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1、浙江省浙江省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合检测试卷法规与综合能力综合检测试卷 B B 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列选项中不属于非银行金融机构的是（）。A.信托公司B.村镇银行C.金融租赁公司D.货币经纪公司【答案】B2、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。A.代理业务B.担保业务C.支付结算业务D.承诺业务【答案】D3、下列关于货币政策的说法，正确的是（）。A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段B.公开市场业务、存款准备金政策、汇率政策
2、被称为货币政策的“三大法宝”C.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量D.我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长【答案】D4、股权投资基金的特殊风险不包括（）。A.基金未托管所涉风险B.外包事项所涉风险C.聘请投资顾问所涉风险D.税收风险【答案】D5、以下关于中央银行票据的说法，错误的是()。A.简称央行票据或央票B.发行票据的目的是筹资C.期限一般在 3 年以内的中短期债券D.中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的【答案】B6、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。A.互相信任B.协议承诺C.诚实告知D.双方自愿【答案】B7、下列关于我国的公司债的说法，错误
3、的是（）。A.公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高B.我国的公司债范围是广义上的，包括了企业债与金融债C.我国公司债的发行和交易依据公司法与证券法有关规定D.我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会【答案】B8、信用卡和借记卡的分类标准是（）。A.发行对象?B.清偿方式?C.支付方式?D.结算币种【答案】B9、下列属于资本市场的特点是（）。A.偿还期短、流动性强、风险小B.偿还期短、流动性小、风险高C.偿还期长、流动性小、风险高D.偿还期长、流动性强、风险小【答案】C10、禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中()的基本准则要求。A.守法合规B.公平竞争C.勤勉尽职D.诚
4、实信用【答案】B11、“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。A.商业银行业务B.财富管理业务C.零售业务D.金融市场业务【答案】C12、商业银行冻结单位存款的期限不超过（）。A.1 周B.2 周C.1 个月D.6 个月【答案】D13、在第三版巴塞尔协议中新引入的用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是（）。A.核心负债比例B.流动性缺口比率C.净稳定融资比率D.流动性覆盖比率【答案】D14、下列不属于银行金融创新的根本目的的是（）。A.直接拓宽业务领域B.防止金融产品价格的剧烈波动C.创造出更多、更新的金融产品D.更好地满足金融
5、投资者日益增长的需求【答案】B15、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是()。A.用于保值投机目的期权、期货B.用于支付回购协议C.用于投资、筹资可转换公司债券D.用于商品流通银行承兑汇票【答案】B16、债券发行者自己组织销售的证券发行方式是（）。A.直接发行B.间接发行C.代理发行D.公开发行【答案】A17、下列属于同业拆借市场特点的是（）。A.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级B.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级C.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级D.是在无担保
6、条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级【答案】B18、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（）。A.临时存款账户B.基本存款账户C.一般存款账户D.专用存款账户【答案】B19、户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。A.现汇账户B.外汇结算账户C.资本项目账户D.外汇储蓄账户【答案】D20、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（）。A.盗窃罪B.贷款诈骗罪C.信用卡诈骗罪D.信用证诈骗罪【答案】C21、稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是（）。A.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整B.薪酬的支付时间应敏感
7、反应风险暴露的时间规律C.管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符【答案】C22、下列选项中，不属于民事行为被确认无效或被撤销后产生的法律效果的是()。A.返还财产B.没收财产C.赔偿损失D.追缴财产【答案】B23、根据中国银监会金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司以()业务为主。A.商品租赁B.经营租赁C.转租赁D.融资租赁【答案】D24、（）是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。A.流动性风险管理B.资金管理风险C.银行账户利率风险管理D.定价
8、管理【答案】C25、以下不属于礼貌服务内容的是()。A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求.自觉践行C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利【答案】D26、下列关于计算活期存款利息的说法中，正确的是()。A.本金计息起点是分B.须执行
9、人民银行规定的同期限档次存款利率C.一年一定按 365 天计算D.按季度结息【答案】D27、银行账户（）是指因利率水平、期限结构等要素的不利变动，而导致银行账户发生的风险损失。A.信用风险B.汇率风险C.操作风险D.利率风险【答案】D28、关于合同成立和生效的区别描述不正确的是（）。A.合同成立主要是事实问题B.合同生效主要是法律评价问题C.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示D.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实【答案】C29、下列不属于支付结算业务的是()。A.汇款B.托收C.承兑D.信用证【答案】C30、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到
10、及时有效的解决的是()。A.高级管理层B.董事会C.合规总监D.合规管理部门【答案】B31、汇率政策是国家宏观经济政策的重要组成部分，其中最基础、最核心的内容是()。A.促进国际收支平衡B.确定适当的汇率水平C.建立足够的外汇储备D.选择相应的汇率制度【答案】D32、一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值是()。A.国内生产总值B.国民收入C.国民生产总值D.国民生产净值【答案】A33、商业银行的票据贴现业务属于()。A.授信业务B.表外业务C.中间业务D.衍生产品业务【答案】A34、根据委托人的委托授权而产生的代理关系是（）。A.委托代理B.无
11、权代理C.指定代理D.法定代理【答案】A35、下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是（）。A.提示产品涉及的主要风险B.提示客户贸易合约中的免责条款C.从有利和不利两个方面向客户介绍产品D.仅介绍产品或服务的有利之处【答案】D36、我国银行办理活期存款业务通常是（）。A.10 元起存.以存折或银行卡为存取凭证B.1 元起存.只以银行卡为存取凭证C.1 元起存.只以存折为存取凭证D.1 元起存.以存折或银行卡为存取凭证【答案】D37、下列关于合同变更的说法中，正确的是()。A.合同的变更，对未履行的和已经履行的均无效力B.合同的变更，仅对变更后未履行的部分有效，对已履
12、行的部分无溯及力C.合同的变更，对已经履行的部分也有效力D.合同的变更对未履行的部分无效，对已经履行的部分有溯及力【答案】B38、2007 年 9 月 29 日成立的（），其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资，实现外汇资产保值增值。A.中国国际金融公司B.中国投资有限责任公司C.国家开发银行D.中国国际信托投资公司【答案】B39、股权投资基金是以（）方式向合格投资者募集资金设立的投资基金。A.公开B.非公开C.秘密D.广泛宣传【答案】B40、从民事法律行为来说，某商业银行授权其业务经理李某与客户商谈业务并签订合同，该代理属于()。A.指定代理B.法定代理C.委托代理D.业务代理【答案
13、】C41、20 世纪 70 年代，随着布雷顿森林体系的崩溃，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，汇率波动不断加大。在这种情况下，银行风险管理进入了()A.资产风险管理阶段B.负债风险管理阶段C.资产负债风险管理阶段D.全面风险管理阶段【答案】C42、()是指商业银行根据全部贷款余额按一定比例计提，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.一般准备B.专项准备C.特别准备D.重估准备【答案】A43、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（）个月不行使而消灭；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起（）个月不行使而消灭。A.3；6B.6；3C.6；6D.3；3【答案】B44、
14、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。A.保管物品的种类不同B.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封C.保管期限不同D.保管物品的金额不同【答案】B45、关于公司贷款中的流动资金贷款，下列表述正确的是（）。A.流动资金贷款是指用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求B.流动资金循环贷款分次发放，一次偿还C.流动资金整贷零偿贷款是流动资金贷款中最常见的形式D.法人账户透支主要用于满足固定资产投资的资金需求【答案】A46、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是()。A.因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B.设置明显的标志，将为
15、 VIP 客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来C.在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户【答案】C47、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责人批准，可以申请()予以冻结。A.司法机关B.商业银行C.公安局D.银行业协会【答案】A48、刘先生在 2013 年 5 月 16 日存入 1 笔 20000 元的 1 年期整存整取定期存款，假设 1 年期定期存款年利率 1.98%，活期存款年利率 0.72%。存满 1 个月时，他取出 10000 元。按照积数计息法，刘先生支取的 10000 元的利息是()。（征收
16、5%利息税后）A.6.20 元B.5.89 元C.4.12 元D.4.96 元【答案】B49、某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概 念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人 员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定（）。A.诚实信用B.风险提示C.守法合规D.礼貌服务【答案】D50、第三版巴塞尔资本协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至()。A.2B.2.5C.4D.6【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、票据在公告期间不可以进行的活动包括（）。A.承兑B.付款C.贴现D.转让E.
17、以上均是【答案】ABCD2、商业银行对理财产品进行风险评级的依据因素有（）A.理财产品投资范围、投资比例B.其他银行同类理财产品过往业绩C.理财产品销售渠道及客户定位D.理财产品期限、成本及承诺的成本E.理财产品运营过程中存在的各类风险【答案】AD3、在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有()。A.中国农业银行B.农村商业银行C.中国农业发展银行D.农村合作银行E.农村银行【答案】BD4、下列关于资产负债组合管理的内容，说法正确的有（）。A.资产组合管理以资本约束为前提B.负债组合管理以资本约束为前提C.资产组合管理以平衡资金来源和运用为前提D.负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提E.
18、资产负债匹配管理立足资产负债管理【答案】AD5、票据权利的取得有不同的方式，从取得的方式看，主要有（）。A.转让取得B.恶意取得C.原始取得D.继受取得E.善意取得【答案】CD6、下列属于商业银行操作风险表现形式的有（）。A.外部欺诈B.就业制度和工作场所安全事件C.信息科技系统事件D.执行、交割和流程管理事件E.内部欺诈【答案】ABCD7、对银行安全性指标，下列说法正确的有（）。A.不良贷款率高，说明收回贷款的风险大B.银行的盈利总体较好时，可以减少拨备C.资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平D.拨贷比与不良贷款率存在高度负相关E.不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策【答案】A
19、C8、根据合同法的规定，下列合同无效的是()。A.以合法形式掩盖非法目的的合同B.违反法律、行政法规的强制性规定的合同C.恶意串通，损害第三人利益的合同D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益E.损害社会公共利益的合同【答案】ABCD9、关于场外交易市场，下列说法正确的有（）。A.通常是通过集中而有形的市场进行运作的B.通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交C.在交易所之外进行交易D.是金融交易的主体E.没有固定的交易场所【答案】BC10、下列关于商业银行会计资本的表述，正确的有()。A.其金额等于资产减去负债后的余额B.是对银行资本金的动态反映C.商业银行持股人的永久性资本投入D.
20、反映商业银行应该拥有的资本水平E.也被称为账面资本【答案】AC11、中国银行业协会的会员单位包括（）。A.中国人民银行B.银监会C.中国银行D.中央汇金公司E.中国农业发展银行【答案】C12、资产负债计划管理中，资产负债结构计划主要包括（）。A.资本计划B.信贷计划C.投资计划D.同业及金融机构往来融资计划E.存款计划【答案】ABCD13、银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有()A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B.熟知银行的反洗钱义务C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易E.协助调
21、查反洗钱调查机构的依法调查行为【答案】BD14、目前在进出口业务中所采用的结算方式中，通常用（）。A.汇款B.本票C.信用证D.托收E.支票【答案】ACD15、银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有()。A.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息B.与一些商铺协商，安装具有排他性的 POS 机C.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息D.超出人民银行规定的存款利率上限吸收存款E.使用关联交易手段【答案】ABD16、关于基金管理人登记与备案的及时性原则，下列说法中错误的是（）A.基金管理人发生变更控股股东等重大事项变更的，应在完成工商变更登记后10 个工作日通过资产管理业务综合报送平
22、台向中国证券投资基金业协会申请大事项变更B.申请登记事项发生重大变化的，基金管理人应当及时告知中国证券投资基金业协会并申请变更登记内容C.在基金管理人取得营业执照后、进行基金募集前，应当及时向中国证券投资基金业协输澄记，未鍵记，不得进行基金的募集D.基金管理人在资产管理业务综合报送平台注册账号之日起 6 个月仍未备案首只基金产品的，中国证券投资基金业协会将注销该基金管理人的登记【答案】D17、区域分析主要是对（）进行分析。A.区域发展自然条件B.社会经济背景C.社会经济特征D.社会政治背景E.社会经济对区域经济发展的影响【答案】ABC18、可以使用保函的情况有（）。A.银行借款B.授信额度C.融资租赁D.延期付款E.预先付款【答案】ABCD19、与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有（）的特点。A.笔数小B.笔数大C.单笔风险暴露较大D.单笔风险暴露较小E.风险分散【答案】BD20、下列关于信用卡的说法中，不正确的有（）。A.我国发行银行一般给予持卡人 30?50 天的免息期B.准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡D.信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支【答案】A