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1、河北省河北省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力高分题库附精品答案法规与综合能力高分题库附精品答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、李某投资某债券，买人价格为 100 元，一年后卖出价格为 110 元，期间获得利息收入 10 元，则该投资的持有期收益率为（）。A.10B.20C.9.1D.18.2【答案】B2、根据个人外汇管理办法规定，下列说法不正确的是（）。A.外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户B.外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户C.结算账户用于转账汇款等资金清
2、算支付D.储蓄账户可用于外汇存取与转账【答案】D3、银行工作人员的以下行为没有违反“内幕交易”规定的是()A.银行工作人员在与朋友聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管【答案】C4、()是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。A.董事会B.监事会C.公司经理D.股东大会【答案】B5、下列可以作为保证人的是()。A.企业法人B.企业法人的分支机构C.医院D.国
3、家机关【答案】A6、某城市商业银行为争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款.这种行为属于非法吸收公众存款罪中的()。A.主体不合法B.客体不合法C.方式不合法D.对象不合法【答案】C7、民法典规定了法人应当具备的条件，（）不是法人成立的要件。A.有必要的财产和经费B.以营利为目的C.有自己的名称和场所D.能够独立承担民事责任【答案】B8、关于反不正当竞争法的规定，下列说法不正确的是()。A.经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的B.经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣C.经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣D.经营者销
4、售或购买商品或服务，可以给中间人佣金【答案】C9、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，导致（）损失的可能性。A.存款B.资产和收益C.声誉D.自有资本金【答案】B10、下列关于支票的表述，正确的是（）。A.转账支票可以提取现金B.划线支票可以提取现金C.支票等同于现金D.普通支票可以提取现金【答案】D11、中国银行业协会的会员单位不包括（）。A.国家开发银行B.中央国债登记结算有限责任公司C.北京银行D.中国银联股份有限公司【答案】D12、通过投资或购买与管理基础资产收益波动负相关的某种资产或金融衍生品来冲销风险的一种风险管理策略就是（）。A.市场风险转移B.市场风险对冲C
5、.市场风险规避D.市场风险消除【答案】B13、下列选项中，质权应自办理出质登记时设立的不包括（）。A.可以转让的注册商标专用权中的财产权B.可以转让的基金份额C.汇票（有权利凭证）D.应收账款【答案】C14、中央银行窗口指导的主要特征是()。A.限制存款增加额B.限制贷款增减额C.限制贷款增加额D.限制存贷款增加额【答案】B15、以下不属于资产负债结构计划的是（）A.资本计划B.同业及金融机构往来融资计划C.信贷计划D.风险控制计划【答案】D16、采用“双峰”监管型金融监管体制的国家是（）。A.英国B.日本C.韩国D.荷兰【答案】D17、下列关于银行业从业人员的协助执行的说法中，错误的是（）。
6、A.不泄露执法活动信息B.不协助客户隐匿、转移资产C.为了遵循为客户保密的原则，任何情况下都不能提供客户相关信息给其他机构D.按照法定程序积极协助执法机关的执法活动【答案】C18、对银行业金融机构高级管理人员准入的监管成为银行监管的重要内容的标志是（）。A.2000 年金融机构高级管理人员任职资格管理办法的发布施行B.1983 年颁布的关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定C.1995 年 3 月颁布的中华人民共和国中国人民银行法D.1985 年发布的中国人民银行稽核工作暂行规定【答案】A19、1988 年 7 月巴塞尔委员会通过的关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定不包括以下哪项内
7、容？()A.确定了资本的构成B.规定资本充足率C.规定资产的风险权重D.规定操作风险内容【答案】D20、A 企业与 B 企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B 企业若担心 A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求 A 企业向银行申请（）。A.项目贷款承诺?B.开立信贷证明C.履约保函?D.借款保函【答案】C21、下列不属于代理活动包含的法律关系的是（）。A.被代理人与代理人之间的基础法律关系B.代理人与第三人所为的民事法律行为C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D.代理人与第三人之间的基础法律关系【答案】D22、单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（）。A
8、.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资【答案】D23、中央银行窗口指导的主要特征是()。A.限制存款增加额B.限制贷款增减额C.限制贷款增加额D.限制存贷款增加额【答案】B24、下列财产中不得抵押的财产是（）。A.国有土地使用权B.个人享有的房屋产权C.个人承包的耕地使用权D.企业所有的汽车【答案】A25、关于货币层次，下列说法中错误的是（）。A.从数量上看，M0M1M2B.M1 是狭义货币，M2 是广义货币C.M0 包括银行的库存现金D.在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款【答案】C26、我国商业银行单一集团客户授信集中度不应高于（）。A.15B.20C.
9、5D.10【答案】A27、看涨期权买方的最大损失为()。A.零B.期权费C.无穷大D.以上都不对【答案】B28、影响银行价值的主要变量是（）。A.净现金流量B.获取现金流量的时间C.与现金流量相关的风险D.净利息收益率【答案】A29、关于公司型基金的申请设立登记，下列说法错误的是（）。A.依据是合伙企业法和合伙企业登记管理条例B.有限责任公司型基金可以由全体股东指定的代表申请设立登记C.股份公司型基金由董事会向公司登记管理机关申请设立登记D.有限责任公司型基金可以由全体股东共同委托的代理人申请设立登记【答案】A30、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。A
10、.代理业务B.承诺业务C.担保业务D.支付结算业务【答案】B31、下列不属于中华人民共和国婚姻法确立的五项原则的是（）。A.优生优育原则B.婚姻自由原则C.一夫一妻制原则D.男女平等原则【答案】A32、商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。A.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密B.存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定银行C.存款自愿、取款审查、存款有息、为存款人保密D.存款自愿、取款审查、存款有息、存入指定银行【答案】A33、20 世纪 70 年代，随着布雷顿森林体系的崩溃，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，汇率波动不断加大。在这种情况下，银行风险管理进入了()A.资产风险
11、管理阶段B.负债风险管理阶段C.资产负债风险管理阶段D.全面风险管理阶段【答案】C34、时间价值的定义是（）。A.没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率B.具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率C.没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率D.具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率【答案】A35、下列关于商业银行保本浮动收益理财产品的表述，错误的是（）。A.是依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划B.本金以外的投资风险由投资者承担C.是附条件的合同关系D.是银行和客户共同承担相关投资风险的理财计划【答案】D36、贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的_；对
12、单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的_。（）A.5；10B.10；15C.15；20D.20；25【答案】B37、民事诉讼当事人不包括（）。A.原告B.被告C.第三人D.特别诉讼人【答案】D38、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（）。A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者【答案】D39、产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是（）的含义。A.买者自负B.资产隔离C.客户自负D.风险
13、自担【答案】A40、下列属于其他一级资本的是（）。A.普通股B.永续债C.实收资本D.盈余公积【答案】B41、当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（）。A.立即销毁B.保存 5 年以上C.卖给其他公司D.退还给该客户【答案】B42、根据合同法的规定，下列关于合同的规定表述不正确的是()。A.合同当事人的法律地位平等B.当事人依法享有自愿订立合同的权利C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D.当事人不能委托代理人订立合同【答案】D43、中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款，国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资
14、金周转，促进了该公司经营规模的扩张，然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的（）。A.保理业务B.负债业务C.代理业务D.贷款业务【答案】A44、供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过（）年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的（）。A.5；50%B.5；60%C.10；50%D.10；60%【答案】A45、建立功能强大、动态/交互式的（）系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非 常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。A.风险识别B.风险计量C.风险监测和报告D.风险控制【答案】C46、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。A.35%B.45%C.50%D.
15、60%【答案】A47、我国某商业银行核心一级资本为 3000 万元，其他一级资本为 2000 万元，二级资本为 2000 万元，其中，这些资本所对应的资本扣除项总额为 1 000 万元，商业银行总资产是 5 亿元，则该商业银行的资本充足率为（）。A.16B.12C.14D.20【答案】B48、商业银行根据不同的企业法人、机构法人等对公客户需求而设计销售的理财产品，称为（）。A.个人理财产品B.对公理财产品C.保本理财产品D.非保本理财产品【答案】B49、下列关于违法发放贷款罪犯罪构成的表述，错误的是（）。A.犯罪主体是银行或者其他金融机构及其工作人员B.犯罪客观方面表现为违反国家规定发放贷款的
16、行为C.犯罪主观方面是故意或过失D.犯罪客体是国家对货款的管控制度【答案】C50、下列机构中，属于我国股权投资基金行业自律组织机构的是（）。A.中国证监会B.中国证券业协会C.国家发展改革委D.中国证券投资基金业协会【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、银行业从业人员应对其所提供数据、信息以及约见谈话内容的()负责。A.客观性B.完整性C.唯一性D.真实性E.准确性【答案】BD2、金融犯罪的构成有（）。A.犯罪客体B.犯罪客观方面C.犯罪主体D.犯罪主观方面E.犯罪事实【答案】ABCD3、金融犯罪的特殊主体包括（）。A.银行工作人员B.银行C.银行以外的其他金融机构D.单位E.
17、自然人【答案】ABC4、甲自己制作了某银行支行的业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张100 万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款 100 万元。根据刑法的有关规定，下列说法正确的有（）。A.这是伪造金融票证的行为B.这是合法的，因为甲自己在银行有抵押C.这种行为不构成犯罪D.这已构成贷款诈骗罪E.这种行为属于一般民事纠纷，甲应当赔偿银行损失【答案】AD5、商业银行货款合同的主要要素包括()。A.贷款用途B.币种C.贷款种类D.贷款期限E.借贷双方的权利义务【答案】ABCD6、信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况
18、下，凭规定的单据（）。A.向第三者(受益人)进行付款或承兑B.向第三者的指定人进行付款或承兑C.授权另一家银行向第三者(受益人)或其指定人付款或承兑D.授权另一家银行议付E.授权另一家银行通知【答案】ABCD7、下列属于中国银监会对资本不足银行干预措施的有（）。A.下发监管意见书B.要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充 计划C.要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介人部分高风险业务D.要求商业银行限制固定资产购置E.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务【答案】ABD8、商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括()。A.加快
19、货币资本的周转B.为社会化大生产的顺利进行提供有利条件C.集中社会上闲置的货币资本进行再分配D.节约现钞使用和降低流通成本E.加快结算过程【答案】ABD9、下列属于股权投资基金募集流程的有（）。A.、B.、C.、D.、【答案】D10、按票据权利的取得方式，可将票据权利的取得分为（）。A.偶然取得B.原始取得C.继受取得D.善意取得E.恶意取得【答案】BC11、下列关于我国商业银行面临的市场风险，说法不正确的有（）。A.股票价格的波动会间接影响商业银行的资产质量B.商品价格风险中的商品包括黄金、农产品，不包括石油C.汇率风险包括外汇交易风险和外汇结构性风险D.证券经营业务使商业银行直接面临股票价
20、格风险E.银行结构性资产与负债之间币种的不匹配也会造成外汇风险【答案】BD12、流动资金循环贷款在合同规定的有效期内，允许借款人（）。A.多次提取贷款B.循环使用贷款C.逐笔归还贷款D.一次性签订借款合同E.用于基本建设【答案】ABCD13、常见的洗钱方式包括（）。A.借用金融机构B.使用空壳公司C.伪造商业票据D.通过证券和保险业洗钱E.利用犯罪所得直接购置不动产或动产【答案】ABCD14、从支出角度来看，国内生产总值由（）构成。A.出口B.投资C.消费D.净出口E.进口【答案】BCD15、中国银行业协会的主要职能包括（）。A.审批B.维权C.协调D.自律E.服务【答案】BCD16、骗取贷款
21、、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别主要有（）。A.犯罪主体不同B.犯罪主观方面不同C.犯罪客体方面不同D.犯罪客观方面不同E.最高法定刑不同【答案】AB17、经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，它是（）。A.银行实实在在拥有的资本B.资产减去负债后的余额C.银行需要保有的最低资本量D.是银行的一种内部管理工具E.维持金融体系稳定必须持有的资本【答案】CD18、商业银行可采取（）来管控市场风险。A.交易限额B.标准法C.损失数据库D.应急计划E.风险对冲【答案】A19、按照规定，当事人发生贷款合同纠纷后，可以通过()等方式加以解决。A.第三人调解B.当事人协商和解C.代位求偿D.诉讼E.仲裁【答案】ABD20、出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。它包括（）两种行为。A.保证B.做成C.承兑D.交付E.背书【答案】BD