《河北省2023年中级银行从业资格之中级个人贷款模拟考试试卷A卷含答案.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《河北省2023年中级银行从业资格之中级个人贷款模拟考试试卷A卷含答案.doc（33页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、河北省河北省 20232023 年中级银行从业资格之中级个人贷款模年中级银行从业资格之中级个人贷款模拟考试试卷拟考试试卷 A A 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（）为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。A.贷后管理B.诚信申贷C.实贷实付D.审贷分离【答案】C2、关于合格的个人贷款申请人，下列说法正确的是（）。A.必须是中国国籍的公民B.必须是年满 18 周岁的公民C.必须是具有完全民事行为能力的自然人D.可以是自然人，也可以是法人【答案】C3、李天的女儿小美今年大学毕业。她最近收到了欧洲某大学的入学通知书。李天准备向银
2、行申请留学贷款 50 万元人民币。A.50B.56C.40D.24【答案】B4、（）是银行业金融机构向低保户发放的，用于除住房、购车之外的一般生活消费用途的贷款。A.农户消费贷款B.低保户消费贷款C.校园消费贷款D.助学贷款【答案】B5、个人征信系统所收集的各类信息中，指个人社保缴费信息属于（）的范畴。A.信用交易信息B.特别记录C.个人基本信息D.非银行信息【答案】D6、以下不属于个人住房贷款第一还款来源考量的是（）。A.租金收入B.工资收入C.经营收入D.处置抵质押物收入【答案】D7、关于个人借款合同的格式条款与非格式条款，下列表述错误的是（）。A.对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利
3、于提供格式条款一方的解释B.格式条款的提供方应当采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款C.非格式条款是在格式条款外另行商定的条款D.格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款【答案】D8、下列不属于公积金贷款操作模式的是（）A.银行受理，公积金管理中心审核审核，银行操作B.公积金管理中心受理、审核、银行审批、操作C.公积金管理中心受理、审核审批、银行操作D.公积金管理中心和承办银行联动【答案】B9、商业银行资本管理办法（试行）规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对个人住房抵押贷款风险设定权重为（）。A.25%B.50%C.75%D.100%【答案】B10、申请评分模块是整个个贷
4、审批流程中的一个环节，以下关于评分环节的说法正确的是（）。A.评分环节是在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前B.评分环节是在人工审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前C.评分环节是在贷款调查和审核之后，自动审批和贷款发放之前D.评分环节是在自动审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前【答案】A11、按照资金来源划分，个人住房贷款不包括（）。A.新建房个人住房贷款B.自营性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.个人住房组合贷款【答案】A12、银行根据消费者的求廉动机、求实动机、求新动机、求便动机等对市场进行细分，所依据的细分标准是（）。A.人口因素B.地理因素C.心理因素D.利益因素【答案
5、】D13、根据有关规定，当前各商业银行须执行的个人商用房贷款最低利率水平是（）。A.基准利率上浮 10%B.基准利率下浮 15%C.基准利率下浮 30%D.基准利率【答案】A14、2016 年 6 月 1 日，小王申请了一笔金额为 50 万元、期限为半年的个人信用贷款，贷款年利率为 504，按月付息、到期一次还本。2016 年 11 月底，小王向银行申请展期 3 个月，并获批准从 12 月 1 日起开始展期。已知自 2016年 12 月 1 日起，半年期人民币贷款基准利率调整为 486，1 年期人民币贷款基准利率调整为 511，则展期内该笔贷款利率为A.4.86B.5.04C.5.08D.5.
6、11【答案】D15、钱先生当前的工资不高，但是未来的预期收入可能有较大增长，如果他买房需要贷款，则比较适合的还款方式是（）。A.等额递增还款法B.等额本金还款法C.等额本息还款法D.到期一次还本付息法【答案】A16、以下关于个人保证贷款的说法中。错误的是（）。A.个人保证贷款是指银行以其认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款B.以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人C.当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任D.按照中华人民共和国民法典规定，所有机关法人不得为保证人【答案】D17、我国个人征信系统中所搜集的个人信用信
7、息，其中的非银行信息不包括（）。A.客户本人声明B.电信用户缴费C.住房公积金信息D.个人参保和缴费信息【答案】A18、关于收益法，下列叙述有误的一项是()。A.收益法是以预期原理为基础的。预期原理说明，决定房地产当前价值的，是市场参与者对其未来所能带来的收益或能得到的满足、乐趣等的预期B.收益法要求估价对象本身要具有收益C.收益法的难点在于求取净收益时的扣除项目“运营费用”如何准确界定以及如何确定合理的报酬率或资本化率D.在房地产市场繁荣时期.收益法容易高估预期收益从而高估房价【答案】B19、下列选项中，不属于公积金个人住房贷款特点的是（）。A.互助性B.普遍性C.利率高D.期限长【答案】C
8、20、（）是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。A.贷款本息B.贷款余额C.贷款额度D.贷款价格【答案】C21、发卡银行收到持卡人还款时，逾期 1-90 天（含）的，按照先（）后（）的顺序进行冲还A.应收利息、本金B.应收利息或各项费用、本金C.本金、应收利息D.本金、应收利息或各项费用【答案】B22、办理个人住房贷款时，借款人须向商业银行提供购房首付款证明材料，下列不属于首付款证明材料的是（）。A.支付首付款的发票B.支付首付款的收据C.支付首付款的银行进账单D.开发商开具的购房发票【答案】D23、以下不属于贷前检查项目调查的是()。A.项目资金到位情况调查B.项目的合法性调查C.开发
9、商资信调查D.项目资料的完整性、真实性和有效性【答案】C24、关于个人住房贷款质押担保方式，说法正确的是（）。A.质押物可以是国家财政部发行的国库券.金融债券等，但不包括企业债券B.贷款额度最高不超过质押权利凭证票面价值的 80C.以凭证式国债为质押的，贷款期限最长不超过凭证式国债的到期日D.用不同期限的多张凭证式国债作质押时，以距离到期日最远者确定贷款期限【答案】C25、个人信用信息基础数据库是我国社会信用体系的重要基础设施，是_组织_建立的个人信用信息共享平台。（）A.各商业银行；所有个人客户B.中国人民银行；各商业银行C.中国银行业监督管理委员会；各商业银行D.中国银行业协会；各商业银行
10、【答案】B26、某银行为某个人优质客户的贷款进行定价时，选取优惠利率为 4。违约风险贴水为 50 基点，期限风险贴水为 30 基点，则根据基准利率加点定价模型，该客户的贷款利率为（）。A.4.8B.4.2C.3.2D.3.8【答案】A27、商用新能源汽车贷款最高发放比例为（）。A.70%B.75%C.85%D.80%【答案】B28、关于押品日常管理控制，下列说法错误的是（）。A.因行内外审计、检查、诉讼等原因，内部权证借阅期限 1 天，超过 1 天的，原则上应当日归还，次日再办理借阅手续B.个人信贷业务押品权证可在个贷中心按照有关规定进行保管C.信贷经营部门应及时将收取的抵质押权证移交入库保管
11、，原则上应在收取权证后的次日内将权证移交保管部门进行保管D.押品日常管理控制是指对押品权证保管及其出入库流程进行规范管理来保证权证的安全【答案】C29、信用卡的免息还款期最长为（）天。A.30B.45C.60D.90【答案】C30、关于银行的营销策略，下列说法错误的是（）。A.交叉营销的立足点主要在于争取新客户B.差异化策略主要适用于竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时C.大众营销策略的特点是目标大、针对性不强、效果差D.在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格层面展开的，此时成本领先战略特别奏效【答案】A31、在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”是指
12、（）。A.担保公司向银行的贷款与自身实收资本的倍数B.担保公司提供给借款者的贷款与自身实收资本的倍数C.担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数D.担保公司的营业利润与自身实收资本的倍数【答案】C32、从事下列行业的借款人，符合个人经营贷款行业准入要求的是（）。A.在山西从事低端淘汰能源生产行业的企业主B.在北京从事房地产开发的企业主C.在义乌从事小商品批发的企业主D.在深圳从事小贷公司业务的企业主【答案】C33、下列对个人住房贷款不适用的担保方式是（）。A.信用B.质押C.抵押D.保证【答案】A34、某客户在不实施“限购”措施的城市申请贷款购买首套 150 平方米住房(该住房为二手房)
13、，并以该房产做贷款抵押物，房屋买卖合同交易价格为 120 万元，但银行评估价格为 100 万元，银行发放该笔贷款最多不得超过（）万元。A.80B.96C.70D.84【答案】A35、国家助学贷款是（）贷款。A.保证B.质押C.信用D.抵押【答案】C36、在价格领导模型中，贷款利率通常由三部分构成，即（）。A.优惠利率、银行预期利润水平、筹集可贷资金的成本B.借款人支付的违约风险溢价、银行预期利润水平、筹集可贷资金的成本C.长期贷款人支付的期限风险溢价、优惠利率、银行预期利润水平D.优惠利率、借款人支付的违约风险溢价、长期借款人支付的期限风险溢价【答案】D37、个人汽车贷款实行的原则不包括（）。
14、A.设定担保B.特定用途C.利率上浮D.分类管理【答案】C38、以下不属于个人教育贷款签约与发放中的风险的是（）。A.合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未核实合同签署人及签字（签章）B.在发放条件不齐全的情况下发放贷款C.将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户D.未按规定办妥相关评估、公证等事宜【答案】C39、关于个人住房贷款的贷款期限和还款方式，下列说法错误的是（）。A.贷款期限在 1 年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法B.贷款期限在 1 年以内（含 1 年）的，借款人可采取一次还本付息法C.个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期
15、限都为 30 年D.借款人可以根据需要选择还款方法，一笔借款合同可以选择多种还款方法【答案】D40、关于房地产估价的方法，下列说法错误的是（）。A.市场法适用的对象是交易活跃的房地产B.假设开发法的难点在于如何确定合理的报酬率或资本化率C.只要是新近开发建设、可以假设重新开发建设或计划开发建设的房地产，都可以采用成本法估价D.收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产【答案】B41、个人商用房贷款的贷前调查人应通过（）了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力等内容，尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息。A.面谈B.走访C.他人D.电话【答案】A42、个人汽车贷款实行的
16、原则不包括（）。A.设定担保B.特定用途C.利率上浮D.分类管理【答案】C43、（）到期足额收回是贷后管理的最终目的。A.贷款本息B.贷款利息C.贷款违约金D.贷款本金【答案】A44、银行业的汽车贷款业务萌芽于（）。A.1993 年B.1996 年C.1997 年D.1998 年【答案】B45、自 2008 年 1 月 1 日起，创业担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在基准利率的基础上上浮（）个百分点。A.1B.3C.4D.2【答案】B46、关于个人教育贷款，下列说法错误的是（）。A.国家助学贷款风险补偿是根据“风险分担”的原则，按当年实际发放贷款金额的一定比例对经办
17、银行给予补偿B.国家助学贷款财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴C.部分自筹是指国家助学贷款业务中，需要学生自筹一定比例的资金D.国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押【答案】C47、商用房贷款主要面临的是开发商带来的和估值机构、地产经纪等带来的_。（）A.项目风险；欺诈风险B.欺诈风险；项目风险C.信用风险；操作风险D.法律风险；信用风险【答案】A48、从（）年起，国家助学贷款在全国范围内全面推行。A.2000B.2001C.2002D.2003【答案】A49、个人商用房贷款借款人需满足的条件之一为：已支付所购商用房市场价值（）（含）以上的首付款
18、（商住两用房首付款比例须在 45%及其以上），并提供首付款银行进账单或售房人开具的首付款发票或收据。A.50%B.55%C.60%D.65%【答案】A50、不可以作为个人经营贷款还款能力证明的是（）。A.借款人或其自有经营实体近期连续一段时间所得税税票B.借款人教育对象的存款证明C.借款人的收入证明D.借款人的资产状况证明【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、为防控商用房贷款合作机构的风险，应加强对合作项目的审查，重点审查（）。A.项目开发及销售的合法性B.资金到位情况C.工程进度情况D.销售前景预测E.加强对估值机构的准人管理【答案】ABCD2、互联网个人贷款按照客户是否具有
19、较强的资信证明分类为（）。A.流程线上化B.非场景化个人贷款C.场景化个人贷款D.非强增信基础的个人贷款E.有强增信基础的个人贷款【答案】D3、下列关于催收公积金个人住房不良贷款的说法，正确的有（）A.承办银行应及时向公积金管理中心报告情况B.借款人超过 90 天不履行还款义务的，贷款行有权向借款人发出提前还款通知书，要求其提前偿还全部借款C.逾期 180 天以内的贷款，催款方一般选择短信、电话或信函的方式催收D.贷款逾期 180 天以上的，对拒不还款的售款人提起诉讼，对抵押物进行处置E.承办银行可协助公积金管理中心对不良贷款进行催收【答案】ABD4、贷后管理包括（）。A.贷后检查B.合同变更
20、C.贷款的回收D.贷款风险分类和不良贷款的管理E.贷款档案管理【答案】ABCD5、下列关于个人住房贷款发展历程的说法，正确的有（）。A.个人住房贷款在我国是最早开办、规模最大的个人贷款产品B.中国人民银行于 1997 年颁布个人住房贷款管理办法C.1987 年，作为首批住房体制改革的试点城市，烟台、蚌埠两市分别成立了住房储蓄银行D.个人住房贷款在世界各国的个人贷款业务中都是最主要的贷款产品E.个人住房贷款真正实现快速发展以 1998 年的住房制度改革以及中国人民银行个人住房贷款管理办法的颁布为标志【答案】ACD6、下列关于个人留学贷款的说法，正确的有（）。A.需要提供一定的担保措施B.贷款对象
21、为留学人员或其直系亲属C.贷款期限一般为 16 年D.贷款到期日时借款人的实际年龄不得超过 60 周岁E.贷款的偿还遵循“贷人民币还人民币”和“贷外汇还外汇”原则【答案】ABC7、个人贷款营销中，银行对社会、人口和文化环境分析的内容有（）。A.信贷客户的分布B.客户购买金融产品的习惯C.劳动力的素质D.社会思潮E.主流理论【答案】ABCD8、银行市场环境分析的主要任务有（）。A.进行营销决策B.分析购买行为C.进行市场细分D.选择目标市场E.实行市场定位【答案】BCD9、银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，主要审查（）。A.企业法人营业执照B.房地产开发商资质C.
22、会计报表D.企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力E.企业资信等级【答案】ABCD10、关于个人抵押授信贷款的说法，正确的有（）。A.个人抵押贷款可基于客户单次申请、单次抵押办理一笔抵押贷款B.先授信，后用信C.贷款用途比较综合D.一次授信，循环使用E.当借款人不履行还款义务时，贷款银行无权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿【答案】ABCD11、根据贷款性质不同将个人教育贷款分为（）。A.生源地信用助学贷款B.国家助学贷款C.校源地助学贷款D.个人留学贷款E.商业助学贷款【答案】ABD12、签订担保借款合同的主体包括（）。A.贷款人B.担保人C.借款人D.公证人E.资产评
23、估人【答案】ABC13、押品价值评估方式包括（）。A.直接评估B.内部评估C.专家评估D.免评估E.外部评估【答案】AB14、室内消火栓的布置，哪种情况可采用 1 支消火栓的 1 股充实水柱到达同层室内任何部位？()A.建筑高度24m 的仓库B.建筑高度24m，且建筑体积5000 的厂房C.建筑高度54m 的住宅D.建筑高度54m，且每单元设置一部疏散楼梯的住宅【答案】D15、申请商用房贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括（）。A.抵押B.质押C.信用D.履约保证保险E.保证【答案】AB16、国家助学贷款的还款方式包括()还款法。A.等额本金B.等额本息C.变额本金D.变额本息E.等额累进【
24、答案】AB17、司法部门查询个人基础数据库信用信息时应提交的资料包括（）。A.查询经办人员的姓名B.查询经办人员填写的个人信用报告司法查询申请表C.司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信D.查询经办人员的身份证E.查询经办人员的工作证件原件及复印件【答案】BC18、在个人住房贷款业务中，商业银行的合作机构出现下列（）情况，商业银行应暂停与相应机构的合作。A.与商业银行合作的存量业务出现严重不良贷款的B.所进行的合作对商业银行业务拓展没有促进作用的C.经营出现明显问题的D.有违法违规经营行为的E.存在其他对商业银行业务发展不利因素的【答案】ABCD19、下列关于还款意愿风险的说法正确的有（）。
25、A.一些借款人以租金收入还贷，一旦房屋无法出租，借款人不愿继续还款，给银行带来风险B.还款意愿是指借款人对偿还银行贷款的态度C.借款人通过伪造个人信用资料骗取银行贷款后容易产生还款意愿风险D.对于历史还款记录信用记录信息较少的客户，其还款意愿较差E.在还款能力确定的情况下，借款人的信用风险主要是还款意愿风险【答案】ABC20、有些银行将客户特征归纳为“5P”要素，包括（）。A.还款来源因素-Payment FactorB.个人因素-Personal FactorC.资金用途因素-Purpose FactorD.债权保障因素-Protection FactorE.前景因素-Perspective
26、 Factor【答案】ABCD大题（共大题（共 1010 题）题）一、根据以下材料，回答 69-74 题借款人刘某是国企男员工，今年 47 岁，离异。刘某 2 年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为 90 平米的商品住房，每平米价格为 12 万元，每平米物业费 2 元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率 9 折(5 年以上贷款基准利率为 49)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的 11倍。若刘某名下无其他负债，刘某收入至少应达到（）元/月。【答案】5834 商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在 50
27、以下(含 50)，月房产支出与收入比的计算公式为：(本次贷款的月还款额+月物业管理费)月均收入所以，月均收入=(本次贷款的月还款额+月物业管理费)50=(2737+90X2)50=5834(元)。二、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为 12000 元平方米。申请贷款时市场估价为 25000 元平方米，评估价格为 20000 元平方米，房产面积 200 平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为 300 万元的 1 年期个人经营贷款，年利率为522。还款方式为到期一次性还本
28、付息。（1）小张该笔贷款的抵押率是（）。（单项选择题）A60B79C75D63（2）小张经营规模进一步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以下选项中属于有效担保的有（）。（多项选择题）A小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套 B小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套 C小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权 D小张名下的大型生产机器一台E小张朋友小刘名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限（3）在以下哪种情况下，小张的贷款可以申请采用自主支付（）（多项选择题）【答案】（1）C【解析】抵质押率=押品担保债权的本金余额/押品评估价值 100%。所以，小张该笔贷款的抵
29、押率=300（2200）75。（2）CDE【解析】如下财产不得抵押：土地所有权；宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外;学校、幼儿园医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设施和其他公益设施;所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。A 项属于第三种；B 项属于第四种。（3）BCE【解析】个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（D 选项
30、中小张打算采购 60 万元超过了 30 万元，所以 D 选项不选）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；法律法规规定的其他情形。三、根据以下材料，回答 69-74 题沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价 40万元的新房，首付 10 万元，商业贷款 30 万元，期限 20 年，年利率 6。若郑女士选用了等额本金还款法。8 年后郑女士有一笔 10 万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）元。(填空题)【答案】955.568 年后已还款=1250X8X12=12000
31、0(元)，郑女士又有一笔 10 万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-1000130=80000(元)，在还款期限不变的条件下，即 80000 元在 20-8=12 年还清，接下来的第一个月还款额为 80000(12X12)+80000X61295556(元)。四、A 城市为非限购城市，开发商开发了“城市广场”城市综合体项目，总建筑面积 50 万平方米，其中住房 20 万平方米，销售均价 1.2 万元/平方米，商铺20 万平方米，销售均价2.4 万元/平方米，公寓（商住两用房）10 万平方米，销售均价 1.8 万元/平方米。开发商拟将该项目全部出售，在取得项目商品房预售
32、许可证之后，开发商向某商业银行提出按揭合作申请，银行通过楼盘准入流程，对楼盘进行了准入。（1）银行对该项目最多可发放（）亿元按揭贷款。A53.1B90C51.3D50.7（2）对商用房项目楼盘准入调查时，应重点调查的内容包括（）。A项目周边同类商业业态情况 B开发商商业地产开发及运营经验 C项目销售比例 D项目所处区位情况、周边商业氛围、交通状况E后续运营安排（3）对商业用房进行价格评估时，主要运用（）的评估方法。【答案】（1）A【解析】在不实施限购措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为 25，各地可向下浮动 5 个百分点，故全部住房的最高贷款额为 1
33、.2208019.2（亿元）；个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的 50，故全部商铺的最高贷款额为2.4205024（亿元）；所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的 55，故全部公寓的最高贷款额为 1.810559.9（亿元）。银行对该项目最多可发放 19.2249.953.1（亿元）按揭贷款。（2）BCDE【解析】商用房贷款中，银行应加强对开发商和合作项目的审查。重点审查开发商的资质、资信等级、领导层的信誉及管理水平、资产负债及盈利水平；已开发项目建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作情况；项目开发及销售的合法性、资金
34、到位情况、工程进度情况以及市场定位和销售前景预测等。（3）C【解析】市场法适用的对象是交易活跃的房地产，如房地产开发用地、商品住宅、写字楼、商场、标准工业厂房等；成本法特别适用于那些既无收益又很少发生交易、以及有独特设计需要的房地产的估价；收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产，如商店、写字楼、公寓、旅馆、影剧院、停车场、标准厂房等，它不限于估价对象本身现在是否有收益，只要其所属的这类房地产有获取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下:1.借款申请表;2.借款人及其配偶
35、有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复印件;3.借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等;4.借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件;5.所购商用房为一手房的，须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件;所购商用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件;6.拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件;抵押房产如需评估，须提供评估报告原件;7.贷款人要求提供的其他文件或资料。五、陈先生是做电脑生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需
36、要首付定金 500 万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。陈先生家庭经济情况良好，拥有市值 700 万左右，评估价为 600 万的高档住宅。陈先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。陈先生资金使用时间为 36 个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以陈先生拟向银行申请 1 年期个人经营贷款。（1）在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将陈先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（）万。（填空题）（2）最适合陈先生申请的贷款种类为（）。（单项选择题）A个人信用贷款 B个人单笔贷款C个人可循环授信额度 D个人不可循环授信额度（3）对陈先生来说，最适合的还款方式为（）。（单项选择题
37、）A等额本息还款法 B等额本金还款法C按月还息、到期一次性还本还款法 D等比递增还款法（4）该笔贷款的贷后管理中，银行还应做到（）。（多项选择题）【答案】（1）420【解析】个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的 70。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为 60070=420（万）。（2）C【解析】个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件（一般以房产作为抵押），经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人
38、贷款业务。题中，陈先生以后可能会有不定期资金需求，所以应该申请个人可循环授信额度。（3）C【解析】按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在 1 年以内（含 1 年）的贷款。（4）ABCDE【解析】贷款银行在贷后管理中应该关注抵押物价值情况的变化；动态地评价企业的经济实力，并判断其是否具备可靠的还款能力；做好个人贷款的档案管理；持续跟踪、调查陈先生公司的经营情况和借款资金使用情况；向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息。六、沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价 40 万元的新房，首付 10 万元
39、，商业贷款 30 万元，期限 20 年，年利率 6。（1）郑女士可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种，两者相比（）。A前者前期还款压力较小B后者后期还款压力较小 C后者利息支出总额较小 D前者利息支出总额较小（2）如果采用等额本息方式还款，每月还款额为（）元。（取整数）（填空题）（3）等额本息还款方式的利息总额为（）元。（取整数）（填空题）（4）如果采用等额本金方式还款，第二个月还款额为（）元。（填空题）（5）等额本金方式的利息总额为（）元。（填空题）（6）若郑女士选用了等额本金还款法。8 年后郑女士有一笔 10 万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望
40、还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）元。（填空题）【答案】（1）D【解析】银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金还款法。等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者又称“递减还款法”，每月还款本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。（2）2149【解析】采用等额本息还款法，每月还款的金额（本息和）是相同的。每月还款额=3
41、00000612（1+612）240（1+612）240-12149（元）。（3）215760【解析】由上题可知，总还款额为 21492012=515760（元），其利息总额=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等额本金还款法，每月还款本金相同，利息递减。第二个月还款额为：每月还款本金=贷款本金还款期数=300000（2012）=1250（元），当月还款利息=（贷款本金-累计已还本金）月利率=（300000-1250）612=149375（元），当月还款金额=每月还款本金+当月还款利息=1250+149375=274375（元）。（5）180750【
42、解析】第一个月还款利息=300000612=1500（元），第二百四十个月还款利息=（300000-1250239）612=625（元），根据等差数列求和公式可得利息总额=（1500+625）/2240=180750（元）。（6）955.56【解析】8 年后已还款=1250812=120000（元），郑女士又有一笔 10 万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000（元），在还款期限不变的条件下，即 80000 元在 20-8=12 年还清，接下来的第一个月还款额为 80000（1212）+8000061295556（元）。七、根据以下材料，回答 73
43、-76 题李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金 500 万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值 800 万左右，评估价为 650 万的高档住宅。李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为 36 个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以李先生拟向银行申请 1 年期个人经营贷款。在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将李先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（）万。【答案】455 个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的 70。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可
44、由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为650X70=455(万)。八、根据以下材料，回答 69-74 题借款人刘某是国企男员工，今年 47 岁，离异。刘某 2 年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为 90 平米的商品住房，每平米价格为 12 万元，每平米物业费 2 元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率 9 折(5 年以上贷款基准利率为 49)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的 11倍。若申请上述最长年限贷款，采用等额本息还款方式，则刘先生每月还款金额为（）元。(取整数)【答案】273
45、7 等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。每月还款额计算公式为：每月还款额=月利率 X(1+月利率款)还款期数/(1+月利率款)还款期数-1X 贷款本金其中，月利率=49X1112045，还款期数=23X12=276，贷款本金=12X90-648=432(万元)。所以，每月还款额=045X(1+045)276/(1+045)276-1X4322737(元)。九、A 城市为非限购城市，开发商开发了“城市广场”城市综合体项目，总建筑面积 50 万平方米，其中住房 20 万平方米，销售均价 1.2 万元/平方米，商铺20 万平方米，销售均价2.4 万元/平方米，公寓（商住两用
46、房）10 万平方米，销售均价 1.8 万元/平方米。开发商拟将该项目全部出售，在取得项目商品房预售许可证之后，开发商向某商业银行提出按揭合作申请，银行通过楼盘准入流程，对楼盘进行了准入。（1）银行对该项目最多可发放（）亿元按揭贷款。A53.1B90C51.3D50.7（2）对商用房项目楼盘准入调查时，应重点调查的内容包括（）。A项目周边同类商业业态情况 B开发商商业地产开发及运营经验 C项目销售比例 D项目所处区位情况、周边商业氛围、交通状况E后续运营安排（3）对商业用房进行价格评估时，主要运用（）的评估方法。【答案】（1）A【解析】在不实施限购措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人
47、住房贷款，原则上最低首付款比例为 25，各地可向下浮动 5 个百分点，故全部住房的最高贷款额为 1.2208019.2（亿元）；个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的 50，故全部商铺的最高贷款额为2.4205024（亿元）；所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的 55，故全部公寓的最高贷款额为 1.810559.9（亿元）。银行对该项目最多可发放 19.2249.953.1（亿元）按揭贷款。（2）BCDE【解析】商用房贷款中，银行应加强对开发商和合作项目的审查。重点审查开发商的资质、资信等级、领导层的信誉及管理水平、资产负债及盈利水平；已开发项目建设情况、销售情
48、况、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作情况；项目开发及销售的合法性、资金到位情况、工程进度情况以及市场定位和销售前景预测等。（3）C【解析】市场法适用的对象是交易活跃的房地产，如房地产开发用地、商品住宅、写字楼、商场、标准工业厂房等；成本法特别适用于那些既无收益又很少发生交易、以及有独特设计需要的房地产的估价；收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产，如商店、写字楼、公寓、旅馆、影剧院、停车场、标准厂房等，它不限于估价对象本身现在是否有收益，只要其所属的这类房地产有获取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，
49、填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下:1.借款申请表;2.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复印件;3.借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等;4.借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件;5.所购商用房为一手房的，须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件;所购商用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件;6.拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件;抵押房产如需评估，须提供评估报告原件;7.贷款人要求提供的其他文件或资料。一十、根据以下材料，回答 69-74 题沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40 万元的新房，首付 10 万元，商业贷款 30 万元，期限 20 年，年利率 6。等额本金方式的利息总额为（）元。(填空题)【答案】180750 第一个月还款利息=300000X612=1500(元)，第二百四十个月还款利息=(300000-1250X239)X612=625(元)，根据等差数列求和公式可得利息总额=(1500+625)2X240=180750(元)。