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1、江西省江西省 20232023 年初级经济师之初级金融专业能力提升年初级经济师之初级金融专业能力提升试卷试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、在货币供应量 MA.MB.MC.MD.M【答案】A2、我国商业银行的基础头包括业务库存现金和其（）A.在中国人民银行的超额准备金存款B.在中国人民银行的法定存款准备金存款C.向同业的拆借D.在同业的存款【答案】A3、发行总额不固定，可以追加发行，投资者可以请求发行机构赎回，也可以再追加买入的基金称为()。A.信托制基金B.公司制基金C.封闭式基金D.开放式基金【答案】D4、证券回购市场上交易的证券主要是（）。A.股票B
2、.票据C.基金D.国债【答案】D5、我国现代商业银行业务经营的三大支柱为（）。A.资产业务、负债业务和中间业务B.资产业务、负债业务和表外业务C.资产业务、中间业务和表外业务D.负债业务、中间业务和表外业务【答案】A6、我国当前的金融监管格局体现为()。A.一行三会分业监管B.统一监管C.集权式监管D.二元多头式监管【答案】A7、银行的利润增长率指标正确的计算公式是利润增长率等于（）100%。A.利润总额/贷款余额B.利润总额/实收资本C.（本年利润总额-上年利润总额）/上年利润总额D.利润总额/（营业收入-金融机构往来收入）【答案】C8、在弗里德曼的货币需求函数中，如恒久性收入增加，则货币需
3、求()。A.增加B.减少C.不变D.先增后减【答案】A9、投资者一且购买在存续期不可赎回的投资基金属于（）基金A.固定式B.封闭式C.非固定式D.开放式【答案】B10、借款人所在国政局动荡、社会动荡、经济恶化、政策多变可能给金融企业带来损失，这是金融企业所蒙受的风险是（）。A.信用风险B.国家风险C.转移风险D.市场风险【答案】B11、在凯恩斯的货币需求理论中，与利率相关的货币需求是（）。A.交易性需求B.预防性需求C.投机性需求D.消费性需求【答案】C12、1988 年的巴塞尔协议确定了资产负债表内的资产风险权数，即将不同类资产的风险权数确定为五个档次，分别为()。A.0，20，40，60，
4、80B.0，10，20，50，100C.10，20，30，40，50D.10，30，50，80，100【答案】B13、如果其他情况不变，当中央银行增加外汇储备时，货币供应量将()。A.增加B.减少C.不变D.上下波动【答案】A14、特定期限内，股票成交量占其上市流通市值的比例称为（）A.换手率B.成交率C.市盈率D.收益率【答案】A15、某贸易公司为了适应发展需要，通过发行股票、债券、可转换债券等多种方式筹集资金。其中发行的股票包括优先股和普通股。A.股息不固定B.能参与公司经营管理C.收益更有保障D.不能参与公司经营管理【答案】C16、对借款人信用等级的调查属于()。A.贷前调查B.对借款人
5、信用等级的评估C.贷款的检查D.对借款合法性的调查【答案】A17、按（）可将金融市场分为一级市场和二级市场。A.金融交易的性质B.金融商品的融资期限C.金融交易的场所D.金融交易的交割时间【答案】A18、金融机构在办理具体的信托业务中，充当()的角色。A.委托人B.受益人C.受托人D.担保人【答案】C19、证某储户于 2008 年 3 月到银行存了一笔两年期的定期存款,年利率为 5%,每年计息一次,若 2010 年 3 月去提款时,取得此笔存款的本息合计 11000 元,则存入的原始金额为（）元A.10000B.9977C.8000D.5238【答案】A20、按现行制度，商业银行从中央银行提取
6、现金必须在其()余额之内。A.法定准备金存款B.超额准备金存款C.同业存款D.储蓄存款【答案】B21、金融企业在经营活动中，由于受到各种内部和外部因素的影响所产生的损失或者经营困难的可能性为()。A.市场风险B.金融风险C.操作风险D.信用风险【答案】B22、国际银行信用的主要形式是()。A.出口信贷B.买方信贷C.补偿贸易D.来料加工【答案】A23、某银行财务部门在今年年初对该行 2004 年度的财务指标进行了测算。经测算：该行去年年 末流动比率为 2.5:1，资本风险比率为卯.78%；逾期贷款率为 8.9%，固定资本比率为 38%,年度成本率为 86%(2004 年度为 82%)。根据以上
7、资料，回答下列问题。A.节约业务管理费开支B.降低存款利率C.减少营业外支出D.搞好债券投资的最佳组合，增加债券利息收入【答案】A24、某商业银行 2009 年度的利润总额为 870 万元，净利润为 490 万元，所有者权益为 235 亿元，其中实收资本为 108 亿元，其资本金利润率约为（）。A.8.06B.4.54C.3.70D.2.09【答案】B25、利率风险敏感度为利率上升（）个基点对银行净值的影响与资本净额之比。A.100B.150C.200D.250【答案】C26、（2018 年真题）金融风险管理应当渗透到金融企业的各项业务过程和各个操作环节覆盖所有的部门、岗位和人员，这体现了金融
8、风险管理的（）。A.垂直管理原则B.全面风险管理原则C.集中管理原则D.独立性原则【答案】B27、商业银行汇票的收款人向付款人提示付款时，应向在汇票背面记载()字样。A.“承兑”B.“收妥抵用”C.“委托收款”D.“保证”【答案】C28、风险管理部门要与经营、支持保障部门保持相互独立,双方应在追求利润和控制风险之间求得平衡,这是金融风险管理（）的表现。A.全面风险管理原则B.垂直管理原则C.集中管理原则D.独立性原贝【答案】D29、商业银行承担客户违约风险的业务属于（）。A.担保类中间业务B.信托类中间业务C.结算类中间业务D.评估类中间业务【答案】A30、票据市场是以票据作为工具，通过_和_
9、进行融资活动的货币市场。（）A.托收承付；汇兑B.信用卡；银行本票C.汇兑；贴现D.票据承兑；贴现【答案】D31、贷款的物质保证是否充足属于（）。A.贷款的审批B.贷后检查C.对借款人信用等级的评估D.贷前调查【答案】B32、我国商业银行法规定，设立城市商业银行的注册资本最低限额为（）亿元人民币。A.1B.2C.5D.10【答案】A33、如果其他情况不变，中央银行在公开市场卖出证券，货币供应量将（）。A.减少B.增加C.不变D.先增后减【答案】A34、下列只能用于转账结算的票据是()。A.银行汇票B.银行本票C.支票D.商业汇票【答案】D35、在托收结算方式中，付款人如果拒绝付款或承兑，应向(
10、)申明理由。A.委托人B.托收行C.代收行D.提示行【答案】D36、商业银行的库存现金和在中央银行的超额存款准备金是（）。A.基础头寸B.可用头寸C.可贷头寸D.可借头寸【答案】A37、（2017 年真题）融资性担保公司不可以开展的业务是（）A.贷款担保B.信用证担保C.受托发放贷款D.贸易融资担保【答案】C38、签发行签发银行汇票，其贷记科目是()。A.活期存款汇款单位B.汇出汇款C.联行往来D.应解汇款【答案】B39、全部支取活期储蓄存款，按()挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。A.结息日B.存入日C.清户日D.开户日【答案】C40、每个交易日的收盘集合竞价时间为（）。A.14：5014
11、：55B.15：0015：05C.14：5715：00D.14：5515：00【答案】C41、2019 年 12 月 31 日，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额为 250 亿元，流动性负债余额为 800 亿元。人民币贷款余额为 8000 亿元，其中，不良贷款余额为 200 亿元，提留的贷款损失准备金为 200 亿元。A.20%B.25%C.30%D.35%【答案】B42、票据持有人以未到期票据向商业银行兑取现款，需按照（）计算利息。A.贴现率B.贷款利率C.存款利率D.再贴现率【答案】A43、银行汇票的付款人是（）。A.申请的客户B.出票银行C.汇票持票人D.开户银行【答案】B4
12、4、在保险经营中，体现保险经济补偿功能的业务是（）。A.保险承保B.保险理赔C.保险资金投资D.保险咨询【答案】B45、我国商业银行的基础头寸包括业务库存现金和其()。A.在中国人民银行的超额准备金存款B.在中国人民银行的法定存款准备金存款C.向同业的拆借D.在同业的存款【答案】A46、证券发行者将证券定向售给有限的机构投资者称为（）。A.公募发行B.私募发行C.机构发行D.有限发行【答案】B47、某商业银行 2012 年度的利润总额为 870 万元，净利润为 490 万元，所有者权益为 235 亿元，其中实收资本为 108 亿元，其资本利润率约为（）。A.8.06B.4.54C.3.70D.
13、2.09【答案】D48、某公司向境外客户提供劳务之后，前往甲银行办理国际结算业务。该公司开出汇票请求甲银行为其办理收款业务。A.信汇B.电汇C.托收D.信用证【答案】C49、在会计核算的基本前提中，规定会计活动的空间范围的是（）。A.持续经营B.会计分期C.货币计量D.会计主体【答案】D50、某投资者 L 预期甲股票价格将会下跌，于是与另一投资者 Z 订立卖出合约，合约规定有效期限为三个月，L 可按每股 10 元的价格卖给 Z5000 股甲股票，期权价格为 0.5 元/股。A.17500B.2500C.15000D.12500【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、影响全社会存款
14、总量的外部因素有（）。A.社会经济发展水平B.金融资产种类C.货币金融政策D.贴现利率E.通货膨胀率水平【答案】ABC2、信用证的特点有（）。A.开证行在受益人提交合格单据后，负有第一付款责任B.开证行以自己的信用作出付款保证C.信用证业务是一种单据买卖业务，银行对于单据的真伪不负责D.信用证可能作为其依据的销售合同或其他合同相互独立E.信用证业务中，各有关当事人处理的是单据涉及的货物、服务或其他行为【答案】ABCD3、某企业在 2019 年 5 月 20 日以房屋作抵押向银行申请贷款 1 000 万元。银行审查评估后，向该企业发放贷款 1000 万元，期限为 6 个月，月利率为 6。合同规定
15、采用利随本清的计息方法。A.担保贷款B.信用贷款C.质押贷款D.短期贷款【答案】AD4、假设王女士于 2012 年 8 月 1 日存入银行定期存款 20000 元,存期一年,存入时存款年利率为 3.45%;该储户于 2013 年 6 月 1 日提前支取该存款中的 10000元,支取日挂牌公告的话期储蓄存款年利率为 1.89%;其余 10000 元于 2013 年 9月 1 曰支取,支取日挂牌公告的活期储蓄存款年烈率仍为 1.89%(每月按 30 天计算,每年按 360 天计算)。A.单利计息B.复利计息C.定期结息D.利随本清【答案】AD5、某国 A 公司最另一国 B 公司进口一批货物,经双方
16、同意,甲银行应 A 公司的申请,向 B 公在一定的期限内凭规定的单据支付一定金额的书面承诺。在此过程中,甲银行委托乙银行将该书面承诺转交 B 公司的开户行A.甲银行承担第一付款责任B.甲银行开立的书面承诺为自足文件C.该结算工具是一种商业信用工具D.该结算业务是一种纯粹的单据业务【答案】ABD6、银行的基本凭证按其性质可分为()。A.现金收入传票B.贷款借据C.现金付出传票D.外汇买卖借方传票 E:表外科目收入传票【答案】ACD7、商业银行以发行优先股方式筹集资本的优点有()。A.无固定股息负担B.既可增加资本，又不分散原股东的控制权C.不承担固定的债务负担D.无固定偿还期E.当企业破产清算时
17、，如果没有剩余财产，还可不归还这部分资本【答案】BC8、商业银行的借入负债业务主要包括（）。A.同业借款B.向企业借款C.向国际金融市场借款D.占用短期资金E.发行金融债券【答案】ACD9、下列属于银行信用工具的有（）。A.商业票据B.银行券C.政府担保债券D.支票E.金融债券【答案】BD10、2015 年 9 月 2 日，中国银行业监督管理委员会发布商业银行流动性风险管理办法（试行），对现行流动性分析指标进行梳理，其中合规性的监管指标包括（）。A.流动性覆盖率B.净稳定资金比例C.资产负债比例D.核心负债比例E.流动性比例【答案】A11、关于银行保函的说法，正确的有（）。A.银行保函以促使申
18、请人履行合同为目的B.国际保函开立银行的责任是第一性的C.未发生违约银行无须承担责任D.银行保函主要是独立性保函E.未发生违约银行也承担责任【答案】ABCD12、在金融企业的借人负债中，属于同业借款的是()。A.再贴现B.转贴现C.转抵押D.同业拆借E.回购协议【答案】BCD13、按委托人交单条件的不同，跟单托收可以分为（）。A.付款交单B.承兑交单C.结算交单D.即期交单E.委托交单【答案】AB14、我国贷款五级分类中，不良贷款包括（）类贷款A.正常B.次级C.关注D.可疑E.损失【答案】BD15、某商业银行 2019 年度净利润为 1 000 万元，资产为 100000 万元，资产相对上年
19、增加 40000 万元。此外，关注类贷款为 100 万元，次级类贷款为 200 万元，可疑类贷款为 100 万元，损失类贷款为 200 万元，各类贷款余额为 10000万元。A.经营利润率B.支出利润率C.收入利润率D.资本利润率【答案】BCD16、按照在金融活动中所起的作用，金融中介可分为（）。A.融资类金融中介B.投资类金融中介C.保险类金融中介D.信息咨询服务类金融中介E.责任有限类金融中介【答案】ABCD17、金融风险管理的目的有()。A.减少损失B.保障经营目标的实现C.有利于社会资源的优化配置D.促进经济的稳定发展 E:改善宏观经济实体的经营管理【答案】ABCD18、下列属于农村信用社业务的有（）。A.存款B.放款C.汇兑D.金融监管E.货币发行【答案】ABC19、我国商业银行办理单位通知存款的品种有()。A.1 天通知存款B.3 天通知存款C.5 天通知存款D.7 天通知存款E.10 天通知存款【答案】AD20、下列关于金融机构的说法中，属于金融机构职能的有（）。A.充当信用中介，促进资金融通B.充当支付中介，便利支付结算C.提供金融服务，降低交易成本D.解决信息不对称问题E.提高服务对象的专业化程度【答案】ABCD