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1、河南省河南省 20232023 年中级经济师之中级经济师金融专业综年中级经济师之中级经济师金融专业综合检测试卷合检测试卷 A A 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、从发展历程看，我国最初正式启动利率市场化改革的突破口是()。A.放开债券市场利率B.放开同业拆借市场利率C.放开银行间市场国债发行利率D.放开境内本币贷款利率【答案】B2、我国小额贷款公司的主要资金来源是股东缴纳的资本金、捐赠资金以及（）A.公众存款B.政府出资C.发行债券D.不超过两个银行业金融机构的融入资金【答案】D3、关于分级理财产品的说法，错误的是()A.承担不同风险的投资者可以获得不同的收益B.根
2、据投资者不同的风险偏好对理财产品收益权进行分层配置C.按照分层配置中的优先与劣后安排进行分层配置D.为增加投资收益，分级理财产品可以投资非标准化债权资产【答案】D4、A 企业计划发行面额为 100 元、期限为 5 年的债券 10 亿元，该债券的票面利息为每年 10 元，于每年年末支付，到期还本付息，当年通胀率为 3。A.90B.100C.120D.125【答案】D5、商业银行关系营销区别于传统营销的特点之一是()。A.把顾客视作具有多重需求和潜在价值的人B.把顾客视作产品的最终使用者C.重在向顾客出售产品D.重在与顾客完成交易【答案】A6、短期融资券的最长期限为（）天。A.30B.60C.90
3、D.365【答案】D7、根据商业银行风险监管核心指标，我国商业银行的不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比不得超过()。A.5B.8C.10D.15【答案】A8、基金的规模在发行前已确定，在发行完毕后的规定期限内，其份额固定不变。这种基金是指（）。A.封闭式基金B.开放式基金C.契约型基金D.公司型基金【答案】A9、根据中华人民共和国证券法第二十八条规定，我国证券公司承销证券采用()方式。A.余额包销或者代销B.余额包销或者赊销C.包销或者余额包销D.包销或者代销【答案】D10、国外商业银行实行的高级经理层年薪制、经理人员股票期权等属于（）。A.科学的工资制度B.长期激励机制C.各种福利计划D.
4、科学的奖金制度【答案】B11、（）是指固定利率支付方在互换协议的到期日一次性支付，而浮动利率的支付方可以在互换期间内进行定期支付。A.普通互换B.零息互换C.远期互换D.股权互换【答案】B12、某信托公司风险管理中，控制信托业务风险的核心是（）。A.采取有效举措消灭风险B.建立全面风险管理体系C.借助风险谋取最大收益D.通过套期实现风险对冲【答案】B13、国际劳务收支保持不变时收支和利率组合所形成的轨迹是（）。A.IS 曲线B.LM 曲线C.BP 曲线D.KP 曲线【答案】C14、外汇市场上最常见、最普遍的外汇交易形式是（）。A.远期外汇交易B.掉期交易C.即期外汇交易D.回购交易【答案】C1
5、5、下列不属于政策性银行的是（）。A.中国农业发展银行B.中国进出口银行C.国家开发银行D.中国投资银行【答案】D16、某商业银行于 2013 年 8 月开展了如下业务：A.购进长海机器厂企业债券 500 万元B.发行面向居民为主的金融债券 500 万元C.受供电局委托收取居民用电费 60 万元D.向光明设备厂贷款 120 万元【答案】D17、下列变量中，属于中央银行货币政策中介目标的是()。A.超额准备金B.货币供应量C.法定存款准备金D.国际收支【答案】B18、据统计，2011 年我国国内生产总值为 74970 亿美元；2011 年我国货物和服务出口总额为 20867 亿美元，经常账户收支
6、顺差为 2017 亿美元，资本和金融账户收支顺差为 2211 亿美元，国际储备资产增加 3878 亿美元：2011 年年底未清偿外债余额为 5489 亿美元。A.7.3B.18.2C.26.3D.37.4【答案】A19、体现货币均衡的货币容纳量弹性，是指()具有一定的弹性或适应性。A.货币流通速度对货币供应量B.货币需求量对货币供应量C.货币流通速度对货币需求量D.货币供应量对货币需求量【答案】D20、弗里德曼等经济学家针对通货膨胀治理而提出的收入指数化政策，是指将工资、利息等各种名义收人自动随物价指数升降而升降。这种政策()。A.加重通货膨胀给收入阶层带来的损失，且不能消除通货膨胀B.减轻通
7、货膨胀给收入阶层带来的损失，但不能消除通货膨胀C.加重通货膨胀给收入阶层带来的损失，但能消除通货膨胀D.减轻通货膨胀给收入阶层带来的损失，并能消除通货膨胀【答案】B21、关于特定客户资产管理业务的说法，下列说法错误的是（）。A.资产管理人不得与资产委托人约定，根据委托财产的管理情况提取业绩报酬B.办理特定资产管理业务的投资经理与证券投资基金的基金经理不得相互兼任C.资产管理人从事特定资产管理业务，不得采用任何形式向资产委托人返还管理费D.资产管理人从事特定资产管理业务，不得通过公共媒体公开推介具体的特定资产管理业务方案【答案】A22、设某地区某个时间流通中的通货为 1500 亿元，中央银行的法
8、定存款准备金率为 7%，商业银行的存款准备金为 500 亿元，存款货币总量为 4000 亿元。根据以上材料，回答下列问题：该地区当时的货币供应量为()亿元。A.3000B.4500C.5500D.6000【答案】C23、下列银行业监管内容中，属于市场准入监管的是()。A.审批业务范围B.监管资产安全性C.监管内控有效性D.监管流动适度性【答案】A24、以下资料选自 2009 年 7 月中国建筑股份有限公司首次公开发行 A 股的发行公告。中国建筑首次公开发行不超过 120 亿股人民币普通股(A 股)的申请已获中国证券监督管理委员会证监许可 2009627 号文核准。本次发行的保荐人是中国国际金融
9、有限公司。本次发行采用网下向询价对象询价配售与网上资金申购发行相结合的方式进行，其中网下初始发行规模不超过 48 亿股，约占本次发行数量的 40；网上发行数量为本次发行总量减去网下最终发行量。对网下发行采用询价制，分为初步询价和累计投标询价。发行人及保荐人通过向询价对象和配售对象进行预路演和初步询价确定发行价格区间，在发行价格区间内通过向配售对象累计投标询价确定发行价格。网上申购对象是持有上交所股票账户卡的自然人、法人及其他机构。各地投资者可在指定的时间内通过与上交所联网的各证券交易网点，以发行价格区间上限和符合本公告规定的有效申购数量进行申购委托，并足额缴付申购款。从公告中可知，我国目前对企
10、业首次公开发行股票所采取的监管制度是()。A.审批制中的指标管理B.核准制中的保荐制C.注册制D.备案制【答案】B25、（）是金融市场上最活跃的交易者，在金融市场上扮演着资金需求者和资金供给者的双重身份。A.家庭B.企业C.金融机构D.政府【答案】C26、材料题A.2.00B.2.75C.3.00D.3.25【答案】B27、国债的发行价格低于面值，叫做（）发行。A.折价B.平价C.溢价D.竞价【答案】A28、在金融深化的测量中，货币化程度是指（）。A.物物交换总值占货币交易总值的比例B.国民生产总值中货币交易总值所占的比例C.货币交易总值占物物交换总值的比例D.国民生产总值中现金交易总值所占的
11、比例【答案】B29、如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大 3，13=2，则证券 i 的实际收益率比预期收益率大（）。A.1.5B.6C.1D.9【答案】B30、信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是（）。A.吸收存款，融通资金B.受人之托，代人理财C.项目融资D.规避风险，发放贷款【答案】B31、1998 年 6 月 1 日成立的欧洲中央银行的组织形式属于()制度。A.一元式中央银行B.二元式中央银行C.跨国式中央银行D.准中央银行【答案】C32、“4R”营销组合策略最大的特点是（）。A.以竞争为导向B.以产品为导向C.以价格为导向D.以渠道为导向【答案】A33、从
12、1994 年开始，中国人民银行正式将（）作为我国货币政策的中间目标。A.货币供应量B.存款准备金C.超额准备金D.基础货币【答案】A34、货币政策诸目标之间呈一致性关系的是（）。A.物价稳定与经济增长B.经济增长与充分就业C.充分就业与国际收支平衡D.物价稳定与充分就业【答案】B35、根据巴塞尔协议的规定，以下属于商业银行核心资本的是（）。A.未分配股利的累积永久优先股B.法定可转换债券C.损失准备D.未分配利润【答案】D36、获取（）收益是金融租赁公司最主要的盈利模式。A.利差与租息B.余值C.服务D.运营【答案】A37、若某笔贷款的名义利率是 7%,同期的市场通货膨胀率是 3%，则该笔贷款
13、的实际利率是()。A.3%B.4%C.5%D.10%【答案】B38、如果某次 IPO 定价采取荷兰式拍卖方式，竞价中有效价位为 a，最高价位为 b，则该新股发行价格是()。A.有效价位 a 和最高价位 b 的加权平均值B.有效价位 aC.有效价位 a 和最高价位 b 的算数平均值D.最高价位 b【答案】B39、金融监管不力是当前国际金融危机爆发和蔓延的重要根源之一。危机发生后国际社会强烈呼吁强化金融监管，改革国际金融秩序。2009 年 6 月 17 日，美国奥巴马政府公布金融监管改革计划，构建新的监管体制框架：成立金融服务管理理事会（FSOC)，负责宏观审慎监管；强化美联储的监管权力，由美联储
14、对一级金融控股公司进行并表监管；在财政部设立全国保险办公室（ONI），弥补保险业监管在联邦层面的真空；取消证券交易委员会对投资银行的监管，并将监管权力转移至美联储；证券交易委员会和商品期货交易委员会专注于市场监管和投资者保护;成立消费者金融保护局，以此来加强对消费者的金融保护。奥巴马政府的改革计划一经推出，便引起激烈的争论和多方面的批评。奥巴马希望国会在年底前通过该计划，但能否如其所愿，仍有待观察。A.集中统一B.分业监管C.不完全集中统一D.完全不集中统一【答案】A40、凯恩斯认为，由交易动机和预防动机引起的货币需求主要取决于（）。A.利率B.汇率C.收入D.物价【答案】C41、某机构投资者
15、计划进行为期 3 年的投资，预计第 3 年收回的现金流为 100万元，如果按复利每年计息一次，年利率 4，则第 3 年收回的现金流现值为（）万元。A.112B.89.29C.88.90D.88【答案】C42、关于证券账户开立的说法，正确的是()。A.按照开户人的不同，开立的账户可以分为个人账户、法人账户和机构账户B.个人投资者可以凭本人身份证开立多个账户C.法人投资者可以与个人开立联合账户D.投资银行开展证券自营业务必须以本公司名义开立自营账户【答案】D43、中国证监会规定，基金资产（）以上投资于其他基金份额的为基金中基金。A.60B.70C.80D.90【答案】C44、一国金融体系的核心是（
16、）。A.外汇管理局B.商业银行C.中央银行D.国务院【答案】C45、假设法定存款准备金率为 10%，超额存款准备金率为 5%，流通中的现金 40亿美元，存款总量为 150 亿美元，则基础货币为（）亿美元A.28.5B.55.5C.62.5D.90.0【答案】C46、一国金融体系的核心是（）。A.外汇管理局B.商业银行C.中央银行D.国务院【答案】C47、金融创新是指()。A.在金融领域内金融机构数量增加B.在金融市场上金融资产规模扩大C.在金融领域内投资者数量增加D.在金融领域内各种要素之间实行新的组合【答案】D48、把货币需求动机分为交易动机、预防动机和投机动机的经济学家是（）。A.凯恩斯B
17、.马克思C.弗里德曼D.托宾【答案】A49、下列关于股票和债券的说法中，错误的是（）。A.无论是国家、地方公共团体还是企业都可以发行债券，而股票只有股份制企业才可以发行B.债券一般都有期限，而股票则没有到期日C.债券反映的是债权，股票反映的是所有权D.债券的风险大，股票的风险小【答案】D50、避税港型离岸金融中心的一个突出特点是（）A.资金源于居民，也运用于居民B.资金源于非居民，运用于居民C.资金源于居民，运用于非居民D.资金源于非居民，也运用于非居民【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、关于我国村镇银行的说法，正确的有（）.A.村镇银行是为当地农业和农村经济提供金融服务的机
18、构B.村镇银行在县（市）设立的，注册资本不得低于 200 万元人民币C.村镇银行至少有一家符合条件的商业银行作为发起行D.新镇银行可以由境外全融机构出资设立E.村镇银行为满足当地农户的小额贷款需求提供资金支持【答案】ACD2、金融制度的创新主要表现在()。A.金融机构业务的改变B.分业管理制度的改变C.新的金融工具的出现D.金融市场准入制度趋向国民待遇E.对商业银行与非银行金融机构实施不同管理制度的改变【答案】BD3、国家外汇管理局按季对外公布的全口径外债包括（?）。A.以黄金表示的外债B.以一篮子货币表示的外债C.以普通提款权形式存在的外债D.以外币表示的外债E.以人民币形式存在的外债【答案
19、】D4、近年来，我国某商业银行的经营环境不断改善，资产质量日益提高。截至2017 年 12 月 31 日，该商业银行按照贷款五级分类口径统计的各项贷款余额及提取的贷款损失准备数据如下:正常贷款 800 亿元(人民币，下同)，关注贷款200 亿元，次级贷款 25 亿元，可疑贷款 15 亿元，损失贷款 5 亿元，提取的损失贷款准备 90 亿元。A.该银行的贷款拨备覆盖率达到监管指标要求B.该银行的不良贷款率达到监管指标要求C.该银行的贷款拨备覆盖率未达到监管指标要求D.该银行的不良贷款率未达到监管指标要求【答案】AB5、某贴现债券的发行价格为 80 元，面值为 100 元，期限为两年，到期后按照票
20、面金额偿付。A.随着计算间隔的缩短，年利率呈上升趋势B.如果追求高利率，投资者会选择按年复利计息C.随着计算间隔的缩短，年利率呈下降趋势D.如果追求高利率，投资者会选择按连续复利计息【答案】BC6、通货膨胀所指的物价上涨是（）。A.个别商品或劳务价格的上涨B.定时间内物价的持续上涨C.物价一次性的大幅上涨D.全部物品及劳务的加权平均价格的上涨E.季节性因素引起的部分商品价格的上涨【答案】BD7、当前在我国分业监管体制下综合经营带来的挑战有()。A.金融控股集团的监管B.金融控股集团的资本监管C.金融控股集团的公司监管D.金融监管与货币政策的协调E.机构监管与功能监管的挑战【答案】AB8、应对金
21、融危机的主要举措包括()。A.构建健全、健康、有效的金融监管体系B.构建金融安全网C.构建金融危机预警和处理机制D.构建金融调控体系E.进行金融危机管理的国际协调与合作【答案】ABC9、材料题A.双向交易B.单向交易C.询价交易D.美元做市商制度【答案】ACD10、在市场经济条件下，实现货币均衡的重要条件有()。A.信贷收支平衡B.企业收支平衡C.国民收入无超额分配D.均衡利率水平E.财政收支平衡【答案】CD11、我国国家开发银行作为政策性银行期间，其贷款可分为()。A.粮油收购贷款B.消费贷款C.软贷款D.进出口信贷E.硬贷款【答案】C12、材料题A.鼓励信贷增长较快的商业银行B.警示信贷增
22、长较快的商业银行C.加大放松银行体系流动性D.深度收紧银行体系流动性【答案】BD13、下列金融机构中，属于存款性金融机构的有()。A.商业银行B.储蓄银行C.证券公司D.信用合作社E.小额贷款公司【答案】ABD14、下列货币政策工具中，属于直接信用控制的有()。A.道义劝告B.贷款限额C.利率限制D.流动性比率E.窗口指导【答案】BCD15、04 年初为稳定经济、稳定物价，中国人民银行决定进一步加强改善宏观调控，年初预期目标 M2 同比增长 17%，金融机构本外币贷款同比增长 17%，余额较年初增 2.6 万亿，GDP 增长 8%左右，CPI 控制在 3%以内。年中中国人民银行采取升息、管紧信
23、贷等多种措施，年末实现的目标为：M2 的余额，25.3 万亿，同比增长 14.6%，金融机构本外币贷款余额 18.9 万亿，同比增长 14.4%。余额较年初增长 2.41 万亿；GDP 达到 13.7 万亿，同比增长 9.5%，CH 上涨 3.9%。A.数量型调控B.价格型调控C.宏观审慎政策D.传统政策调控【答案】ABC16、2008 年受美国次贷危机的影响，蹒跚前行的全球经济引发了人们对通货紧缩的担忧，由次贷危机引发的大范围的金融危机，已经危害到各个经济领域，制造、加工等实体经济也受到很大损害。世界市场的萎缩，中国传统的出口产品一下子就失去了市场，大量的产能过剩，人员失业、市场出现了疲软状
24、况。A.个别商品或劳务价格的下降B.物价的持续下降C.物价一次性的大幅下降D.通货膨胀率由正转负【答案】BD17、分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，它的优点主要有（）。A.加速银行的垄断与集中B.规模效益高C.管理难度大D.竞争力强E.易于监管【答案】BD18、首次公开发行股票时，发行人和主承销商计划通过向网下投资者询价的方式确定股票发行价格A.持有一定金额非限售股份的投资者B.持有一定金额企业债券的投资者C.持有一定金额存托凭证的投资者D.持有一定金额非限 售股份和企业债券的投资者E.持有一定金额存托凭证和企业债券的投资者【答案】AC19、关于对通货膨胀概念的说法，正确的有()。A.通货膨胀所指的物价上涨必须超过一定的幅度B.通货膨胀所指的物价上涨是全部物品及劳务的加权平均价格的上涨C.通货膨胀所指的物价上涨是因季节性或自然灾害等原因引起的物价上涨D.通货膨胀所指的物价上涨是一定时间内的持续上涨E.通货膨胀所指的物价上涨在非市场经济中表现为商品短缺、凭票供应等【答案】ABD20、下列情况中，可能会导致成本推进型通货膨胀的有()。A.垄断性大公司为获得垄断利润人为提高产品价格B.劳动力不能及时在不同部门之间转移C.有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率D.资源在各部门之间的配置严重失衡E.汇率变动引起进出口产品和原材料成本上升【答案】AC