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1、浙江省浙江省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理模年初级银行从业资格之初级银行管理模考预测题库考预测题库(夺冠系列夺冠系列)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、合规管理的流程不包括()。A.合规风险识别和评估B.合规风险度量和计算C.合规风险的监测和测试D.合规风险报告【答案】B2、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的（），必须按照托收委托书上的知识及国际商会托收统一规则行事。A.要约关系B.承诺关系C.契约关系D.借贷关系【答案】C3、下列不属于外资银行管理条例所定义的外资银行的是()。A.1 家外国银行单独出资设立的外商独资银行B.1 家外国银行与其他外国金
2、融机构共同出资设立的外商独资银行C.外国银行分行D.外国银行代理机构【答案】D4、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元(含)以上的基本建设项目。A.30B.50C.100D.150【答案】B5、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。A.理财业务不占用银行资本B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务C.银行是理财业务风险的主要承担者D.理财业务运作的是银行自有资金【答案】B6、下列不属于银行业监督管理法的适用范围的是（）。A.中华人民共和国境内设立的农村信用合作社B.中国人民银行C.中华人民共和国境内设立的金融租赁公司D.中华人民共和国境内设立的信托投资公司【答案】B7、下列不属于商业银行
3、通常运用的风险管理策略的是（）。A.风险转移B.信用评级C.风险分散D.风险对冲【答案】B8、在上海证券交易所，债券回购业务收取的手续费为成交金额的（）。A.0.3%B.0.2%C.0.1%D.0.5%【答案】C9、常见的银行表外信贷业务，不包括()。A.票据承兑B.担保C.贷款承诺D.资金过桥【答案】D10、中国人民银行创设()，为开发性金融支持棚改提供长期稳定、成本适当的资金来源。A.公开市场业务B.中期借贷便利C.抵押补充贷款D.存款保险制度【答案】C11、（2020 年真题）以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、
4、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过 3 家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】B12、企业集团财务公司的核心业务不包括()。A.资产业务B.负债业务C.固有业务D.中间业务【答案】C13、根据汽车金融公司管理办法规定，以下不属于汽车金融公司的业务是()。A.提供购车贷款业务B.融资租赁业务C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案】B14、
5、下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是()。A.保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具B.对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释C.目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险D.商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险【答案】D15、政府满足纯公共需要的一般性支出是()。A.公共支出B.购买性支出C.政府投资D.转移性支出【答案】A16、经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为（）。A.税后利润-经济资本占用资本预期回报率B.风险调整后利润-经济资本占用行业平均资本回报率C.税后利润-经济资本
6、占用行业平均资本回报率D.风险调整后利润-经济资本占用资本预期回报率【答案】D17、下列关于回购市场的说法中，错误的是（）。A.在回购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购B.在回购交易中先购入证券、后出售证券称为逆回购C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协议【答案】D18、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立（）理念。A.合规从高层做起B.合规创造价值C.有效互动D.主动合规【答案】D19、()对促销的作用是增加知名
7、度和美誉度。A.公共宣传B.艺术和体育投资C.促销策略联盟D.人员促销【答案】A20、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期间，汽车的所有权归()。A.汽车金融公司B.消费者C.销售商D.以上都不是【答案】A21、中国银监会及其派出机构可以采取下列()措施进行现场检查。A.对银行业金融机构进行查封B.暂扣银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明C.带走查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统【答案】D22、下列关于设立外资银行及其分支机构的说法，正确的是()。A.中外合资银行的注册资本最低限额为 15 亿元人民币或者等值
8、的自由兑换货币B.注册资本应当是实缴资本C.外商独资银行在中国境内设立的分行，应当由其分行无偿拨给自由兑换货币的营运资金D.中外合资银行拨给各分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的80【答案】B23、（2020 年真题）下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】C24、（2020 年真题）以下不属于 2008 年国际金融
9、危机后中国进行的银行监管改革的是（）。A.强化资本充足率监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金融行为监管局D.新增杠杆率监管要求【答案】C25、下列关于银行业金融机构业务准人许可的说法中，错误的是()。A.银行业金融机构的业务范围，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准B.需要审查批准或者备案的业务品种，中国银监会应当依照法律、行政法规规定并公布C.银行业金融机构开展相关业务的，应当按照规定报经中国银监会审查批准或者备案D.中国银行业协会负责对银行业金融机构的业务许可进行监管【答案】D26、财务公司的外部结算业务不包括()。A.委托收款B.代理收付款C.信用证结算D.托收承
10、付结算【答案】A27、资产证券化是指把（）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。A.缺乏流动性，且不具有未来现金流B.缺乏盈利性，但具有未来现金流C.不缺乏流动性，但具有未来现金流D.缺乏流动性，但具有未来现金流【答案】D28、中国银监会及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施，体现了其采取的监督管理措施是（）。A.强制披露B.审慎性监督管理谈话C.延伸调查D.申请冻结涉嫌违法资金【答案】C29、“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”，运用的风险管理策略是()。A.风险分散B.
11、风险补偿C.风险规避D.风险转移【答案】A30、（2018 年真题）建立诚信举报机制的好处不包括（）。A.有利于加强合规管理绩效考核B.有利于降低信息不对称所带来的道德风险C.有利于员工之间的相互约束D.有利于合规文化的形成【答案】A31、根据关于加大防范操作风险工作力度的通知，商业银行要严格规范重要岗位和()工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。A.基层主管B.信贷管理C.柜面D.敏感环节【答案】D32、下列关于民商法的说法中，正确的是()。A.财产法从民法理论上讲由物权法和债权法组成B.人身法由人格权法和婚姻法组成C.在我国，商法的成文法规范包括公司法合伙企业法合同法证券法
12、企业破产法等D.财产法中的债权法规定所有权、用益物权、担保物权的取得、变更、消灭，以及占有制度、共有制度、相邻关系【答案】A33、目前在进出口业务中所采用的结算方式不包括（）。A.汇款B.汇票C.托收D.信用证【答案】B34、不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于()。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】C35、（)是债券票面利率和购买价格的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】B36、以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为()，以一定的利率取得资金使用权的行为。A.抵押品B.质押品C.保证D.担保【答案】A37、（），即发行人在有关政府部门的支持
13、下强制发行金融债券。A.公募B.直接发行C.间接发行D.行政性发行【答案】D38、计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是()。A.违约概率B.违约损失率C.有效期限D.违约损失暴露【答案】C39、（）是我国法律体系中用以调整规范自然人、法人等民事主体之间的人身关系和财产关系的一部法律。A.中华人民共和国民法典B.中华人民共和国刑法C.中华人民共和国商法通则D.全国法院民商事审判工作会议纪要【答案】A40、下列属于混合工具的是（）。A.债券B.证券投资基金C.股票D.大额可转让存单【答案】B41、下列关于 2009 年 4 月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是（）。A.强调建立有效监
14、管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】B42、托收承付是一种（）的结算方式，收付双方必须签有符合经济合同法的购销合同，一般需要双方具有较高的信用度且有较长期的合作关系。A.先收款后签约B.先发货后签约C.先发货后收款D.先收款后发货【答案】C43、（2017 年真题）根据重大工作部署和针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查是（）。A.临时检查B.后续检查C.全面检查D.稽核调查【答案】A44、商业银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体
15、目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合（）的原则。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力与考评指标相适应D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】D45、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.证券公司C.保险公司D.金融公司【答案】A46、根据突发事件应对法，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为()。A.五级B.三级C.四级D.六级【答案】C47、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A.人民币B.美元C.欧元D.英镑【答案】B48、（2018 年真题）下
16、列不属于单位结算账户的是（）。A.基本存款账户B.长期存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】B49、资产处置的范围按资产形态划分不包括()。A.股权类资产B.债权类资产C.实物类资产D.现金类资产【答案】D50、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.0.5B.0.6C.1.5D.1.6【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、消费金融公司的负债业务包括（）。A.接受股东境内子公司及境内股东的存款B.同业拆借C.向金融机构借款D.发行金融债券E.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证
17、金【答案】ABCD2、下列关于流动陛覆盖率的说法中，正确的有()。A.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于 100C.除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标准D.流动性覆盖率旨在确保商业银行能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少 30 天的流动性需求E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来 60 天现金净流出量的比率【答案】ABCD3、金融工具的风险主要有()。A.交易风险B.交割风险C.信用风险D.市场风险E.持有风险【答案】CD4、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的
18、各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）等。A.管理结构B.组织构架C.人力资源D.企业文化E.规章制度【答案】BCD5、商业银行资本充足率监管要求包括()。A.储备资本要求B.最低资本要求C.逆周期资本要求D.顺周期资本要求E.系统重要性银行附加资本要求【答案】ABC6、信托公司设立信托计划，应当符合的要求包括（）。A.单个信托计划的自然人人数不少于 50 人B.参与信托计划的委托人为唯一受益人C.委托人为合格投资者D.信托期限不少于 1 年E.信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定【答案】BCD7、2008 年金融危机之后，英国政府新设立审
19、慎监管局(PRA)，下列关于该委员会的说法正确的有()。A.将担负起微观审慎监管职责B.促进其所监管机构的安全和稳健C.更为关注金融机构的业务模式和战略D.负责对重要金融机构日常检查E.授权金融机构从事受监管的业务活动【答案】ABCD8、信托公司设立信托计划，应当符合的要求包括（）。A.委托人为合格投资者B.参与信托计划的委托人为唯一受益人C.信托期限不少于 6 个月D.单个信托计划的自然人人数不得超过 50 人E.信托受益权分为等额份额的信托单位【答案】ABD9、根据人民币银行结算账户管理办法规定，下列各项中，存款人可以申请开立临时存款账户的有()。A.异地临时经营活动B.设立临时机构C.注
20、册验资D.信托基金E.财政预算外资金【答案】ABC10、下列属于商业银行在吸收存款过程中使用的不正当手段的有()。A.发放各种名目揽储费B.利用各种名目多付利息、奖品或其他费用C.利用不确切的广告宣传D.利用汇款、贷款或其他业务手段强迫储户存款E.以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款【答案】ABCD11、产业结构政策包括()。A.战略产业的扶植政策B.主导产业的选择政策C.衰退行业的转型和转移政策D.产业的可持续发展政策E.市场秩序政策【答案】ABCD12、下列选项中，属于关注类贷款的有()。A.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还B.改变贷款用途C.本金或者利息逾期D.同一借款人对本行或其他银
21、行的部分债务已经不良E.违反国家有关法律和法规发放的贷款【答案】ABCD13、内部审计的主要工作方法包括（）。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.部门稽核E.自行查核【答案】ABC14、信用风险缓释应遵循的原则包括()。A.合法性原则B.有效性原则C.审慎性原则D.一致性原则E.独立性原则【答案】ABCD15、金融工具具有（）的特点。A.收益性B.参与性C.永久性D.流动性E.风险性【答案】AD16、1988 年，美国注册会计师协会发布A.控制环境B.控制措施C.会计制度D.审计制度E.控制程序【答案】AC17、与信用风险、市场风险相比，商业银行操作风险的特点有（）。A.来源广泛B.可以
22、是损失，也可以是利润来源C.有充足完备的量化数据基础D.存在风险与收益的准确对应关系E.不能纯粹依靠计量手段来控制【答案】A18、现场检查的主要方式有()。A.抽调内审人员B.约谈外审人员C.查阅资料文件D.测试有关系统设施设备E.向其他银行业金融机构了解情况【答案】ABCD19、（2016 年真题）下列属于有限责任公司经理职权的有（）。A.、B.、C.、D.、【答案】D20、下列选项中，属于中国银监会商业银行操作风险管理指引规定的应当向监管机构报送的重大操作风险事件的有（）。A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金 50 万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额 1500 万元以上的案件B.造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省(自治区、直辖市)范围内中断业务 6 小时以上，严重影响正常工作开展的事件C.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件D.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失 1 500 万元以上的事故、自然灾害E.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额 1的操作风险事件【答案】C