《浙江省2023年初级银行从业资格之初级个人理财能力测试试卷B卷附答案.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《浙江省2023年初级银行从业资格之初级个人理财能力测试试卷B卷附答案.doc（24页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、浙江省浙江省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财能年初级银行从业资格之初级个人理财能力测试试卷力测试试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。A.非格式条款B.格式条款C.任意一种条款D.上述说法均错误【答案】A2、（2017 年真题）小李投资 100 万元入股一个私营企业，每年的固定收益为20。小李需要（）年可以实现资金翻一番的目标。A.3.6B.5.8C.4.8D.10【答案】A3、（2019 年真题）下列关于个人理财顾问服务的表述中，错误的是（）。A.它是一种针对个人客户提供的专业化服务B.商业银
2、行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务C.客户自行管理和运用资金D.收益和风险由客户和银行共同分担【答案】D4、（2018 年真题）在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进：行适度金融投资的时期是（）。A.探索期B.建立期C.稳定期D.高原期【答案】B5、下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?（）A.客户性格特征B.职业和职业生涯发展C.受教育程度和投资经验D.家庭的收支与资产负债状况【答案】D6、安全生产许可证条例是根据（）的有关规定制定的，为了严格规范安全生产条件，进一步加强安全生产监督管理，防止和减少生产安全
3、事故。A.中华人民共和国安全生产法B.建设工程安全生产管理条例C.中华人民共和国安全生产法D.中华人民共和国建筑法【答案】A7、2019 年 3 月 11 日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6 个月，金额为 50 万元。3 月 15 日 A 银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.甲公司B.乙公司C.丙公司D.A 银行【答案】D8、甲商业银行 W 支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行 W 支行 2020 年第一季度有关经营业务的收入如下：A.37.5（16%）6%26.56%3.71 万元B.（37
4、.526.5）（16%）6%3.62 万元C.（3 491.4437.5）（16%）6%199.75 万元D.574.56%26.5（16%）6%35.97 万元【答案】B9、（2019 年真题）一般而言，下列选项中不适宜作为风险管理目标的是（）。A.实现家庭财务的稳定性B.彻底杜绝风险可能性C.减少风险造成的损失D.降低风险事故发生概率【答案】B10、（2018 年真题）在利率为 10的情况下，投资者张某目前应该投资（）元，一年后可得到 10 万元。（答案取近似数值）A.90090.09B.90009.09C.90900.09D.90909.09【答案】D11、证券投资基金通过发行基金收益凭
5、证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（?）的特点。A.利益共享、风险共担B.严格监管、信息透明C.集合理财、专业管理D.独立托管、保障安全【答案】C12、第 1 年年初投资 10 万元，以后每年年末追加投资 5 万元，如果年收益率为6，那么，在第()年年末，可以得到 100 万元。(答案取近似数值)A.12B.10C.13D.11【答案】A13、对证书有效期内未因生产安全事故或者违反本规定受到行政处罚，信用档案中无不良行为记录，且已按规定参加企业和县级以上人民政府住房城乡建设主管部门组织的安全生产教育培训的，考核机关应当在受理延续申请之日起（）个工作日
6、内，准予证书延续。A.3B.5C.15D.20【答案】D14、（2017 年真题）个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。A.10B.15C.20D.30【答案】B15、（2021 年真题）根据分红保险精算规定，保险公司每一会计年度向分红险保单持有人实际分配盈余的比例应不低于当年可分配盈余的（）。A.70%B.60%C.90%D.80%【答案】A16、利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（）对房地产市场的影响。A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素【答案】C17、（2018 年真题）下列不属于保险产品功能的是（）。A.融通资金B.转移风险
7、，分摊损失C.补偿损失D.赚取保费收入【答案】D18、下列属于个人理财业务需求方的是（）。A.个人客户B.商业银行C.监管机构D.理财师【答案】A19、国华集团从 2006 年到 2013 年每年年底存入银行 100 万元，存款利率为5，问 2013 年底可累计多少金额（）(nr=9549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】B20、（2018 年真题）基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。A.分配基金单位B.分配票据C.分配债券D.分配股票【答案】A21、银行承兑汇票的特点不包括（）。A.安全性高B.流动性差C.灵活性好D.信用度好【答案】B22、投保人对（）
8、应当具有法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】D23、金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。A.财富功能B.避险功能C.集聚功能D.交易功能【答案】B24、（2018 年真题）通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（）。A.13B.35C.510D.310【答案】C25、下列关于代理的说法，不正确的是()。A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代
9、理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任【答案】D26、（2017 年真题）以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）。A.银行承兑汇票B.3 年期国债C.可转让大额定期存单D.回购协议【答案】B27、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。A.30B.20C.15D.10【答案】C28、（2018 年真题）基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A.投资
10、人利益优先B.诚实守信C.保守秘密D.专业胜任【答案】A29、（2017 年真题）按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（）。A.风险厌恶型B.风险偏好型C.风险欣赏型D.风险中立型【答案】D30、（2018 年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的（）。A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由客户承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.对被代理人不发生效力【答案】D31、（2018 年真题）下列关于合同订立的表述。错误的是（）。A.当事人订立合同，应
11、当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式D.当事人必须本人订立合同，不得代理【答案】D32、2017 年 1 月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017 年 5 月小王因扩大经营向小蒋借款 100 万，2018 年小王破产。这 100 万债务应（）。A.由小王承担B.由小王和小赵共同承担C.由小赵承担D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】A33、财产保险是以（）为保险标
12、的的一种保险。A.财产B.信用C.利益D.财产及相关利益【答案】D34、假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是 8264 元，2 年后可达到 100 元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（）。（答案取近似数值）A.17.36B.10C.21D.8.68【答案】B35、2019 年 3 月 11 日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6 个月，金额为 50 万元。3 月 15 日 A 银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.甲公司B.乙公司C.丙公司D.A 银行【答案】D36、同样用 10 万元买股票，对于一个仅有 10 万元养老金的退休人员和一个有
13、数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。A.风险分散B.风险承受能力C.风险认知D.风险偏好【答案】B37、（2018 年真题）股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（）。A.收益权凭证B.所有权凭证C.处置权凭证D.占有权凭证【答案】B38、（2018 年真题）根据合同法的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（）处理。A.作出利于提供格式条款一方的解释B.作出不利于提供格式条款一方的解释C.按照通常理解予以解释D.按照字面理解予以解释【答案】B39、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源
14、重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】D40、下列关于房地产特点的说法，错误的是()。A.位置固定性B.使用长期性C.无差异性D.保值增值性【答案】C41、2020 年度甲居民企业实际发生的下列支出中，在计算当年度企业所得税应纳税所得额时准予扣除的是（）。A.向母公司支付的管理费 20 万元B.向乙公司支付的合同违约金 3 万元C.向税务机关缴纳的税收滞纳金 1 万元D.向股东
15、支付的股息 40 万元【答案】B42、（2021 年真题）下列对关于规范金融机构资产管理业务的指导意见内容的表述，错误的是（）。A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求，做到期限匹配B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产品C.要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融机构不得承诺保本保收益D.确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类【答案】B43、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.
16、个人理财服务【答案】B44、（2018 年真题）一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，（）投资具有保值增值的作用。A.现金B.固定收益产品C.黄金D.储蓄【答案】C45、期货交易的（）保证金。A.双方必须缴纳B.卖方必须缴纳C.双方都不需缴纳D.买方必须缴纳【答案】A46、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】C47、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。A.贷款属于
17、间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场C.银行承兑汇票市场属于资本市场，银行承兑汇票属于长期金融工具D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场【答案】C48、（）的征缴按照社会保险费征缴暂行条例关于基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费的征缴规定执行。A.工伤保险费B.意外保险费C.医疗保险费D.人身保险费【答案】A49、发生下列（）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】A50、下列违规行为中，不受银行业监
18、督管理机构处罚的是()。A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、外汇市场的参与者主要包括（）。A.中央银行B.外汇经纪人C.银行客户D.商业银行E.投资银行【答案】ABCD2、（2018 年真题）下列关于黄金价格的表述，正确的有（）。A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升B.实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购
19、买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降C.黄金需求与实际利率水平的变化正相关D.通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡E.黄金的收益和股票市场正相关【答案】ABD3、（2021 年真题）下列关于个人理财业务的表述,正确的有（）A.可分为理财顾问服务和综合理财服务B.是建立在委托代理关系基础之上的银行业务C.属于一般性业务咨询服务D.服务对象是个人和家庭E.是一种个性化、综合化服务【答案】ABD4、（2019 年真题）根据中华人民共和国公司法规定，下列选项中可发行公司债券的有（）。A.有限责任
20、公司B.国有独资企业C.国有控股企业D.股份有限公司E.个人独资企业【答案】ABCD5、遇有（）级以上大风气候时，应当停止高空和露天焊割作业。A.4B.5C.6D.7【答案】B6、私人银行业务具有的特征有（）。A.准入门槛高B.专业化服务C.重视客户关系D.综合化服务E.服务效率高【答案】ACD7、（2018 年真题）家庭的生命周期包括（）。A.家庭衰老期B.家庭准备期C.家庭成熟期D.家庭形成期E.家庭成长期【答案】ACD8、（2017 年真题）退休养老收入的三大来源有（）。A.社会养老保险B.实物投资收益C.企业年金D.个人储蓄投资E.股票投资收益【答案】ACD9、（2018 年真题）后续
21、跟踪服务的必要性（）。A.首先，理财规划服务是个过程，不是一次性完成的B.其次，客户的理财目标有短期的也有长期的，金融机构和理财师理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务，甚至成为客户家庭世代的理财师C.再次，综合理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，对未来的预估不可能完全准确或一直不变D.从金融机构和理财师业务发展角度来说，接受全面理财规划和书面理财规划书服务的理财客户绝大多数都是价值较高的优质客户E.业务人员都明白开发一个新客户付出的努力是维护一个现成客户的数倍，对服务非常满意的优质客户还可以给理财师介绍更多优良新客户【答案】ABCD10、（2018 年真题）信托的特点包括（）。A.信
22、托财产具有独立性B.受托人不承担无过失的损失风险C.信托经营方式灵活、适应性强D.信托财产权利主体与利益主体相分离E.信托管理具有连续性【答案】ABCD11、刘先生计划投资 50 万元到某项目中，希望在若干年后可以获得 100 万元，如果按照 72 法则估算，下列可大致达到预期目标的有（）。A.年化投资回报率为 3，投资期限 24 年B.年化投资回报率为 4.5，投资期限 16 年C.年化投资回报率为 6，投资期限 12 年D.年化投资回报率为 8，投资期限 9 年E.年化投资回报率为 4，投资期限 17 年【答案】ABCD12、某建筑工地将基坑开挖的土方堆放在离基坑 10 米以外的砖砌围墙边
23、,围墙的外侧是一所小学校操场,且土方堆放高于围墙,一场大雨过后的一天,小学生课余在操场上活动中,突然围墙倒塌,将正在围墙边玩耍的 4 名小朋友压死在围墙底下,针对该类事故,我们应从中吸取教训。A.建设单位B.施工总承包单位C.施工专项承包单位D.监测单位【答案】B13、货币之所以具有时间价值，主要是因为（）。A.货币可以作为财富的象征B.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报C.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低D.未来的投资收入预期具有不确定性E.货币具有收藏价值【答案】BCD14、（2018 年真题）关于货币的时间价值，下列表述正确的有（）。A.现值与终值成正比例关系B.折现率越
24、高，复利现值系数就越低C.现值等于终值除以复利终值系数D.折现率越低，复利终值系数就越高E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数【答案】ABC15、以下关于个人理财主体阐述正确的是（）。A.个人客户主要以个人理财的需求方出现B.个人理财业务的提供商是商业银行C.个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局D.证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为客户提供理财服务E.非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务【答案】ACD16、证券投资基金的收益主要
25、来源于（）。A.管理费收入B.债券利息收入C.股票红利收入D.证券买卖差价E.存款利息收入【答案】BCD17、（2018 年真题）在债券发行需要确定的要素中，最为重要的条件为（）。A.发行金额B.发行期限C.发行利率D.发行价格E.发行费用【答案】BCD18、建筑施工企业以欺骗、贿赂等不正当手段取得安全生产许可证的，撤销安全生产许可证，（）年内不得再次申请安全生产许可证。A.1B.2C.3D.5【答案】C19、债券交易价格的高低取决于（）。A.发行费用B.实际利率C.对该债券的评价D.市场利率E.通货膨胀的预期【答案】CD20、对项目安全生产管理全面负责的是（）。A.项目负责人B.企业法人C.现场安全专职人员D.企业负责人【答案】A