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1、河北省河北省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力押题练习试卷法规与综合能力押题练习试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、关于消费金融公司的说法错误的是（）。A.消费金融公司不吸收公众存款B.消费金融公司以小额、分散为原则C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务【答案】D2、下列不属于我国商业银行现金资产的是（）。A.库存现金B.法定存款准备金与超额存款准备金C.存放同业D.同业存放【答案】D3、（）是指包买商从出口商那里无追索地购买已经
2、承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A.信用证B.押汇C.保理D.福费廷【答案】D4、小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有（）。A.个人通知存款B.定活两便储蓄存款C.外汇储蓄存款D.个人保证金存款【答案】D5、在国际收支平衡指标中，国际收支最主要的部分是()。A.劳动输出B.国外借款C.国外投资D.贸易收支【答案】D6、下列关于基准利率的说法中，错误的是()。A.基准利率变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向B.基准利率决定着一个国家的金融市场的最高利率水平C.中国人民银行对商业银行的再贷款利率可以理
3、解为基准利率D.基准利率是金融机构制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据【答案】B7、第二版巴塞尔资本协议中，最低资本要求、资本充足率监督检查和()被并列为资本监管的三大支柱。A.公司治理B.投资者关系管理C.市场约束D.资本评估【答案】C8、根据操作风险引起原因的不同，其分类不包括（）。A.信用违约B.内部欺诈C.业务中断和系统失灵D.流程管理不完善【答案】A9、留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（），债务人未履行到期债务的，债权人有权依据法律规定，并有权就该财产优先受偿。A.不动产B.权利凭证C.不动产和动产D.动产【答案】D10、2003 年修订后的中国人民银行法规定了中国人
4、民银行的职能，该职能不包括()。A.对银行业金融机构实行并表监督管理B.维护支付、清算系统的正常运行C.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理D.负责国有重点银行金融监事会的日常管理工作【答案】C11、下列关于无权代理后果的说法，正确的是()。A.第三人主观为故意是无权代理的构成要件B.无权代理人行为人的行为是违法的C.在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担D.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果【答案】D12、（）是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适应的民事行为的资格。A.完全民事行为能力B.限制行为能力
5、C.无民事行为能力D.独立民事行为能力【答案】B13、某银行购买了某公司 400 万元的应收账款，这属于()。A.保理业务B.代理业务C.中间业务D.负债业务【答案】A14、债券收益率是指在一定时期内，一定数量的（）的比率。A.债券投资收益与投资额B.债券投资额与收益C.利息收人与本金D.利息支出与本金【答案】A15、贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对()进行管理与控制。A.贷款资金的支付B.派生存款C.还款准备金账户D.借款人交易对手账户【答案】A16、按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是()。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.关注类贷款D.损失类贷款【答案】C17、不属于
6、银行清算业务中常见的清算模式的是（）。A.定额批量清算B.全额清算C.净额批量清算D.大额资金转账系统清算【答案】A18、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。A.保管物品的种类不同B.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封C.保管期限不同D.保管物品的金额不同【答案】B19、债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿指的是（）。A.留置B.抵押C.质押D.保证【答案】C20、我国信用风险监测指标中的单一集团客户授
7、信集中度一般不应高于（）。A.10B.15C.20D.50【答案】B21、商业银行健康可持续发展的基石是商业银行公司治理()A.合理性B.有效性C.激励性D.制衡性【答案】B22、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（）。A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪B.伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪【答案】D23、对贷款合同的保全措施描述不正确的是（）。A.债务人放弃到斯债权，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可请求人民法院撤销债务人的行为B.因债务人怠于行使其到期债权，对债权人
8、造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权C.代位权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使代位权的必要费用由债权人负担D.撤销权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使撤销权的必要费用由债务人负担【答案】C24、下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述错误的是（）。A.存款币种不同B.具体管理方式不同C.可分为活期存款和定期存款D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款【答案】D25、下列银行中不是政策性银行的是（）。A.中国邮政储蓄银行B.国家开发银行C.中国进出口银行D.中国农业发展银行【答案】A26、（）履行内部控制的监督职能。A.内部审计部
9、门B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】A27、在 20 世纪 60 年代之前，商业银行的风险管理强调()。A.资产的高收益B.保持资产的流动性C.资产的低风险D.贷款的产业方向【答案】B28、下列关于非法吸收公众存款罪的说法，不正确的是()。A.侵犯的客体是国家的银行管理制度B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚【答案】C29、票据诈骗罪涉及的票据不包括()。A.股
10、票B.本票C.汇票D.支票【答案】A30、金融犯罪的主体是()。A.只能是自然人B.金融企业C.可以是自然人，也可以是单位D.只能是单位【答案】C31、信托法自（）年起开始实施。A.1999B.2000C.2001D.2005【答案】C32、根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、()。A.危害金融运行管理制度的犯罪B.危害金融政策管理制度的犯罪C.危害金融安全管理制度的犯罪D.危害金融业务管理制度的犯罪【答案】D33、下列关于托收的说法，正确的是（）。A.托收属于银行信用B.托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任C.跟单托收
11、广泛用于非贸易结算D.光票托收一般用于进出口贸易款项的收付【答案】B34、股权投资基金管理人建立与实施有效的内部控制，应当包括（）。A.、B.、C.、D.、【答案】A35、债券发行人直接向投资者推销债券，而不需要中介机构进行承销的发行方式是()。A.招标发行B.间接发行C.承购包销D.直接发行【答案】D36、下列关于市场约束参与方的作用，错误的是（）。A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B.存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力，银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C.评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业
12、务，并起到市场监督的作用D.股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险【答案】D37、当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是()。A.结构型通货膨胀B.需求拉上型通货膨胀C.利润推进型通货膨胀D.工资推进型通货膨胀【答案】C38、公司应以其（）对公司债务承担责任。A.认购的股份B.全部现金C.全部资产D.出资额【答案】C39、国际收支平衡是宏观经济发展的（）目标之一。A.总体B.具体C.国际D.长期【答案】A40、中央银行提高法定存款准备金率，可能导致（）。A.货币供应量减少B.货币供应量增加C.商业银行可以使用的资金增多D.商业银行的存款量减
13、少【答案】A41、下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（）。A.拨贷比B.不良贷款率C.资产回报率D.资本充足率【答案】C42、“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由()负责。A.零售业务B.财富管理业务C.商业银行业务D.金融市场业务【答案】A43、以下属于我国商业银行二级资本工具的是()。A.优先股B.盈余公积C.资本公积D.次级债【答案】D44、（）可用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动 1%时，导致资产负债净值变动的百分比。A.远期B.久期C.收益率曲线D.负债【答案】B45、银行交易金融衍
14、生品的主要目的应为（）。A.获得较高收益B.赚取价差C.为客户炒作D.风险管理【答案】D46、下列关于我国政策性银行的说法，正确的是（）。A.与商业银行没有区别B.不以营利为目的C.是政府的银行D.是银行的银行【答案】B47、反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是（）。A.劳务收支B.资本项目C.出口项目D.经常项目【答案】D48、20 世纪 80 年代之后，随着银行业竞争的加剧、存贷利差的变窄、金融衍生工具的广泛使用，银行业进入了()阶段。A.资产风险管理B.负债风险管理C.资产负债风险管理D.全面风险管理【答案】D49、定期存款的典型代表是()。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.
15、存本取息【答案】A50、假设某银行的所有资本为 200 亿元人民币，风险加权资产为 1500 亿元人民币，则其资本充足率为（）。A.7.8B.8.7C.10.0D.13.3【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、债权人会议行使的职权包括（）。A.通过债权人财产管理方案B.选任和更换债权人委员会成员C.决定继续或者停止债务人的营业D.通过破产财产的变价方案E.申请人民法院更换管理人【答案】BCD2、商业银行的超额存款准备金主要用于（）。A.支付清算B.信托投资C.头寸调拨D.资产运用的备用资金E.非银行金融机构投资【答案】ACD3、股东特别是主要股东应支持银行董事会制定合理的资本规
16、划，使银行资本持续地满足监管要求，下列属于股东义务的是()A.当银行资本不能满足监管要求时，应制定资本补充计划使资本充足率在限期内达到监管要求B.逾期没有达到监管要求，应当降低分红比例甚至停止分红C.主要股东应以书面形式作出资本补充和流动性支持的长期承诺D.增加核心资本E.主要股东不应阻碍其他股东对银行补充资本或合格的新股东进入【答案】ABCD4、金融市场按照交易场所和空间划分可分为()。A.远期市场B.场内交易市场C.场外交易市场D.现货市场E.期货市场【答案】BC5、福费廷是国际贸易融资的一种方式，下列关于福费廷的表述中，正确的有（）。A.如果票据拒付，银行无权向出口商追索B.银行不承担票
17、据拒付的风险C.福费廷就是远期票据贴现D.福费廷属于中长期融资，带有长期固定利率融资的性质E.福费廷包含着出口商买断票据【答案】ACD6、下列属于电子银行服务的有（）。A.手机银行?B.电话银行?C.个人支票?D.网上银行E.自助终端【答案】ABD7、下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有（）。A.界定并区分了一级资本和二级资本的功能B.提升资本工具损失吸收能力C.规定普通股（不含留存收益）应在一级资本中占主导地位D.提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个流动性量化监管指标值都不得低于 100E.弱化了资本充足率的监管标准【答案】ABD8、先诉抗辩权不得行使的情况包括（
18、）。A.债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难B.人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序C.保证人以书面形式放弃上述权利D.主债务人的财产能够清偿E.与主债务并无连带关系的保证债务【答案】ABC9、甲自己制作了某银行支行的业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张100 万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款 100 万元。根据刑法的有关规定，下列说法正确的有（）。A.这是伪造金融票证的行为B.这是合法的，因为甲自己在银行有抵押C.这种行为不构成犯罪D.这已构成贷款诈骗罪E.这种行为属于一般民事纠纷，甲应当赔偿银行损失【答案】AD10、实现抵押权的主要方式为（）。A.以
19、抵押物折价受偿B.拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿C.变卖抵押物以变卖所得价款受偿D.要求债务人变卖其他财产受偿E.要求担保人变卖其他财产受偿【答案】ABC11、特定目的载体同业投资业务应坚持的原则包括（）。A.风险收益匹配原则B.依法合规原则C.集中管理原则D.总量控制原则E.实质重于形式原则【答案】ABCD12、经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（）。A.办理个人耐用消费品贷款B.办理信贷资产转让C.接受境内股东三个月（含）以上定期存款D.与消费金融相关的代理业务E.境内同业拆借【答案】ABD13、下列属于我国银行业监督管理委员会的职责的有（）。A.制定并发布监
20、管制度的职责B.准入职责C.非现场监管职责D.现场检查职责E.货币发行职责【答案】ABCD14、下列关于离职交接的说法，正确的是()。A.带走所在机构的财物B.带走自己的工作资料C.按规定填写离职交接表D.保守原所在机构的商业秘密和客户隐私E.带走自己的客户资源【答案】CD15、增长型行业主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态，下列属于增长型行业的是()。A.耐用品制造业B.生物技术C.食品业D.物联网E.4D 技术【答案】BD16、下列解散情形出现时，公司必须进行清算、清理债权债务的是（）。A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B.
21、股东会或股东大会决议解散C.因公司合并需要解散D.公司被依法吊销营业执照E.公司分立需要解散【答案】ABD17、下列关于商业银行风险的表述，正确的有()。A.是未来将要遭受的损失B.是否能妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效C.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量D.风险是未来损失发生的不确定性E.风险等同于损失本身【答案】ABCD18、各类股权投资基金募集完毕，股权投资基金管理人应当根据中国证券投资基金业协会的规定，办理基金备案手续，报送的基本信息包括（）。A.、B.、C.、D.、【答案】A19、货币执行流通手段的特点有（）。A.必须是现实的货币B.可以是观念形态的货币C.不能是价值符号D.不需要具有十足价值E.需要具有十足价值【答案】AD20、下列哪些属于商业银行理财投资顾问服务的内容()A.财务分析B.财务规划C.投资建议D.个人投资产品推介E.开发投资工具【答案】ABCD