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1、河北省河北省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财题年初级银行从业资格之初级个人理财题库综合试卷库综合试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、继承从被继承人()时开始。A.立下遗嘱B.宣读遗嘱C.死亡D.公正遗嘱【答案】C2、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。A.完全由商业银行承担B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】A3、下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是()。A.通话的态度B.通话的内容C.通话的主体D.时间和空间的选择【答案
2、】C4、根据 F莫迪利安尼的家庭生命周期理论，下列理财策略中不适合处于家庭成长期的投资人的是（）。A.保持资产的流动性B.购买长期护理类保险C.适当投资债券型基金D.适当投资浮动收益类理财产品【答案】B5、6 年分期付款购物，每年初付 200 元，设银行利率为 10，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】A6、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为 3的基金产品中，10年后得到的终值为 68 万元，那么她存入银行大概多少资金（）A.42B.45C.50D.52【答案】C7、（2018 年真题）商业银行
3、在向客户销售理财产品前，应按照（）原则，建立客户资料档案。A.了解产品风险B.了解你的客户C.了解产品投资D.了解理财产品【答案】B8、李氏夫妇目前都是 50 岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共 40 万元，夫妇俩准备 65 岁退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不恰当的是（）。A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备C.李氏夫妇应将部分积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择【答案】A9、（2019 年真题）理
4、财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。A.提升服务水平B.开展市场营销C.构建客户关系管理系统（CRM）D.了解客户和明确客户的需求【答案】D10、（2018 年真题）一般情况下，市场利率上升的影响是（）。A.房地产价格下降B.股票价格上升C.储蓄产品利率下降D.债券价格上升【答案】A11、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】D12、根据投资理念不同，基金可以分为()。A.主动型和被动型B.开放式和封闭式C.成长型和收入型D.股票型和债券型【答案】A13、（2018 年真题）根据中华人民共和国保险法，银行从事保险代理业务，须与保险
5、公司签订代理协议；下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（）。A.保险代办证B.保险业务经营许可证C.保险从业资格证D.保险兼业代理业务许可证【答案】D14、（2020 年真题）马斯洛需求从低到高五个层次分别是（）。A.生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求C.安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求【答案】A15、理财师的工作流程的第一步是（）。A.分析客户家庭财务现状B.明
6、确客户的理财目标C.接触客户，建立信任关系D.制订理财规划方案【答案】C16、（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.投资规划B.现金规划C.保险规划D.税收规划【答案】B17、（2021 年真题）下列属于家庭流动资产的是（）.A.货币市场基金B.房地产C.银行借款D.汽车【答案】A18、（2019 年真题）下列关于净现值的说法，错误的是（）。A.NPV0 表示项目实施后，未能达到预期的收益率水平B.净现值和内部报酬率没有任何关系C.NPV0 表示项目实施后的投资收益率正好达到预期D.NPV0 表示项目实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获得更高的收益【答案】B
7、19、下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规划服务中的角色的描述中，正确的是（）。A.商业银行只提供建议，最终决策权在客户B.客户只提供建议，最终决策权在商业银行C.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与D.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与【答案】A20、李女士未来 2 年内每年末存入银行 10000 元，假定年利率为 10%，每年付息一次，则该笔投资 2 年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】A21、下列（）不属于期货期权。A.外汇期货期权B.利率期货期权C.债券期货期权D.股指期货期权【答案】C22、理财计划是商业银
8、行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】C23、（2018 年真题）商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。A.理财规划服务B.综合理财服务C.理财咨询服务D.专业理财服务【答案】B24、甲商业银行 W 支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行 W 支行 2020 年第一季度有关经营业务的收入如下：A.3 491.44（16%）6%574.5（16%）6%230.15 万元B.（574.526.537.5）（16%）6%36.14 万
9、元C.（37.526.5）（16%）6%3.62 万元D.（3 491.44983.54）（16%）6%141.96 万元【答案】A25、（2017 年真题）商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务是（）。A.私人银行B.理财计划C.财富管理D.理财业务【答案】B26、（2018 年真题）王先生到银行存入 1000 元，假设年利率是 5，5 年后单利终值是（）元。（答案取近似数值）A.1210B.1296C.1250D.1300【答案】C27、监察机关依照行政监察法的规定，对负有安全生产监督管理职责的部门及其工作人员履行（）。A.安全生产监督管理职责实施监察B.安全生产管理职责实施监督C
10、.安全监督管理工作实施监察D.安全管理工作实施监管【答案】A28、某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入 3000 元，连续投资 5 年，如果每年的平均收益率为 12%，那么第五年年末，账户资产总值约为（）元。A.81670B.76234C.80610D.79686【答案】C29、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付 10000 元，分 5 次付清，假设年利率为 5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】D30、下列关于年金系数表的说法，错误的是（）。A.查表法是较为简便的一种方式B.查表法一般只有整数年与整数百分比C.
11、查表法的答案比较精确D.查表法一般用于大致的估算【答案】C31、建筑起重机械在使用过程中需要（）的，使用单位委托原安装单位或者具有相应资质的安装单位按照专项施工方案实施后，即可投入使用。A.加节B.附着C.顶升D.爬升【答案】C32、（2017 年真题）年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。A.期初B.期末C.期内D.期中【答案】B33、（2018 年真题）如果从第一年开始到第 10 年结束，每年年末获得 10000元，如果年收益率为 6，则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）A.17
12、3600B.44866C.73600D.144866【答案】C34、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。A.仅凭本人有效身份证件B.仅凭有交易额的相关证明C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】C35、将 10 万元进行投资，年利率 10，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】C36、（2018 年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（）。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收
13、支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计【答案】C37、（2017 年真题）某人拟存人一笔资金以备 3 年后使用。他 3 年后所需资金总额为 34500 元，假定银行 3 年存款利率为 5，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（）元。（答案取近似数值）A.29803.4B.31500C.30000D.32857.14【答案】C38、下列不能成为民事法律关系主体的是（）。A.自然人B.法人C.标的物D.金融机构【答案】C39、（）的变化
14、与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。A.债券市场B.股票市场C.金融衍生品市场D.外汇市场【答案】B40、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（）。A.子女上小学、中学B.投资自用房产、股票、基金C.保险主要是养老险、定期寿险D.负担减轻、准备退休【答案】D41、（2018 年真题）格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。A.非格式条款B.固有条款C.标准条款D.格式条款【答案】A42、李先生拟在 5 年后用 200000 元购买一辆车，年复利率为 12，李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)A.134320B.113485C.
15、127104D.150000【答案】B43、（2018 年真题）下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明【答案】B44、下列关于个人理财顾问服务业务的表述中，错误的是（）。A.收益和风险由客户和银行共同分担B.它是一种针对个人客户的专业化服务C.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务D.客户自行管理和
16、运用资金【答案】A45、（2018 年真题）个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）。A.建立期B.高峰期C.稳定期D.维持期【答案】D46、建筑工程安全防护、文明施工措施费用及使用管理规定规定，建设单位与施工单位在施工合同中对安全防护、文明施工措施费用预付、支付计划未作约定或约定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），预付安全防护、文明施工措施费用不得低于该费用总额的（），其余费用应当按照施工进度支付。A.30%B.40%C.50%D.70%【答案】A47、（2018 年真题）按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（）。A
17、.开放式基金和封闭式基金B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金C.主动型基金和被动型基金D.公司型基金和契约型基金【答案】B48、（2018 年真题）下列关于成长型基金的表述，错误的是（）。A.一般经常分红派息给投资者B.其现金持有量较小C.重视基金的长期成长D.成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品【答案】A49、赵先生将 1000 元存入银行，银行的年利率是 5，按照单利计算，5 年后能取到的总额为()元。A.1050B.1200C.1250D.1276【答案】C50、企业主要负责人、实际控制人要切实承担安全生产（）的责任，带头执行现场带班制度，加强现场安全管理。A.主要责任人B.第一
18、责任人C.连带责任人D.主体责任人【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、（2018 年真题）私人银行业务特征包括（）A.服务品质高B.标准化服务C.高准入门槛D.综合化服务E.个性化服务【答案】CD2、债券市场的功能有（）。A.资源配置功能B.价格发现功能C.调节功能D.融资功能E.宏观调控功能【答案】BD3、直接融资区别于间接融资在于（）。A.融资的主动权掌握在金融中介手中B.金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金C.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担D.降低融资成本E.有助于解决由于信息不对称所引起的
19、逆向选择和道德风险问题【答案】BCD4、委托代理终止的情形包括（）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.代理人死亡C.代理人丧失民事行为能力D.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定E.作为被代理人或者代理人的法人终止【答案】ABC5、（2017 年真题）客户的理财目标内容概括为（）。A.财富积累B.财富保障C.财富增值D.财富分配E.财富创造【答案】ABCD6、下列关于债券市场交易价格的说法，错误的有()。A.债券发行后，绝大多数在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等C.一般来说，债券价格与到期收益率成正
20、比D.债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越高E.债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低【答案】CD7、下列（）是从业人员的基本行为准则。A.保守秘密B.勤勉尽职C.正直守信D.专业胜任E.信息披露【答案】ABCD8、银行代理的贵金属业务种类有（）。A.条块现货B.纯金币C.黄金基金D.纸黄金E.纪念金币【答案】ABCD9、下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有（）。A.长期国债B.大额可转让定期存单C.短期融资券D.普通股E.银行承兑汇票【答案】BC10、已知一个投资项目的净现值 NPV 为 219471，该项目的回报率要
21、求是5，以下说法正确的有（）。A.净现值 NPV=2194.710，表明该项目在 5的回报率要求下是不可行的B.净现值=2194.71，说明投资是亏损的C.净现值 NPV=2194.710，表明该项目在 5的回报率要求下是可行的D.净现值=2194.71，说明投资能够盈利E.该项目盈亏平衡【答案】CD11、（2018 年真题）按照发行价格的不同，债券发行情况描述正确的有（）。A.折价发行债券发行价格低于债券票面金额B.平价发行按面值发行，按面值偿还C.平价发行其间按期支付利息D.溢价发行的发行价格高于票值E.折价发行偿还本金时按照票面金额偿还【答案】ABCD12、在理财产品销售过程中，合规销售
22、应做到的有()。A.销售凭证由客户本人亲自填写并签字确认B.告知客户产品的特点及潜在投资风险C.产品说明书中指定抄录内容由客户亲笔抄录D.单笔投资金额较大的理财产品销售应经分支机构销售部门负责人审核或其授权的业务主管人员审核E.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力匹配【答案】ABCD13、以下对于采取格式条款订立合同的理解中正确的有（）。A.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定B.格式条款是双方协商的条款C.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释D.格式条款和非格式条款不一致时，应当采用格式条款E.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】A
23、C14、ETF 基金的特点包括（）。A.可以在交易所挂牌交易B.本质上是开放式基金C.属于指数型基金D.投资者只能用于指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回E.可以投资于境外资本市场【答案】ABCD15、下列关于私募基金的说法，正确的是()。A.合伙企业不作为经济实体纳税B.有限合伙企业只要由 2 个以上 50 个以下合伙人设立就可以成立C.在募集资金时，不得以广告、推荐会的形式宣传D.可以承诺保底收益E.有限合伙制私募基金如果申报备案，其单个投资者投资额不得低于 100 万元【答案】AB16、在个人理财业务中，民事法律关系的主体包括（）。A.个人客户B.金融机构C.公司D.国家E.政府【答案】
24、AB17、（2021 年真题）根据民法典的相关规定，第一顺序继承人包括（）.A.子女B.父母C.祖父母D.兄弟姐妹E.配偶【答案】AB18、关于交换名片，下列做法正确的有（）。A.名片不要和钱包、笔记本等放在一起，原则上应该使用名片夹B.名片可放在裤兜里C.应用双手接收D.接收的名片要在上面作标记或写字E.递名片时，应说些“请多关照”“请多指教”之类的寒暄语【答案】AC19、下列会影响项目内含报酬率的是（）。A.项目的投资期限B.最低投资报酬率C.同期银行贷款利率D.项目的现金流入E.通货膨胀率【答案】AB20、（2017 年真题）下列关于黄金市场在投资中的运用，说法正确的有（）。A.黄金随时可以变成钞票B.黄金价值稳定，流动性高C.黄金是对付通货膨胀的有效手段D.黄金期货的风险较小，适合普通投资者投资E.普通投资者适合投资实物黄金和纸黄金【答案】ABC