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1、河南省河南省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理题年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案(基础题)库附答案(基础题)单选题(共单选题(共 5050 题)题)1、商业银行()履行内部控制的监督职能,负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计,及时报告审计发现的问题,并监督整改。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.内部审计部门【答案】D2、金融企业的长期债权投资在取得时,应按取得时的()作为初始投资成本进行核算。A.账面价值B.实际成本C.公允价值D.历史成本【答案】B3、债券投资对象不包括()。A.股票B.国债C.地方政府债券D.中央银行债券【答案】A4、对于与借款人新
2、建立信贷业务关系且借款人信用状况一般,或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形,原则上应采用()支付贷款。A.委托支付方式B.信用证支付方式C.托收支付方式D.分期支付方式【答案】A5、保本浮动收益理财产品在本质上是银行保证投资者本金安全的理财产品,但由于投资收益是浮动的,因此该产品类型可以看作是()。A.不附条件的契约关系B.附条件的合同关系C.附条件的契约关系D.不附条件的合同关系【答案】B6、如果中央银行提高再贷款或再贴现利率,所造成的结果可能是()。A.降低商业银行向中央银行融资的成本B.降低商业银行向中央银行的借款意愿C.提高商业银行向中央银行的借款意愿D.增加向中央银行的借款或贴现
3、【答案】B7、根据中华人民共和国银行业监督管理法,中国银监会及其派出机构根据履行职责的需要,可以采取的监管措施是()。A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】A8、(2017 年真题)当一家银行的实力范围狭窄、资源有限,或是面对强大的竞争对手的时候,它的可行性营销策略是()。A.产品差异策略B.大众营销策略C.专业化策略D.情感营销策略【答案】C9、下列不是导致商业银行操作风险的是()。A.不完善的内部程序B.无法满足客户流
4、动性C.外部事件D.人员及系统【答案】B10、(2019 年真题)根据商业银行合规风险管理指引,()应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A.内部审计部门B.股东大会C.监事会D.外部审计部门【答案】C11、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的,超额贷款损失准备可计入二级资本,但不得超过信用风险加权资产的()。A.0.5B.0.6C.1.5D.1.6【答案】B12、下列属于非存款性负债业务创新的是()。A.投资账户B.可转让支付命令账户C.协定账户D.次级债券【答案】D13、下列关于银行本票的说法中,正确的是()。A.填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金B.申请人或收款人
5、为个人的,银行不予签发现金银行本票C.通用性强,灵活方便,使用范围不限D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构【答案】A14、中共中央国务院关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见,以下说法错误的是()。A.银行要健全授信尽职免责机制,在内部绩效考核制度中落实对小微企业贷款不良容忍的监管政策B.采用市场化手段,通过市场竞争实现企业优胜劣汰和资源优化配置C.银行提前主动对接企业续贷需求,进一步降低民营和小微企业综合融资成本D.对于风险较为集中地区的民营企业,银行机构应提前应对,尽快收回贷款【答案】D15、根据商业银行操作风险管理指引,商业银行()应将操作风险作为商业银行
6、面对的一项主要风险,并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。A.高级管理层B.股东大会C.董事会D.监事会【答案】C16、产业保护政策的目的是()。A.反垄断和反不正当竞争B.防止因重复投资导致的资源低效率配置C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击D.防止过度竞争导致的资源低效率配置【答案】C17、()是法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标。A.审慎经营规则B.合法经营规则C.保本微利经营规则D.独立经营规则【答案】A18、()是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一,在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.项
7、目融资D.并购贷款【答案】B19、商业银行的财务管理总体可以分为财产管理、银行内部资金管理和()三部分。A.银行的经营管理B.银行的损益管理C.银行的投资管理D.银行的投入与产出管理【答案】B20、债券投资的收益通常用()率来表示。A.年B.月C.日D.旬【答案】A21、()以来,经济全球化进程加快,银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。A.20 世纪 80 年代B.20 世纪 50 年代C.20 世纪 60 年代D.20 世纪 90 年代【答案】D22、商业银行从本质上来说就是经营()的金融机构。A.负债B.风险C.资产D.贷款【答案】B23、(2018 年真题)下列业务中,不适用于个人贷款
8、管理暂行办法的是()。A.个人消费贷款B.以存单做质押的个人贷款C.个人住房贷款D.信用卡透支【答案】D24、对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是()。A.该商业银行行长B.该商业银行董事会C.该从业人员所在部门D.该从业人员所在部门负责人【答案】B25、票据贴现的贴现期限最长不得超过()。A.10 年B.6 个月C.3 年D.5 年【答案】B26、互联网支付业务由()负责监管。A.人民银行B.银监会C.证监会D.保监会【答案】A27、非现场监管基本程序的第三步是()。A.日常监测分析B.现场检查联动C.风险评估D.监管评级【答案】C28、在经营效益类指标中,银行应以()为核心,确定合理
9、的分值和权重。A.风险调整后收益指标B.利润指标C.成本控制指标D.经营效率【答案】A29、中国信托业协会章程规定,中国信托业协会应该做的事不包括()。A.组织会员签订自律公约及其实施细则B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策C.组织会员制定维权公约D.建立与有关部门的沟通机制【答案】D30、不良资产率为不良资产与资产总额之比,不得高于()。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】C31、下列选项中,()不属于财务公司的资产业务。A.发行金融债券B.对成员单位办理贷款C.对成员单位办理融资租赁D.办理成员单位产品的买方信贷【答案】A32、流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比,形成
10、的原因更加复杂,涉及的范围更广,通常被视为一种()。A.单维风险B.多维风险C.系统性风险D.非系统性风险【答案】B33、(2017 年真题)下列选项中,属于商业银行的整体风险控制环境的是()。A.连续营业B.购买商业保险C.业务外包D.加强内部控制体系的建设【答案】D34、金融类不良资产主要操作模式环节中,()环节的核心是估值定价。A.管理B.处置C.收购D.重组【答案】C35、()承担消费者权益保护工作的最终责任。A.中国银保监会及其派出机构B.银行业金融机构董事会C.银行业金融机构高管层D.中国银行业自律组织【答案】B36、(2018 年真题)货币经纪公司不可以经营()经纪业务。A.境内
11、外外汇市场交易B.境内外股票市场交易C.境内外债券市场交易D.境内外衍生产品交易【答案】B37、信托公司开展对外担保业务,对外担保余额不得超过其净资产的()。A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】B38、针对信用风险可以采取的压力情景不包括()。A.房地产价格出现大幅度上涨B.贷款质量恶化C.授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约D.国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退【答案】A39、市场定位的第一步是()。A.识别影响目标市场客户购买决策的重要因素B.让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵C.持续为客户提供产品和服务D.把市场和客户再分成若干个区域和群体【答案】A
12、40、关于回购市场,下列表述错误的是()。A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购B.先出售证券、后购回证券称为正回购C.回购利率由中央银行决定D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场【答案】C41、下列关于同业业务的说法中,正确的是()。A.信用存放同业业务占用国内同业授信额度的 80B.银行同业拆借市场一般没有固定场所,主要通过电信手段成交C.境内同业代付业务实质属于贸易融资方式D.特定目的载体同业投资业务的期限最长不得超过 2 年【答案】C42、对商业银行的个人住房抵押贷款风险权重为()。A.20B.50C.70D.100【答案】B43、重组贷款的分类档次在至少()个月的观察期内
13、不得调高,观察期结束后,应严格按照贷款风险分类指引规定进行分类。A.3B.5C.6D.9【答案】C44、()是商业银行将其所吸收的资金,按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。A.贷款业务B.信用贷款C.担保贷款D.项目融资【答案】A45、我国活期存款的结息日是()。A.每月 20 日B.每月 30 日C.每季度末月 20 日D.每季度末月 30 日【答案】C46、()是常备借贷便利的缩写。A.SLOB.SLFC.MLFD.PSL【答案】B47、大额存单是银行存款类金融产品,属()性存款。A.代理B.附属C.一般D.专项【答案】C48、下列不属于商业银行合规管理的流程的是()。A.合规风险识别和
14、评估B.合规风险的监测和测试C.合规风险报告D.合规风险的治理【答案】D49、根据中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知,银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护,以下不属于禁止性要求的是()。A.执行个人存款实名制B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息C.在个人反对的情况下,将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动D.出售个人金融信息【答案】A50、(2019 年真题)根据投资性质的不同,可将理财产品分为()。A.公募理财产品和私募理财产品B.保本收益理财产品、固定收益理财产品C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及
15、金融衍生品类理财产品和混合类理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】C多选题(共多选题(共 2020 题)题)1、票据结算业务包括()。A.银行汇票B.银行本票C.商业汇票D.支票E.商业本票【答案】ABCD2、根据中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定:除()存款外,计结息规则由各银行自己把握。A.活期存款B.零存整取C.协定存款D.通知存款E.定期整存整取【答案】A3、我国现有的货币经纪公司有()。A.天津信唐货币经纪公司B.平安利顺国际货币经纪公司C.中诚宝捷思货币经纪公司D.上海国利货币经纪公司E.上海国际货币经纪有限责任公司【答案】ABCD4、消费金融公司基本功能
16、定位有()。A.面向中低收入群体B.提供除住房和汽车之外的消费金融业务C.经营模式以“无抵押、无担保”“小、快、灵”为特色D.满足特殊的消费需求E.提供便捷的小额消费信贷服务【答案】ABC5、代收代付业务主要包括()等。A.代理公用事业收费B.代理行政事业性收费C.代发工资D.代扣住房按揭消费贷款E.代理财政性收费【答案】ABCD6、综合化经营的主要特点不包括()。A.公司主体规模大、实力强B.明显的集团化趋势C.经营领域广阔,基本可以提供金融全领域的服务D.各自的具体组织模式相同E.各子公司不一定是完全独立的法人机构【答案】D7、担保的形式包括()。A.抵押B.扣留C.质押D.保证E.留置【
17、答案】ACD8、下列关于信用风险指标的说法,不正确的有()。A.不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重,不得高于 5%B.商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的 10%C.商业银行对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的 15%D.全部关联度为全部关联授信与资本净额之比,不应高于 100E.信用风险指标包括不良贷款率和不良资产率、拨备覆盖率和贷款拨备率、大额风险暴露、全部关联度【答案】CD9、产品开发的目标主要表现在()。A.提高商业银行的利率B.提高现有市场的份额C.降低商业银行的经营成本D.吸引现有市场之外的新客户E.以更低的成本提供同样或类似的产品【答案
18、】BD10、网点机构营销的类别包括()。A.全方位网点机构营销渠道B.专业性网点机构营销渠道C.高端化网点机构营销渠道D.法人网点机构营销渠道E.自然人网点机构营销渠道【答案】ABCD11、商业银行绩效评价标准在制定过程中涉及的关键问题有()。A.评价标准确定的依据B.评价标准确定的来源C.指标值的难易程度D.评价标准的分解E.指标值确定的方法【答案】ABCD12、商业银行的“展业三原则”是指()。A.“尽职调查”B.“了解你的客户”C.“了解你的业务”D.“了解你的银行”E.“扩张市场份额”【答案】ABC13、按照发行机构不同,目前世界上主要的信用卡包括()。A.运通卡B.大莱卡C.中国银联
19、卡D.维萨卡E.JCB 卡【答案】ABCD14、根据金融企业不良资产批量转让管理办法,下列不良资产中不得进行批量转让的有()。A.国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产B.公司贷款C.个人贷款D.在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产E.债务人或担保人为国家机关的资产【答案】ACD15、下列属于核心一级资本的有()。A.实收资本B.资本公积C.一般风险准备D.利润分配E.资本溢价【答案】ABC16、单位存款业务包括()。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款E.保证金存款【答案】ABCD17、非现场监管的主要作用包括()。A.可以反映被监管机构最新、最及时的状况,
20、提高监管实效性B.可以有效的做好风险预防C.能够帮助监管机构有效配置资源,降低监管成本D.对被监管机构干扰程度小,不会影响被监管机构的日常运营E.减少工作人员数量【答案】ACD18、下列属于中国银行业协会维权职责内容的有()。A.提高社会公众的金融意识和风险意识B.建立与中国银监会等有关部门的沟通机制C.组织开展银行业国际交流与合作D.提出银行业有关政策、立法等方面的建议E.加强与新闻媒体的沟通和联系【答案】BD19、合规培训与教育的组织方式包括()。A.计算机或网络培训B.电话会议培训C.视频D.案例研究E.内部交流【答案】ABCD20、商业银行绩效考评结果的应用至少应当包括以下()方面。A.分配信贷资源和财务费用B.核定绩效薪酬总额C.确定管理授权D.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬E.评定等级行【答案】ABCD