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1、浙江省浙江省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关题库法规与综合能力通关题库(附答案附答案)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。A.短期周转性B.中期周转性C.长期周转性D.超短期周转性【答案】B2、代理政策性银行业务是指商业银行受（）的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。A.财政部B.其他商业银行C.政策性银行D.中央银行【答案】C3、公司成立日期是（）。A.公司资本缴足的日期B.公司正式对外营业的日期C.公司营业执照签发日
2、期D.公司向登记机关申请设立登记的日期【答案】C4、市场风险加权资产为市场风险资本要求的（）。A.8 倍B.8.5 倍C.12.5 倍D.13 倍【答案】C5、商业银行应根据统一法人的要求，在其法定授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权的授信原则属于()。A.合法性原则B.诚实信用原则C.统一授信原则D.统一授权原则【答案】D6、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（）。A.可以为其将资金汇往境外B.可以为其提供资金账户C.可以为其将资产转换成金融票据D.以上三种做法都不合法【答案】D7、甲公司向乙银行交付 N 万元，申请签发银行汇票向
3、丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。A.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司B.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司C.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司D.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司【答案】A8、形成法人意思的机关是（）。A.执行机关B.意思机关C.代表机关D.监察机关【答案】B9、在下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保守商业秘密与客户隐私的原则的是()。A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户D.
4、某银行工作人员在办理企业贷款业务时错误地计算了贷款利率【答案】C10、通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】D11、下列不属于银行管理流动性指标的是（）。A.流动性覆盖率B.贷存比C.流动性比例D.风险调整后资本回报率【答案】D12、下列关于我国金融债券的说法，错误的是()A.准备发行金融债券的商业银行要具有良好的公司治理机制B.准备发行金融债券的商业银行的核心资金充足率不低于 5%C.准备发行金融债券的商业银行最近三年连续盈利D.我国商业银行的发行的金融债券，均在全国银行间债券市场上发行和交易【答案】B13、（）是对风险发生的可能性、后
5、果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】B14、以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是（）。A.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证B.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证C.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证D.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证【答案】B15、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定的基础法律关系之上的代理
6、是（）。A.指定代理B.法定代理C.委托代理D.无权代理【答案】C16、我国商业银行资本充足率管理办法，规定银行的附属资本不得超过核资本的（）。A.100%B.75%C.50%D.25%【答案】A17、我国银行业从业人员职业操守于()起正式通过并实施。A.1995 年 3 月B.2000 年 8 月C.2003 年 4 月D.2007 年 2 月【答案】D18、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（）。A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无
7、法获得足够信息C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺【答案】C19、股票的市场价格与其每股税后利润之比为（）。A.换手率B.成交额C.买手与卖手D.市盈率【答案】D20、下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是()。A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备B.犯罪预备行为不具有社会危害性C.已经着手实施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止【答案】B21、经济结构对商业银行的间接影响不包括()A.国民经济增
8、长的可持续性B.国民经济的增长质量C.国民经济的增长速度D.社会经济主体【答案】D22、通过投资或购买与管理基础资产收益波动负相关的某种资产或金融衍生品来冲销风险的一种风险管理策略就是（）。A.市场风险转移B.市场风险对冲C.市场风险规避D.市场风险消除【答案】B23、当一国存在较大国际收支逆差时，会造成（）。A.外汇汇率上涨，本币对外贬值B.外汇汇率下降，本币对外贬值C.外汇汇率上涨，本币对外升值D.外汇汇率下降，本币对外升值【答案】A24、下列机构从业人员中，不必遵守银行业从业人员职业操守的是（）。A.信托公司工作人员B.基金管理公司工作人员C.企业集团财务公司工作人员D.村镇银行工作人员
9、【答案】B25、下列合同不会产生留置权的是（）。A.保管合同B.运输合同C.劳动合同D.加工承揽合同【答案】C26、下列不属于中间业务的是()。A.贸易融资B.货币互换C.远期外汇交易D.利率期货【答案】A27、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。A.代理业务B.担保业务C.支付结算业务D.承诺业务【答案】D28、针对公司客户，（）承担着银行的流动性操作和自营投资业务。A.零售业务B.财富管理业务C.商业银行业务D.金融市场业务【答案】D29、商业银行的资产减去负债后的余额在数量上等于（）。A.会计资本B.经济资本C.混合债务资本D.监管资本【答案】A3
10、0、根据“熟知业务”的要求，作为一名银行业从业人员，有三个方面的知识是不可或缺的，以下不属于这三方面的知识的是()。A.对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解B.熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规C.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能D.具备一定的营销口才和销售心理学知识【答案】D31、中华人民共和国民法典规定，诉讼时效期间从（）开始起算。A.主张权利时B.提起诉讼时C.知道或应当知道权利被侵害时D.侵害行为发生时【答案】C32、货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。A.期限短、流动性强、风险大B.期限长、流动性强、风险小C.期限短、流动性强、风险小D.期限短、
11、流动性弱、风险小【答案】C33、在我国银行监管的层次中，（）是通过内部治理、内部控制与内部审计实现。A.商业银行行业自律B.商业银行外部监管C.商业银行自我监管D.商业银行市场约束【答案】C34、盗窃信用卡并使用的，定（）。A.盗窃罪B.金融凭证诈骗罪C.信用证诈骗罪D.信用卡诈骗罪【答案】A35、下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）。A.般商业性助学贷款B.二手车消费贷款C.国家助学贷款D.商业车消费贷款【答案】C36、开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息的信用证为()。A.循环信用证B.背对背信用证C.对开信用证D.预支信用证【答案】D37、商
12、业银行的票据贴现业务属于()。A.授信业务B.表外业务C.中间业务D.衍生产品业务【答案】A38、在个人存款的定期存款中，整存零取的起存金额是()。A.50 元B.5 元C.1000 元D.500 元【答案】C39、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，资本办法设定了（）年的资本充足率达标过渡期。A.3B.4C.5D.6【答案】D40、有限责任公司的权力机构是（）。A.监事会B.职工代表大会C.股东会D.董事会【答案】C41、采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。A.侵吞B.窃取C.骗取D.夺取【
13、答案】C42、（）依法对刑事诉讼实行法律监督。A.人民检察院B.人民法院C.公安机关D.立法机关【答案】A43、下列属于自律组织的是（）。A.中国银行业监督管理委员会B.中国银行业协会C.中央银行D.商业银行【答案】B44、银行本票提示付款期限为（）。A.1 周B.2 个月C.6 个月D.1 年【答案】B45、下列关于银行风险特点的说法，不正确的是（）。A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险【答案】D46、下面（）不是高净值客户。A.小王B.
14、小牵C.小张D.小赵【答案】D47、（）的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以为发行银行带来额外的收入。A.收益率曲线B.表内资产负债匹配C.资产证券化D.经济资本【答案】C48、制定公司基本管理制度的机构是()A.股东大会B.董事会C.监事会D.公司经理【答案】B49、下列关于我国商业银行贷款利率的表述，正确的是()。A.中国人民银行规定具体利率B.银行业监督管理机构规定基准利率C.可以上下浮动D.一般短期贷款利率高于长期贷款利率【答案】C50、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。A.土地储备贷款B.个人住房贷款C.房地产开发贷款D.商业用房贷款【答案】B多选题（
15、共多选题（共 2020 题）题）1、下列人员属于商业银行法规定的“关系人”的有（）。A.商业银行的董事B.商业银行的监事C.商业银行的管理人员D.信贷业务人员E.以上人员的近亲属【答案】ABCD2、下列属于商业银行资产负债管理的构成内容的有（）。A.资本管理B.资产负债组合管理C.资产负债计划管理D.流动性风险管理E.汇率风险管理【答案】ABCD3、下列选项中，属于银行人员职务犯罪的有()。A.挪用公款B.签订合同失职罪C.受贿D.金融诈骗罪E.贪污【答案】ABC4、银行业从业人员职业操守中所称的银行业金融机构包括()。A.商业银行B.政策性银行C.货币经纪公司D.信托公司E.证券公司【答案】
16、ABCD5、下列关于中国银行业协会的认识，不正确的是()。A.是在民政部登记注册的全国性营利社会团体B.最高权力机构为会员大会C.会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责D.协会的外部关系环境指银行业协会与会员单位的关系E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨【答案】AD6、商业银行风险管理的组织架构中，“三道防线”分别是（）。A.业务团队是风险管理的“第一道防线”B.决策团队是风险管理的“第一道防线”C.风险管理团队是风险管理的“第二道防线”D.内部审计团队是风险管理的“第三道防线”E.风险预警系统是风险管理的“第三道防线”【答案】ACD7、中国银监会的具体监管目标有()。A.通过宣传教育工作
17、和相关信息披露，增进公众对现代银行业金融产品，服务的了解和相应的风险识别B.通过审慎有效的监管，增强维护公众对银行业的信心C.通过审慎有效的监管，促进银行业快速稳健发展D.努力减少银行业金融犯罪E.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和其他客户的合法权益【答案】ABD8、关于非法吸收公众存款罪，下列说法正确的有（）。A.本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为B.本罪主体是一般主体，包括自然人和单位C.本罪主观方面是故意，并且具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪D.犯本罪的，处 3 年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处 2 万元以上 20 万元以下
18、罚金E.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照有关规定处罚【答案】ABD9、破产清算包括（）阶段。A.破产程序的终结B.破产财产的变价和分配C.破产宣告D.破产重整E.财产拍卖【答案】ABC10、债券按发行主体可分为()。A.私债B.准国债C.国家债券D.金融债券E.公司债券【答案】CD11、国家开发银行的主要业务包括（）。A.规划业务B.信贷业务C.资金业务D.营运业务E.综合金融业务【答案】ABCD12、下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有（）。A.使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单B.冒用他人的汇票、本票、支票C.签发空头支票或者与其预
19、留印鉴不符的支票，骗取财物D.汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物E.明知是作废的汇票、本票、支票而使用【答案】BCD13、基金持有人与基金管理人之间是（）关系。A.投资B.信托C.中介服务D.控股【答案】B14、下列关于票据贴现的说法，正确的有（）。A.对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本B.对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人C.票据到期，原持票人可以取得票据所记载金额D.票据贴现是以背书方式所做的票据转让E.票据贴现的主体是持票人和贴现银行【答案】ABD15、影响货币乘数的因素有（）。A.法定存款准备金率B.现金
20、漏损率C.超额准备金率D.市场利率E.定期存款准备金率【答案】ABC16、投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财产品（）A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.最低收益理财产品D.固定收益理财产品E.保证收益理财产品【答案】BCD17、企业集团财务公司，简称财务公司，其基础类业务有（）。A.有价证券投资B.资产业务C.负债业务D.中间业务E.融资租赁【答案】BCD18、下列属于银行间同业拆借市场特征的有()。A.手续简便B.通常无抵押或担保C.金额大D.期限长E.期限短【答案】ABC19、下列属于商业银行电汇汇款的形式有()。A.本票B.电报C.SWIFTD.电传E.汇票【答案】BCD20、下列可以通过中央银行发放再贷款来解决资金的有()。A.为解决商业银行流动性不足的需要B.为处置金融风险的需要C.为支持农业发展的需要D.为地方政府的特定需要E.为满足商业银行资本充足率的需要【答案】ABCD