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1、江西省江西省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人贷款题年初级银行从业资格之初级个人贷款题库及精品答案库及精品答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、使用等额本息还款法的贷款，每月还款额中（）。A.利息逐月递增，本金保持不变B.利息逐月递减，本金逐月递增C.利息逐月递减，本金保持不变D.利息逐月递增，本金逐月递减【答案】B2、在个人住房贷款业务中，最主要的担保方式是（）。A.抵押担保B.质押担保C.信用担保D.第三方担保【答案】A3、（）强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。A.大众营销策略B.专业化策略C.差异化策略D.低成本策略【答案】
2、D4、下列不完全属于个人消费贷款的是（）。A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.个人农户贷款D.个人教育贷款【答案】C5、在个人住房贷款贷前调查中，不属于对开发商资信审查的是（）。A.企业资信等级或信用程度B.营业执照和税务登记证明C.财务负责人的个人信用情况D.管理层的决策能力【答案】C6、对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。A.房地产经纪公司B.房地产开发商C.公积金管理中心D.保险经纪公司【答案】B7、个人消费贷款不包括()。A.个人汽车贷款B.个人教育贷款C.个人消费额度贷款D.个人住房贷款【答案】D8、（2018 年真题）王同学考上的大学每年的学费是 8000 元，专
3、业学制是四年，根据新国家助学贷款管理办法规定，王同学可以申请国家助学贷款的最高额度为每学年（）元。A.4000B.5000C.6000D.8000【答案】D9、以下关于国家助学贷款和商业助学贷款的说法中，正确的是（）A.最高贷款余额相同B.必要时需提供有效的担保C.最长贷款年限相同D.均需要具有中华人民共和国国籍【答案】D10、下列关于个人抵押授信贷款的说法，正确的是（）。A.银行为抵押人B.抵押物必须是借款人本人的物业C.银行会设定个人最高授信额度D.债务人或第三人为抵押权人【答案】C11、（）促进了个人住房贷款的产生和发展。A.国内消费需求的增长B.住房制度的改革C.商业银行股份制改革D.
4、个人信用制度的完善【答案】B12、下列行为中，银行应警惕经销商欺诈风险的是（）。A.汽车经营商为购车人作担保向银行贷款B.借款人约定 3 年还款，贷款 2 年后申请提前还款C.汽车经销商和借款人以虚报的车价向银行申请贷款D.汽车经销商先后以真实的两套购车资料向同一银行申请车贷【答案】C13、()是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款。A.个人保证贷款B.个人信用贷款C.个人抵押贷款D.个人质押贷款【答案】A14、个人住房贷款的贷后检查信息获取途径不包括（）。A.客户提供B.访谈C.秘密调查D.行内资源查询【答案】C15、（）的情形是指
5、借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。A.正常贷款B.关注贷款C.次级贷款D.可疑贷款【答案】B16、下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是（）。A.低押物为学校、医院等公益性事业单位公益财产B.抵押物市场价值波动较大C.低押登记瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中D.抵押物重复抵押【答案】B17、个人住房贷款的贷前调查，说法错误的是（）。A.贷前调查人通过审核借款申请材料了解借款申请人的基本情况、借款所购（建）房屋情况、贷款担保情况等B.贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、借款所购（建）房屋情况以及贷前调查人认为应调查的其他内容，判断购房人及购
6、房行为的真实性C.银行应着重考核借款人还款能力，将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在 55%以下（含 55%）D.贷前调查人应调查借款人家庭拥有住房情况是否符合规定、借款申请人购房行为的真实性,对存在虚假购房行为套贷的，不予贷款【答案】C18、（）是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险。A.重视贷后管理原则B.诚信申贷原则C.审贷分离原则D.实贷实付原则【答案】C19、个人商用房贷款中所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的（）。A.50B.55C.60D.75【答案】B20、国家助学贷款的原则不包括（）
7、。A.财政贴息B.风险补偿C.信用发放D.风险预测【答案】D21、（）作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。A.个人身份信息B.居住信息C.个人职业信息D.信用交易信息【答案】D22、（2019 年真题）个人汽车贷款的借款人提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关（）。A.存单凭证B.权利凭证C.票据凭证D.存折凭证【答案】B23、个人抵押贷款到期，如果借款人不能履行还款义务时，银行对抵押物的处理方式不包括（）。A.折价B.拍卖C.变卖D.再抵押【答案】D24、关于合作机构风险的防范，下列说法错误的是（）。A.不能对只有办公场所而没有车场的经销
8、商办理贷款合作业务B.固定合作担保机构的担保额度C.对由专业担保机构担保的贷款，实时监控担保方是否保持足额的保证金D.与保险公司的履约保证保险合作【答案】B25、在有担保流动资金贷款贷后与档案管理中，应特别关注的内容不包括（）。A.抵押物的合法性B.日常走访企业，并及时检查借款人的借款资金及使用情况C.对企业财务经营状况进行检查D.对项目进展情况进行检查【答案】A26、下列个人贷款所用信贷资金完全不属于商业银行的是（）。A.商业性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款C.个人经营类贷款D.个人消费贷款【答案】B27、对于贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的（）倍。A.1B.1.1C.
9、1.3D.1.5【答案】B28、个人抵押授信贷款以新购住房作抵押授信的，有效期间起始日为“个人住房借款合同”签订日的（）。A.前一日B.后两日C.后一日D.当日【答案】A29、某客户向商业银行申请了一笔住房贷款，贷款额度为 36 万元，贷款期限为3 年，还款采用等额本金还款法，月利率 5，已还贷款本金 20 万元，则下个月该客户需要还款（）。A.10800B.10952C.11800D.11952【答案】A30、对合作机构的偿债能力进行分析时，应重点关注合作机构的（）A.资产使用效率B.所有者权益C.资产负债D.财务安全【答案】C31、不属于电子银行的功能的是（）。A.产品销售功能B.信息服务
10、功能C.展示与查询功能D.综合业务功能【答案】A32、下列关于押品日常管理控制的说法中有误的一项是（）。A.押品日常管理控制是指对押品权证保管及其出入库流程进行规范管理来保证权证的安全B.我们需要关注保管权证的完整性、完好性，防范出现权证毁损、遗失、过期、失效等重大风险事件及权证被抵(质)押人借出擅自用于解除担保、重复抵质押的风险C.具体措施包括权证的管理、出入库的管理、台账的建立与日常监控等内容D.保管部门应建立相容的岗位制约机制.实行单人管理【答案】D33、下列各项中，不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是（）。A.内部欺诈B.借款人还款能力降低C.借款人还款意愿发生变化D.借款人的信
11、用欺诈和恶意逃债行为【答案】A34、个人汽车贷款每笔最多展期()次。A.1B.2C.3D.5【答案】A35、下列各项中，不属于借款人权利的是（）。A.有权按合同约定提取和使用全部贷款B.在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务C.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款D.按借款合同约定及时清偿贷款本息【答案】D36、在个人住房贷款的审批环节，“否决”表示不同意按申报的方案办理该笔业务。下列各选项中关于“否决”后采取行动的说法错误的是()。A.发表“否决”意见应说明具体理由B.对于决策意见为否决的业务，申报机构认为有充分的理由时，可提请复改C.申请复议时申报机构需针对前
12、次审批提出的不同意理由补充相关资料，原信贷审批部门有权界定是否安排对该笔业务的复议D.对原申报业务报批材料中已提供的材料，必须再次提供【答案】D37、个人住房贷款的回款方式有（），借款人可在合同中约定其中一种方式，也可以根据情况在贷款期间变更。A.直接支付和柜面还款B.委托扣款和柜面还款C.自动还款和柜面还款D.柜面还款和上门清收【答案】B38、个人住房贷款最低首付款比例（）A.20%B.55%C.50%D.40%【答案】A39、为了营造一个更加公平、规范的市场竞争环境，（）中国人民银行、银监会联合颁布了汽车贷款管理办法。A.2003 年 8 月B.2004 年 8 月C.2005 年 8 月
13、D.2006 年 8 月【答案】B40、根据中华人民共和国担保法的有关规定，下列有关保证责任诉讼时效的表述，符合法律规定的是（）。A.连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效中断B.连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效不中断C.一般保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效不中断D.一般保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效可不中断【答案】B41、下列选项中，说法错误的是（）。A.展期后的利息，超过 6 个月的，自展期日起，按当日挂牌的 1 年期贷款利率计息B.个人信用贷款期限一般为 1 年（含 1 年），最长不超过 2 年C.贷款期限在 1 年（含 1 年
14、）以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式D.贷款期限超过 1 年的，采取按月还本付息的还款方式【答案】B42、关于个人贷款借款合同的签订，下列表述错误的是()。A.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字B.如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书C.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字D.保证人为法人的，保证方签字人应为其高管人员【答案】D43、个人客户信用风险评估衡量中，（）是一种最古老的信用风险分析方法，它是商业商业银行在长期信贷活动中所形成的一种行之有效的信贷风险分析和管理制度。A.
15、高级计量法B.内部评级法C.专家判断法D.模型分析法【答案】C44、关于贷款审批中需要注意事项，说法不正确的是（）。A.严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人审批的制度B.确保贷款申请材料合规，资料审查流程严密C.确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量D.确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔或者打包一起将贷款申请及经办行审批材料上报上级行进行后续审批【答案】A45、（2019 年真题）20 世纪 80 年代中期，作为首批住房体制改革的试点城市，烟台、蚌埠两市分别成立了（）。A.住房储蓄银行B.住房贷款营业部C.住房贷款银行D.
16、信贷银行【答案】A46、以下关于保证期间债权债务转让的说法，错误的是()。A.在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任B.债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意C.保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意D.保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任【答案】B47、下列关于商用房贷款的表述，错误的是()。A.不具有独立产权的商业用房，存在处置风险B.有租金保证的商用房可作为银行商用房贷款主要业务对象C.单纯以租金收入作为还款来源的商用房应作为银行商用房贷款的主要
17、业务对象D.对商业前景不明的期房，原则上不得接受抵押【答案】C48、流动资金贷款是指银行向（）用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求的贷款。A.从事生产经营的个人发放的B.从事合法生产经营的个人发放的C.从事特殊生产经营的个人发放的D.从事合法特殊生产经营的个人发放的【答案】B49、以下关于设备贷款额度的说法，不正确的是（）。A.最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的 70%。B.以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的80%C.以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物 价值的 70%D.以第三方保证方式申
18、请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度【答案】B50、下列哪项不属于对个人住房贷款楼盘项目的审查内容（）A.对开发商资信的审查B.对项目本身的审查C.对开发商的债权债务的调查D.对项目的实地考察【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、有效期内的某一时点，借款人的可用贷款额度是由（）决定的。A.借款人希望得到的贷款数额B.抵押物价值C.核定的贷款额度D.已使用的贷款总额E.未清偿贷款余额【答案】C2、公积金个人住房贷款业务的操作模式有（）。A.银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作B.公积金管理中心受理，银行审核审批、操作C.公积金管理中心受理、审核审批，银行操作D.银
19、行受理、审核审批，公积金管理中心操作E.公积金管理中心和承办银行联动【答案】AC3、贷款调查人员验证借款人工资收入真实性的方法主要有()。A.通过公积金数额验证B.电话调查核实C.通过借款人缴纳个人所得税税单验证D.面谈核实E.通过工资卡或存折入账流水验证【答案】ABCD4、在有担保流动资金贷款中，为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，贷款银行 可以采取的措施有（）。A.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物B.要求借款人更换为其他足值抵押物C.要求借款人按合同约定提前偿还贷款D.要求借款人恢复抵押物价值E.提高贷款利率【答案】ABCD5、按产品的用途，可以将个人贷款产品分为（）。A.个人住房
20、贷款B.个人汽车贷款C.个人消费类贷款D.个人抵押贷款E.个人经营类贷款【答案】C6、下列关于贷款风险分类的说法错误的有（）。A.如借款人某期只归还部分贷款本息，则已归还部分分类为正常.未归还部分分类进入逾期B.履行保证、保险责任和处理抵质押物后仍未能清偿的贷款应归类为损失贷款C.借款人未正常还款属偶然因素造成的应归类为正常贷款D.贷款风险分类一般先进行定性分类，再进行定量分类E.预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定的应归类为次级贷款【答案】ACD7、下列关于个人住房贷款担保方式的描述错误的有（）。A.抵押物的价值按照抵押物的市场成交价格或评估价格确定B.借款人与保证人之间可以互相提
21、供保证C.在贷款期问，变更抵押物的，只需重新进行抵押登记，无需与贷款银行重新签订担保合同D.采用保证担保方式的，保证人为借款人提供的贷款担保为全额一半责任保证E.若用不同期限的多张凭证式国债做质押，以距离到期日最远者确定贷款期限【答案】BCD8、管道穿过墙壁和楼板，应设置金属或塑料套管。安装在楼板内的套管，其顶部咼出装饰地面（）；安装在卫生间及厨房内的套管，其顶部应高出装饰地面（），底部应与楼板底面相平；安装在墙壁内的套管其两端与饰面相平。穿过楼板的套管与管道之间缝隙应用阻燃密实材料和防水油膏填实，端面光滑。穿墙套管与管道之间缝隙宜用阻燃密实材料填实，且端面应滑。管道的接口不得设在套管内。A.
22、50mmB.30mmC.10mmD.60mmE.20mm【答案】A9、建立个人征信系统的意义，主要包括（）。A.使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上有效控制信贷风险B.为了保护消费者本身利益，提高透明度C.为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障D.可以为商业银行提供风险预警分析E.有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展【答案】ABCD10、质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保分为（）。A.流动资产质押B.不动产质押C.固定资产质押D.动产质押E.权利质押【答案】D11、在办理有担保流动资金贷款过
23、程中，银行经办人完成贷前调查后，应形成（）提出意见或建议。A.是否同意贷款B.贷款额度C.担保方式D.还款方式E.划款方式【答案】ABCD12、申请商业助学贷款时，需提交的材料包括（）。A.借款人的合法身份证件原件和复印件B.贷款银行需要的借款人与其法定代理人的关系证明C.贷款银行认可的借款人或其家庭成员的经济收入证明D.借款人就读学校开出的学生学习期内所需学费、住宿费和生活费总额的有关材料E.借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人征信信息【答案】ABCD13、个人汽车贷款中,银行操作流程包括（）。A.贷款的受理和调查B.贷款的审查和审批C.贷款的签约与发放D.购车合同
24、的签订E.贷后与档案管理【答案】ABC14、以下各项中，属于流动资金贷款的有()。A.中国银行的个人商用房贷款B.中国银行的个人投资经营贷款C.中国建设银行的个人助业贷款D.“幸福时贷”个人无担保贷款E.“现贷派”个人无担保贷款【答案】BCD15、抵押贷款发放后，贷款银行应在台账中设立专门的（）记录栏，记录贷款相关变动情况。A.贷款额度调整B.贷款利率调整C.贷款失效D.贷款终止E.贷款申请【答案】ACD16、属于个人住房贷款的特征的有（）。A.贷款金额小、期限短B.贷款金额大、期限长C.以抵押为前提建立的借贷关系D.风险具有系统性特点E.风险因素不同.风险具有非系统性特点【答案】BCD17、
25、在个人住房贷款中，借款人的信用风险主要表现为（）。A.政策风险B.还款意愿风险C.担保风险D.还款能力风险E.诉讼时效风险【答案】BD18、押品应重点审查的内容包括（）。A.抵质押人的权属资格B.抵质押权设立的合规性C.抵质押权设立的有效性D.押品价值的足值性E.台账制度【答案】ABCD19、以下关于个人征信安全管理的说法中正确的有（）。A.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权，书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得B.除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告C.个人信用信息基础
26、数据库需对查看个人信用报告的商业银行信贷人员(即数据库用户)进行管理，每一个用户都要登记注册，而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户查询个人信用报告的情况，并展示在个人的信用报告中D.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以 2 万元以上 3 万元以下的罚款；涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理E.商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少 3 个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。各查询用户的用户名及密码仅限本人使用、严禁他人使用或将密码告知他人【答案】ABC20、网上银行营销途径包括（）。A.利用搜索引擎扩大银行网站的知名度B.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理C.利用网络广告开展形象、产品和服务的宣传D.利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量E.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站【答案】ABCD