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1、江西省江西省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力测试试卷法规与综合能力能力测试试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、()是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产。A.远期B.期货C.掉期D.期权【答案】A2、（）是现实购买力的体现。A.M0B.M1C.M2D.M1 或 M2【答案】B3、产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是()的含义。A.买者自负B.资产隔离C.客户自负D.公平消费【答案】A4、国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检査，银
2、行业务人员因和该公司有很好 的业务关系，在审计人员检査前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了银行业从业人 员职业操守中（）的规定。A.风险提示B.协助执行C.授信尽职D.信息披露【答案】B5、公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过其他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权（）以上的股东，可以请求人民法院解散公司。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】A6、中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是（）。A.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少B.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多C.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致
3、货币供应量减少D.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多【答案】C7、关于冻结单位存款的利息计算，以下表述正确的是（）。A.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息B.被冻结的款项，在冻结期均应计付利息C.如冻结有误，被冻结款项从解冻时开始计付利息D.被冻结的款项，在冻结期均不计付利息【答案】A8、教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。A.三年级(含三年级)B.四年级(含四年级)C.五年级(含五年级)D.六年级(含六年级)【答案】B9、在商业银行资产负债管理内容构成中，作为商业银行一个核心内容，直接影响银行的经营利润的是（）。A.资产负债组合管理B.定价管理C.资产负债计划管理D
4、.银行账户利率风险管理【答案】B10、张先生在 2013 年 2 月 1 日存入一笔 1000 元的活期存款，3 月 1 月取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为 0.72%，扣除 5%利息税后，他能取回的全部金额是（）元。A.1000.50B.1000.53C.1000.56D.1000.48【答案】B11、我国的几家政策性银行均成立于（）。A.1984 年B.1948 年C.1994 年D.1983 年【答案】C12、商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和（）A.储蓄存款B.外币存款C.定期存款D.同业存款【答案】D13、公司增加或减少注册资本，须由公司（）作出协议，并由代
5、表三分之二以上表决权的股东通过，并须进A.监事会B.股东大会或股东C.董事会D.公司经理【答案】B14、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（）。A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度存在一定的不确定性B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度D.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信【答案】A15、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于（）。A.诚实信用B.勤勉尽职C.专业胜任D.公平竞争【答案】C16、下列不属于银行业监管机构的是()。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国银行
6、业协会D.国家外汇管理局【答案】C17、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是()。A.现钞可以随意兑换成现汇B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C.现汇买入价与现钞买人价总是相同的D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的【答案】B18、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起()。A.6 个月B.9 个月C.1 年D.2 年【答案】D19、贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是()A.不得向关系人发放信用贷款B.对同一借款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 15%C.流动
7、性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于 25%D.向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件【答案】B20、()指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。A.授信B.透支C.承兑D.担保【答案】A21、下列可以作为保证人的是()。A.企业法人B.企业法人的分支机构C.医院D.国家机关【答案】A22、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫 做（）。A.同业拆人B.同业拆出C.存放同业D.同业存放【答案】C23、从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是（）。A.维护金融市场正常运行B.建立完善的
8、法律体系C.建立良好的公司治理机制D.强化信息的披露【答案】D24、信用卡免息还款期最短为（）天。A.10B.15C.20D.25【答案】C25、下列用大写金额表示“￥160045”，正确的是()。A.人民币壹仟陆百园零肆角伍分B.人民币：壹仟陆佰园零肆角伍分C.人民币壹仟陆佰园零肆角伍分D.人民币壹仟陆佰元零肆角伍分【答案】D26、下列关于企业贷款说法正确的是（）。A.大量中小型企业由于融资条件差，形成了买方市场B.如果银行能有效地控制风险，进入大型企业贷款领域，就可获得更高的收益和市场占有率，所以大型企业贷款的情况备受关注C.贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类D.大量大型企业由于
9、融资条件差，形成了卖方市场【答案】C27、因重大误解而订立的合同应予（）。A.无效B.撤销C.有效D.不可撤销【答案】B28、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。A.经济调节功能B.货币资金融通功能C.优化资源配置功能D.风险分散与风险管理功能【答案】C29、劳动力人口是指年龄在（）以上具有劳动能力的人的全体。A.14 岁B.15 岁C.16 岁D.18 岁【答案】C30、下列不属于支付结算业务的是（）。A.信用卡B.票据C.汇款D.托管【答案】D31、根据中华人民共和国担保法规定，定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（
10、）。A.10B.20C.30D.50【答案】B32、下列行为不符合银行业从业人员职业操守中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是()。A.尊重同事的工作方式及工作成果B.尊重同事的爱好及个人信仰C.引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D.将同事的不当行为通知媒体【答案】D33、股权投资基金投资者的权利包括（）。A.、B.、C.、D.、【答案】A34、()指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。A.授信B.透支C.承兑D.担保【答案】A35、下列行为中，不属于商业银行操作风险的是()。A.银行贷款人员与贷款企业勾结骗取银行贷款B.商业
11、银行资金交易员超越权限范围进行交易C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账【答案】C36、下列不属于银行业监管机构的是()。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国银行业协会D.国家外汇管理局【答案】C37、我国票据法所称的“票据”是指（）。A.商业票据和银行票据的统称B.汇票、本票、支票C.汇票、股票、支票D.本票、支票、央行票据【答案】B38、对于（）产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未
12、来的预期收益。A.开放式净值型产品B.封闭式净值型产品C.开放式非净值型产品D.封闭式非净值型产品【答案】C39、（）研究单个市场风险因素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生影响。A.情景分析B.久期分析C.敏感性分析D.缺口分析【答案】C40、根据中国人民银行法，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（）。A.监督管理银行间债券市场、外汇市场B.发行人民币、管理人民币流通C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动D.维护支付、清算系统的正常运行【答案】C41、抵销的作用不包括（）。A.简化交易程序B.降低交易成本C.提高交易安全性D.提高交易速度【答案】D42、中央银行
13、可采取（）的公开市场操作来抑制通货膨胀。A.卖有价证券B.买有价证券C.允许提前支取特种存款D.提前兑付央行票据【答案】B43、（）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避【答案】A44、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）A.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险B.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移C.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估D.一些关键流程和核心业务不应外包出去【答案】B45、根据银监会 2011 年发布的商业银行理财产品销售管理办法，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到(
14、)。A.400 万元人民币及以上B.800 万元人民币及以上C.600 万元人民币及以上D.500 万元人民币及以上【答案】C46、下列选项中，不属于商业银行咨询顾问业务的是()。A.财务顾问服务B.企业信用评级C.企业咨询服务D.投资理财顾问【答案】B47、下列银行业从业人员的行为中，符合“信息保密”准则要求的是()A.向同事透露客户的个人信息B.出于好奇打听客户的个人信息和交易信息C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报D.妥善保管客户交易信息档案【答案】D48、利率变化直接带来的风险是（）A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】A49、公司的经营决策机构是（）
15、。A.股东大会B.董事会C.公司经理D.监事会【答案】B50、在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是()。A.消费者物价指数B.生产物价指数C.批发物价指数D.国民生产总值物价平减指数【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、商业银行应对本行的理财产品销售行为进行规范，必须严格落实监管要求，并应符合以下要求()。A.不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍B.不得销售收益水平明显高于市场平均水平的产品C.不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品D.不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品E.不得将其他银行或金融机构开发设计的
16、理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售【答案】ACD2、最高人民法院关于适用若干问题的意见第四十条规定，民事权利主体的其他组织包括（）。A.法人依法设立并领取营业执照的分支机构B.依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织C.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业D.中国人民银行、各专业银行设在各地的分支机构E.中国人民保险公司设在各地的分支机构【答案】ABCD3、下列关于商业银行授信内部控制重点的表述，正确的有()。A.应防止信贷资金违规使用B.应防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款C.应健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制D.应实行差异化授信管理E.应防止对单一客
17、户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中【答案】ABC4、银行业从业人员的下列行为中，违反“信息保密”规定的有（）。A.把客户的个人信息透露给与业务无关的机构或个人B.协助执法机关办理案件C.出于好奇向其他同事打听某客户的个人信息D.把填有客户信息的单据随意扔在垃圾桶里E.将客户信息用于未经客户许可的其他目的【答案】ACD5、自律组织对其会员银行的监管一般有（）。A.每年进行一次例行检查B.要求商业银行建立完善的法人治理结构C.强制商业银行进行信息披露D.要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会E.对会员的日常业务活动进行监管【答案】A6、下列属于股权投资基金募集流程的有（）。A
18、.、B.、C.、D.、【答案】D7、下列关于商业银行单位协定存款的表述。正确的有()。A.基本存款额度按活期存款利率计付利息B.单位客户通过与银行签订合同约定合同期限.确定结算账户需要保留的基本存款额度C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息D.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息E.超过基本存款额度的存款按活期存款利率计付利息【答案】AB8、对于利率互换和货币互换的异同，以下说法中正确的是（）。A.它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换B.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币C.当利率看涨时，可将固定利率金融工具转换成浮动利率债务类金融工具D.利率互换和货币
19、互换均要进行本金的交换E.最常见的利率互换是在固定利率与浮动利率之间进行转换【答案】AB9、商业银行对于不良贷款处置的方式包括（）。A.现金清收B.贷款重组C.以资抵债D.呆账核销E.批量转让【答案】ABCD10、近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有（）。A.引进战略投资者B.联合重组C.跨区域经营D.上市E.去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名【答案】ABCD11、国民经济发展的总体目标包括()。A.稳定物价B.经济增长C.充分就业D.国家安定E.国际收支平衡【答案】ABC12、下列属于我国个人贷款业务的是()。A.个人助学贷款B.银团贷款C.个人信用卡透支D.个人汽车贷款E.个人住房贷款
20、【答案】ACD13、根据中华人民共和国合同法规定，可变更、可撤销合同的类型有（）。A.因重大误解订立的合同B.显失公平的合同C.合同一方当事人故意编造虚假或歪曲的事实而订立的合同D.合同一方当事人采用违法手段，威胁对方与自己订立的合同E.乘人之危的合同【答案】ABCD14、特定目的载体同业投资业务应坚持的原则包括（）。A.风险收益匹配原则B.依法合规原则C.集中管理原则D.总量控制原则E.实质重于形式原则【答案】ABCD15、银行业从业人员进行行业内信息交流合作的方式有()。A.日常交流B.参加学术研讨会C.召开专题协调会议D.参加同业联席会议E.参加银行业自律组织【答案】ABCD16、可撤销
21、的合同的类型有（）。A.损害社会公共利益的合同B.显失公平的合同C.因重大误解订立的合同D.因胁迫而订立的合同E.因欺诈而订立的合同【答案】BCD17、下列属于信托财产的性质的是()。A.信托财产与受托人固有财产相区别B.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别C.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行D.信托财产受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响较大E.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产【答案】ABC18、下列属于非融资类保函的有()。A.延期付款保函B.预付款保函C.借款保函D.经营租赁保函E.履约保函【答案】BD19、以下不属于注册登记机构的主要职责的是（）。A.建立并管理投资者基金净值账户B.负责基金份额登记，确认基金交易C.发放红利D.建立并保管基金投资人名册【答案】A20、下列属于贸易融资工具的有（）。A.信用证B.押汇C.保理D.福费廷E.票据贴现和转贴现【答案】ABCD