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1、浙江省浙江省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财押年初级银行从业资格之初级个人理财押题练习试题题练习试题 B B 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（2021 年真题）某增长型永续年金明年将分红 1.30 元，并将以 5%的速度持续增长，年贴现率为 10%，那么该年金的现值是（）元。（取近似数值）A.30B.20C.26D.23【答案】C2、下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中，只有
2、三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】D3、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。A.市场交易价格的一致性B.市场交易活动的集中性C.市场商品的特殊性D.交易主体角色可变性【答案】C4、根据建设工程安全生产管理条例，建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（）。A.及时、真实、完备B.真实、完整、实时C.真实、准确、完整D.及时、准确、完整【答案】C5、安全生产管
3、理机构专职安全生产管理人员的配备应满足相关要求，并应根据企业经营规模、设备管理和生产需要予以增加。建筑施工总承包资质序列企业：一级资质不少于（）。A.3 人B.4 人C.6 人D.10 人【答案】B6、假定汪先生当前投资某项目，期限为 3 年，第一年年初投资 100000 元，第二年年初又追加投资 50000 元，年收益率为 10，那么他在 3 年内每年末至少收回()元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】C7、下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()。A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析C.理
4、财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务【答案】C8、下列哪一项不属于抵押合同的条款？（）A.被担保债权的种类和数额B.债务人履行债务的期限C.担保的时间D.担保的范围【答案】C9、李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股 120元，并预计能在未来 3 年中以每年 10的速度增长，则 3 年后的股利约为（）元。（答案取近似数值）A.2B.3.96C.4D.1.60【答案】D10、（2018 年真题）现金管理类理财产品具有投资期（）的特点。A.不受限制B.短C.适中D.长【答案】B11、当（）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。
5、A.投保人年龄超过 45 岁B.投保人年龄超过 65 周岁C.投保人患有疾病的D.投保人年龄小于 65 岁的【答案】B12、（2018 年真题）关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。A.金融机构可从中收取服务费B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划C.实际上属于综合化服务D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务【答案】B13、2019 年 3 月 11 日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6 个月，金额为 50 万元。3 月 15 日 A 银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.持票人应当自出票日起 1 个月内向 A 银行提示承兑B.未记载承兑日
6、期，视为拒绝承兑C.应当以收到提示承兑的汇票之日起 3 日内的最后一日为承兑日D.A 银行在票据到期后应当向持票人付款【答案】A14、（2017 年真题）健康保障属于（）。A.生理需求B.爱和归属感需求C.安全需求D.被尊重的需求【答案】C15、（2018 年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中，公募发行的特征是（）。A.事先确定特定的发行对象，向社会公开B.发行公司只对特定的发行对象C.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开D.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开【答案】D16、（2017 年真题）保险产品的功能不包括（）。A.资本转化B.补偿损失C
7、.转移风险D.融通资金【答案】A17、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】C18、下列哪一项不属于金融市场的中介？（）A.会计师事务所B.律师事务所C.中央银行D.证券
8、评级机构【答案】C19、合伙制私募基金管理费的提取方式不包括（）。A.一年B.半年C.按季D.按周【答案】D20、下列选项中，不属于投连险的费用的是（）。A.初始保费B.保单管理费C.投资单位买卖差价D.资产管理费【答案】B21、林先生在未来的 10 年内每年年初获得 10000 元，年利率为 10%，则这笔年金的终值约为（）元。A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】A22、（2018 年真题）下列各项资产中，流动性最好的资产是（）。A.实物黄金B.货币市场基金C.信托产品D.房地产【答案】B23、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）
9、万元人民币。A.0.5B.1C.5D.10【答案】B24、（?）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。A.分红险B.房贷险C.万能保险D.投连险【答案】A25、施工现场的宿舍应实行单人单床，每房间居住人数不得超过（）人,严禁睡通铺。A.12B.14C.16D.18【答案】C26、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午 3 时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间【答案】A27、中华人民共和国职业病防治法规定，职业病防治工作坚持预防为主、防治结合的方针，建立
10、（）负责、行政机关监管、行业自律、职工参与和社会监督的机制，实行分类管理、综合治理。A.总承包单位B.劳务单位C.用人单位D.包工头【答案】C28、（2018 年真题）下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是（）。A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B.单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”C.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案D.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的【答案】
11、D29、（2018 年真题）与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（）。A.被保险人B.保险代理人C.投保人D.受益人【答案】C30、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场C.银行承兑汇票市场属于资本市场，银行承兑汇票属于长期金融工具D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场【答案】C31、企业举办的补充养老保险计划，主要就是（）。A.工商保险B.基本医疗保险C.失业保险D.企业年金【答案】D32、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，（）是指商
12、业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财计划D.私人银行业务【答案】B33、理财师在投资规划中最重要的工作是（）。A.保证收益B.资产配置C.投资建议D.理财规划【答案】B34、A 方案在 8 年中每年年初付款 200000 元，B 方案在 8 年中每年年末付款200000 元，若利率为正且相同，则两个方案在第 8 年年末时的终值()。A.前者小于后者B.相等C.前者大于后者D.可能会出现其他三种情况中的任何一种【答案】C35、施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产法规的规定，建立施工现场消防组织，制定灭
13、火和应急疏散预案，并至少每（）组织一次演练。A.两年B.一年半C.一年D.半年【答案】D36、（2021 年真题）某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发 36000 元资金，若年复利率为 12%，该校现在应向银行存入（）元资金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】C37、下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是()。A.通话的态度B.通话的内容C.通话的主体D.时间和空间的选择【答案】C38、下列不属于商业银行代理业务的是（）。A.代理国债业务B.代理股票买卖业务C.代理销售基金业务D.代理销售保险产品业务【答案】B39、（2018 年真题）在很多年前，陈先生
14、因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不太感兴趣。则陈先生对待风险的态度为（）。A.无法判断B.风险中立型C.风险厌恶型D.风险偏好型【答案】C40、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】B41、（2018 年真题）个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.存款客户B.个人客户C.公司客户D.所有客户【答案】B42、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值 1 万
15、元的商品，采取分期付款的方式，3 年结清，假设利率为 12的单利。采用复利计算的实际年利率比 12高（）。A.8.37B.9.46C.10.54D.11.39【答案】D43、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到（）万元。A.200B.500C.300D.100【答案】B44、（2021 年真题）因重大误解订立的合同属于（）.A.无效合同B.效力待定合同C.有效合同D.可撤销合同【答案】D45、基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（）。A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用B.采取抽奖、回扣方式销售基金C.预测基金投资业绩D.
16、以低于成本的费用销售基金【答案】A46、下列选项中，不属于着装的“TOP”原则的是（）。A.时间B.目的C.场合D.色彩【答案】D47、大多数银行一般采用客户 AUM 月日均指标进行客户评级，可分为()。A.高净值客户和一般客户B.一般客户和特殊客户C.风险偏好客户和风险厌恶客户D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户【答案】D48、（2017 年真题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（）。A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务B.理财业务、理财顾问服务和综合理财C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】A49、下列不属于责任保险的有()。A.公
17、众责任保险B.产品责任保险C.职业责任保险D.运输工具保险【答案】D50、（2018 年真题）一般来说，FOF 的投资标的主要是（）。A.股票B.基金C.债券D.银行理财计划【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、（2018 年真题）下列影响债券投资的风险因素有（）。A.再投资风险B.提前偿付风险C.违约风险D.赎回风险E.价格风险【答案】ABCD2、（2018 年真题）每个人未来的理财知识应从学生时代，尤其是步入大学时就开始储备，在大学时培养的良好理财习惯有（）。A.量入为出B.购买保险C.记财务账表D.基金定投E.期货投资【答案】ABCD3、下列选项中，直接影响黄金价格因素的
18、有()。A.贸易差额B.利率C.汇率D.供求关系E.通货膨胀【答案】BCD4、基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有()的情形。A.预测该基金的证券投资业绩B.登载相关单位的推荐性文字C.诋毁其他基金管理人D.违规承诺收益E.证监会规定禁止的其他情形【答案】ABCD5、分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。其收益风险来源于（）。A.利率的波动B.保险公司制定的预定营运管理费用C.保险公司制定的预定死亡率D.保险公司制定的预定投资回报率E.汇率的波动【答案】ABCD6、银行理财产品的主要风险包括()。A.
19、提前终止风险B.违约风险C.流动性风险D.市场风险E.政策风险【答案】ABCD7、施工现场单面布置用房时，疏散走道的净宽度不应小于（）。A.0.5MB.0.8MC.1.0MD.1.2M【答案】C8、施工单位挪用安全生产作业环境及安全施工措施所需费用的，责令限期改正，处挪用费用（）的罚款。A.30%以上 50%以下B.20%以上 50%以下C.50%以下D.50%以上【答案】B9、2005 年以后我国出现的银行理财新产品包括（）。A.货币型理财产品B.权益挂钩C.项目融资D.新股申购E.QDII【答案】BCD10、商业银行开展理财产品销售业务有下列()情形的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正
20、，还可采取相关监管措施，并处 20 万元以上 50 万元以下罚款。A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C.挪用客户资产的D.利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E.其他严重违反审慎经营规则的【答案】ABCD11、某投资者预期某金融资产的市场价格在未来一段时间内会上涨。市场上存在以该金融资产为标的的金融期权。根据自己的预期，该投资者可能会采取的投资策略有（）。A.卖出看跌期权B.买入看跌期权C.卖出看涨期权D.买入看涨期权E.保持不变【答案】AD12、（2019 年真题）下列保险品种中，属于银行代理的财产险的有（）。A.
21、万能保险B.家庭财产险C.个人抵押商品住房保险D.人寿保险E.企业财产保险【答案】BC13、债务人或者第三人有权处分的财产可以抵押的有（）。A.建设用地使用权B.学校的教学楼C.土地所有权D.正在建造的建筑物、船舶、航空器E.里院的大型或贵重医疗器械【答案】AD14、（2018 年真题）个人理财业务相关的主体包括（）。A.个人客户B.商业银行C.非银行金融机构D.律师事务所E.互联网金融机构【答案】ABCD15、下列关于中小企业私募债的描述，正确的是（）。A.发行前需进行信用评级B.发行期限可长可短C.可无担保、无质押D.无产业政策限定E.发行利率市场化，无限制【答案】BCD16、（2017
22、年真题）货币之所以有时间价值，主要是因为（）。A.货币可以作为财富的象征B.现在持有的货币可以作为投资，从而获得投资回报C.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低D.未来的投资收入预期具有不确定性E.货币具有收藏价值【答案】BCD17、（2017 年真题）下列的现金流中，可以看做年金的有（）。A.每月固定的房租B.从保险公司领取的养老金C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供D.基金的定额定投E.每月从社保部门领取的养老金【答案】ABCD18、关于货币的时间价值，下列表述正确的有()。A.现值与终值成正比例关系B.折现率越高，复利现值系数就越低C.现值等于终值除以复利终值系数D.折现率越低，复利终值系数就越高E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数【答案】ABC19、（2021 年真题）下列选项中可以出质的有（）A.仓单B.汇票、本票C.可以转让的股权D.生产设备E.建筑物【答案】ABC20、违反本法规定,特种设备使用单位未对其使用的特种设备进行经常性维护保养和定期自行检查,或者未对其使用的特种设备的安全附件、安全保护装置进行定期校验、检修，并作出记录。违反上述规定的，责令限期改正；逾期未改正的，责令停止使用有关特种设备，处（）万元以上 10 万元以下罚款。A.1B.2C.3D.5【答案】A