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1、江西省江西省 20232023 年中级银行从业资格之中级银行业法律年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模拟题库及答案下载法规与综合能力模拟题库及答案下载单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、1996 年，()与中国农业银行脱离行政隶属关系，中国农业银行开始向国有独资商业银行转变。A.农村合作社?B.农村信用社?C.农村商业银行?D.农村邮政储蓄【答案】B2、下列不属于证券交易内幕信息的知情人员的是()。A.证券登记结算机构从业人员B.发行股票公司的监事C.持有公司 3股份的社会股东D.发行股票的控股公司的董事长【答案】C3、以下做法不正确的是（）A.银行在与客户建立业务关系时
2、，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，并对其进行核对和登记B.客户由他人代理办理业务的，银行应当对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C.银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户D.银行在为客户提供规定金额以上的现金汇款.现钞兑换.票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】B4、下列不属于债券回购业务特点的是（）。A.高效性B.安全性C.便捷性D.波动性【答案】A5、王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯刑法，构成犯罪。那么他不可能面临()制裁。A.拘役B.有期徒
3、刑C.撤职D.罚金【答案】C6、下列关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的是（）。A.固定资产贷款通常是短期贷款B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D.固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款【答案】A7、下列哪一项不属于中间业务的特点?（）A.不运用或不直接运用银行的自由资金B.承担或直接承担市场风险C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务D.种类多，范围广【答案】B8、发行金融债券的目的为了筹措（）。A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.中长期贷款【答案】D9、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括()。
4、A.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告B.制定金融机构反洗钱规章C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D.按照规定向中国人民银行报告分析结果【答案】B10、（）不属于操作风险计量方法。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.内部评级法【答案】D11、以下各罪的客观方面是非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为的是（）。A.职务侵占罪B.挪用资金罪C.非国家工作人员受贿罪D.签订、履行合同失职被骗罪【答案】A12、已知某银行拥有现金等流动性资产 30 万元，预计未来 30 日将会购买价值30 万元机器设备（用现金支付），同时将有 2
5、0 万元的现金收入。预计未来 60天的总现金流入为 45 万元，总流出为 50 万元。则该银行的流动性覆盖率为（）。A.60%B.100%C.300%D.600%【答案】C13、国民经济发展的总体目标一般包括()。A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长【答案】A14、银行业是一个高度依赖负债经营的行业，声誉是银行的生命线，()是银行业从业人员的立身之本。A.守法合规B.专业胜任C.品行正直D.勤勉尽职【答案】C15、根据发行人的不同，债券的种类不包括（）
6、A.企业债B.国债C.政府债D.金融债【答案】C16、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是()。A.为匿名的公司所有者提供服务B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬C.被提名人全面掌握公司所有人的真实信息D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立【答案】C17、在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为（）和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。A.管理中心B.收益中心C.资本中心D.成本中心【答案】D18、1996 年，()与中国农业银行脱离行政隶属关系，中国农业银行开始向国有独资商业银行转变。A.农村合作
7、社?B.农村信用社?C.农村商业银行?D.农村邮政储蓄【答案】B19、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是()。A.安排行B.代理行C.参加行D.牵头行【答案】C20、商业银行的四大转变不正确是（）。A.从资金提供者转变为资金组织者B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场C.从资产持有与管理并重转变为资产持有D.从交易为主转变为交易服务并重【答案】C21、宏观经济状况对银行经营情况的影响表现为（）。A.宏观经济状况不会对银行的经营管理产生影响B.经济发展前景直接决定对银行业监管的力度C.宏观经济状况是决定银行盈利水平的全部因素D.经济发展水平可以影响全社会可
8、供银行利用的资金的富余程度【答案】D22、（）是指将币种相同但交易方向相反，交割日不同的两笔或以上的外汇交易结合起来所进行的交易。A.远期外汇交易B.择期外汇交易C.外汇期权交易D.掉期外汇交易【答案】D23、2008 年 5 月 12 日，四川省汶川县发生地震，各国对我国的捐赠应该记人国际收支中的?的(?)。A.资本项目?B.贸易收支?C.单方面转移?D.劳务收支【答案】C24、下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是()。A.增加资本B.降低风险加权总资本C.增加资本与降低风险加权总资本同时实施D.下发监管意见书【答案】D25、以下关于银行存款业务的说法，不正确的是()。A.利息税由存款银
9、行代扣代缴B.我国存款利息所得需缴纳利息税C.我国储蓄利息税税率为 20D.我国个人存款实行实名制【答案】C26、（）是现代银行信用风险管理基本要求和体现A.权重法B.内部评级法C.影子价法D.指数法【答案】B27、银行某业务单元的税后净利润为 20 亿元，预期损失为 4 亿元，其经济资本占用为 50 亿元，则该业务的经风险调整的资本收益率（RAROC）为（）。A.10%B.4%C.32%D.15%【答案】C28、某市拥有 500 万人口，其中从业人数 450 万，登记失业人数 15 万，该市统计部门公布的失业率应为()。A.3B.3.2C.3.5D.3.8【答案】B29、某客户在办理外汇业务
10、时向银行工作人员询问如何能在规定的 5 万美元额度之外将多余的 3 万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法，不妥当的是()。A.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品B.建议客户将这 3 万美元转入其家人账户后结汇C.建议客户若不急用，明年初再来结汇D.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法【答案】D30、（）分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报。A.平均分配B.随机分配C.自上而下D.自下而上【答案】D31、根据商业银行法的规定，下列有关商业银行办理业务的规定，正确的是()。A.商业银行可以任意降低利率来发
11、放贷款B.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费C.商业银行办理结算业务不得压单D.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间【答案】C32、某银行于 2010 年 3 月 5 日购入面值 100 元的国债 10000 份（价格为 101 元/每份），6 月 5 日因资金原因将其全部卖出（价格为 1025 元/每份），期间曾获得利息收入 28 元/每份，该银行持有期收益率为（）。A.4.2%B.4.26%C.1.49%D.2.78%【答案】B33、下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序一B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人C.金融犯罪
12、的主观方面只能是故意的D.金融犯罪事实上以非法占有为目的【答案】D34、以（）方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。A.抵押B.担保C.留置D.定金【答案】A35、承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。A.中国农业银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.国家开发银行【答案】B36、国务院银行监督管理机构应当对银行业金融机构实行()监督管理。A.并表B.直接C.间接D.全面【答案】A37、银行从业人员由于不当使用或泄露客户信息和银行技术信息，给客户造成损失或侵害客户利益，破坏银行声誉。则银行员工违反了银行业从业基本准则关于（）的要求。A.诚实信用B.勤勉尽职C.保护商
13、业秘密与客户隐私D.专业胜任【答案】C38、国务院银行监督管理机构应当对银行业金融机构实行()监督管理。A.并表B.直接C.间接D.全面【答案】A39、假定某股票当期的估价为 12 元，上一年度的每股税后利润为 0.5 元，则该股票的市盈率为（）。A.6B.12C.2.5D.24【答案】D40、监事会是商业银行的（）。A.执行机构B.决策机构C.监督机构D.管理机构【答案】C41、李先生想要办理住房贷款，目前可以到哪家办理该业务（）A.中国银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国国际信托投资公司【答案】A42、单位结算账户中（）是存款人的主办账户。A.存款账户B.基本存款账户C.专用
14、存款账户D.临时存款账户【答案】B43、托收属于()，托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。A.个人信用B.银行信用C.政府信用D.商业信用【答案】D44、以下哪种行为触犯了刑法的有关规定?()A.商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动B.使用作废的信用证C.村镇银行经批准吸收公众存款D.银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体【答案】B45、银团贷款成员通常分为牵头行、代理行、参加行。单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的(?)；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于(?)。A.50；20?B.30；50?C.50；30D.20；50【答案】D
15、46、金融市场最主要、最基本的功能是()。A.融通货币资金B.经济调节C.定价D.储蓄【答案】A47、在商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是(?)。A.金融产品创新?B.机构设置创新?C.管理模式创新?D.制度安排创新【答案】A48、()也称包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。A.信用B.福费廷C.银行保函D.保付代理【答案】B49、由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括()。A.证券公司B.基金管理公司C.期货公司D.信托公司【答案】D50、下列关于商业银行董事会、董事的说法，正确的是（）。
16、A.银行业金融机构的高级管理层就是以董事长、行长（总经理）为首的领导集体B.商业银行董事长可以兼任银行的行长C.商业银行的独立董事，在银行除担任董事以外，还可兼任改银行的其他职务，如信贷部门的总经理D.董事会承担银行经营和管理的最终责任【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列关于银监会的监管措施的说法，正确的有（）。A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C.已确定购置但尚未购置的生产设备D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明E.批准金融
17、机构法人或分支机构的设立和变更【答案】ABCD2、银行业从业人员从业过程中应该对以下的（）客户信息保密。A.客户的身份证号码B.客户联系电话C.客户婚姻状况D.客户地址E.客户财务状况【答案】ABCD3、下列属于开放条件下银行的主要风险来源的是（）。A.经济周期B.期限错配C.市场环境变化D.网络技术发展E.错误评估客户的还款能力【答案】ABCD4、资金管理的核心是建设（）。A.内部资金转移定价机制B.外部产品定价机制C.全额资金管理体制D.自上而下集中资金E.自下而上配置资金【答案】AC5、下列关于农村资金互助社的说法，正确的有（）A.可以接受社会捐赠B.能够为他人提供担保C.只能向社员发放
18、贷款D.能够向公众发放贷款E.可以办理结算业务【答案】AC6、中小商业银行包括（）A.股份制商业银行B.住房储蓄银行C.城市商业银行D.农业合作银行E.中国邮政储蓄银行【答案】AC7、我国银行监管的层次包括（）。A.外部监管B.银行自我监管C.市场约束D.行业自律E.审慎监管【答案】ABCD8、接待国（境）外来宾坚持（）原则，安排宴请、住宿、交通等接待事宜根据相关规定执行。A.宾至如归B.礼尚往来C.务实节俭D.友好对等E.服务外交【答案】CD9、进行通货膨胀的治理可选择下列方法（）A.增加货币供应量B.减少货币供应量C.增加税收D.增加政府购买E.减少政府购买【答案】BC10、按照投资主体的
19、性质的不同，股票可以分为（）。A.普通股B.国家股C.法人股D.优先股E.社会公众股【答案】BC11、按照（）原则，确立了互联网金融主要业态的监管职责分工。A.分类监管B.协同监管C.创新监管D.充分监管E.依法监管【答案】ABC12、下列关于地方政府债券的说法，正确的有（）。A.是地方政府根据效益性原则筹集资金的债务工具B.地方政府承担还本付息责任C.采用由财政部统一发行和兑付的方式管理D.地方政府债券一般用于弥补地方政府财政赤字E.是指没有财政收入的地方政府及地方公共机构发行的债券【答案】BC13、以下属于贷后管理原则的主要内容的有（）。A.监督贷款资金按用途使用B.对借款人账户进行监控C
20、.注重借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性D.将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象E.注重借款合同的相关约定对贷后管理工作的约束性【答案】ABC14、下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有（）。A.教育储蓄存款起存金额为 100 元B.整存整取的取款方式为到期一次支取本息C.个人通知存款不约定存期D.凡个人存款都要征利息所得税E.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款【答案】AD15、下列关于风险隔离说法正确的有（）。A.理财业务与信贷等其他业务相分离B.自营业务与代客业务相分离C.银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离D.银行理财产品之间相分离E.理财业
21、务操作与银行其他业务操作相分离【答案】ABCD16、关于会计资本、监管资本和经济资本的说法，正确的有()。A.监管资本是银行监管当局为了维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本B.监管资本主要包括核心资本和附属资本两部分C.会计资本应当不高于体现实际风险水平的经济资本D.经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准E.经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线【答案】ABD17、我国股票场内市场主要包括（）。A.沪深主板市场B.券商柜台交易市场C.中小企业板市场D.创业板市场E.区域股权交易市场【答案】ACD18、严格执行会计准则与制度，及时准确的反映各项业务交易，确保会计信息（）。A.真实B.准确C.可靠D.完整E.及时【答案】ACD19、商业银行进行债券投资的目的主要有（）。A.提高资本充足率B.降低资产组合的风险C.降低流动性D.提高银行声誉E.平衡流动性和盈利性【答案】AB20、下面说法正确的有（）。A.EVA=税后净营业利润-经济资本资本成本B.EVA=（税后净营业利润-经济资本）资本成本C.EVA0，表明银行的资产使用率高，银行价值增加D.EVA0，表明银行的资产使用率低，银行价值减少E.EVA=0，说明银行价值未变化【答案】AC