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1、江西省江西省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库检测试卷法规与综合能力题库检测试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、根据中华人民共和国刑法的有关规定，下列行为涉嫌构成诈骗银行贷款罪的是（）。A.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款。从银行取得相对较低的利率B.某企业以非法占有为目的.将价值 1 000 万元的厂房抵押给银行获取了 700 万元贷款。此后.该企业将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款C.某企业以高利率向职工借款.用于公司经营D.某企业由于资金周转困难.与银行协商延长
2、还款期限【答案】B2、商业银行最基本的职能是（）。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服务【答案】A3、第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少（）实施一次，并视情况及时调整更新。A.每周B.每月C.每季度D.每年【答案】D4、最后贷款人制度的主要目标是防范（），属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。A.信用风险B.市场风险C.系统性金融风险D.非系统风险【答案】C5、董事应具备持有履职所需的（），并采取措施确
3、保这些规范得以遵循和定期持续审查更新。A.经验B.个人素质C.专业技能D.资质【答案】D6、股权投资行业主要用到的估值方法为（）。A.折现现金流法和清算价值法B.相对估值法和折现现金流估值法C.折现现金流估值法和成本法D.清算价值法和相对估值法【答案】B7、通过银行等信用中介机构实现资金融通的市场是（）融资市场。A.契约型B.间接C.调控型D.直接【答案】B8、票据转让的主要方式是（）。A.交付B.变更C.背书D.付款【答案】C9、撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）行使。A.六个月内B.一年内C.三个月内D.两年内【答案】B10、某客户在 2013 年 6 月 1 日存人一笔 5
4、0000 元一年期整存整取定期存款，假设年利率 3，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（）元。A.51425B.51500C.51200D.51400【答案】B11、以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（）。A.商业银行签署的合同缺乏执行力B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性C.商业银行缺乏实现发展目标的资源D.商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施【答案】A12、股票的市场价格与其每股税后利润之比为（）。A.换手率B.成交额C.买手与卖手D.市盈率【答案】D13、根据中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知，我国商业银行对活期存款按季度结息，其结息日为（）。A.每季度末月的 20
5、 日B.每季度末月的 15 日C.每季度末月的 25 日D.每季度末月的 10 日【答案】A14、下列不属于利用犯罪所得直接购置不动产和动产的洗钱方式的是()A.贵金属走私B.购买别墅C.购买飞机D.购买金融债券【答案】A15、内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）原则。A.有效性原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】C16、根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、()。A.危害金融运行管理制度的犯罪B.危害金融政策管理制度的犯罪C.危害金融安全管理制度的犯罪
6、D.危害金融业务管理制度的犯罪【答案】D17、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（）。A.市场准入B.监管谈话C.非现场监管D.信息披露监管【答案】A18、以下不属于个人存款的是（）。A.定活两便存款B.教育储蓄存款C.协定存款D.保证金存款【答案】C19、计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（）。A.违约风险暴露B.相关性C.置信度D.经济增加值【答案】D20、没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的（），被代理人才承担民事责任。A.书面确认B.追认C.事先承认D.确认【答案】B21、同业拆借市场在金融市场体系中属于（）范畴。A.资本市场B.
7、长期资金融通市场C.贷款市场D.货币市场【答案】D22、流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。A.固定资产、股权B.股权、扩大再生产C.原材料D.固定资产、扩大再生产【答案】A23、小明在 2012 年 7 月 8 日存人一笔 10000 元 1 年期整存整取定期存款，假设年利率为 25，1 年到期后将全部本息以同样利率又存为 1 年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回()元。A.10408.26B.10504.00C.10506.25D.10510.35【答案】C24、目前我国锒行贷款利率（）。A.下限放开，实行上限管理B.上限放开，实行下限管理C.可以
8、结合自身经营自行制定D.上限下限均放开【答案】B25、银行承兑汇票的出票人是()。A.中央银行B.包括银行在内的企业和其他组织C.商业银行D.在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织【答案】D26、保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）。A.风险加权资产B.资本充足率C.附属资本D.核心资本【答案】B27、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别的说法不正确的是()。A.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体包括自然人和单位，贷款诈骗罪的犯罪主体只是自然人B.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为 7 年有期徒刑，贷款诈骗罪最高法定刑可以判处无期徒刑C.骗取贷款、票
9、据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观方面可以是故意，也可以是过失，贷款诈骗罪要求行为人必须是故意【答案】D28、（）将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。A.RAROCB.ROEC.EVAD.ROA【答案】A29、公民之间因财产关系和人身关系提起的诉讼是（）。A.行政诉讼B.仲裁C.民事诉讼D.刑事诉讼【答案】C30、经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高（）的效率，从而使各
10、国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。A.资源配置B.成本节约C.互利共赢D.服务社会【答案】A31、商业银行应当按照（）规定的存款利率的上下限范围确定存款利率，并予以公告。A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构C.财政部D.国务院【答案】A32、收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。A.正相关B.负相关C.无关D.不确定【答案】A33、下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是()。A.发生群体性事件、重大投诉等重大事件B.理财产品出现高盈利C.挪用客户资金或资产D.投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产
11、品重大损失【答案】B34、金融犯罪侵犯的客体是（）。A.金融管理秩序B.自然人C.金融机构D.银行业从业人员【答案】A35、中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过()处理。A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.支付管理信息系统【答案】A36、下列选项中，不属于商业银行的附属资本的是（）。A.一般准备B.实收资本C.重估储备D.混合资本债券【答案】B37、下列关于“守法合规”要求的说法正确的是（）。A.遵守法律法规B.遵守行业自律规范C.遵守所在机构的规章制度D.以上都应遵守【答案】D38、单位存款人用于（）的资金通常存入临时存款账户。A.期货交易保证金B.信托基金C.
12、政策性房地产开发资金D.注册验资【答案】D39、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的（）阶段。A.邀请B.要约C.承诺D.合同【答案】B40、“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。A.商业银行业务B.财富管理业务C.零售业务D.金融市场业务【答案】C41、根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易。下列关于即期外汇交易和远期外汇交易的说法正确的是（）。A.即期外汇交易指在成交当日立即办理实际货币交割的外汇交易B.即期外汇交易是在远期外汇交易的基础上发展起来的C.远期外汇交易应按固
13、定交割日交割D.远期外汇交易可以用来进行套期保值或投机【答案】D42、如果商业银行留有的超额准备金增加，则其创造存款的能力（）。A.增强B.下降C.不变D.不确定【答案】B43、下列说法中，不属于中国银监会监管目标的是（）。A.努力减少银行业金融犯罪B.高效、节约地使用一切监管资源C.通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的利益D.通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心【答案】B44、根据反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（）年以上。A.2B.3C.5D.6【答案】C45、下列对贷款业务的分类，正确的是()。A.商业贷款和个人贷款B.短期贷款和银团贷款C.集团贷款
14、和个人贷款D.短期贷款和中长期贷款【答案】D46、下列不属于银行业从业基本准则的是()。A.逃避监管B.守法合规C.勤勉尽职D.保护商业秘密与客户隐私【答案】A47、信托的基本特征不包括（）。A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B.信托因委托人的死亡或者辞任而终止C.信托财产具有独立性D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务【答案】B48、商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为（）。A.系统风险B.非系统风险C.合规风险D.道德风险【答案】C49、1997 年 6 月，依托同业拆借市场的()业务获准开展，同业拆借市场与票据市
15、场一起构成我国的货币市场。A.债券回购B.债券发行C.资金交易D.票据汇兑【答案】A50、商业银行因支付结算和业务合作等的需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做（）。A.同业拆入B.同业拆出C.存放同业D.同业存放【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列关于风险与损失的说法，不正确的有（）。A.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念B.风险的概念不涵盖损失发生概率的高低C.通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失D.风险等同于损失E.风险的概念涵盖了未来可能损失的大小【答案】BD2、货币的职能有（）。A.价值尺度B.流通手段C.价格尺度D.贮藏手段E.支付手
16、段【答案】ABD3、（）是指期权买方在期权到期日前的任何交易日都可以使权利的期权。A.美式期权B.欧式期权C.百慕大期权D.亚式期权【答案】A4、下列属于商业银行电汇业务的汇款形式有()。A.本票B.电报C.SWIFTD.加押电传E.汇票【答案】CD5、银行业从业人员应遵守的规范有（）。A.客户习惯性做法B.自律规范C.领导习惯性做法D.法律法规E.所在机构的规章制度【答案】BD6、经济周期一般分为四个阶段，下列选项中，（）属于经济繁荣阶段的特点。A.社会购买力上升B.企业开始增加投资并进行固定资产更新C.产品供不应求，价格上升D.企业的经营规模不断扩大E.消费需求开始减少【答案】ACD7、在
17、影响行业兴衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.财政政策D.汇率政策E.货币政策【答案】AB8、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，（）。A.不得为其提供资金账户B.不得为其将财产转换为现金、有价证券C.不得协助其将资金汇往境外D.不得通过转账或者其他结算方式协助其资金转移E.可以为其提供账户，但不得将其资金汇往境外【答案】ABCD9、有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石。下列选项中，属于良好银行公司治理内容的有A.有效的风险管理与内部控制B.清晰的职责边界C.科学的发展战略D.合理的邀励约束机制E.健全的组织架构【答案】ABCD10、
18、股权投资基金的管理，是一个责任重大、专业化要求很高的行业，需要高水准的管理团队全身心投入。从规范性要求看，通常会在管理人（）等方面提出要求。A.、B.、C.、D.、【答案】D11、下列属于民事主体的有（）。A.婴儿B.动物C.合伙组织D.个体工商户E.国家【答案】ACD12、代理政策性银行的业务包括（）。A.代理资金结算B.代理现金支付C.代理贷款项目管理D.代理财政性出口E.代理国库【答案】ABC13、下列属于非融资类保函的是()。A.经营租赁保函B.延期付款保函C.预付款保函D.投标保函E.融资租凭保函【答案】ACD14、在()的情况下，银行业机构有权拒绝银行业监督管理机构检查。A.检查人
19、员未出示检查通知书B.检查人员未出示合法证件C.检查人员少于 2 人D.检查人员少于 3 人E.检查人员未正式着装【答案】ABC15、按具体的交易工具类型，可将金融市场分为（）。A.外汇市场B.黄金市场C.债券市场D.国内市场E.国际市场【答案】ABC16、银行的中间业务包括（）。A.代理业务B.咨询顾问业务C.支付结算业务D.托管业务E.贷款业务【答案】ABCD17、根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有()。A.利用本职为亲人谋取利益B.兼职影响本职工作C.兼职不获取报酬D.利用兼职为本职机构谋取利益E.利用兼职为本人谋取利益【答案】D18、商业银行向中央银行借款的主要途径有()。A.再贷款B.再贴现C.发行金融债券D.债券回购E.同业拆借【答案】AB19、银行业从业人员应当严格遵守（）。A.法律B.行业自律规范C.所在机构的规章制度D.其他金融机构规章制度E.法规【答案】ABC20、在商业银行公司贷款业务中，法人商业用房按揭贷款的用途有()。A.收购本企业职工住房B.购置个人住房C.用于商品住房及其配套设施开发建设D.购置商业用房E.购置自用办公用房【答案】D