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1、河北省河北省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考前冲刺模拟试卷法规与综合能力考前冲刺模拟试卷 B B 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、基准利率是在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指（）。A.法定存款准备金率B.再贴现利率C.贷款利率D.存款利率【答案】B2、银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是（）。A.银行工作人员在与家人聊天时，无意中透露了某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题D
2、.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管【答案】C3、根据银监会 2011 年发布的中国银行业实施新监管标准指导意见，我国银行业金融机构杠杆率不得低于（）。A.6B.4C.3D.5【答案】B4、下面不是合规管理的目标的是（）。A.实现对合规风险的有效识别和管理B.促进全面风险管理体系建设C.确保依法合规经营D.使银行的收益最大化【答案】D5、下列属于商业银行承诺业务的是()。A.银行保函B.项目贷款承诺C.不可撤销信用证D.备用信用证【答案】B6、下列银行业从业人员行为中没有违反“同业竞争”原则的是（）。A.与一些商铺协商，安装具有排他性的 POS 机B.以
3、免费方式向客户提供国际市场的有关信息C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息D.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款【答案】B7、下列关于商业贷款业务的表述，正确的是()。A.只能采用担保的方式发放贷款B.不得向事业单位发放贷款C.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件D.应当对借款人的借款用途进行严格审查【答案】D8、在计算资本充足率时，商业银行往往从核心一级资本中全额扣除一些不具备损失吸收能力的项目，即资本扣除项，下列不属于资本扣除项的是（）。A.一般风险准备B.商誉C.土地使用权除外的其他无形资产D.由经营亏损引起的净递延税资产【答案】A9、约定夫妻财产制，是（
4、）原则在婚姻法中的贯彻和体现。A.自愿B.意思自治C.夫妻 AA 制D.公平自愿【答案】B10、以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人是（）。A.企业法人B.事业单位法人C.社会团体法人D.机关法人【答案】A11、仅附金融票据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。A.跟单托收B.出口托收C.光票托收D.进口托收【答案】C12、票据的出票日期为 2008 年 3 月 12 日，下列选项中将出票日期填写正确的是()。A.贰零零捌年叁月壹拾贰日B.2008 年 3 月 12 日C.贰零零捌年叁月拾贰日D.二 00 八年三月十二日【答案】A13、实践中，最常见的利率违规行为是（）。A.银行以
5、高于法定利率吸收存款的行为B.银行以低于法定利率吸收存款的行为C.银行以高于法定利率发放贷款的行为D.银行擅自或变相以高利率发行债券的行为【答案】A14、票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。A.中长期扩张性B.中央银行C.中期周转性D.短期【答案】C15、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。A.要求保证人归还贷款本金B.要求保证人归还贷款利息C.拍卖该担保物D.该担保物优先受偿【答案】C16、按照反洗钱法规定，客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()。A.至少保存五年B.至少保存十年C.立即销毁D.退还给客户【答案
6、】A17、私募投资基金监督管理暂行办法对创业投资基金实行差异化管理，以下表述错误的是（）。A.中国证券投资基金业协会在基金管理人登记、基金备案、投资情况报告要求和会员管理等环节，对创业投资基金采取等同于其他私募基金的标准化行业自律B.中国证监会及其派出机构对创业投资基金在投资方向检查等环节，采取区别于其他私募基金的差异化监督管理C.中国证券投资基金业协会对创业投资基金提供差异化会员服务D.中国证监会及其派出机构在账户开立、发行交易和投资退出等方面，为创业投资基金提供便利服务【答案】A18、行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满（）日前向行政机关提出
7、延续行政许可的申请。A.15B.30C.40D.60【答案】B19、采用数据电文形式订立合同，收件人指定计算机系统接收数据电文的，视为要约到达受要约人的时间是（）。A.该数据电文进入该特定系统的时间B.该数据电文为收件人第一次阅读的时间C.该数据电文被发件人发送完毕的时间D.该数据电文为收件人接收的首次时间【答案】A20、下列不属于商业银行资产托管范围的是（）。A.证券投资基金托管B.QF投资托管C.自营买卖基金D.社保基金托管【答案】C21、当一国存在较大国际收支逆差时，会造成（）。A.外汇汇率上涨，本币对外贬值B.外汇汇率下降，本币对外贬值C.外汇汇率上涨，本币对外升值D.外汇汇率下降，本
8、币对外升值【答案】A22、国际收支平衡是宏观经济发展的（）目标之一。A.总体B.具体C.国际D.长期【答案】A23、银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价应该是（）。A.现汇卖出价B.现钞买入价C.现钞卖出价D.现汇买入价【答案】B24、第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少（）实施一次，并视情况及时调整更新。A.每周B.每月C.每季度D.每年【答案】D25、银行业从业人员将客户信息提供给第三方的行为，违反了银行业从业基本准则关于（）的规定。A.诚实信用B.公平竞争C.专业胜任D.保护商业秘密和客户隐私【答案】D26、在我国，最重要的企业法人形式为(
9、)。A.机关B.事业单位C.公司D.社会团体【答案】C27、从业务运作的实质来看，福费廷是（）。A.银行保函B.保付代理C.远期票据贴现D.质押贷款【答案】C28、有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注（）。A.项目进展情况的检查B.企业财务经营状况的检查C.借款人情况的检查D.日常走访企业【答案】C29、广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式是()。A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口托收【答案】A30、下列银行保函品种中，属于融资类保函的是（）。A.投标保函B.经营租赁保函C.借款保函D.履约保函【答案】C31、撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由
10、之日起（）行使。A.六个月内B.一年内C.三个月内D.两年内【答案】B32、商业银行最主要的资金来源是（）。A.存款B.贷款利息C.投资收益D.手续费收入【答案】A33、下列关于要约的撤销和撤回的说法，不正确的是()。A.要约既可以撤回也可以撤销B.要约人确定了承诺期限的要约不可撤销C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效D.受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回【答案】D34、下列关于银行福费廷业务特点的表述，错误的是()。A.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现B.福费廷业务是一种即期票据贴现C.银行承担了票据拒付的所有风险
11、.带有长期固定利率的融资性质D.出口商卖断票据，放弃了对所有出售票据的一切权益【答案】B35、在（）业务中，交易双方都是金融机构。A.票据发行便利B.票据贴现C.票据转贴现D.票据承兑【答案】C36、商业银行最基本的职能是（）。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服务【答案】A37、对于基准利率，2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定（）。A.上浮存款利率B.放开存款利率下限C.下浮贷款利率D.放开贷款利率下限【答案】B38、()是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定期间向法院申报票据权利。A.公示催告
12、B.提起诉讼C.挂失止付D.背书【答案】A39、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的（）缴纳失业保险金。A.6%B.2%C.3%D.5%【答案】B40、已知某银行 2015 年总收入为 8000 万元，总借款项的借款利息汇总为 450万元，其他成本为 4500 万元，另外，该银行的经济资本为 5000 万元，那么其风险调整后资本回报率为（）。A.9B.61C.70D.160【答案】B41、证券发行和交易制度的核心是（）。A.公开原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则【答案】A42、在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象的债券是()。A.
13、国债?B.金融债券?C.中央银行票据?D.公司债券【答案】A43、银行承兑汇票的出票人是()。A.中央银行B.包括银行在内的企业和其他组织C.商业银行D.在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织【答案】D44、根据商业银行法的规定，商业银行经营应遵守的基本原则的顺序是（）。A.安全性，流动性，效益性B.安全性，效益性，流动性C.流动性，安全性，效益性D.效益性，安全性，流动性【答案】A45、失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指()。A.16 岁以上的人的全体B.18 岁以上的人的全体C.具有劳动能力的人的全体D.16 岁以上，且男子在 60 岁以下，女子在 55 岁以下。
14、具有劳动能力人的全体【答案】D46、近期市场流动性极为紧张，很难融资或融资成本非常高，此时收益率曲线很可能是（）。A.一条水平线B.正向收益率曲线C.反转收益率曲线D.驼峰收益率曲线【答案】C47、商业银行（）是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。?A.存款业务B.中间业务C.理财业务D.代理业务【答案】C48、我国目前正在推行的货币指标体系，其英文缩写名称为()。A.LIBORB.ShiborC.HIBORD.SIBOR【答案】B49、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具()公
15、安局签发的“协助查询存款通知书”。A.省级(含)以上B.市级(含)以上C.县级(含)以上D.镇级(含)以上【答案】C50、()指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。A.授信B.透支C.承兑D.担保【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列关于票据贴现的表述，正确的有（）。A.商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为B.以承兑方式所进行的转让C.在商业汇票到期以前而进行的转让D.以背书方式所进行的转让E.贴付一定利息而进行的转让【答案】ACD2、银行业从业人员在办理信贷业务时，下列行为有违同业竞争的有（）。A.降
16、低利率争揽客户B.超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款C.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用D.对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门的限制比例E.协助客户逃避其他银行信贷监管【答案】ABCD3、商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的()。A.监管部门规章B.法律、行政法规C.行为守则和职业操守D.监管部门规范性文件E.自律性组织的行业准则【答案】ABCD4、关于汇率的下列说法中，正确的是（）。A.在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值B.日元(JPY)为本币，美元(USD)为外币，那么 USD1=JPY110 为直接标价法C.英镑(GBP)为
17、本币，美元(USD)为外币，那么 GBP1=USD1.96 为间接标价法D.汇率就是两种不同货币之间的比价E.在间接标价法下，汇率降低表示本国货币升值【答案】BCD5、某企业在市场中通过利率招标的方式发行 5 年期债券，最后确定票面利率为4.5%，这个 利率属于（）。A.远期利率B.固定利率C.长期利率D.实际汇率E.公定利率【答案】BC6、银行业从业人员应抵制（）等行为。A.以权谋私B.钱权交易C.贪污受贿D.吃拿卡要E.线下销售【答案】ABCD7、根据中华人民共和国银行业监督管理法，下列机构中属于中国银保监会监管的非银行金融机构有A.证券公司B.信托公司C.金融租赁公司D.金融资产管理公司
18、E.财务公司【答案】BCD8、下列哪些属于民事主体？（）A.婴儿B.动物C.合伙组织D.个体工商户E.国家【答案】ACD9、违约责任的承担形式主要包括（）。A.违约金责任B.赔偿损失C.强制履行D.定金责任E.采取补救措施【答案】ABCD10、下列关于理财业务和传统信贷业务的说法，正确的有（）。A.理财业务的资金源自投资者，信贷业务的资金来源于银行存款B.理财业务定型化，传统信贷业务定制化C.操作风险是两种业务中商业银行承担的主要风险之一D.商业银行均不承担信息披露的义务E.理财业务中，商业银行不承担刚性兑付本息的义务【答案】A11、商业银行进行贷款审批时，要遵循的原则有（）。A.诚信审贷B.
19、审贷分离C.分级审批D.贷放分离E.实贷实付【答案】BC12、导致合同无效的原因包括（）。A.虚假合同B.恶意串通，损害他人合法权益C.显失公平的合同D.违背公序良俗E.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】ABD13、企业网上银行业务能为企业客户提供（）等银行业务。A.账户管理B.收款付款C.支付结算D.集团理财E.代发工资【答案】ABCD14、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别主要有（）。A.犯罪主体不同B.犯罪主观方面不同C.犯罪客体方面不同D.犯罪客观方面不同E.最高法定刑不同【答案】AB15、银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（）。A.除非经内部职责调整
20、或经过适当批准,不为其他岗位的人员代为履行职责B.熟知银行的反洗钱义务C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易E.应当履行对客户尽职调查的义务【答案】BD16、关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有（）。A.福费廷业务主要提供短期贸易融资B.出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益C.是银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承汇票或本票无追索权的贴现D.银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质E.从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现【答案】BCD17、银行治理情况应对其（）
21、保持充分的透明度。A.股东B.存款人C.市场参与者D.贷款人E.其他利益相关者【答案】ABC18、自律组织对其会员银行监管的一般方式有（）。A.每年进行一次例行检查B.要求商业银行建立完善的法人治理结构C.强制商业银行进行信息披露D.要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会E.对会员的日常业务活动进行监管【答案】A19、中国银行保险监督管理委员会的主要职责是（）A.依照法律法规统一监督管理银行业和保险业B.维护银行业和保险业合法、稳健运行C.维护金融稳定D.防范和化解金融风险E.保护金融消费者合法权益【答案】ABCD20、个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。以下属于个人住房贷款种类的有（）。A.个人住房按揭贷款B.二手房贷款C.个人住房组合贷款D.公积金个人住房贷款E.个人权利质押贷款【答案】ABCD