《江苏省2023年初级银行从业资格之初级个人理财每日一练试卷A卷含答案.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《江苏省2023年初级银行从业资格之初级个人理财每日一练试卷A卷含答案.doc（24页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、江苏省江苏省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财每年初级银行从业资格之初级个人理财每日一练试卷日一练试卷 A A 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少包括()级。A.三B.五C.四D.七【答案】B2、（）是指由基金管理人通过长期跟踪、研究基金经理投资经历，挑选长期贯彻自身投资理念、投资风格稳定并取得超额回报的基金经理，以投资子账户委托形式让基金经理负责投资管理的一种投资模式。A.ETFB.FOFC.LOFD.MOM【答案】D3、（2019 年真题）（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据
2、，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】A4、生产安全事故报告和调查处理条例中规定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。A.2 年B.3 年C.5 年D.7 年【答案】C5、安全生产第三方评价前，施工企业应先完成自我评价工作，并向委托的评价机构提供（）A.政府评估报
3、告B.第二方评价报告C.第三方评价报告D.自我评价报告【答案】D6、（2017 年真题）开放式基金的特点不包括（）。A.所募集的资金可以全部用于长期投资B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所发行的基金单位是可赎回的D.基金的资金总额不断变化【答案】A7、（2021 年真题）关于债券的下列说法，错误的是（）A.贴现债券是以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券B.地方国有独资企业发行的债券属于地方政府债C.债券的投资收益主要包括利息收益，资本利得D.金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券【答案】C8、（2017 年真题）假定年利率为 12，小王投资本金 5000 元，投资 3
4、 年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）A.225.68B.6822C.7024D.224.64【答案】D9、（2018 年真题）（）对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。A.货币的时间价值理论B.风险偏好理论C.生命周期理论D.投资组合理论【答案】C10、（2018 年真题）总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（）的重要来源。A.利差收入B.投行收入C.自营收入D.非利息收入【答案】D11、一般而言，下列关于基金子公司产品的描述中，错误的是
5、（）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过 200 人B.开展组合投资业务的优势大C.给客户的收益相对不灵活D.在产品开发过程中开发成本低【答案】C12、李先生准备投资一笔钱用于 8 年后为儿子购置一套婚房，预计需要 50 万元作为首付，现有一个期望收益率为 6的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（）万元。A.31.37B.35.18C.29.8D.33.78【答案】A13、下列不属于商业银行中间业务的是()。A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务【答案】D14、下列哪一项不属于直接融资区别于间接融资的情形？（）A.金融中介机构不同B.
6、在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担C.提高融资成本D.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题【答案】C15、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】C16、下列哪一项不属于合格理财师的标准（）A.品德B.资格认证C.专业D.服务【答案】B17、某化妆品厂月初库存 A 类高档化妆品 30 000 元，本月外购 A 类高档化妆品150 000 元，该化妆品厂领用
7、 A 类高档化妆品生产 B 类高档化妆品，生产的 B类高档化妆品当月全部对外销售，取得销售额 260 000 元，月末库存 A 类高档化妆品 40 000 元。已知高档化妆品消费税税率为 15%，上述金额均为不含税金额，A 类高档化妆品购入时已缴纳消费税；则该化妆品厂当月应纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。A.260 00015%40 00015%33 000 元B.260 00015%（150 00030 00040 000）15%18 000 元C.260 00015%150 00015%16 500 元D.260 00015%39 000 元【答案】B18、假定汪先生当前投资某项目
8、，期限为 3 年，第一年年初投资 100000 元，第二年年初又追加投资 50000 元，年收益率为 10，那么他在 3 年内每年末至少收回()元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】C19、外汇市场的典型特征是（）。A.品种多样性和清算及时性B.交易主体单一性C.价格稳定性和交易集中性D.空间的统一性和时间的连续性【答案】D20、（2017 年真题）确定一个投资方案可行的必要条件是（）。A.内部报酬率大于 1B.净现值大于 0C.现值指数大于 0D.回收期小于 1 年【答案】B21、假如某人希望在未来 10 年内每年年初获得 1000 元，年利率为 8，
9、则这笔年金的现值为（）元。A.6710.08B.7246.89C.14486.56D.15645.49【答案】B22、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】D23、（2018 年真题）王先生现有资产 50 万元，投资一项预期年收益率 5的投资项目，复利计息，两年后王先生的资产为（）万元。（答案取近似数值）A.55.13B.52.50C.55.19D.55.00【答案】A24、（2018 年真题）银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（）。A.投资工具的风险较低B.投资工具适合客户自身情况C.投资工具的收益较高D
10、.投资工具的流动性较好【答案】B25、（2017 年真题）年金终值是指（）。A.一系列等额付款的终值之和B.在给定的回报率下年金现金流的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的终值之和【答案】B26、（2017 年真题）理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据（）原则进行基金销售。A.公开B.公正C.诚实守信D.风险匹配【答案】D27、（2018 年真题）信托业务起源于（）。A.美国B.意大利C.英国D.中国【答案】C28、（2017 年真题）适合稳健型投资者的理财产品不包括（）。A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品【答案】D29、（20
11、20 年真题）理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是（）A.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对客户进行风险提示B.向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合类理财产品C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险D.在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务【答案】A30、商品及衍生品投资市场较为分散，具有（）波动性、（）杠杆等特点。A.高；低B.低；高C.低；低D.高；高【答案】D31、（2021 年真题）关于理财师的工作流程，下列说法错误的是（）.A.理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于
12、固定步骤或者某一特定的工作方法B.即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综合全面的理财规划建议C.对于与理财师已经相识、关系到位且需求明确的客户，可以省略工作流程中的个别步骤D.理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题【答案】B32、（2017 年真题）小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利 1 元，若年利率为 10，那么这只股票的价格为（）元。A.5B.10C.15D.20【答案】B33、下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，正确的是（）。A.应当通知其他合伙人B.应当经半数以上合伙人同意C.应当经三分之一以上合伙人同意D.
13、应当经全体合伙人一致同意【答案】A34、（2019 年真题）张先生的一项投资预计 3 年后价值 100000 元，假设必要收益率是 8%，按复利计算该投资的现值为（）元。（答案取近似值）A.70864B.77220C.73500D.79383【答案】D35、商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、央行票据等信誉等级高，流动性强的产品，因此投资的（）。A.风险较低、收益不高B.风险较低、收益较高C.风险较高、收益较高D.风险较高、收益不高【答案】A36、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】D37、某夫妇目
14、前都是 50 岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共 20 万元；夫妇俩准备 65 岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()。A.可以选择高收益的政府债券进行投资B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择【答案】B38、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质区别是（）。A.期货合约的条款是标准化的B.收益不同C.期货价格的超前性D.所起的作用不同【答案】A39、李小姐
15、曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为 3的基金产品中，10 年后得到的终值为 68 万元，那么她存入银行大概多少资金（）A.42B.45C.50D.52【答案】C40、从客户等级来看，理财业务客户范围()，服务种类()。A.相对较窄；相对较广B.相对较广；相对较广C.相对较广；相对较窄D.相对较窄；相对较窄【答案】C41、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.应由理财师独立完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【
16、答案】C42、（2018 年真题）大额可转让定期存单不具备（）特性。A.能转让流通B.金额较大C.不记名D.能提前支取【答案】D43、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】D44、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020 年度有关财务资料如下：A.甲公司应向 W 市税务机关办理企业所得税纳税申报B.甲公司企业所得税 2020 纳税年度自 2020 年 6 月 1 日起至 2021 年 5 月31 日止C.甲公司应当自 2020 年度终了之日起 5 个月内，向税
17、务机关报送年度企业所得税纳税申报表，并汇算清缴，结清应缴应退税款D.甲公司按季预缴企业所得税，应当在每季度最后 15 日内办理纳税申报，预缴税款【答案】A45、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】B46、客户用 10 万元进行投资，年利率为 12%，每季度计息一次，2 年后的终值为（）万元。A.12.62B.12.54C.12.67D.12.7【答案】C47、对于城市白领中的“月光族
18、”来说，最需要进行的是（）。A.保险规划B.税收规划C.消费支出规划D.投资规划【答案】C48、（2021 年真题）下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是（）。A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则B.股票持有人有优先受偿权C.股票发行市场又被称为股票一级市场D.股票是一种权益性工具【答案】B49、张先生现有资产 100 万元，假如未来 20 年的通货膨胀率是 5%，那么他这笔钱就相当于 20 年后的（）。A.100（15%）20B.1000000C.100（15%20）D.无法计算【答案】A50、（2019 年真题）根据（）不同，债券可分为公募债券和私募债券。A.募集方式B.期限C.发
19、行主体D.利息支付方式【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境及需要，可以把我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求包括（）。A.客户至上B.专业胜任C.诚实守信D.勤勉尽职E.客观公平【答案】BD2、根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境及需要，可以把我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求包括（）。A.客户至上B.专业胜任C.诚实守信D.勤勉尽职E.客观公平【答案】BD3、理财师的专业能力可以概括为（）。A.了解、分析客户的能力B.反馈客户意见的能力C.实现客户理财目标的能力D.投资理财产品选择、组合和理财规划
20、的能力E.宣导国家金融政策的能力【答案】AD4、（2019 年真题）个人外汇业务按照交易性质区分为（）。A.境外个人外汇业务B.贸易项目个人外汇业务C.境内个人外汇业务D.资本项目个人外汇业务E.经常项目个人外汇业务【答案】D5、分红险的收益风险来源于（）。A.利率的波动B.保险公司制定的预定死亡率C.保险公司的资产规模D.保险公司制定的预定投资回报率E.预定营运管理费用【答案】ABD6、上证成分股指数的样本股选择标准有()。A.股票的总市值、流通市值B.股票的风险性C.股票的成长性D.股票成交金额和换手率E.所属行业【答案】AD7、（2019 年真题）根据基金投资对象的不同，可以将证券投资基
21、金分为（）。A.债券型基金B.混合型基金C.股票型基金D.成长型基金E.货币市场基金【答案】ABC8、（2019 年真题）个人理财业务涉及的市场范围较广，一般包括（）。A.收藏品市场B.房地产市场C.金融衍生品市场D.货币市场E.保险市场【答案】ABCD9、（2017 年真题）混合类理财产品的主要特点有（）。A.通过组合投资，可以进一步分散投资风险B.避免某一大类资产配置过于集中的单一市场风险C.赋予产品发行主体较大的主动投资管理权限D.资产管理团队可以根据市场状况，及时调整投资组合的构成E.在大类资产配置上可进可退，灵活度更大【答案】ABCD10、（2018 年真题）根据合同法的规定，承担合
22、同违约责任的形式包括（）。A.定金责任B.违约金责任C.赔偿损失D.强制履行E.采取补救措施【答案】ABCD11、根据物权法的规定，下列财产中，不得作为抵押物的有（）。A.土地所有权B.正在建造的房屋C.已确定购置但尚未购置的生产设备D.学校教学楼E.荒地承包经营权【答案】AD12、（2019 年真题）合格理财师的标准是（）。A.财富B.品德C.专业资格证书D.服务E.专业能力【答案】BD13、客户贡献度指标包括()。A.综合贡献B.存款贡献C.平均综合贡献D.贷款贡献E.银行卡贡献【答案】ABCD14、（2017 年真题）在设立私募基金时应遵循的要求有（）。A.基金依法设立B.向特定对象募集
23、资金C.公开宣传D.不得承诺保底收益或最低收益E.合法、合规使用募集资金【答案】ABD15、根据个人外汇管理办法的有关规定，下列选项中，符合规定的有（）。A.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理B.境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出C.境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回D.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理E.境内个人对外捐赠和财产转移需购外汇的，应当符合有关规
24、定并经外汇局核准【答案】ABCD16、违约责任的承担形式有（）。A.违约金责任B.赔偿损失C.强制履行D.定金责任E.采取补救措施【答案】ABCD17、张先生计划 3 年后购买一辆 16 万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000 元的现金存款为定期存款，年利率为 4%，下列说法正确的有（）。A.以单利计算，第 3 年年底的本利和是 162000 元B.以复利计算，第 3 年年底的本利和是 162323 元C.张先生的理财规划能够实现D.张先生购买汽车的理财规划属于长期目标E.张先生购买汽车的理财规划属于中期目标【答案】ABC18、下列关于金融衍生品的说法，正确的有（）。A.基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换B.投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等C.金额衍生品的风险相对小D.基础金融衍生品的进入门槛较低E.金融衍生品的种类较少【答案】AB19、QDII 基金挂钩类理财产品挂钩的 ETF 基金与开放式基金没有什么本质的区别，但本身具有鲜明的特征，分别是（）。A.它可以在交易所挂牌交易B.基本上都是指数型开放式基金C.交易比普通基金便利D.可以用现金收购赎回E.只能用于指数对应的一篮子股票申购或赎回【答案】ABC20、施工现场单面布置用房时，疏散走道的净宽度不应小于（）。A.0.5MB.0.8MC.1.0MD.1.2M【答案】C