江西省2023年中级银行从业资格之中级个人理财模考预测题库(夺冠系列).doc

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1、江西省江西省 20232023 年中级银行从业资格之中级个人理财模年中级银行从业资格之中级个人理财模考预测题库考预测题库(夺冠系列夺冠系列)单选题(共单选题(共 5050 题)题)1、掌握中小企业财务分析的主要指标和方法,对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益。中小企业基本财务比率分析的内容不包括()。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析【答案】D2、()指能够产生利息收入或资本利得的资产中,扣除自用性资产后的资产。A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产【答案】C3、以下说法不正确的是()。A.投资与投资规划的相同点是,两者都关系到

2、投资工具的选择和组合B.投资,即资产配置的过程,是投资规划的关键或核心内容C.投资规划具有双重意义,一方面投资规划本身也是一种理财规划,另一方面投资规划也是实现其他理财规划目标的手段D.投资规划的目的是收益与风险的平衡,投资的重点在于客户需求或理财目标的实现【答案】D4、下列选项不属于万能寿险的特征的是()。A.保费支付灵活B.保单面额可适时调整C.运作机制完全透明D.在保单存续期间,投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值,供自己支配使用【答案】D5、根据个人所得税法律制度的规定,下列各项所得中,按次计算缴纳个人所得税的是()。A.工资、薪金所得B.特许权使用费C.偶然所得D.稿酬所得【答案

3、】C6、如果何先生在儿子上大学时一时资金周转存在困难,何先生想通过教育贷款的方式解决,下列四项中不属于教育贷款形式的是()。A.商业性银行贷款B.财政贴息的国家助学贷款C.学生贷款D.特殊困难贷款【答案】D7、下列产品组合中,风险系数最低的是()。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】C8、对中小企业而言,其理财目标与国有大型企业的区别在于()A.企业和个人风险的有效隔离B.保证资金流的充足性C.使资金大限度地提升D.保证资金安全,规避资金风险【答案】A9、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环

4、节,下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是()。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加【答案】B10、一般而言,下列关于房地产投资特点,表述错误的是()。A.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大B.房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低C.房地产投资的流动性比证券类产品低D.房地产投资通常具有财务杠杆效应【答案】B11、石先生今年 48 岁,每月税后工资为 4500 元,他妻子高女士 43 岁,每月税后工资为 3000 元

5、,他们有一个孩子小石,今年 16 岁,2 年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为 56 万元,二人为孩子大学学习生活费已经积累了 15 万元的教育基金,另外家里还有 20 万元的存款。目前大学四年的学费共计 5 万元,另外生活费共计 8 万元,学费上涨率为每年 5,如果石先生的基金投资收益率为 4。二人的存款年收益率为 25,目前不算孩子,二人每月生活费为 3000 元,通货膨胀率为每年 3,假设考虑退休,石先生夫妇预计寿命都为 85 岁,石先生 60 岁退休,高女士 55 岁退休,二人退休后无其他收入来源,届时的基金收益率调整为每年 3。A.84154B.51218C.353132

6、D.320206【答案】A12、中小企业基本财务比率分析的内容不包括()。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析【答案】D13、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的()。A.理财目标B.财务规划C.人生规划D.学习计划【答案】B14、工作场所噪音超过()分贝时,员工应当佩戴合格的耳塞进行工作。A.60B.75C.85D.95【答案】C15、可赎回债券往往规定有赎回保护期,常见的赎回保护期是发行后的()年。A.13B.35C.510D.1015【答案】C16、吴丽丽与朋友到华山旅游,结果不幸跌下山崖,导致右腿骨折,在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡,在其死

7、亡后,吴丽丽的家人发现了一份意外险保单,则()。A.赔一部分,因为吴丽丽不全因为意外死亡B.全赔,因为是意外导致其感染肺炎C.不赔,因为是寒冷导致其感染肺炎D.不赔,肺炎是意外险的除外责任【答案】B17、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动,属于()。A.个人理财业务B.理财顾问服务C.理财咨询业务D.投资规划服务【答案】A18、伤亡事故处理工作应当在()日内结案,特殊情况不得超过()日。伤亡事故处理结案后,应当公布处理结果。A.90;160B.90;180C.80;160D.80;180【答案】B19、依据我国继承法第十条的规定,作为法定继承人的兄弟

8、姐妹不包括()。A.同父同母的兄弟姐妹B.同父异母或者同母异父的兄弟姐妹C.养兄弟姐妹D.没有扶养关系的继兄弟姐妹【答案】D20、以下哪项可以作为遗嘱的见证人()A.无行为能力的人B.限制行为能力的人C.继承人的妻子和儿子D.遗嘱人所在村的村长和村支书【答案】D21、存货的流动性将直接影响企业的流动比率,因此必须特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述,错误的是()A.存货的流动性,一般用存货的周转速度指标来反映,即存货周转率或存货周转天数B.一般来说,存货周转次数越多,周转天数越少,存货流动性就越强C.用时间除以的存货周转率就是存货周转天数D.销售收入越高,存货周转率越低【答案】D22

9、、()是指当有规律性重复一件事的次数越多,所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】A23、股指期货是为管理股市风险,尤其是()而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】B24、中小企业理财的特点不包括()。A.企业融资需求迫切B.资产保值需求强烈C.风险隔离要求规范D.财务管理需求强烈【答案】B25、下列关于遗产处理方式的说法,不正确的是()。A.一般有限定继承和无限继承两种方式B.限定继承原则下,继承人有权拒绝偿还超出遗产财产权利中的债务C.限定继承,也可称为包括继承D.无限继承原则下,既继承

10、全部积极遗产,又接受全部消极遗产,无限制地清偿死者遗留的债务【答案】C26、建筑业企业一旦发生拖欠农民工工资行为引发群体性事件,应当按规定标准的()交纳农民工工资保证金。A.2 倍B.3 倍C.4 倍D.5 倍【答案】A27、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排,体现了其()。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】B28、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划是()A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.

11、保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】A29、下列关于保本类理财产品的说法中,错误的是()。A.投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构B.存在收益损失风险C.不存在本金损失风险D.保本基金可以在保本期间开放申购【答案】C30、理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是()。A.产品风险B.市场风险C.客户风险承受能力风险D.产品与客户错配风险【答案】D31、通常情况下,教育方面的投入和未来职场的收入呈()关系。A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关【答案】A32、既要获得一定的当期收入,又要追求组合资产的长期增值的基金是()。A.成长型基

12、金B.平衡型基金C.收入型基金D.混合型基金。【答案】B33、在估算教育费用的增长时,一般在通货膨胀率上加上()个百分点。A.13B.24C.35D.46【答案】C34、关于金融互换,下列说法不正确的是()。A.金融互换市场是交易金融互换的市场B.金融互换涉及两个当事人C.相互交换等值现金流D.金融互换是通过银行进行的场外交易【答案】B35、下列选项中,不符合期货交易制度的是()。A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额D.当会员、客户违规时,交易所会对有关持仓实行强制平仓【答案】B36、收入结构

13、的分析通常能显示一个家庭的()A.财务保障状况B.潜在风险C.收入稳定性D.主要收入来源【答案】D37、下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法,错误的是()。A.风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于 5 万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于 10 万元人民币C.风险评级为五级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于 30 万元人民币D.风险评级为五级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于 20 万元人民币【答案】C38、随着通胀预期增加,客户找到理财经理小王,希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品,小王应推荐该

14、客户购买()。A.保额递减定期寿险B.定额定期寿险C.定额不定期寿险D.保额递增定期寿险【答案】D39、()是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险【答案】A40、下列基金中,投资对象常常是风险较大的金融产品的是()。A.成长型基金B.收入型基金C.公司型基金D.契约型基金【答案】A41、一般为 T+2 或 T+3 到账的是()。A.债券型基金B.货币型基金C.股票型基金D.混合型基金【答案】A42、以下关于口头遗嘱的说法错误的是()。A.危急情况过后能够用书面形式立遗嘱,所立口头遗嘱仍有效B.遗嘱人在

15、危急情况下,可以立口头遗嘱C.口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱D.口头遗嘱有两个以上见证人在场见证,才是有效的遗嘱【答案】A43、如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定,投保人或被保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人。这种告知方式是()。A.无限告知B.有限告知C.主观告知D.询问回答告知【答案】A44、根据民法通则规定,民事活动中最核心、最基本的原则是()。A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则【答案】D45、劳动力的需求,要求项目部以()进行申报。A.口头表达的形式向公司劳务主管部门B.书面的形式向公司人事主管部门C.表格的

16、形式向公司安全主管部门D.表格的形式向公司劳务主管部门【答案】D46、2011 年 6 月何先生与王女士结婚,2014 年 5 月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险,同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女,何先生的父母尚在。若 2015 年年底何先生发生交通意外不幸遇难,则()可以作为受益人得到保险公司的理赔。A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母D.王女士的父母与何先生的父母【答案】A47、商业银行为客户进行风险评估时,评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品,但客户仍坚持要购买的,则商业银行的理财顾问应()。A.由客户自行提供声明,供银行留存后允许客户购买B.同意客户购买,对客户

17、的意见未做特殊处理C.向客户说明风险评估的意义,委婉拒绝客户的购买意愿D.制定专门文件,列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项,双方签字认可【答案】D48、下列选项中是职工领取企业年金条件的是()。A.企业年金缴纳达到 15 年(含)以上B.达到国家规定的退休年龄C.职工由于大病需要高额医疗费用D.企业年缴费用金额已经达到 50 万元(含)以上【答案】B49、财富传承工具不包括()。A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险信托D.财产赠与合同【答案】D50、投资债券的收益不包括()。A.长期持有债券,按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益C.长期持有

18、债券,根据公司的盈利状况获得的分红D.持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入【答案】C多选题(共多选题(共 2020 题)题)1、与有形市场相比,无形市场的典型特征包括()。A.交易场所不固定,分散交易B.交易范围比较广C.有相应的市场经营管理组织D.交易的种类多E.交易时间相对较长,不是集中、固定的【答案】ABD2、家族信托的优势有()。A.财富灵活传承B.经过遗产认证C.信息透明D.财产安全隔离E.节税避税【答案】ABD3、专项支出预算包括()。A.子女教育或财务支持支出预算B.赡养支出预算C.旅游支出D.其他爱好支出预算E.保费支出预算【答案】ABCD4、个人住房贷款信用风险防范措施主要

19、包括()A.通过投资证明,被投资方的分红决议及支付凭证等相关资料的齐备性和真实性来确认借款人投资收入的真实性B.可以通过验证借款人缴纳个人所得税税单的数额来判定其真实收入水平C.审核个人住房贷款申请时,必须对借款人的收入证明严格把关,自雇人士除外D.通过电话访谈、面谈,侧面了解等方式,来分析借款人的经营的规模和盈利情况E.改变以往“轻抵押物,重还款能力”的贷款审批思路【答案】ABD5、退休养老规划的重要性主要体现在()。A.通货膨胀率居高不下B.社会老龄化趋势C.医疗和健康费用持续增加D.生活品质提高和额外支出增加E.养老保障制度不完善【答案】ABCD6、利用优惠政策筹划的方法主要包括()。A

20、.直接利用筹划法B.地点流动筹划法C.创造条件筹划法D.税制可利用的优惠因素E.间接利用筹划法【答案】ABCD7、下列关于市净率的说法,正确的有()。A.市净率通常用于考察股票的内在价值,多为长期投资者所重视B.市净率又称价格收益比或本益比,是每股价格与每股收益之间的比率C.市净率越大,说明股价处于较高水平,市净率越小,则说明股价处于较低水平D.相对净资产,市净率反映的是股票当前市场价格是处于较高水平还是较低水平E.市净率较低的股票,投资价值较高,相反,则投资价值较低【答案】ACD8、刘先生与张女士领取结婚证仅三天,还没有来得及举行婚礼,张女士就意外死亡。可以参加继承张女士遗产的法定继承人有(

21、)。A.张女士的兄弟姐妹B.张女士的父母C.张女士与前夫所生之子D.刘先生E.张女士的养女【答案】ABCD9、金融衍生品的特性包括()。A.可复制性B.杠杆特征C.高风险性D.高投机性E.跨期性【答案】AB10、下列关于我国各税收种类的说法,正确的有()。A.价内税计税依据包含税款,或以含税价格作为计税依据的税种B.价外税计税依据不包含税款,或以不含税价格作为计税依据的税种C.所得税.财产税属于间接税的范围D.消费税.增值税属于直接税的范围E.资源税.房产税属于中央税【答案】AB11、对于理财师来说,一般情况下,在对客户的家庭结余状况进行分析时,()可以判定客户的理财积极性比较高。A.专项结余

22、占总结余的比率较高B.生活结余占总结余的比率过高C.生活结余占总结余的比率较低D.专项结余占生活结余比率过低E.理财结余占总结余的比率较高【答案】AC12、金融市场的微观功能包括()。A.融资功能B.致富功能C.避险功能D.反映功能E.交易功能【答案】AC13、子女教育目标的分析是制定教育投资规划的第一步,理财师需要从以下哪些方面帮助客户进行教育目标的分析?()A.确定对子女学历的基本要求B.确定子女的兴趣与天赋C.确定子女未来工作收入水平D.确定子女获奖学金的额度E.确定子女的读书地点与专业【答案】AB14、对风险的处理方法包括()。A.自留风险B.回避风险C.预防风险D.转移风险E.消除风

23、险【答案】ABCD15、突发事件应急状态主要分为以下阶段()。A.前兆阶段B.紧急阶段C.谈判阶段D.僵持阶段E.解决阶段【答案】ABC16、根据理财规划服务包含的内容范围划分,理财规划服务可以分为()。A.一般理财规划B.综合理财规划C.专业理财规划D.家庭税务规划E.单项理财规划【答案】B17、国际上财富传承的工具有多种,关于它们各自的优劣势的说法错误的有()。A.遗嘱简单且为大众熟悉认可,但易失去家族事务的私密性和引发遗产纠纷B.税收递延养老金只要符合监管要求,可免于缴税,期限无限制C.基金会不能用于家族代际问传承财富,缺乏流动性和灵活性D.联名账户获取的净利润可规避遗产税和赠与税E.人

24、寿保险不缴纳遗产税,不需要公证和支付遗嘱执行费用【答案】BD18、下列符合子女教育投资规划原则的有()。A.追求获取短期高额回报B.专项积累、专款专用C.提前规划、从宽预计D.计划周详、稳健投资E.力求长期稳定的收益【答案】BCD19、代位继承又称间接继承,在代位继承中,被代位人的()可作为代位人。A.兄弟姐妹B.子女C.孙子女D.外曾孙子女E.祖父母【答案】BCD20、中小企业资金难题可以采用“开源节流”的手段,“节流”主要有()。A.银行贷款B.合理避税C.小贷公司D.现金管理E.政府借贷【答案】BD大题(共大题(共 1010 题)题)一、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生,杨先生 31 岁,

25、太太 30 岁,杨先生每月收入 15000 元,太太 8500 元。有一个 2 岁的可爱宝宝,目前的开销还不大,由父母带养,每月支出大概 1000 元;家庭的每月基本生活开销维持在 7000 元左右,有一套 90 平米的房子,房款 80 万中,首付 20,剩余部分采取每月等额本息还款方式,每月还款 2700 元,房屋物业管理费每月 250 元。年终,杨先生和太太还可以拿到总共 100000 元的奖金。另外,杨先生家庭有 15 万元的定期存款和 5 万元的活期存款,都存放在银行。目前,杨先生想在 10 年内换一套大一些的住房,以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列问题。不定项选择题关于杨先生一

26、家保险规划的说法错误的是()。【答案】A 项,作为家庭的经济支柱,杨先生的保额应该最大。二、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。如果郑女士每月初固定拿出一笔资金进行定投,则郑女士每月需投()元,方可弥补教育金缺口。【答案】郑女士每月初应投资的金额=(14586075-2524954)(FA,612,48)(1+612)=2218(元)。三、郑女士有一个在读初三的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。下列()不属

27、于进行教育规划的必要步骤。【答案】在进行规划时通常需要完成以下步骤:接触客户,建立信任关系;收集、整理和分析客户的家庭财务状况;明确客户的教育投资目标;制订教育投资规划方案;教青投资规划方案的执行;后续跟踪服务四、周峰(男)和刘玉(女)1960 年结婚,婚后无子女,收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳,生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003 年6 月周天外出时出车祸身亡。2004 年 8 月周峰到某公证处立遗嘱一份,其内容大致为:将其财产中的房屋留给妻子刘玉,存款留给周美。经查,周峰夫妇共有房屋 6 间,存款 2 万元。2005 年初,周峰去世。周峰的遗产为()。【答案】遗产指被继

28、承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益。在未做公证和特殊约定的情况下,家庭财产属于夫妻双方,个人可分配的财富只有归属于个人自己的一半。五、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。如果理财师向郑女士推荐教育保险,关于教育保险,下列说法不正确的是()。【答案】教育保险是储蓄性的险种,既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保险实际上是一种分阶段储蓄、集中支付的方式。一旦投保的家长遭受不幸,身故或者全残,保险公

29、司将豁免所有未缴保费,子女还可以继续得到保障和资助。B 项为教育储蓄的特点。六、钱女士现年 30 岁,是一位单亲母亲,有一个 5 岁大的儿子。目前,钱女士在一家地产公司任销售经理,月薪 12000 元(税前),年终奖金 10 万元(税前),无任何社保。母子二人住在 2013 年 1 月初购买的一套两居室的住房中,房款100 万中首付 20,剩余部分采取每月等额本息贷款方式,贷款年利率 6,贷款期限 20 年,目前房屋市价 105 万元。钱女士拥有活期存款 10 万元。2013年年末存入定期存款 30 万元,2014 年初听朋友介绍购买某股票型基金 10 万元,目前基金净值 12 万元。2013

30、 年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外,儿子的生活将发生困难,因此她购买了年缴保费 1800 元的定期寿险,保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世,可以获得 60 万元的保险赔付,保单现金价值 12 万元。钱女士家庭支出中,儿子的教育费用占有很大比例,钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上,除了给儿子提供最好的学习教育外,还让儿子上书法、绘画等特长班,每月各项学费支出就达 3000 元,此外母子二人的生活费每月 2000 元,钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游,平均每年花费 101300 元:钱女士每年美容休闲支出 8000 元。目前,钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题

31、:钱女士感觉自己的保险仍然不够完备,但由于对保险不太了解,希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。钱女士一直希望给儿子最好的教育,计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造,综合考虑国内外求学费用,预计在儿子 13 年后上大学时共需准备高等教育金 110 万元,投资报酬率为 5。钱女士计划在 25 年后退休,考虑到其独身一人,因此预计需要养老费用 200 万元,投资报酬率为 7。提示:信息收集时间为 2014 年 12 月 31 日,不考虑活期存款利息收入,定期存款年利率3,月支出均化为年支出的十二分之一,工资薪金所得的起征点为 3500 元,计算过程保留两位小数,计算结果保留到整数位。根据以

32、上材料回答下列题。考虑到孩子的教育费用是刚性需求资金,理财师建议钱女士在投资组合上应采取稳健的投资组合,以下适合钱女士投资的产品组合是()。【答案】A 项风险过大;B 项收益性偏低,钱女士的儿子还小,应充分考虑投资组合的收益性;D 项,银行不同理财产品的风险和收益具有较大的差异,应慎重选择。七、财产保险是保险人对财产或其有关利益,在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产,指一切物质财富,包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产,以及在制造的或制成的,因而财产保险的范围很广泛,除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机

33、器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等,都属财产保险标的。根据以上材料回答(1)一(3)题。财产保险的保险标的()。【答案】可保利益必须是有经济价值的利益,可以用货币衡量。八、客户陈先生,系中国行业类 500 强企业区域负责人,妻子李女士,42 岁,为家庭主妇,两人育有一个 14 岁女儿。4 年后,女儿将就读大学本科,当前本科学费和生活费全部费用为 20 万元,计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士,当前留学学费和生活费全部费用为 120 万元。接上题,根据上述组合方案,假设银行理财的年化收益率为 4,另外每年末需购买()元银行理财产品。(答案取近似数值)【答案】4 年

34、后通过银行理财获得的本科阶段教育基金=22550=1125(万元)。算每年末需购买的银行理财产品:PV=0,FV=112500,i=4,n=4,后付年金,PMT=-26500(元)。九、红星公司发行了一批到期期限为 10 年的债券,该债券面值 100 元,票面利率为 8,每年年末付息。根据以上材料回答(1)(4)题。若到期收益率为85,则债券发行价格为()元。【答案】由于到期收益率大于票面收益率,故发行价格要低于 100 元。其发行价格等于未来 10 年现金流的现值。该债券的发行价格=1008(1+85)-1+(1+85)-2+(1+85)-10+100(1+85)10=9672(元)。一十、

35、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期,其中,王先生今年 50 岁,为某公司高级管理人员;冯女士今年 45 岁,待业;儿子王华今年 16 岁,高中一年级学生。一家三口均身体健康,无家族病史。(1)家庭收支情况王先生每月收入(税后)为 20000 元,每年红利为 20 万元(税后)。此外,王先生一家每年可以取得利息收入 8 万元(税后),房租收入 4 万元(税后),其他收入 6万元(税后)。在家庭开支方面,王先生一家每月基本生活开支 10000 元,儿子的教育费用每月需 3000 元,老人赡养费每月 4000 元。另外,王先生一家每年养老保险支出 125000 元,外出旅游费用每年 20000 元

36、。(2)资产负债情况王先生一家现有现金及银行存款 100 万元,定期存款 100 万元,自用住宅 150万元,投资性房产 80 万元。同时王先生有一辆价值 70 万的自用汽车。负债只有信用卡消费 2 万元。(3)家庭保险情况王先生:年缴保费为 12 万元、缴费期限 20 年、保障终身,意外身故 200 万元、疾病身故 150 万元的商业保险,已缴费 10 年。同时,王先生购买的养老保险现金价值为 60 万元。冯女士:原所在单位为其办理并缴纳了 10 年的国家基本养老、医疗保险。儿子:子女教育保险,附加意外伤害和意外伤害医疗保险,教育保险保额 20 万元,附加意外伤害和医疗保险保额 4 万元,缴费期限 20 年,保险期限 20 年,年缴保费 8000 元。王先生家庭双方父母:享有国家基本保险保障,有一定的退休费。(4)理财目标子女留学教育基金:5 年后送儿子去美国留学,全部费用约为 180 万元人民币;退休计划:10 年后王先生退休时家庭的养老金资产累计到 800 万元左右。【答案】虽然金女士并非家庭收入的主要来源,但还是应考虑继续缴纳国家基本保险,并购买养老、医疗和附加重大疾病商业补充保险。

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