《河南省2023年中级银行从业资格之中级个人理财精选试题及答案一.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《河南省2023年中级银行从业资格之中级个人理财精选试题及答案一.doc（27页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、河南省河南省 20232023 年中级银行从业资格之中级个人理财精年中级银行从业资格之中级个人理财精选试题及答案一选试题及答案一单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是（）。A.通过金融中介机构进行B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】B2、假定某投资者以 940 元的价格购买了面额为 1000 元，票面利率为 10%,剩余期限为 6 年的债券，该投资者的当期收益率为（）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】C3、2
2、007 年 3 月，（）首开私人银行业务。A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行【答案】A4、上官夫妇目前均刚过 35 岁，打算 20 年后即 55 岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为 8 万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年 4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存 25 年，现在拟用 20 万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.稳健投资风格的基金B.货币市场基金C.股票D.期货【答案】A5、个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。A.偿还房贷、筹教育金B.量
3、入节出、存自备款C.求学深造、提高收入D.收入增加、筹退休金【答案】C6、石先生今年 48 岁，每月税后工资为 4500 元，他妻子高女士 43 岁，每月税后工资为 3000 元，他们有一个孩子小石，今年 16 岁，2 年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为 56 万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了 15 万元的教育基金，另外家里还有 20 万元的存款。目前大学四年的学费共计 5 万元，另外生活费共计 8 万元，学费上涨率为每年 5，如果石先生的基金投资收益率为 4。二人的存款年收益率为 25，目前不算孩子，二人每月生活费为 3000 元，通货膨胀率为每年 3，假设考虑退休，石
4、先生夫妇预计寿命都为 85 岁，石先生 60 岁退休，高女士 55 岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年 3。A.3000B.4277C.4803D.4032【答案】B7、如果两种证券的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数 p 满足的条件是()。A.-1B.0C.-1p1D.-1p1【答案】D8、王女士投资了多支股票，其中 20投资于 A 股票，30投资于 B 股票，40投资于 C 股票，10投资于 D 股票。这几支股票的系数分别为 1、06、05 和 24。则该组合的系数为（）。A.0.82B.0.85C.1.03D.1.20【答案】A9、不属于当事人一方有权
5、请求法院变更或撤销合同的情形的是（）。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】D10、何先生的儿子今年 7 岁，预计 18 岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为 5 万元，假设学费上涨率为 6，何先生现打算用 12000 元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为 10。A.78415.98B.79063.21C.81572.65D.94914.93【答案】D11、下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是（）。A.遗嘱人须有遗嘱能力B.遗嘱可以取消
6、缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权C.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示D.遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产【答案】B12、李先生今年 35 岁，是某大学一名教师，他计划 65 岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费 115 万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到 82 岁；李先生准备拿出 20 万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为 65；退休后投资的期望收益率为 45。A.157.47B.159.7
7、8C.167.47D.175.47【答案】D13、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】A14、企业年金中企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的（）。A.3%B.6%C.12%D.8%【答案】D15、一种汇率通常有()位有效数字。A.3B.4C.5D.6【答案】C16、下列关于共同保险的说法不正确的是()。A.共同保险又称共保B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担D.共同保险的风险转移形式是横向的【答案】C17、建筑工程面积 1000050000 的工地，生活区浴室
8、面积不应小于（），在 50000 以上的工地，浴室面积不应小于（）。A.10，20B.20，30C.30，40D.40，50【答案】B18、人寿保险是以()为保险标的的保险。A.身体B.死亡C.寿命D.寿命或身体【答案】C19、（）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主【答案】C20、下列关于债券投资的说法中，不正确的是（）。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】D21、做好教
9、育金筹备工作是通过（）来完成的。A.中长期投资B.长期投资C.短期投资D.极短期投资【答案】B22、一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定，其原因不包括（）。A.女性平均寿命高于男性B.女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距C.女性工作时间比男性短D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式【答案】C23、劳动合同法第十九条规定：“劳动合同期限一年以上三年以下的，试用期不得超（）个月”。A.一B.二C.三D.六【答案】B24、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至 2010 年，我国人口平均预期寿命达到（）岁，比 10 年前提高了 3.43 岁。A.6
10、9.56B.70.23C.72.12D.74.83【答案】D25、理财师为企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的()。A.13B.14C.16D.112【答案】D26、银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于（）环节的相关规定，并在结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了商业银行理财产品销售管理办法。A.销售管理B.设计管理C.推介管理D.兑付管理【答案】A27、下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员持有的按单边计算的某
11、一合约投机头寸存在最大限额D.当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓【答案】B28、()是投保人向保险人购买保险所支付的价格。A.保险费B.保险基金C.责任准备金D.总准备金【答案】A29、下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是（）A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】D30、综合理财规划建议属于理财规划书的（）。A.开场白B.主要内容C.其他内容D.无关内容【答案】B31、小崔，某企业普通职员，目前没有投保任何商业保险，并于去年购置了一处房产，于今年 3 月完婚，目前无子女。则在以下保险产品中，小崔购买保险的优先顺序应为()。A.abedB.ba
12、dcC.bcadD.cbad【答案】C32、从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。A.理财顾问服务B.财富管理业务C.私人银行业务D.理财业务【答案】D33、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为 60%。针对这种情况，小王的最优建议是（）。A.建议客户加大储蓄力度B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆D.根据客户意愿行事【答案】B34、下列不属于投资收入的是（）。A.个人经营所得B.股息收入C.财产租赁所得D.基金盈利【答案】A35、下列人员（）属于具有签订劳动合同主体资格的劳动者。A.在校学生B.现役军人C.离退休人
13、员D.下岗职工【答案】D36、（）的收益主要来源是价差收益。A.凭证式国债B.实物国债C.记账式国债D.电子式储蓄国债【答案】C37、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以（）为基础。A.马柯维茨模型B.资本资产定价模型C.套利模型D.因素模型【答案】B38、建筑业劳务用工实名制管理是近年来建筑业的一项创新管理，是强化现场（）管理和保证农民工工资发放到个人的一项重要措施。A.安全用工B.正规用工C.合理用工D.合法用工【答案】D39、以下属于可保财产的是（）。A.首饰字画B.营业器具、原材料C.手机、汽车D.室内家庭财产【答案】D40、下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。A.交易者按照其买卖期货
14、合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额D.当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓【答案】B41、在客户关系管理里，客户的满意度是由（）两个因素决定。A.客户的抱怨和忠诚B.客户的预期和体验C.产品的性能和价格D.产品的质量和价格【答案】B42、王某，男，60 岁，李某，女 55 岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王 30 岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014 年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015 年，李某因病去世，没有留下遗嘱。A.非婚生子女对其生父母不享
15、有继承权B.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除C.形成抚养教育关系的继父母与其继子女之间发生继承关系D.继兄弟姐妹之间没有继承权【答案】C43、劳务分包人承诺，按照法律规定及合同约定组织完成（），确保劳务作业质量和安全，不进行转包及再分包，并按时足额的向劳务作业人员发放工资。A.工程施工B.提供合格的工作C.劳务分包工作D.满足合同要求的工作【答案】C44、要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源是对客户（）的了解。A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息【答案】C45、个人投资者 A 想将自己一笔数额为 3000 元的闲置资金短期投资于金融市场。现
16、知 A 厌恶风险，对收益并无特别要求，则 A 最适合投资（）。A.股票市场B.商业票据市场C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场【答案】C46、某民营企业的老板杨先生，现年 40 岁，年收入约 30 万元，但不稳定。杨太太，现年 38 岁，某中学的特级教师，年收入在 4 万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年 13 岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年 70岁，无任何收入来源。A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体.寿命和财产【答案】B47、商业银行个人理财业务的特点不包括（）。A.风险低B.管理简单C.业务广D.经营收益稳定【答案】B48、下列
17、情形不能构成我国继承法上的父母子女关系的是（）。A.甲为乙的亲生女儿，但从小失散B.甲为乙丙非法同居所生C.甲为乙从小领养D.甲为乙的继子，但一直未同乙一起生活【答案】D49、身在武汉的兰先生今年 38 岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值 100 万元。同时兰先生 2 年前购买了保险金额为 50 万元的 20 年定期寿险和一张保额为 30 万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.住房抵押贷款保险B.固定给付年金C.定期养老保险D.反向抵押养老保险【答案】D50、()是指个人和家庭的收入主要
18、来源于主动投资而不是被动工作。A.财务独立B.财务安全C.财务自主D.财务自由【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、负债结构分析包括（）A.消费负债比率B.投资性负债比率C.自用性负债比率D.流动性负债比率E.收入支出比率【答案】ABC2、影响基金类产品收益的因素主要来自（）。A.基金所投资的对象产品B.基金管理公司的资产管理C.基金管理人员的业务素质D.基金经理的投资管理能力E.基金管理公司的分红方式【答案】ABCD3、在实际操作中，一些非官方组织对中小企业的界定的特征包括（）。A.员工受教育程度低B.没有固定管理结构C.市场占有率小，影响力弱D.业务利润率低E.具有自主决策
19、权【答案】BC4、分红寿险保单持有人在领取现金红利时可以选择（）等方式。A.直接领取现金B.抵交保费C.累积生息D.购买缴清保额E.过期作废【答案】ABCD5、下列关于技术指标分析的说法，正确的有（）。A.实际运用时，应将多种技术指标结合起来，进行组合分析B.任何技术指标都有自己的适应范围和应用条件C.在进行技术指标的分析时，经常用到别的技术分析方法的基本结论D.技术分析是相对于基本面分析而言的E.实际运用时，仅应用一种最优的技术指标，不需要进行组合分析【答案】ABCD6、法定继承顺序具有（）的特征。A.限定性B.强行性C.客观性D.公平性E.排他性【答案】AB7、个人进行工商登记或者办理其他
20、执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理（）等项下的外汇资金收付、划转及结汇。A.进出口B.旅游C.购物D.边境小额贸易E.边境大额贸易【答案】ABCD8、下列关于近年来国内理财师队伍状况发展特征的描述，正确的有（）。A.理财师队伍扩张迅速B.理财师素质水平参差不齐C.我国合格理财师尤其高级理财师人数可以满足市场需求D.市场认可度有待提高E.理财师素质水平普遍很高【答案】ABD9、目前银行代理国债的种类包括（）。A.电子式储蓄国债B.特种国债C.凭证式国债D.建设国债E.记账式国债【答案】AC10、一个家庭在不同的人生阶段涉及的风险主要包括（）。A.投资风险B.信用风险C
21、.责任风险D.意外财产风险E.因为人身风险而引发的家庭财务危机【答案】ABCD11、专项结余包括()。A.基金定投B.生活结余C.理财结余D.储蓄型保险保费E.还贷本金【答案】AD12、基金销售机构从事基金销售活动，不得出现的情形有()。A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金B.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平C.承诺利用基金资产进行利益输送D.以低于成本的销售费用销售基金E.挪用基金销售结算资金【答案】ABCD13、产品开发报告内容应包括（）。A.后续服务，应急计划B.风险控制部门对相关风险的管理权力与责任C.会计核算与财务管理方法D.新产品主要风险及其测算和控制
22、方法，风险限额E.新产品的定义、性质与特征，目标客户及销售方式【答案】ABCD14、利益披露应包括（），它是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。A.其他的额外奖励的披露B.服务费用的披露C.由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露D.理财师的工作经验E.理财师的薪酬结构【答案】ABC15、按照承保，可将商业保险分为()。A.原保险B.再保险C.共同保险D.自愿保险E.强制保险【答案】ABC16、风险是指损失发生的不确定性，这种不确定性包括（）三层含义。A.风险事件不确定B.发生地点不确定C.发生时间不确定D.损失的程度不确定E.损失发生与否不确定【答案】CD17、按照科
23、学的收支管理思路，普通家庭首先应该利用（）金融工具，形成家庭的综合支付体系，以应付日常生活所需、提前支付以及在收入突然中断等紧急情况下的现金流所需。A.现金B.流动性充沛的银行账户C.信用卡D.信用贷款额度E.债券【答案】ABCD18、下列关于贝塔系数的说法中，正确的是（）。A.贝塔系数是特定资产（或资产组合）的系统性风险度量B.贝塔系数绝对值越大，显示其收益变化幅度相对于大盘的变化幅度越大C.贝塔系数如果为负值，则显示其变化的方向与大盘的变化方向相反D.资产组合净值的波动大于全体市场的波动幅度，表明贝塔系数大于 1E.贝塔系数越大的证券，通常是投机性越强的证券【答案】ABCD19、理财师采用
24、“电话沟通”方式了解客户时，应注意的原则有（）。A.以客户为中心，以了解客户并与其建立长期互信的关系为提供专业化服务的前提B.熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧C.在为客户提供理财服务时应将产品销售和销售业绩的完成放在第一位D.即使做出漂亮的理财规划书或有不错的产品推荐，理财师也需要善于沟通表达，成功有效地让客户了解和接受E.牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利，这是一项长期的工作【答案】ABD20、家庭债务管理中，关于借贷活动的决策，说法正确的有（）。A.对客户家庭财务进行全面评估B.以未来的还贷能力为出发点C.为杠杆投资设计止损机制D.定期分析债务的量化管理E.需了解客
25、户的借贷目的【答案】ABC大题（共大题（共 1010 题）题）一、张翠花，从事传媒行业，45 岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产 500 万元。每年收入 50 万元，预计工作到 55 岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在 55 岁退休时拥有600 万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前 500 万元净资产中分配 40用于退休规划，每年再从 50 万元收入中拿出 30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金（记为基金 W）
26、；一只公司债券（记为债券 A），票面利率为 95，10年期，每年付息一次；一只国债（记为债券 B），票面利率为 75，10 年期，每年付息一次。不定项选择题为了简单起见，假设债券 A 和债券 B 目前均为平价债券，未来市场利率不发生变化，张翠花一旦购买，将一直持有到期，期间得到的利息可以再投资于原债券。在上述假设条件下，就未来十年的总收益率而言，债券 A 比债券 B 高（）。（注：企业债利息所得税率为 20）【答案】债券 A 的税后收益率=95（1-20）=76；债券 A 的 10 年总收益率=（1+76）1020803；债券 B 的 10 年总收益率=（1+75）102061；差额=2080
27、3-2061=193。二、郑女士有一个在读初三的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。如果理财师向郑女士推荐教育保险，关于教育保险，下列说法不正确的是()。【答案】教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保险实际上是一种分阶段储蓄、集中支付的方式。一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未缴保费，子女还可以继续得到保障和资助。B 项为教育储蓄的特点。三、钱女士现年 30 岁，是一位单亲母亲，有一个 5 岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪 12000 元(税前)，年终奖金 10 万元(税前)，无任何社保。母子二人
28、住在 2013 年 1 月初购买的一套两居室的住房中，房款100 万中首付 20，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率 6，贷款期限 20 年，目前房屋市价 105 万元。钱女士拥有活期存款 10 万元。2013年年末存入定期存款 30 万元，2014 年初听朋友介绍购买某股票型基金 10 万元，目前基金净值 12 万元。2013 年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费 1800 元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得 60 万元的保险赔付，保单现金价值 12 万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例
29、，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达 3000 元,此外母子二人的生活费每月 2000 元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费 101300 元：钱女士每年美容休闲支出 8000 元。目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题：钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子 13 年后上大学时共需准备高等教育金 110 万元
30、，投资报酬率为 5。钱女士计划在 25 年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用 200 万元，投资报酬率为 7。提示：信息收集时间为 2014 年 12 月 31 日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率3，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为 3500 元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。根据以上材料回答下列题。钱女士为达到儿子大学时 110 万的教育基金计划，除 10 万元教育启动基金外，采取每年年末“定期定投”的方法进行投资，投资组合预期收益率为 5。则每年年末约需投入()元资金。(取近似数值)【答案】假设每年年末约需投入资金 x 万元，则有 x
31、(FA，5，13)+18.8565=110，解得，x 值为 5.1456。因此，钱女士为达到教育基金计划，需每年年末投入 51456 元资金。四、红星公司发行了一批到期期限为 10 年的债券，该债券面值 100 元，票面利率为 8，每年年末付息。根据以上材料回答(1)(4)题。若到期收益率为85，则债券发行价格为（）元。【答案】由于到期收益率大于票面收益率，故发行价格要低于 100 元。其发行价格等于未来 10 年现金流的现值。该债券的发行价格=1008(1+85)-1+(1+85)-2+(1+85)-10+100(1+85)10=9672(元)。五、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但
32、随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。如果郑女士以 2 万元作为教育金的初始资金，以 6的投资报酬率计算，那么到女儿上大学时，这笔钱可以积累至()元。【答案】2 万元教育初始资金 4 年后的终值=20000X(1+6)4=2524954(元)。六、李先生在 2010 年 2 月在某保险公司购买了一份保额为 10 万元的终身型重大疾病保险，2016 年 9 月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了 17 万元的医疗费用，社保赔付了 9 万元。根
33、据以上材料回答。若李先生在 2015 年 2 月在某保险公司购买了一份住院医疗保险，保险条款规定符合社保范围内的医疗费用可以报销 85，每年最高可以赔付 2 万元。2016 年 1 月，李先生因急性出血坏死性胰腺炎住院共花费 34 万元(其中符合社保的医疗费用为 25 万元)，保险公司应该赔付()。【答案】C 项，保险公司应赔付额=2585=2125(万元)，只需按最高赔付额进行赔付，即 2 万元。七、郑女士有一个在读初三的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。下列()不属于进行教育规划的必要步骤。【答案】在进行规划时通常需要完成以下步骤：接触客户，建立信任关系；收集、整理和
34、分析客户的家庭财务状况；明确客户的教育投资目标；制订教育投资规划方案；教青投资规划方案的执行；后续跟踪服务八、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等，都属财产保险标的。根据以上材料回答(1)一(3)题。财产保险的保险标的（）。【答案】可保利益必须是有经济价值的利益，可
35、以用货币衡量。九、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年 50 岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年 45 岁，待业；儿子王华今年 16 岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。（1）家庭收支情况王先生每月收入（税后）为 20000 元，每年红利为 20 万元（税后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入 8 万元（税后），房租收入 4 万元（税后），其他收入 6 万元（税后）。在家庭开支方面，王先生一家每月基本生活开支 10000 元，儿子的教育费用每月需 3000 元，老人赡养费每月 4000 元。另外，王先生一家每年养老保险支出 125000 元，外出旅游费用
36、每年 20000 元。（2）资产负债情况王先生一家现有现金及银行存款 100 万元，定期存款 100 万元，自用住宅 150 万元，投资性房产 80 万元。同时王先生有一辆价值 70 万的自用汽车。负债只有信用卡消费 2 万元。（3）家庭保险情况王先生：年缴保费为 12 万元、缴费期限 20 年、保障终身，意外身故 200 万元、疾病身故 150 万元的商业保险，已缴费 10 年。同时，王先生购买的养老保险现金价值为 60 万元。冯女士：原所在单位为其办理并缴纳了 10 年的国家基本养老、医疗保险。儿子：子女教育保险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，教育保险保额 20 万元，附加意外伤害和医疗
37、保险保额 4 万元，缴费期限 20 年，保险期限 20 年，年缴保费 8000 元。王先生家庭双方父母：享有国家基本保险保障，有一定的退休费。（4）理财目标子女留学教育基金：5 年后送儿子去美国留学，全部费用约为 180 万元人民币；退休计划：10 年后王先生退休时家庭的养老金资产累计到 800 万元左右。【答案】C 项，王先生的家庭目前处于成长期，子女教育金需求增加。该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。股票市场投资的风险较大，将家庭资金大部分投入可能会导致大额亏损，造成家庭财务危机；D 项，王先生家庭属于高收入、高支出家庭，若突遇意外事故，可能会导致家庭财务危机。只有做好各方面的家庭理财规划才可以有保障地实现家庭的各项目标。一十、客户陈先生，系中国行业类 500 强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个 14 岁女儿。4 年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为 20 万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为 120 万元。根据 3的增长率，4 年后本科学费生活费将需要（）万元。(答案取近似数值)【答案】4 年后本科学费生活费=20(1+3)4=2251(万元)。