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款【答案】ABCD6、金融工具具有（）的特点。A.收益性B.参与性C.永久性D.流动性E.风险性【答案】AD7、风险评估主要包括（）。A.目标设定B.风险识别C.风险分析D.风险管理E.风险应对【答案】ABC8、银行业自律的宗旨是（）A.保证我国银行业依法合法经营B.维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境C.共同抵制行业内不正当竞争行为D.防范金融风险,促进银行业健康运行和发展。E.维护市场稳定【答案】ABCD9、商业银行法规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行（）。A.自主
19、设立B.自负盈亏C.自担风险D.自主经营E.自我约束【答案】BCD10、下列符合银行从业人员行为规范的有（）。A.实事求是，客观、真实反映银行活动信息B.严格遵守各项法律、法规C.履行法律义务，保守国家机密和商业秘密D.尊重创造，保护知识产权和专利E.坚持依法合规办事【答案】ABCD11、产业政策的核心有()。A.产业技术政策B.产业结构政策C.产业组织政策D.产业布局政策E.产业发展政策【答案】BC12、(2018 年真题)公司作出分立决议后不按规定通知或者公告债权人的，责令改正，对公司处（）万元以上（）万元以下的罚款。A.1；10B.3；10C.5；20D.5；50【答案】A13、下列选项
20、中，关于操作风险的说法正确的有（）。A.由不完善或有问题的内部程序所造成损失的风险属于操作风险B.中国银监会规定，操作风险包括法律风险、声誉风险和战略风险C.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别D.操作风险分为内部欺诈、外部欺诈、就业制度和工作场所安全事件以及流程管理事件四种可能造成实质性损失的事件类型E.操作风险具有普遍性【答案】AC14、商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有()。A.活期存款B.零存整取C.协定存款D.通知存款E.定期整存整取【答案】BCD15、综合化经营的主要特点不包括()。A.公司
21、主体规模大、实力强B.明显的集团化趋势C.经营领域广阔，基本可以提供金融全领域的服务D.各自的具体组织模式相同E.各子公司不一定是完全独立的法人机构【答案】D16、电子银行业务管理办法规定，金融机构向中国银监会或其派出机构申请开办电子银行业务，应提交以下()文件、资料(一式三份)。A.由金融机构法定代表人签署的开办电子银行业务的申请报告B.拟申请的电子银行业务类型及拟开展的业务种类C.电子银行业务发展规划D.电子银行业务运营设施与技术系统介绍E.电子银行业务系统测试报告【答案】ABCD17、下列关于中国银行业协会的说法，正确的有（）。A.成立于 2000 年B.是全国性非营利社会团体C.是中国
22、银行业自律组织D.维护银行业市场秩序E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨【答案】ABCD18、按照商业银行五级分类法，下列属于不良贷款的有()。A.正常类B.关注类C.次级类D.可疑类E.损失类【答案】CD19、根据建筑物防雷工程施工与质量验收规范GB50601-2010，除设计要求外，兼做引下线的承力钢结构构件、混凝土梁、柱内钢筋与钢筋的连接，应采用土建施工的（）或螺丝扣的机械连接，严禁热加工连接。A.钢筋气压对焊B.焊接连接C.套筒挤压连接接头D.绑扎法【答案】D20、内部评级法初级法下的合格抵质押品的认定要求包括（）。A.抵质押品应是物权法担保法规定可以接受的财产或权利B.权属清晰，且抵质押品设定具有相应的法律文件C.满足抵质押品可执行的必要条件，须经国家有关主管部门批准或者办理登记的，应按规定办理相应手续D.存在有效处置抵质押品且流动性强的市场，并且可以得到合理的抵质押品的市场价格E.在债务人违约、无力偿还、破产或发生其他借款合同约定的信用事件时，商业银行能够及时地对债务人的抵质押品进行清算或处置【答案】ABCD