《江苏省2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库综合试卷B卷附答案.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《江苏省2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库综合试卷B卷附答案.doc（28页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、江苏省江苏省 20232023 年中级银行从业资格之中级个人理财题年中级银行从业资格之中级个人理财题库综合试卷库综合试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（）是指如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率。A.预期收益率B.投资收益率C.必要收益率D.风险收益率【答案】A2、劳务人员（）是劳务分包企业进场作业人员实际发生作业行为工资分配的证明，也是总包单位协助劳务分包企业处理劳务纠纷的依据。A.花名册B.考勤表C.工资表D.工资台账【答案】C3、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子 0 岁到 15 岁期间为交费
2、期，年交保费 3650 元，年初支付。18 岁至 20岁每年领取 15000 元大学教育金，年初领取；21 岁时领取 15000 元大学教育金和 5000 元大学毕业祝贺金，年初领取。A.60000B.63000C.64000D.65000【答案】D4、流动资金管理措施不包括（）。A.编制 Y金预算，加强资金调控B.加强投资方案评价，积极防范投资风险C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈D.合并会计与出纳职能，确保资金安全【答案】D5、关于个人理财业务，下列说法不正确的是（）。A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动
3、性市场有利于个人理财业务的发展C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件【答案】A6、以下各项中，（）不属于由于人身风险导致的财务风险。A.王某是钢琴家，在车祸中双手的手指致残，以后无法弹奏钢琴B.李某是家里的主要收入来源，昨天因患癌症去世C.张某带病开车，不幸与前车严重追尾，车子损坏严重，张某头上磕破点皮D.白某在逛商场时，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量医药费【答案】C7、某总包单位工程部门对本公司某建筑工地进行检查
4、，该工程建筑面积 3 万。在对生活区检查中发现如下问题：浴室面积 15 并设置 8 个喷淋头食堂与宿舍区的间距不足 3m 与厕所间距 15m，食堂没有有卫生许可证，炊事人员没有健康证就上岗。工程部门要求项目部必须在 1 周内将上述问题整改到位。根据上述背景材料回答以下问题：A.10B.12C.15D.16【答案】A8、如确有需要，一般产品销售人员可以（），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作【答案】C9、下列关于投资组合的说法中正确的是()。A.构建投资组
5、合可以降低系统风险B.构建投资组合一定会减少系统风险C.投资组合里的资产越多越好D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险【答案】D10、根据民法典的有关规定,继承人对被继承人遗留的债务（）A.以遗产实际价值为限继承B.包括继承C.无限制的清偿被继承人遗留债务D.无限继承【答案】A11、甲的生母离婚后嫁给甲的继父，甲与其生母和继父共同生活长达十年，后在 2013 年，甲的生父和继父相继去世，依照我国法律规定，甲（）。A.对生父、继父的遗产都有权继承B.只能继承继父的遗产C.对生父、继父的遗产都无权继承D.只能继承生父的遗产【答案】A12、市场交易活动的集中性体现在（）。A.同种
6、商品在不同市场将遵循一价原则B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具C.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的D.一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者【答案】C13、对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于（）A.企业和个人风险的有效隔离B.保证资金流的充足性C.使资金大限度地提升D.保证资金安全，规避资金风险【答案】A14、李先生(40 岁)是某私企老板，年收入约 30 万元。李太太(38 岁)是公务员，年收入在 5 万元左右。女儿小莉今年 12 岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年 70 岁，每月退休费 100
7、0 元。A.保险公司给付保险金B.保险公司不给付保险金，因不属承保范围C.保险公司不给付保险金，因还在保险观察期内D.还在保险观察期内，保险公司退还已缴保费【答案】B15、()是投保人向保险人购买保险所支付的价格。A.保险费B.保险基金C.责任准备金D.总准备金【答案】A16、停工留薪期一般不超过（）。A.3B.6C.12D.24【答案】C17、下列关于保险市场的说法，错误的是（）。A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所，如保险交易所D.交易对象是各类保险商品【答案】C18、（）是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在的和未来的资源
8、进行配置和具体管理的结果。A.资产配置B.产品配置C.投资规划D.财务规划【答案】C19、如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是（）。A.必须一次性存入款项B.存人的金额以后可以分期取出C.客户凭存折.身份证取款时即可享受利息税优惠D.教育储蓄提前支取时必须全额支取【答案】D20、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师职业()的特点。A.安全性B.制度性C.专业性D.顾问性【答案】D21、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言，（）类型的中小企业主经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资
9、，且通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。A.紧密联系型B.业余投资爱好者C.企业主导D.精明生意人【答案】D22、模板作业具有一级资质的分包企业中，具有初级以上相应专业的技术工人不少于（）人；其中，中、高级工不少于（）。A.30；50%B.40；50%C.30；60%D.40；60%【答案】A23、王某的养父母（收养关系成立）于 2012 年同时去世，留有遗产 100 万元，假设王某是唯一继承人。王某的亲生父亲于 2015 年去世，留有遗产 20 万元。王某的亲生母亲还健在，王某能继承到的遗产一共为（）。A.100 万元B.20 万元C.110 万D.10 万元【答案】A24、按照保
10、险法的规定，下列说法不正确的是()。A.保险法不仅调整保险组织，还调整保险行为B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托C.保险代理人可以是单位D.保险经纪人只能由个人担任【答案】D25、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资()类型股票。A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票【答案】A26、李先生今年 35 岁，是某大学一名教师，他计划 65 岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生
11、决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费 11.5 万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到 82 岁；李先生准备拿出 20 万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为 6.5%；退休后投资的期望收益率为 4.5%。A.0.03B.0.10C.0.15D.0.8【答案】B27、某人家庭月支出为 9000 元。一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。A.24000B.36000C.18000D.27000【答案】B28、下列关于遗产处理方式的说法，不正确的是（）。A.一般
12、有限定继承和无限继承两种方式B.限定继承原则下，继承人有权拒绝偿还超出遗产财产权利中的债务C.限定继承，也可称为包括继承D.无限继承原则下，既继承全部积极遗产，又接受全部消极遗产，无限制地清偿死者遗留的债务【答案】C29、下列不需要有两个以上见证人在场见证的立遗嘱方式是（）。A.自书遗嘱B.代书遗嘱C.口头遗嘱D.录音遗嘱【答案】A30、现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标，现金储备一般以（）资本流出为基数进行酌情增减。A.1 个月B.9 个月C.6 个月D.12 个月【答案】C31、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是()。A.财产风险B.人身风险C.
13、责任风险D.信用风险【答案】B32、下列项目中属于劳务报酬所得的是（）。A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬【答案】D33、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级()以下的证券。A.BBB 级B.A 级C.AA 级D.AAA 级【答案】A34、风险就是损失发生的不确定性，这种不确定性不包括()。A.损失发生与否不确定B.发生时间不确定C.损失的程度不确定D.损失的来源不确定【答案】D35、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是（）。
14、A.有书面合伙协议B.必须有两个以上合伙人C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】C36、对于想让子女出国接受高等教育的家庭来说，可以申请出国留学贷款。留学贷款不能用于（）。A.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员的必需费用【答案】C37、杨先生今年 45 岁，打算 60 岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要 10 万元，杨先生预计可以活到 80 岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出 10 万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先
15、生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为 9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为 6。A.677544B.698756C.798446D.851564【答案】D38、通过银行储蓄进行教育金准备，是目前最为常见的方式，银行对储蓄资金（）的保证及其便利性是吸引家长的最主要原因。A.安全性B.便利性C.快捷性D.高效性【答案】A39、在企业经营过程中，中小企业主往往采用（）形式来经营，且企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。A.于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。B.合伙C.个人独资D.有限责任【答案】B40、某银行新推出的一项理财
16、计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付 100%本金。则据此推断该理财计划属于()。A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】C41、孙娟预计其儿子 5 年后上大学，届时需学费 30 万元，为筹措学费孙娟每年年末投资三万元到年投资回报率 7%的平衡基金，则 5 年后（）（答案取近似值）A.无需再额外支付学费B.会获得 30 万元的本息C.需要额外支付 12.75 万元D.需要额外支付 17.25 万元【答案】C42、王先生为某 IT 公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬 30000 元，
17、王先生就此项所得应纳个人所得税()元。A.4800B.5200C.5000D.5600【答案】B43、根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜。A.60%B.65%C.70%D.75%【答案】C44、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加【答案】B45、以下不属于教育投资规划原则的是（）。A.提前
18、规划、从宽预计B.专项积累、专款专用C.合规管理、分散风险D.计划周详、稳健投资【答案】C46、张先生夫妇今年均已 40 岁，家里存款在 50 万元左右。他和妻子两个人每月收入大约 1 万元，月花费近 4000 元。张先生和妻子计划在 10 年后退休，假设他们退休后再生存 30 年，且他们每年花费 18 万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金 3 万元，每年还需要 15 万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为 5。A.338013B.272144C.352199D.675020【答案】D47、另类投资可以采用（）策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资
19、B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】A48、所有的公开信息都已经反映在证券价格中，属于（）假说。A.弱式有效市场B.半弱式有效市场C.半强式有效市场D.强式有效市场【答案】C49、随着通胀预期增加，客户找到理财经理小王，希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品，小王应推荐该客户购买（）。A.保额递减定期寿险B.定额定期寿险C.定额不定期寿险D.保额递增定期寿险【答案】D50、林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，林某的生母便将自己居住的两问房屋腾给林某居住。假若林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房屋，按照法律规定，该房屋由（）继承。A.
20、林某的弟弟B.林某和林某的弟弟C.林某和张家D.林某【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列关于西方发达国家家族信托现状的说法，正确的有（）。A.美国目前由商业银行兼营信托业务B.美国信托业务和银行业务在银行内部是严格分工的C.英国信托业以家族信托为主D.英国金融信托业主要采用专营方式E.日本银行一般业务与信托业务相分离【答案】ABC2、下列关于遗嘱和遗赠说法正确的有（）。A.遗嘱直接体现了被继承人的意愿B.遗嘱继承人在继承开始后未明确表示接受继承的，丧失继承权C.遗嘱是一种要式民事行为D.受遗赠人在知道或应当知道受遗赠后两个月内未作出接受遗赠表示的，丧失受遗赠权E.遗赠与遗
21、嘱继承都是通过遗嘱方式处分财产【答案】ACD3、下列有关直接融资和间接融资的不同点，表述正确的有（）。A.间接融资能够更广泛地筹集社会各方面的闲散资金，易于积少成多B.直接融资安全性比间接融资高C.直接融资有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题D.间接融资在资金供给者和需求者之间加入了金融中介，减少了投资者对投资对象经营状况的关注E.金融机构的出现降低了整个社会的融资成本【答案】ACD4、解决劳务人员工资纠纷的主要途径是（）。A.建立公司制农民工工资的约束和保障机制B.由建设单位或总承包单位先行支付C.责令用人单位按期支付工资和赔偿金D.通过法律途径解决E.建立欠薪应急周转金制
22、度【答案】BCD5、物权法中和个人理财业务相关的内容包括（）。A.不动产登记管理B.动产的交付管理C.担保物权D.抵押E.质押【答案】ABCD6、在保险活动中，规定最大诚信原则主要是由于（）。A.保险经营中信息的不对称性B.保险合同的附合性C.保险经营中的风险性D.保险合同的射幸性E.保险合同的双务性【答案】ABD7、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用（）等指标。A.风险价值限额B.交易限额C.期权限额D.错配限额E.止损限额【答案】ABCD8、控制型风险管理技术的主要表现为（）。A.在事故发生前，降低事故发生的频率B.在事故发生时，降低事故发生的频率C.在事故发生
23、时，将损失减少到最低限度D.在事故发生前，将损失减少到最低限度E.在事故发生后，将损失减少到最低限度【答案】AC9、根据风险因素性质的不同，可以将其分为有形风险因素和无形风险因素两种类型。其中，无形风险因素包括()。A.经济风险因素B.道德风险因素C.政治风险因素D.心理风险因素E.社会风险因素【答案】BD10、关于投资性资产，说法正确的有()。A.是客户最重要的“资本”B.主要目的为长期的收益和资本利得C.长期资本升值和收益有一定的预见性D.不具有流动性E.出售套现会影响客户的生活品质【答案】ABC11、根据工作的侧重点不同，个人理财业务从业人员可以区分为()。A.个人理财业务从业人员B.理
24、财经理C.综合理财服务从业人员D.关系经理E.资深理财经理【答案】BD12、在理财师的实际工作中主要涉及法律体系中的法律有（）。A.中华人民共和国民法通则B.中华人民共和国合同法C.保险兼业代理管理暂行办法D.证券投资基金销售管理办法E.中华人民共和国信托法【答案】AB13、资产配置，一般指客户的资产在（）资产上的分配或决策的过程。A.权益类B.固定收益类C.现金类D.负债类E.期货【答案】ABC14、下列关于金融市场特点的说法，正确的有（）。A.金融市场主要交易货币、资金以及其他金融工具B.在市场机制下，不同的市场利率会趋于不同的水平C.市场交易活动具有集中性D.交易主体角色固定E.交易场所
25、既有固定有形的，同时也存在无形的交易平台【答案】AC15、一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有()。A.预期未来温和的通货膨胀B.预期经济处于景气周期C.失业率下降D.国际收支持续出现顺差E.预期未来利率下降【答案】ABC16、物权法中和个人理财业务相关的内容包括（）。A.不动产登记管理B.动产的交付管理C.担保物权D.抵押E.质押【答案】ABCD17、假设你的客户现有的财务资源包括 5 万元的资产和每年年底 1 万元的储蓄，投资报酬率为 3则下列理财目标可以顺利实现的有()。(各目标之间没有关系)A.20 年后积累 40 万元的退休金B.10 年后积累 18 万元的子女高等教育
26、金C.5 年后积累 11 万元的购房首付款D.2 年后积累 7.5 万元的购车费用E.都可以实现【答案】BC18、与客户维护关系需要做到()。A.尊敬客户B.替客户着想C.不为难客户D.信守原则E.给客户送现金【答案】ABCD19、农民工发现企业有下列（）情形之一的，有权向劳动和社会保障行政部门举报。A.未按照约定支付工资的B.拖欠或克扣工资的C.按约定支付工资的D.签订劳动合同的E.支付工资低于当地最低工资标准的【答案】AB20、人们对自己的家庭及个人进行风险管理，做法正确的有（）。A.购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移B.对资产进行分散投资来降低投资风险C.通过法律手段对信用风
27、险进行保全D.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险E.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的操作风险【答案】ABCD大题（共大题（共 1010 题）题）一、高老病逝，生有二子高大、高二，领养一子高三，妻子尚在。留有房屋六间，存款 24 万元，人身保险一份，指定受益人为高老妻子。高老酷爱字画，留有名人字画若干。生前立有遗嘱，把自己全部字画留给小儿子高三。就存款而言，高老的妻子可以分得的数额为（）万元。【答案】首先要进行夫妻财产分割，将属于妻子的财产分出去，一般是均分。剩余部分在第一顺序继承人中均分。题中妻子应分得的数额为：242+（242）4=15（万元）。二、杨先生夫妇都是研究生
28、毕业的医生，杨先生 31 岁，太太 30 岁，杨先生每月收入 15000 元，太太 8500 元。有一个 2 岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概 1000 元；家庭的每月基本生活开销维持在 7000 元左右，有一套 90 平米的房子，房款 80 万中，首付 20，剩余部分采取每月等额本息还款方式，每月还款 2700 元，房屋物业管理费每月 250 元。年终，杨先生和太太还可以拿到总共 100000 元的奖金。另外，杨先生家庭有 15 万元的定期存款和 5 万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在 10 年内换一套大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列
29、问题。杨先生想在 10 年内换一套复式楼 160 平米的新房以便跟父母一同居住。现在 160 平米左右的复式楼房大约为每平米 20000 元，房价每年增长 9，10 年后，杨先生的目标住房的价格将会是多少?（）【答案】10 年后杨先生的目标住房的价格为：FV=160*20000（1+9）107575563.8（元）。三、钱女士现年 30 岁，是一位单亲母亲，有一个 5 岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪 12000 元(税前)，年终奖金 10 万元(税前)，无任何社保。母子二人住在 2013 年 1 月初购买的一套两居室的住房中，房款100 万中首付 20，剩余部分采取每月
30、等额本息贷款方式，贷款年利率 6，贷款期限 20 年，目前房屋市价 105 万元。钱女士拥有活期存款 10 万元。2013年年末存入定期存款 30 万元，2014 年初听朋友介绍购买某股票型基金 10 万元，目前基金净值 12 万元。2013 年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费 1800 元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得 60 万元的保险赔付，保单现金价值 12 万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等
31、特长班，每月各项学费支出就达 3000 元,此外母子二人的生活费每月 2000 元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费 101300 元：钱女士每年美容休闲支出 8000 元。目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题：钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子 13 年后上大学时共需准备高等教育金 110 万元，投资报酬率为 5。钱女士计划在 25 年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用 200
32、万元，投资报酬率为 7。提示：信息收集时间为 2014 年 12 月 31 日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率3，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为 3500 元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。根据以上材料回答下列题。考虑到孩子的教育费用是刚性需求资金，理财师建议钱女士在投资组合上应采取稳健的投资组合，以下适合钱女士投资的产品组合是()。【答案】A 项风险过大；B 项收益性偏低，钱女士的儿子还小，应充分考虑投资组合的收益性；D 项，银行不同理财产品的风险和收益具有较大的差异，应慎重选择。四、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高
33、，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。在理财师的帮助下，郑女士于 2010 年 3 月 1 日参加了教育储蓄，当时约定的存期为 6 年。如果郑女士到 2016 年 3 月 2 日支取本金和利息，那么教育储蓄的计息方式为()。【答案】1 年期、3 年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6 年期按开户日 5 年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。五、钱女士现年 30 岁，是一位单亲母亲，有一个 5 岁大的儿子。目前，钱女士在一家地
34、产公司任销售经理，月薪 12000 元(税前)，年终奖金 10 万元(税前)，无任何社保。母子二人住在 2013 年 1 月初购买的一套两居室的住房中，房款100 万中首付 20，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率 6，贷款期限 20 年，目前房屋市价 105 万元。钱女士拥有活期存款 10 万元。2013年年末存入定期存款 30 万元，2014 年初听朋友介绍购买某股票型基金 10 万元，目前基金净值 12 万元。2013 年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费 1800 元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以
35、获得 60 万元的保险赔付，保单现金价值 12 万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达 3000 元,此外母子二人的生活费每月 2000 元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费 101300 元：钱女士每年美容休闲支出 8000 元。目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题：钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续
36、到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子 13 年后上大学时共需准备高等教育金 110 万元，投资报酬率为 5。钱女士计划在 25 年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用 200 万元，投资报酬率为 7。提示：信息收集时间为 2014 年 12 月 31 日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率3，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为 3500 元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。根据以上材料回答下列题。钱女士想拿出 10 万元提前还房贷，咨询理财师。理财师给出以下分析和建议，您认为合理的是()。【答案】A 项，拿出 10 万元提前还房贷会使家庭
37、的总资产减少；B 项，净资产是资产总额减去负债之后的净额，拿出 10 万元提前还房贷，使得资产和负债都减少了 10 万元，从而家庭净资产不变；D 项，家庭每年的总收入减去总支出就是结余或亏空，钱女士选择每月还款金额不变，还款剩余时间缩短的方式不会影响家庭的每月总支出，因此，这种方式对钱女士目前家庭收入支出的结余比例不会有影响。六、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财
38、产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等，都属财产保险标的。根据以上材料回答(1)一(3)题。财产保险的保险标的（）。【答案】可保利益必须是有经济价值的利益，可以用货币衡量。七、李阳从朋友处借来一辆汽车，因怕车出问题，故去办理保险。在保险公司职员询问汽车状况时，李阳并未如实回答。李阳未如实回答保险公司职员询问事项，违反了()。【答案】最大诚信原则要求当事人实事求是、尽自己所知、毫无保留地向对方所做的口头或书面陈述。告知是保险双方的义务。对投保人来说，通常称为如实告知义务：对保险人来说，则称为说明义务。在本案例中，李阳是投保人，违反了
39、如实告知义务。八、张云购买一套 150 平方米的自用普通住房。房款共 70 万元，由于张云目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20 年还清(假设贷款年利率为 6)。已知当地契税税率为 3，对于自用普通住宅减半征收。则张云需要交纳契税()元。【答案】应纳税额=700000350=10500(元)。九、周峰（男）和刘玉（女）1960 年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003 年6 月周天外出时出车祸身亡。2004 年 8 月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给
40、周美。经查，周峰夫妇共有房屋 6 间，存款 2 万元。2005 年初，周峰去世。本案中，周峰遗产分割完毕后，刘玉的财产为（）。【答案】在未做公证和特殊约定的情况下，家庭财产属于夫妻双方，个人可分配的财富只有归属于个人自己的一半。即刘玉拥有的财产为房屋 3 间，存款 1万元。另外，周峰遗嘱中将自己的 3 间房产归于刘玉。在周峰遗产分割完毕后，刘玉的财产为房屋 6 间和存款 1 万元。一十、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下制定的，下列()不属于进行教育规划的必要步骤。【答案】教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下进行的，在进行规划时通常需要完成以下步骤：子女教育目标的分析；计算教育资金需求；计算教育资金缺口；制作教育投资方案、选择合适的投资工具、产品组合；教育投资规划的跟踪与执行。