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1、江西省江西省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考前冲刺试卷法规与综合能力考前冲刺试卷 A A 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、现有一张为期 3 个月，面值 100 万元的票据，贴现利率为 3%。当持票人持有票据 1 个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。A.99.5B.95.5C.93.5D.97.5【答案】A2、商业银行法规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。A.不得低于 4 倍B.不得高于 4 倍C.不得低于 25D.不得高于 25【答案】B3、金融市场的客体是()。A.融
2、资活动的参与者B.资金的需求者C.金融交易对象D.金融机构【答案】C4、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.高层领导B.全体员工C.中层干部D.基层员工【答案】A5、关于合同成立的描述，不正确的是()。A.采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合词成立C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D.没有主营业地的，其经常居住地为合同成立的地点【答案】C6、20 世纪 80 年代之后，随着银行业竞争的加剧、存贷利差的变窄、金融衍生工具的广泛使用，银行业进入了()阶段。A.
3、资产风险管理B.负债风险管理C.资产负债风险管理D.全面风险管理【答案】D7、在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括（）。A.未按独立公正原则审批B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款D.与借款人签订的合同无效【答案】D8、国有独资公司的法律性质是()。A.股份有限公司B.有限责任公司C.两合公司D.无限公司【答案】B9、与计算信用风险预期损失无关的因素是()。A.违约概率B.违约损失率C.违约风险暴露D.有效期限【答案】D10、钞买价与汇买价的大小关系是（）。A.相等B.钞买价C.钞买价汇买价D.没有
4、固定的大小关系【答案】B11、()指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存人特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。A.定期存款B.活期存款C.单位协定存款D.单位保证金存款【答案】D12、下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是()。A.商业银行无任何风险B.客户与银行之间是租赁合同C.客户与银行之间是保管合同D.商业银行需要严格查验保管物品【答案】B13、商业银行不得向关系人发放()。A.信用贷款B.担保贷款C.抵押贷款D.质押贷款【
5、答案】A14、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（）的行为。A.他人财物B.本单位财物C.公共财物D.其他公司财物【答案】C15、我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构是（）。A.中国人民银行B.全国人民代表大会常务委员会C.中国银行业监督管理委员会D.全国人民代表大会【答案】C16、在向客户推荐产品或提供服务时，（）不属于银行业从业人员应当提示的风险。A.道德风险B.法律风险C.政策风险D.市场风险【答案】A17、洗钱的过程通常依次分为（）三个阶段。A.开户阶段、转账阶段、归并阶段B.处置阶段、培植阶段、融合阶段C
6、.隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段D.前期阶段、发展阶段、顶峰阶段【答案】B18、某债券面值为 100 元，票面年利率为 6%，发行时以 95 元出售，那么在购买的那一年投资人的即期收益率为()A.0.5%B.6.3%C.5%D.6%【答案】B19、2004 年实行的规定中商业银行资本充足管理办法计入附属资本的长期次级债务不 超过核心资本的（）。A.30%B.50%C.20%D.10%【答案】B20、支付结算业务的方式不包括（）。A.现金支付B.信用卡C.汇款D.托收【答案】A21、钞买价与汇买价的大小关系是（）。A.相等B.钞买价C.钞买价 汇买价D.没有固定的大小关系【答案】B22、下列关于骗
7、取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法，正确的是（）。A.该罪要求行为人以非法占有为目的B.只有自然人可以构成本罪C.申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D.申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，则已经构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪【答案】C23、持卡人购物消费，取现要以存款余额为限度，不允许透支的银行卡是（）。A.准贷记卡B.借记卡C.贷记卡D.信用卡【答案】B24、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守中有关“信息披露”规定的是（）。A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险
8、B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者【答案】D25、境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户。A.3 个B.2 个C.1 个D.多个【答案】C26、发行市场和流通市场的主要区别是()。A.交割日期不同B.融资方式不同C.交易阶段不同D.交易工具类型不同【答案】C27、未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，下列处罚措施错误的是（）。A.由中国银行业监督管理委员会予以取缔B.构成犯罪的，依法追究刑事责任C.尚不构成犯罪的，中
9、国银行业监督管理委员会没收违法所得，并根据违法所得金额处以相应的罚款D.尚不构成犯罪的，中国银行业监督管理委员会没收违法所得，并处以 50 万元以上 200 万元以下的罚款【答案】D28、以下关于商业银行分支机构的表述中，符合法律规定的是（）。A.商业银行分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照B.商业银行分支机构具有法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照C.商业银行分支机构具有法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照D.商业银行分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业
10、执照【答案】D29、()以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。A.负债组合管理B.资产组合管理C.资产负债匹配管理D.资产负债计划管理【答案】C30、下列关于我国当前银行监管框架的说法中，错误的是（）。A.银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件构成B.部门规章和规范性文件是基础和主干C.部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳D.中华人民共和国银行业监督管理法明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责【答案】B31、()年中国人民银行对银行业金融机构的监管职
11、责移交至新设立的银监会。A.2001B.2002C.2003D.2004【答案】C32、股权投资基金投资于被投资公司股权，该被投资公司为中国境内设立的有限责任公司，以下关于被投资公司的董事会及董事会席位的说法错误的是（）。A.董事会成员应为 3 至 30 人B.股权投资基金拥有被投资公司的董事会席位可增强其对被投资公司的治理的参与C.董事会席位条款是对被投资公司控制权分配的重要条款D.董事会决议的表决实行一人一票【答案】A33、采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。A.侵吞B.窃取C.骗取D.夺取【答案】C34、银行监管的首要环节是（）。A.现场检查B.市场准入C.
12、非现场监管D.信息披露【答案】B35、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.义务；得到B.权利；得到C.义务；支付D.权利；支付【答案】A36、证券上市交易，应当向（）提出申请，由其依法审核同意，并由双方签订上市协议。A.证券登记结算公司B.证监会C.国务院D.证券交易所【答案】D37、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是()。A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品的销量B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等用不易被人注意的方式体现在销售合同或广告中，使消费者无法获得足够信息C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能
13、够让客户准确判断产品的特性D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性【答案】C38、下列关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的是（）。A.固定资产贷款通常是短期贷款B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D.固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款【答案】A39、我国大型商业银行包括（）。A.中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、交通银行股份有限公司B.中国人民银行、中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设
14、银行股份有限公司C.中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、中国进出口银行D.中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、国家开发银行【答案】A40、目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（）。A.10 年以上个人定期存款B.5 年以上个人定期存款C.个人活期存款D.单位定期存款【答案】C41、陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是（）。A.属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份B.违反了有关法律法规和职业
15、操守的规定，必须停止兼职活动C.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作【答案】A42、下列关于公司治理的说法中，错误的是()。A.银行股东需要符合监管当局规定的向银行投资入股的条件B.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事C.高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定D.监事会中，外部监事的人数不得少于 3 人【答案】D43、存款包括人民币存款和外币存款两大类，人民币存款又分为()。A.个人存款、单位存款B.个人存款、单位存款和同业存款C.个人外汇存款和机构外汇存款D.硬币存款和纸币存
16、款【答案】B44、股权投资基金会计核算的内容主要包括（）。A.、B.、C.、D.、【答案】B45、在商业银行资产负债管理内容构成中，作为商业银行一个核心内容，直接影响银行的经营利润的是（）。A.资产负债组合管理B.定价管理C.资产负债计划管理D.银行账户利率风险管理【答案】B46、风险与报酬的基本关系是（）。A.风险越大要求的报酬越高B.风险越大要求的报酬越低C.风险与报酬没有直接关系D.风险与报酬成反比关系【答案】A47、根据中国银监会 2012 年颁布的商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行核心一级资本充足率的最低要求为（）。A.4.5%B.2.5%C.5%D.2%【答案】C48、关于
17、巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是()A.加强银行监管的国际合作B.促进国际银行业的并购重组C.共同防范和控制银行风险D.保证国际银行业的安全和发展【答案】B49、在银团的主要成员中，哪种成员是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的（）A.牵头行B.代理行C.参加行D.安排行【答案】A50、目前在进出口业务中所采用的结算方式，不包括（）。A.汇票B.汇款C.托收D.信用证【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（）的风险。A.法律制裁B.监管处罚C.社会谴责D.重大财务损失E.声誉损失【答案】ABD2、信用证是指银行有条
18、件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据（）。A.向第三者(受益人)进行付款或承兑B.向第三者的指定人进行付款或承兑C.授权另一家银行向第三者(受益人)或其指定人付款或承兑D.授权另一家银行议付E.授权另一家银行通知【答案】ABCD3、现货市场的交割日期可以为()。A.3 个月B.隔日C.1 个月D.次日E.当日【答案】BD4、根据 2003 年 12 月 27 日修改的中国人民银行法的规定，下列属于中国人民银行职责的有()。A.依法制定银行业金融机构的审慎经营规则B.维护支付、清算系统的正常运行C.依法制定和执行货币政策D.依照法
19、律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场【答案】BC5、下列关于票据发行便利的说法，正确的有（）。A.对周转性票据发行融资的承诺B.银行对这种票据包销的承诺，不具有法律约束力C.借款人可以在一段时期内，以自己名义周转性发行短期票据D.发行人以短期融资方式，取得中长期的融资效果E.保障票据发行人获得资金的连续性【答案】ACD6、商业银行组织架构是银行(包括一切机构和部门)按照一定的（）组成的一个有机系统。A.排列顺序B.空间位置C.聚集状态D.联系方式E.各部门之间的相互关系【答案】ABCD7、下列关于福费廷
20、业务的特点的表述，正确的有()。A.银行(包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险B.福费廷业务属于衍生产品业务C.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质D.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益E.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现【答案】AC8、背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括（）。A.个人B.商业银行C.证券交易所D.期货交易所E.期货经纪公司【答案】BCD9、实践中，通常将金融风险造成的损失分为（）。A.灾难性损失B.预期损失C.非预期损失D.极端损失E.绝对损失【答案】BCD10、下列属于中国银行
21、业监督管理委员会的职责的是()A.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，予以取缔C.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督E.对监管者和被监管者两方面都实施严格明确的问责制【答案】ABCD11、单位开立专用存款账户的资金用途包括()。A.基本建设资金B.住房基金C.社会保障基金D.单位银行卡备用金E.信托基金【答案】ABCD12、商业银行根据授信形式不同，可以将客户授信额度分为（）。A.贷款额度B.开证额度C.开立保函额度D.开立银行承兑汇票额度E.进口保理额度【
22、答案】ABCD13、远期外汇交易的最大优点在于()。A.可以完成两国货币之间的交易B.可以获得一定的期权费C.可以用来进行套期保值和投机D.能够对冲汇率在未来下降的风险E.能够对冲汇率在未来上升的风险【答案】CD14、商业银行资本管理办法（试行）将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次，主要有()。A.第一层次为最低资本要求B.第二层次为核心资本要求C.第二层次为周期资本要求D.第三层次为系统重要性银行附加资本要求E.第四层次为根据单家银行风险状况提出的第三支柱资本要求【答案】AD15、下列关于商业银行监事会的说法正确的有（）。A.为保证监事会的独立性，监事必须是由股东大会选举的外部监事B.注
23、册资本在 10 亿元人民币以上的商业银行，外部监事的人数不得少于 3 人C.监事会可以对银行经营业务、会计事务、董事会滥用职权的行为进行监督D.监事会对董事会负责，负责具体执行董事会的决策E.监事会是与董事会并列的监督机关，代表股东大会行使监督职能【答案】C16、民事行为被确认无效或者被撤销后，产生的法律效果包括（）。A.显失公平B.返还财产C.赔偿损失D.追缴财产E.接受奖励【答案】BCD17、根据物权法，物权的基本原则有（）。A.平等保护原则B.物权法定原则C.一物一权原则D.公示、公信原则E.诚实信用原则【答案】ABCD18、下列属于中华人民共和国担保法规定的担保方式有（）。A.保证B.抵押C.留置D.定金E.质押【答案】ABCD19、下列机构中，应该履行反洗钱监督管理职责的有（）。A.中国人民银行B.中国证券监督管理委员会C.中国保险监督管理委员会D.中国银行业协会E.中国银行业监督管理委员会【答案】ABC20、银行业从业人员应对其所提供数据、信息以及约见谈话内容的()负责。A.客观性B.完整性C.唯一性D.真实性E.准确性【答案】BD