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1、江西省江西省 20232023 年中级银行从业资格之中级银行业法律年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力自测提分题库加精品答案法规与综合能力自测提分题库加精品答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、一般情况下，当中央银行增加对商业银行或其他金融机构的贷款时，商业银行在中央银行的存款或现金库存就会（）。A.不确定B.不变C.减少D.增加【答案】D2、下列关于信用卡的表述，错误的是（）。A.先用后还，改善现金流B.免去携带大量现金的麻烦C.具有循环信用额度D.存多少，用多少【答案】D3、根据保险的实施方式，保险可以分为（）A.社会保险和普通保险B.原保险和再保险C.财产保险和人身
2、保险D.自愿保险和强制保险【答案】D4、贷款人的权利不包括（）。A.单方面修改借款合同B.根据借款人的条件，决定贷款金额C.了解借款人的生产经营活动D.要求借款人提供申请贷款有关的资料【答案】A5、资产负债综合管理的核心策略是（）。A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.表内工具规避表外风险D.利用证券化剥离表内风险【答案】A6、（）指交易双方在证券交易成交后，商定按照契约规定的数量和价格，在将来的某一特定日期进行清算交割的证券交易方式。A.期货交易B.期权交易C.信用交易D.现货交易【答案】A7、对资本充足压力较大的银行来说，为提高资本充足率，商业银行可以采取的措施是（）。A.发行普
3、通股B.处置资产瘦身C.发行优先股D.做大资产规模【答案】B8、商业银行应当依法保护存款人合法权益。下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是()。A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况【答案】C9、下列选项中不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（）。A.合规问责制度B.合规绩效考核制度C.诚信举报制度D.公平竞争制度【答案】D10、根据商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行核心一级资本充足率的最低要求为（）。A.4.5
4、B.2.5C.5D.2【答案】C11、银行因设立有效的内部控制和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得从分的授权，地位，独立性，资源保障和向（）报告的路径。A.股东会B.监事会C.董事会D.高级管理层【答案】C12、（）是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断分析。A.市场准入B.非现场监管C.现场检查D.事后处理【答案】C13、支票的出票日期为 2019 年 1 月 1 日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（）。A.2019 年 4 月 1 日B.2020 年 1 月 1 日C.2021 年 1 月 1 日D.2019 年 7 月 1 日【答案】D14、“受人之托
5、，代人理财”，这是形容()的业务。A.金融资产管理公司B.信托公司C.金融租赁公司D.货币经纪公司【答案】B15、银行以年贴现率 10为顾客的一张面额为 10000 元、72 天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为（）元。A.8900B.9800C.8800D.9900【答案】B16、（）是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与条款相符的书面索赔赔履行担保支付或赔偿责任。A.承兑汇率B.银行保函C.承诺业务D.信贷证明【答案】B17、某银行信贷员办理其父亲所经营公司的一笔贷款时，做法正确的是（）。A.自行拒绝办理B.可与其他客户一样处理C.公平对待，不必
6、向银行披露其亲属关系D.向银行管理层报告其亲属关系，并申请回避【答案】D18、露封保管业务和密封保管业务的区别主要在于(?)。A.保管期限不同B.是否先将保管物品密封再交给银行C.保管物品的种类D.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库【答案】B19、我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是（）。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.国家发展与改革委员会【答案】B20、关于持有期收益率的公式，下列正确的是（）。A.持有期收益率=(购买价格-出售价格+利息)购买价格100B.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)购买价格100C.持有期收益率=(出
7、售价格-购买价格+利息)出售价格100D.持有期收益率=(购买价格-出售价格+利息)出售价格100【答案】B21、同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间定期借记支付业务由（）处理。A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.支付管理信9 系统【答案】B22、如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，那么它可以采用()形式来筹集资本。A.发行短期次级债券B.发行长期次级债券C.发行普通股D.提高留存利润【答案】C23、在行政处罚听证程序中，当事人要求听证的，应当在行政机关告知有要求举行听证的权利后（）内提出。A.3 日B.7 日C.5 日D.10 日【答案】A24、质权
8、人的权利不包括（）A.质权人可以与出质人协议以质押财产折价B.可以就拍卖，变卖质押财产所得的价款优先受偿C.质权人有权收取质押财产的利息，单合同另有规定除外D.质权人可以擅自使用，处分质押财产【答案】D25、关于行政法规和行政许可，下列说法正确的是（）。A.行政法规可以在法律设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定B.公民、法人或者其他组织的任何活动都需要经过行政许可C.地方性法规不可以在法律、行政法规设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定D.省、自治区、直辖市人民政府规章不可以设定临时的行政许可【答案】A26、下列银行业务中，在申办时不需进行资信审查的是（）。A
9、.个人生产经营贷款B.住房按揭C.借记卡D.信用卡【答案】C27、某上市银行从业人员可以对外提供的信息是()。A.所在银行过去五年公开披露的财务报表B.没有联络信息的客户名单C.所在银行高管及中层经理名单D.所在银行下一年度具体经营规划【答案】A28、下列关于流动资金贷款的表述，正确的是（）。A.可以用于借款人日常生产经营周转B.可以用于固定资产投资C.可以用于股权投资D.无须监督贷款资金是否按约定用途使用【答案】A29、根据公司法的规定，有限责任公司董事会的职责不包括(?)。A.制定公司的基本管理制度B.决定公司内部管理机构的设置C.执行股东会决议D.对公司增加或者减少注册资本作出决议【答案
10、】D30、银行某业务单元的税后净利润为 20 亿元，预期损失为 4 亿元，其经济资本占用为 50 亿元，则该业务的经风险调整的资本收益率（RAROC）为（）。A.10%B.4%C.32%D.15%【答案】C31、下列行为错误的是()。A.理财规划师在执业过程中，不以欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息B.理财规划师如实介绍自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而获得客户的信任和委托C.在业务推荐活动中，理财规划师不向社会公众传递虚假或误导性的信息D.理财规划师在介绍产品的过程中，向客户做出回报或收益承诺【答案】D32、（）是商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务
11、。A.企业信息咨询业务B.财务顾问业务C.私人银行业务D.资产管理顾问业务【答案】D33、以下关于合同要约的说法中，错误的是（）。A.要约可以撤回B.要约不可以撤销C.要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销的，要约不得撤销D.承诺期限届满，受要约人未作出承诺，要约失效【答案】B34、在工作中，银行业从业人员可以()。A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还B.利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报C.劝阻同事行贿受贿D.以上都可以【答案】C35、金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度，而被中华人民共和国刑法所规定的构成金融犯罪必具
12、备的客观方面的事实特征。客观方面要件不包括()。A.危害金融管理秩序的行为?B.金融犯罪的危害后果C.金融犯罪的行为对象?D.金融犯罪的自然人主体【答案】D36、银行外汇牌价表中的现钞买人价是指()。A.中国人民银行公布的当日外汇牌价B.银行买入外汇的价格C.居民个人到银行换取外汇的价格D.银行买人外币现钞的价格【答案】D37、区域管理为主的总分行型组织架构以（）为利润中心。A.分行B.支行C.总行D.总行和分行【答案】A38、（）原则被视为民法中的“帝王原则”。A.交易自愿B.公平竞争C.自觉守法D.诚实信用【答案】D39、债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可
13、以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起()请求人民法院撤销该协议。A.半年内B.两年内C.三个月内D.一年内【答案】D40、个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是()。A.70；50B.80；70C.50；70D.70；80【答案】A41、甲企业将一张金额为 1 000 万元，还有 36 天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为 5，甲企业得到的贴现额是()。A.1 000 万元B.995 万元C.950 万元D.900 万元
14、【答案】B42、商业银行股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后的（）召集和召开。A.一个月内B.三个月内C.二个月内D.六个月内【答案】D43、下列不属于挪用资金行为的是（）。A.超期未还型B.营利活动型C.非法活动型D.合法活动型【答案】D44、我国证券法规定，证券业和银行业、信托业、保险业()。A.混业经营、集中管理B.混业经营、分业管理C.分业经营、分业管理D.分业经营、统一管理【答案】C45、在我国，负责监督银行间同业拆借市场和银行间债券市场的机构是（）。A.中国人民银行B.中国银行业协会C.政策性银行D.中国银行保险监督管理委员会【答案】A46、商业银行因没有遵循法律、规则和准
15、则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险属于()。A.法律风险B.操作风险C.合规风险D.违规风险【答案】C47、某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损，这一做法（）。A.属于挪用资金罪B.属于背信运用受托财产罪C.属于正常经营活动亏损D.不属于金融犯罪活动【答案】B48、我国目前个人住房贷款利率（）。A.下限放开，实行上限管理B.上限放开，实行下限管理C.上下限均放开D.实行上下限管理【答案】B49、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（）。A.信用贷款B.保证C.质押D.抵押【答案】C50、（）要求银行做好客户评估和识别工作，针对
16、不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务，使所销售的产品适合客户的真实需求，同时尽可能避免利用创新业务欺诈银行的行为发生。A.认识你的业务B.认识你的盈利增长点C.认识你的客户D.认识你的交易对手【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、我国货币市场包括()。A.银行间债券回购市场B.股票市场C.银行间同业拆借市场D.票据市场E.证券市场【答案】ACD2、金融机构的以下行为违反了我国反洗钱规定的有(?)。A.按照规定建立反洗钱内部控制制度B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私C.发现涉嫌犯罪的，及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告D.擅自进行检查
17、、调查或者采取临时冻结措施E.拒绝提供调查材料或故意提供虚假材料的【答案】BD3、以下关于我国城市商业银行的说法中，正确的有(?)。A.联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一B.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的C.我国严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构D.曾一度称为城市合作银行，后来更名为城市商业银行E.是在原来城市信用合作社的基础上组建立起来的【答案】AD4、行政复议法设立的作用有（）。A.防止和纠正违法的或者不当的具体行政行为B.保护公民、法人和其他组织的合法权益C.保障和监督行政机关依法行使职权D.维护公共利益和社会秩序E.规范行政处罚的设定
18、和实施【答案】ABC5、票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容包括()。A.客户的资信情况B.客户的家庭情况C.交易背景情况D.担保情况E.信誉情况【答案】ACD6、下列关于银监会的监管措施的说法，正确的有（）。A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C.已确定购置但尚未购置的生产设备D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明E.批准金融机构法人或分支机构的设立和变更【答案】ABCD7、
19、某银行由于短期的资金周转需要，可以采用的借款方式有（）。A.向中央银行借款B.发行股票C.债券回购D.同业拆借E.发行金融债券【答案】ACD8、我国货币市场不包括()。A.银行间同业拆借市场B.股票市场C.银行间债券回购市场D.外汇市场E.票据市场【答案】BD9、资产负债管理要以实现银行价值最大化为目标，建立以经济资本回报率为核心的价值管理体系，统筹兼顾（），持续提升银行的价值创造能力。A.安全性B.流动性C.效益性D.风险性E.服务性【答案】ABC10、二十世纪九十年代，美国对骆驼评级体系进行重新修订时增加的评估内容市场风险主要是为了考察（）。A.商品价格的变化对金融机构的收益或资本可能产生
20、不良影响的程度B.股票价格的变化对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度C.经济周期的变化对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度D.利率的变化对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度E.汇率的变化对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度【答案】ABD11、当中央银行采取积极的货币政策，需要增加货币供应量时，可以选择的操作有()。A.买人证券B.卖出证券C.进行再贴现D.降低存款准备金率E.提高存款准备金率【答案】ACD12、下列对贷款制度的说法，正确的有(?)。A.审贷结合?B.审贷分离?C.同级审批?D.分级审批E.分散授权【答案】BD13、全面风险管理是一种以先进的风险管
21、理理念为指导的新型管理模式，其核心是(?)。A.全球的风险管理体系?B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程?D.全新的风险管理方法E.全员的风险管理文化【答案】ABCD14、银行从业人员与自己所在机构的关系，表现在()等方面。A.争议处理B.团结合作C.兼职D.爱护机构财产E.互相监督【答案】ACD15、刑事诉讼的强制措施包括（）。A.拘传B.取保候审C.监视居住D.拘留E.逮捕【答案】ABCD16、大额可转让定期存单与传统的定期存款相比，不同点体现在（）A.定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；B.大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让；C.定期存款金额大小并不固定D.大额
22、可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大E.定期存款可以提前支取；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让【答案】ABCD17、在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用下列方法（）A.资产久期分子策略B.负债久期分析策略C.风险免疫管理策略D.成本分析策略E.久期缺口风险管理策略【答案】C18、以下属于公司法规定的董事、经理禁止的行为有()。A.不得将公司资产以其个人名义或者以其他个人名义开立账户存储B.不得以公司资产为本公司的股东或者其他个人债务提供担保C.不得自营或者为他人经营与其所任职公司同类的营业或者从事损害本公司利益的活动D.不得参与股东大会E.不得对职工进
23、行反洗钱培训【答案】ABC19、下列关于凭证式国债和储蓄国债(电子式)的说法，正确的有（）。A.二者均为储蓄国债B.凭证式国债国家印制实物券面C.凭证式国债采用填制“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”的方式D.储蓄国债(电子式)通过试点银行面向个人投资者销售E.储蓄国债(电子式)面向城乡居民个人和各类投资者发行【答案】ACD20、商业银行的内部控制措施包括（）。A.针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程B.建立健全内部控制制度体系C.形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整E.建立有效的核对、监控制度【答案】BCD