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1、河北省河北省 20232023 年中级银行从业资格之中级个人理财自年中级银行从业资格之中级个人理财自测模拟预测题库测模拟预测题库(名校卷名校卷)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、关于企业财务管理指标的描述中，错误的是（）。A.流动比率大于 1，说明流动负债大于流动资产B.若已获利息倍数为负数，说明企业亏损C.应收账款周转天数越短，说明企业应收账款的变现能力越强D.净资产利润率越高，说明企业全部资产的盈利能力越强【答案】A2、对普通家庭而言，资产负债率超过（）就属于偏高了。A.25%B.40%C.50%D.60%【答案】C3、市场交易活动的集中性体现在（）。A.同种商品在不同市场将遵循
2、一价原则B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具C.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的D.一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者【答案】C4、延期税务规划中，延期纳税的优点不包括（）。A.节省利息支出B.有利于资金周转C.减少税种降低税率D.降低了实际纳税额【答案】C5、子女教育目标分析的重要组成要素之间的关系是（）。A.相互影响、互为铺垫B.相互独立、相互依存C.相互联系、互为铺垫D.相互制约、相互影响【答案】A6、张先生夫妇两人今年都已经 40 岁，他们有一个女儿 10 岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭
3、的风险管理和保险规划。A.财产保险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险【答案】D7、如确有需要，一般产品销售人员可以（），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作【答案】C8、根据“二八定律”，下列说法正确的是（）。A.80资源用于生产 20的产品B.盈利的 80来自于 20的老客户C.盈利来自于 80的新客户和 20的老客户D.盈利的 80来自于 20的客户服务【答案】D9、以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（）。A.投资工具以安全性高的储蓄、国债
4、、保险等为主B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化D.不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会【答案】B10、下列()不属于人身保险给付保险金的条件。A.被保险人死亡、伤残、疾病B.个体经营破产风险C.达到合同约定的年龄D.达到合同约定的期限【答案】B11、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将 20 万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15 年后，王某去
5、世，去世时与李刚母亲共有财产 60 万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.李刚的母亲B.李刚C.王某的前妻D.王林【答案】C12、以下各项中，不符合商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的有关规定的是()。A.商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定B.从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险C.投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、投资表现、风险状况等信息D.从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计
6、报告义务【答案】C13、()是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。A.财务独立B.财务安全C.财务自主D.财务自由【答案】D14、按照资本资产定价模型，假定市场平均收益率为 14%，无风险利率为 6%，如果某证券的预期收益率为 18%，贝塔值为 1.2，则下列说法正确的是（）。A.该资产的价值无法判断B.该资产的系数为2.4%C.该资产是公平定价D.该资产的系数为 2.4%【答案】D15、在()的情况下，保险人有权解除合同。A.投保人因过失未履行如实告知义务B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失D.投保人申报的被保险人年
7、龄不实【答案】B16、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。A.公司债券 普通股票国债B.公司债券 国债普通股票C.普通股票 国债公司债券D.普通股票 公司债券国债【答案】B17、王先生今年 30 岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.47B.6C.100D.136【答案】C18、（）承担各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失，致使他人遭受损害的经济赔偿责任。A.职业责任保险B.产品责任保险C.公众责任保险D.雇主责任保险【答案】A19、()是指在一段评价期内基金投
8、资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。A.夏普比率B.詹森指数C.特雷诺指数D.晨星指数【答案】A20、根据民法典的有关规定,继承人对被继承人遗留的债务（）A.以遗产实际价值为限继承B.包括继承C.无限制的清偿被继承人遗留债务D.无限继承【答案】A21、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子 0 岁到 15 岁期间为交费期，每年保费 3650 元年初支付。18 岁至 20岁每年领取 15000 元大学教育金，年初领取；21 岁时领取 15000 元大学教育金和 5000 元大学毕业祝贺金，年初领取。A.42056B.43510
9、C.45310D.48560【答案】C22、扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（）的显著特征。A.产值中心论B.销售中心论C.利润中心论D.客户中心论【答案】A23、（）是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。A.疾病保险B.医疗保险C.收入保障保险D.长期护理保险【答案】A24、杨先生今年 45 岁，打算 60 岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要 10 万元，杨先生预计可以活到 80 岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出 10 万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为 9，退休后采取
10、较为保守的投资策略，假定年回报率为 6。A.1245075B.1338497C.1585489D.2014546【答案】A25、外汇市场中，()之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。A.顾客与商业银行B.中央银行与顾客C.商业银行与商业银行D.商业银行与中央银行【答案】C26、下列关于私募债发行利率的表述，不正确的是（）。A.发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的 3 倍B.期限在一年以上，不合一年C.发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度、偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响D.预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等【答案】B27、根据保险法规定，人身保险合
11、同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当()。A.退还保险费B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费C.发出终止合同书，但不退还保险费D.退还保险单的现金价值【答案】D28、（）是保险产品的直接保险形式。A.投保单B.暂保单C.保险凭证D.保险合同【答案】D29、（）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的 VIP 客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚客户，长久的为公司创造收入和利润。A.差异化营销B.情感营销C.数据库营销D.电话营销【答案】C30、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以（）为基础。A.马柯维茨模型B.资本
12、资产定价模型C.套利模型D.因素模型【答案】B31、很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少有闲置资金，如果有闲置资金，则闲置资金理财主要投资于（）。A.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品【答案】C32、客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物，其理念的核心在于（）。A.以产品的销售带动客户的发展B.是企业管理中信息技术，软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总和C.运用创新的企业管理模式和运营机制D.以客户为中心，视客户为资源，通过客户关怀来实现客户满意度【答案】D33、下列关于债券投资的说法中，不正确的是（）。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相
13、对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】D34、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言,（）类型的中小企业主经常与资金方打交道。对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的企业资本运作经验，对银行依赖程度低。A.企业主导B.业余投资爱好者C.紧密联系型D.精明生意人【答案】D35、孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为 40 万元。2001 年夫妇俩购买了一套总价为 90 万元的复式住宅，该房产还剩 10 万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约
14、为 70 万元(现值)。银行存款 25 万元左右。则该家庭的资产负债率为()。A.0.05B.0.1C.0.15D.0.2【答案】A36、（）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术【答案】A37、上官夫妇目前均刚过 35 岁，打算 20 年后即 55 岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为 8 万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年 4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存 25 年，现在拟用 20 万元作为退休基金的启动资金，
15、并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.稳健投资风格的基金B.货币市场基金C.股票D.期货【答案】A38、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6【答案】A39、在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益（）。A.应独立测算B.无须测算C.只需交给投资者进行测算D.应要求境外机构提供测算【答案】A40、商业银行应按()准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A.月度B.季度C
16、.半年度D.年度【答案】B41、（）业务的服务对象主要是高净值客户。A.理财计划B.理财顾问C.私人银行D.财务策划【答案】C42、当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A.无效条款B.附加条款C.免责条款D.格式条款【答案】D43、下列各项中，不属于对无效劳动合同处理方法的是（）。A.撤销合同B.修改合同C.赔偿损失D.重新签订【答案】D44、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计 9 个月后孩子出生。A.5.79B.4.99C.4.12D.3.56【答案】B45、下列各项所得中，适用于减征规定的是()。A.特许权使用费所得B.劳务报酬所得C.稿酬所得D.
17、工资、薪金所得【答案】C46、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（）。A.各类假设B.主要收支的基数C.可配置投资性资产的额度D.客户的成长环境【答案】D47、下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是()。A.保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失B.酒后驾车导致的第三者责任损失，保险人不负责赔偿C.副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失，也在保险责任范围内D.是一种强制保险【答案】B48、自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其他比率相结合【答案】B49、李刚的生父早年去世
18、，留下遗嘱，将 20 万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15 年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产 60 万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.李刚的母亲B.李刚C.王某的前妻D.王林【答案】C50、与其他企业相比，中小企业的融资需求具有较为明显的个性特征。一般具有()的特点。A.周期长、频率高、额度小B.周期长、频率低、额度小C.周期短、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小【答案】D多选题（共多选题（共
19、 2020 题）题）1、没有集中、固定的交易场所，通过电信工具和网络实现交易的场所大多是（）。A.无形市场B.有形市场C.场外交易市场D.场内交易市场E.其他【答案】AC2、下面()属于常见的银行理财产品风险类型。A.利率风险B.政策风险C.市场风险D.流动性风险E.信用风险【答案】ABCD3、对家庭财务现状分析主要包括（）的内容。A.投资和资产配置方面B.债务管理方面C.家庭财务保障方面D.流动性方面E.收支结余方面【答案】ABCD4、社会养老保险具有的特点包括（?）。A.国家立法B.投资回报率高C.企业单位必须投保D.强行实施E.影响大，受众多【答案】ACD5、在实际操作中，一些非官方组织
20、对中小企业的界定的特征包括（）。A.员工受教育程度低B.没有固定管理结构C.市场占有率小，影响力弱D.业务利润率低E.具有自主决策权【答案】BC6、下列关于短期债券的说法，错误的有（）。A.偿还期限在 1 年以下B.发行者主要是政府C.企业发行短期债券大多是为了筹集临时性周转资金D.政府发行短期债券多是为了平衡预算开支E.我国和美国政府发行的短期债券类型相同【答案】B7、对于理财师来说，一般情况下，在对客户的家庭结余状况进行分析时，（）可以判定客户的理财积极性比较高。A.专项结余占总结余的比率较高B.生活结余占总结余的比率过高C.生活结余占总结余的比率较低D.专项结余占生活结余比率过低E.理财
21、结余占总结余的比率较高【答案】AC8、目前我国实行社会统筹和个人账户相结合的运行模式的（）A.生育保险B.养老保险C.基本医疗保险D.失业保险E.工伤保险【答案】BC9、影响债券类产品收益的因素主要有（）。A.税收待遇B.基础利率C.流动性D.信用等级E.债券期限【答案】ABCD10、与普通的保障型保险产品相比，投资型保险产品具有的特点包括()。A.保费中含有投资保费B.同时具有保障功能和投资功能C.给付的保险金由风险保障金和投资收益组成D.费用较低E.流动性较强【答案】ABC11、理财师采用“电话沟通”方式了解客户时，应注意的原则有（）。A.以客户为中心，以了解客户并与其建立长期互信的关系为
22、提供专业化服务的前提B.熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧C.在为客户提供理财服务时应将产品销售和销售业绩的完成放在第一位D.即使做出漂亮的理财规划书或有不错的产品推荐，理财师也需要善于沟通表达，成功有效地让客户了解和接受E.牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利，这是一项长期的工作【答案】ABD12、下列关于短期债券的说法，错误的有（）。A.偿还期限在 1 年以下B.发行者主要是政府C.企业发行短期债券大多是为了筹集临时性周转资金D.政府发行短期债券多是为了平衡预算开支E.我国和美国政府发行的短期债券类型相同【答案】B13、财富传承为人生的必经阶段，进行财富传承规划是理财的
23、重要内容。财富传承规划主要有()的功能。A.避免遗产继承纠纷B.降低财富损失风险C.沉淀长期金融资产D.积累个人财富E.降低税收风险【答案】AB14、银行理财产品的主要风险包括（）。A.提前终止风险B.违约风险C.流动性风险D.市场风险E.政策风险【答案】ABCD15、银行代理的财产险包括()。A.投连险B.万能险C.家庭财产险D.企业财产险E.房贷险【答案】CD16、影响房地产价格的社会因素有（）。A.社会治安状况B.居民法律意识C.投机状况D.社会偏好E.土地制度【答案】ABCD17、下列属于信用保险业务种类的有（）。A.农业保险B.投资保险C.出口信用保险D.忠诚保证保险E.合同保证保险
24、【答案】BCD18、商业银行对信用风险限额的管理，应当包括（）。A.期限错配限额B.止损限额C.结算前信用风险限额D.结算信用风险限额E.期权限额【答案】CD19、我国理财产品市场发展迅速，下列属于银行理财产品的有（）。A.货币型理财产品B.债券类理财产品C.股票类理财产品D.结构性理财产品E.QDII 基金挂钩类理财产品【答案】ABCD20、劳务人员工资纠纷的表现形式为（）。A.企业内部闹事B.围堵总承包企业和政府机关C.聚众上访D.打砸抢烧E.提出仲裁和司法诉讼【答案】ABC大题（共大题（共 1010 题）题）一、客户陈先生近日精选了一项投资计划 A根据估算。如果现在投资 268元，未来第
25、一年会回收 90 元，第二年回收 120 元，第三年回收 150 元。与之相比，同期市场大盘平均收益率为 12，无风险收益率为 6。陈先生认为计划A 还是不能达到其理想的效果，遂咨询理财师。综合理财规划服务的第一步是()。【答案】综合理财规划服务的第一步就是要明确服务对象的背景信息和初步需求。二、秦先生的儿子今年刚上初一。秦先生目前持有银行存款 3 万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为 10000 元，通货膨胀率为 6。为此，他就有关问题咨询理财师。秦先生的儿子大学第一年的费用大约为()元。【答案】14185。N=6，ITR=6，PV=10000，使用财务计算
26、器得出：FV=14185(元)。三、客户陈先生，系中国行业类 500 强企业区域负责人，妻子李女士，42 岁，为家庭主妇，两人育有一个 14 岁女儿。4 年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为 20 万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为 120 万元。根据 3的增长率，8 年后攻读硕士学费生活费将需要（）万元。(答案取近似数值)【答案】8 年后攻读硕士学费生活费=120(1+3)8=152(万元)。四、汤小姐持有华夏公司股票 100 股，预期该公司未来 3 年股利为零增长，每期股利 30 元。预计从第 4 年起转为正常增长，增长率为 5。目
27、前无风险收益率 7，市场平均股票要求的收益率为 1109，华夏公司股票的标准差为28358，市场组合的标准差为 21389，两者的相关系数为 08928。根据以上材料回答问题。基于上面的分析和判断，理财师可以进一步得到汤小姐对于华夏公司股票所要求的必要报酬率为()。【答案】必要报酬率=7+118(1109-7)=12。五、秦先生的儿子今年刚上初一。秦先生目前持有银行存款 3 万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为 10000 元，通货膨胀率为 6。为此，他就有关问题咨询理财师。6 年后，秦先生用投资所得支付儿子 4 年的大学费用，资金存在缺口()元。【答案】91
28、34。56740-47606=9134(元)。六、李阳从朋友处借来一辆汽车，因怕车出问题，故去办理保险。在保险公司职员询问汽车状况时，李阳并未如实回答。在本案中，()为告知义务人。【答案】在本案例中，根据最大诚信原则，李阳作为投保人，负有如实告知义务，为告知义务人。七、张云购买一套 150 平方米的自用普通住房。房款共 70 万元，由于张云目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20 年还清(假设贷款年利率为 6)。按照国家规定，购房者与房地产开发商签订商品房买卖合同时，按照购销金额的一定比例贴花。则就买卖合同张云需要交纳印花税()元。【答案】210。印花税为比例税率
29、时，适用 00003 税率的为“购销合同”“建筑安装工程合同”“技术合同”。故印花税应纳税额=70000003=210(元)。八、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生 31 岁，太太 30 岁，杨先生每月收入 15000 元，太太 8500 元。有一个 2 岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概 1000 元；家庭的每月基本生活开销维持在 7000 元左右，有一套 90 平米的房子，房款 80 万中，首付 20，剩余部分采取每月等额本息还款方式，每月还款 2700 元，房屋物业管理费每月 250 元。年终，杨先生和太太还可以拿到总共 100000 元的奖金。另外，杨先生家庭
30、有 15 万元的定期存款和 5 万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在 10 年内换一套大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列问题。不定项选择题退休目标是指人们所追求的退休之后的一种生活状态。确定退休目标需要客户决定（）。【答案】确定退休目标需要客户决定退休的年龄、退休后的生活方式和水平，譬如在哪里退休、退休后保持或可能培养的个人兴趣爱好、活动等。九、红星公司发行了一批到期期限为 10 年的债券，该债券面值 100 元，票面利率为 8，每年年末付息。根据以上材料回答(1)(4)题。若投资者要求的收益率为 9，则该债券发行的方式为（）。【答案】当债券价格小于面值(折价)的时候，票面利率一十、高老病逝，生有二子高大、高二，领养一子高三，妻子尚在。留有房屋六间，存款 24 万元，人身保险一份，指定受益人为高老妻子。高老酷爱字画，留有名人字画若干。生前立有遗嘱，把自己全部字画留给小儿子高三。就存款而言，高老的妻子可以分得的数额为（）万元。【答案】首先要进行夫妻财产分割，将属于妻子的财产分出去，一般是均分。剩余部分在第一顺序继承人中均分。题中妻子应分得的数额为：242+（242）4=15（万元）。