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1、河北省河北省 20232023 年中级银行从业资格之中级银行业法律年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力能力检测试卷法规与综合能力能力检测试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题(共单选题(共 5050 题)题)1、与企业债券相比,金融债券的特点不包括()。A.风险性较高B.安全性较高C.资信度较高D.流动性较高【答案】A2、银行从业人员的以下做法合理的是()。A.客户送给其贵重的钻石项链B.节日客户送来贺卡C.在谈业务时主动提出给客户相关的调研费D.接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠【答案】B3、对采用一定的计量方法获得的市场风险规模设置限额的风险控制措施是()。A.风险限额B
2、.交易限额C.客户限额D.止损限额【答案】A4、一张差半年到期的面额为 2000 元的票据,到银行得到 1900 元的贴现金额,则年贴现率为()。A.5B.10C.2.56D.5.12【答案】B5、银行通常将(?)看做对其市场价值最大的威胁。A.流动性风险?B.声誉风险?C.法律风险?D.市场风险【答案】B6、以下不属于收益率曲线的作用的是()A.计算相似期限不同债券相对价值B.用于债务市场工具的定价C.反映远期收益率水平的指标D.用于计算和比较各种期限安排的收益【答案】B7、下列关于合规管理的说法,不正确的是()。A.合规,是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.商业银行的经营活
3、动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】D8、张某是银行的一名职员,一次偶然机会张某发现该银行以低于规定的利率向客户发放贷款,这种情况下,作为一名银行业从业人员,张某认为()。A.应当向所在机构有关部门报告,或向监管部门举报B.这件事情与自己关系不大,不用理会,做好自己的事情就可以了C.自己也加入这种低利率放贷活动,并利用这种机会给自己的朋友提供贷款D.该情况属于银行正常经营行为,不用大惊小怪【答案】A9、()是银行最重要的无形资产。A.商标权B.良好声誉C.专有技术D
4、.土地使用权【答案】B10、在商业银行的公司治理中,()对高管层实施监督。A.股东大会B.董事会C.监事会D.银监会【答案】B11、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的()。A.15B.20C.35D.50【答案】C12、现行的破产法自()年 6 月 1 日起施行,原 1986 年通过的破产法(试行)同时废止。A.2007B.1995C.2005D.1990【答案】A13、商业银行经济资本配置的作用主要体现在()方面。A.资产管理和负债管理B.风险定价和绩效考核C.资本金管理和负债管理D.流动性管理和绩效考核【答案】B14、某银行的核心资本为 100 亿元人民币,附属资本为 50 亿元人民
5、币,风险加权资产为 1500 亿元人民币,则其资本充足率为()。A.10.0B.8.0C.6.7D.3.3【答案】A15、而增强变现能力和流通性,经过银行承兑的商业汇票称为()。A.商业承兑汇票B.银行本票C.银行承兑汇票D.银行汇票【答案】C16、银行监管的本质实际上是()监管。A.法律B.行政规章C.制度D.风险【答案】C17、商业银行根据客户的信用评级、借款金额,供求关系等因素综合确定贷款利率,该利率属于()。A.公定利率B.官定利率C.基准利率D.市场利率【答案】D18、已知某银行当期营业利润为 3000 万元,提取的拨备准备为 1200 万元,那么该银行的拨备前利润为()万元。A.1
6、200B.1800C.3000D.4200【答案】D19、下列关于市场约束参与方的作用,错误的是()。A.监管机构制定信息披露标准和指南,提高信息的可靠性和可比性B.存款人通过选择银行,增加单家银行的竞争压力,银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益,提高银行经营管理水平,有效控制风险C.评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务,并起到市场监督的作用D.股东通过股票的购买和赎回,对银行的资金调度施加压力,督促银行改善经营,控制风险【答案】D20、合法代理行为的法律后果直接归属于()。A.代理人和被代理人B.代理人C.第三人D.被代理人【答案】D21、下面所列的犯罪,不属于金
7、融犯罪的是()。A.信用证诈骗罪?B.洗钱罪C.非法经营罪?D.非法吸收公众存款罪【答案】C22、根据行政处罚法,我国行政处罚决定程序不包括()。A.简易程序B.一般程序C.标准程序D.听证程序【答案】C23、理财投资顾问是指商业银行向客户提供某些专业化服务,其中不包括()。A.财务分析与规划B.设计融资方案C.投资建议D.个人投资产品推介【答案】B24、在我国,适用刑罚的根本目的是为了()。A.预防和减少犯罪B.维护社会秩序C.保护公民的合法权益D.建立法治国家【答案】A25、1984 年()的正式成立,标志着我国专业银行体系的最终确立。A.中国工商银行B.中国银行C.中国人民银行D.中国建
8、设银行【答案】A26、在我国,个人投资人认购大额存单起点金额不低于_万元,机构投资人认购大额存单起点金额不低于_万元。()A.10;500B.10;1000C.30;500D.20;1000【答案】D27、董事应具备并持有履职所需的(),清楚了解其在公司治理中职能,有能力对银行各项事务作出稳健客观的决策。A.经验B.个人素质C.专业技能D.资质【答案】D28、关于中国人民银行买卖国库券,下列选项表述正确的是()。A.买卖国库券会增加货币投放量B.流动性较弱C.买卖国库券的主要目的是筹集资金D.属于中国人民银行的公开市场业务【答案】D29、下列属于商业银行提高资本充足率办法的是()。A.增加资本
9、B.降低风险加权总资本C.增加资本与降低风险加权总资本同时实施D.所有上述行为【答案】D30、若采用间接标价法,汇率的变化以()数额的变化体现。A.本币B.外币C.中间货币D.特别提款权【答案】B31、某市拥有 500 万人口,其中从业人数 450 万,登记失业人数 15 万,该市统计部门公布的失业率应为()。A.3B.3.2C.3.5D.3.8【答案】B32、国有独资公司的法律性质是()。A.股份公司B.股份有限公司C.无限公司D.有限责任公司【答案】D33、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定,商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率()目标。A.4 年B.3 年C.2 年D.1 年【答
10、案】B34、利率互换是交易双方在一定时期内交换()。A.本金B.利率C.负债D.利息【答案】D35、银团贷款中,受邀参加银团,并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是()。A.安排行B.代理行C.参加行D.牵头行【答案】C36、商业银行的四大转变不正确是()。A.从资金提供者转变为资金组织者B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场C.从资产持有与管理并重转变为资产持有D.从交易为主转变为交易服务并重【答案】C37、银行公司治理的基本文件是()。A.员工守则B.银行章程C.商业银行法D.商业银行管理条例【答案】B38、下列关于合同的法律特征表述错误的是()。A.合同依法成立,即具有法律约束
11、力B.合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D.订立合同是一种民事法律行为【答案】B39、小张年幼,父母是一对残疾人,他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚,法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动,从法律上应称()。A.产生代理B.指定代理C.委托代理D.无权代理【答案】B40、在直接标价法下,当汇率变动时,()。A.本币数量不变,外币数量变化B.外币数量不变,本币数量变化C.本币数量与外币数量同时变化D.本币数量与第三国货币数量同时变化【答案】B41、下列关于贷款利率的说法,错误的是
12、()。A.贷款利率越高,金融机构的利息收入就越多B.贷款利率一般高于存款利率C.贷款利率与存款利率之差为存贷利差D.贷款利率是商业银行利润的重要来源【答案】D42、开放式基金是指()。A.经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变,基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易,但基金份额持有人不得申请赎回的基金B.依据基金公司章程设立,在法律上具有独立法人地位的股份投资公司的基金C.基金发行总额不同定,基金单位总数随时增减,投资者可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回基金单位的基金D.基金份额总额固定,基金份额可以在基金合同约定的时间在证券交易所申购或者赎回的基金【答案】C43、事先商定的价
13、格将等量的该证券再买回的方式称为()。A.期货交易B.回购交易C.现货交易D.信用交易【答案】B44、民事主体依法被宣告破产的资格,是指(?)。A.破产能力?B.破产证明?C.破产清算?D.破产法律【答案】A45、与企业债券相比,金融债券的特点不包括()。A.风险性较高B.安全性较高C.资信度较高D.流动性较高【答案】A46、中国人民银行的监督管理措施不包括()。A.直接检查监督权B.建议检查监督权C.特定情况下的全面检查监督权D.随时检查权【答案】D47、下列属于提高商业银行资本充足率分母对策的是()。A.发行优先股B.增加资本C.发行普通股D.降低风险加权总资产【答案】D48、某上市银行职
14、员获知该银行正面临诉讼,但外界尚不知情,消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌,该职员()A.应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B.应当向社会公众透露这个消息,以尽到信息披露的职责C.可以卖掉自己持有的该银行的股票,但不能向其他人透露该消息D.不能利用这个消息进行该银行股票的买卖,也不能将该信息透露给其他人【答案】D49、()是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机,严重影响存款人的利益的情况下,对该银行采取的整顿和改组措施。其期限最长不得超过 2 年。A.重组B.撤销C.兼并D.接管【答案】D50、金融机构在银行间市场发行金融债必须获得()的行政许可。A.中国
15、银行业协会B.中国人民银行C.中国银行业监督管理委员会D.国务院【答案】B多选题(共多选题(共 2020 题)题)1、我国商业银行可以投资和买卖的金融工具有()。A.国债B.中央银行票据C.政策性金融债D.股票E.资产支持证券【答案】ABC2、下列关于金融市场分类,正确的是()。A.按照交易的阶段划分,可以分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所进行划分,可以分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型划分,可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分,可以分为现货市场和期货市场E.按照成交后是否立即交割划分,可分为现货市场和期货市场【答
16、案】ABC3、下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述中,正确的是()。A.外汇存款币种可以自由选择任何外币B.个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞账户和现汇账户C.两种存款都可以分为个人存款和单位存款D.外币存款储蓄账户可以用于转账E.两种存款的具体管理方式相同【答案】BC4、行政许可申请人或利害关系人享有的权利有()。A.行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的,其与利害关系人都享有听证权,且不承担行政机关组织听证的费用B.对行政机关实施行政许可,享有陈述权和申辩权C.合法权益因行政机关违法实施行政许可受到损害的,有依法要求补偿,赔偿的权利D.依法申请行政复议或者提起行政
17、诉讼的权利E.依法取得行政许可的平等权利,行政机关不得歧视【答案】ABCD5、某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款,而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定,则该信贷经理()。A.若受到该行长的巨大压力,可以向监管部门报告B.可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方C.可以书面汇报请示有关领导D.应服从领导的指示,按照分行行长的意思做E.可向司法机关报告【答案】ABC6、以下关于我国金融资产管理公司,说法正确的是()。A.我国金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造B.设立金融资产管理公司时以最大限度保全资产、减少损失为主要目标C.1999 年我国成立的四家金
18、融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司D.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营E.2003 年,我国成立第五家金融资产管理公司海南联合资产管理公司【答案】ABC7、银行业从业人员的下列行为中,违反“同业竞争”原则的有(?)。A.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息B.与一些商铺协商,安装具有排他性的 POS 机C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息D.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款E.协助客户逃避其他银行信贷监管【答案】BCD8、根据民法典的规定,下列合同无效的是()。A.以合法形式掩盖非法目的的合同
19、B.违反法律、行政法规、规章的强制性规定的合同C.恶意串通损害第三人利益的合同D.因欺诈而订立的合同E.损害社会公共利益的合同【答案】ABC9、即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易,是指在()办理实际货币交割的外汇交易。A.成交当日B.交易日后的第二日C.交易日后的第二个营业日D.交易日后三日内E.交易日后三个营业日内【答案】AC10、资金管理的核心是建设()。A.内部资金转移定价机制B.外部产品定价机制C.全额资金管理体制D.自上而下配置资金E.自下而上集中资金【答案】AC11、以下属于合规管理重点内容的是()。A.建设强有力的合规文化B.建立有效的合规风险管理体系C.建立有利于合规风险
20、管理的基本制度D.实施合规风险识别和管理流程E.制订并执行风险为本的合规管理计划【答案】ABCD12、关于附条件的合同和附期限的合同,下列说法正确的有(?)。A.附生效条件的合同,自条件成立时生效,当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的,视为条件不成就B.附解除条件的合同,自条件成就时失效,当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的,视为条件已成就C.附生效期限的合同,自期限届至时生效D.附终止期限的合同,自期限届满时失效E.采用数据电文形式订立的合同,未附加指定特定系统接收数据的,该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间,视为到达时间【答案】CD13、商业银行代理政策性银行业务主要解决政策性
21、银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。目前主要代理()业务。A.中国银行B.中国工商银行C.中国进出口银行D.中国农业发展银行E.国家开发银行【答案】C14、某商业银行计划通过控制总资产规模结构的方法提高资本充足率。下列选项中,有助于该银行实现该目标的有()。A.扩大信用卡业务占比B.扩大个人住房按揭贷款占比C.扩大低评级公司类客户贷款占比D.扩大低风险业务占比E.要求客户提供合格的抵质押品【答案】ABD15、根据担保法的规定,可以质押的权利包括()。A.依法可以转让的股份、股票B.存款单、仓单、提单C.土地所有权D.汇票、本票、支票E.依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权
22、【答案】ABD16、银行公司治理的组织构架包括()A.董事会B.监事会C.股东会D.首席风险官E.高级管理层【答案】ABC17、下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的是(?)。A.贪污?B.受贿C.贷款诈骗罪?D.挪用公款罪E.擅自设立金融机构罪【答案】ABD18、中国银行业监督管理委员会由国务院授权,统一监督管理()。A.银行B.金融资产管理公司C.信托投资公司D.其他存款类金融机构E.保险公司【答案】ABCD19、下列关于公司资本制度的说法,正确的是()。A.公司资本不得任意变更B.股票发行价格不得高于票面金额C.非货币出资不得高估作价D.公司法允许公司资本的分批缴纳E.股票发行价格不得低于票面金额【答案】ACD20、关于汇率的下列说法中,正确的是()。A.在间接标价法下,汇率升高表示本国货币贬值B.日元(JPY)为本币,美元(uSD)为外币,那么 USD 1=JPY 110 为直接标价法C.英镑(GBP)为本币,美元(USD)为外币,那么 GBP 1=USD 1.96 为间接标价法D.汇率就是两种不同货币之间的比价E.在间接标价法下,汇率降低表示本国货币升值【答案】BCD