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1、江苏省江苏省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财高年初级银行从业资格之初级个人理财高分题库附精品答案分题库附精品答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】B2、按照委托人或受托人的性质不同可以划分为（）。A.任意信托和法定信托B.法人信托和个
2、人信托C.资金信托和其他财产信托D.动产信托和不动产信托【答案】B3、在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（）。A.批发外汇交易B.即期外汇交易C.零售外汇交易D.远期外汇交易【答案】D4、（2018 年真题）个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。A.行业监督B.自愿平等C.完全信任D.委托代理【答案】D5、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定
3、条件保证客户的本金安全【答案】B6、下列哪一项不属于货币市场的特征?（）A.低风险、低收益B.期限短、流动性高C.收益稳定、交易简单D.交易量大、交易频繁【答案】C7、（2018 年真题）下列不属于保险产品功能的是（）。A.融通资金B.转移风险，分摊损失C.补偿损失D.赚取保费收入【答案】D8、“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。A.量力而行、合理选择B.风险分散、组合投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】B9、根据()需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次。A.凯尔曼B.霍兰夫C.马斯洛D.罗杰斯【答案】C10、假定投资者小王购买了某产品，该产品的
4、当前价格是 8264 元，2 年后可达到 100 元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（）。（答案取近似数值）A.17.36B.10C.21D.8.68【答案】B11、（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】A12、（2018 年真题）下列关于财产保险的说法，错误的是（）。A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量C.保险标的可以是无形资产D.保险标的是有形
5、财产和经济性利益【答案】C13、（2019 年真题）在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师职业的（）特征。A.顾问性B.综合性C.专业性D.规范性【答案】A14、（2021 年真题）下列属于家庭流动资产的是（）.A.货币市场基金B.房地产C.银行借款D.汽车【答案】A15、（2021 年真题）一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是（）。A.拿出做好的资产负债表让客户填写B.旁敲侧击的询问客户的相关信息C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息D.单刀直入的向客户
6、提问【答案】C16、我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（）。A.中期债券B.短期债券C.中长期债券D.长期债券【答案】A17、（2017 年真题）根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行销售理财产品。应当遵循（）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。A.如实告知B.风险匹配C.勤勉尽责D.公平、公开、公正【答案】D18、（2017 年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得 10000 元，而 3年后领取则可得 15000 元。如果当前有一笔投资机会，年复利收益为 20，则下列表述正确的是（）。A.无法比较合适领取更有利B.3 年后领取更有利C.目前
7、领取并进行投资和 3 年后领取没有差别D.目前领取并进行投资更有利【答案】D19、假如 A 理财产品和 B 理财产品的期望收益率分别为 20%和 30%，某投资者持有 10 万元人民币，将 4 万元投资于 A 理财产品，6 万元投资于 B 理财产品，那么该投资者的期望收益是（）万元。A.2.6B.2C.3D.2.5【答案】A20、（2019 年真题）在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。A.目标明确原则B.了解原则C.诚信原则D.连续性原则【答案】A21、理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于与本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，（）步骤可以省略；在
8、对客户很熟悉、对其情况很了解时，（）步骤可以简化。A.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标B.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况C.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】B22、（2018 年真题）金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。这种说法指出了金融市场的（）。A.集聚功能B.反映经济运行功能C.资源配置功能D.调节功能【答案】B23、（2017 年真题）在个人理财规划的高峰期，个人的主要理财任务是（）。A.筹备结婚，买房买车、继续教育支出B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风
9、险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】B24、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】B25、小王购买了 A 公司的新发行股票后，想将部分 A 公司股票卖出，他应在_进行交易，这笔交易是在_之间进行的。（）A.一级市场；小
10、王和 A 公司B.一级市场；小王和其他投资人C.二级市场；小王和 A 公司D.二级市场；小王和其他投资人【答案】D26、财产保险是以（）为保险标的的一种保险。A.财产B.信用C.利益D.财产及有关利益【答案】D27、下列属于金融中介中，交易中介的是（）。A.会计师事务所B.投资顾问咨询公司C.律师事务所D.有价证券承销人【答案】D28、作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应()。A.化淡妆，以示尊重客户B.穿超短裙，显示自己年轻活力C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】A29、（2018 年真题）信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包括（）
11、。A.投入信用的委托人B.受信于人的受托人C.受益于人的受托人D.受益于人的受益人【答案】C30、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资计划D.职业规划【答案】D31、外汇具备的特点不包括()。A.可支付性B.可获得性C.可换性D.可移动性【答案】D32、已知利率为 10，9 年期的期末普通年金终值系数为 13579，11 年期的期末普通年金终值系数为 18531，则 10 年期的期初年金终值系数为()。A.14.579B.17.531C.12.579D.15.937【答案】B33、（2020 年真题）下列银行个人理财业务从业人员的行为
12、中，符合信息保密准则要求的是（）A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】D34、（2018 年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（）。A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案】B35、个人携带外币现钞等入境，超过等值（）美元以上的应向海关书面申报。A.5000B.1
13、万C.5 万D.10 万【答案】A36、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是()。A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查【答案】C37、（2018 年真题）境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。A.3B.6C.12D.24【答案】D38、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发 30 万元奖金。假设银行的利率为 4%，则顾先生现在应一次性存入银行（
14、）万元。（答案取近似数值）A.750B.740C.690D.720【答案】A39、（2021 年真题）李女士想在 5 年后得到 10 万元，目前有两种方案可供选择:A 方案，现在存入一笔钱，按照每年 4.5%的单利计息；B 方案，现在存入一笔钱，按照每年 4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（）。A.两个方案不能比较B.选择 A 方案C.两个方案一样，任选一个D.选择 B 方案【答案】B40、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】D41、下列哪一项不属于黄金 T+D 产品具有的特点?（）A.交易渠道标准化B.交易时间灵活C.保证金模
15、式利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少D.无交割时间限制，减少了操作成本【答案】A42、（2018 年真题）下列市场属于资本市场的是（）。A.银行承兑汇票市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.债券市场【答案】D43、下列选项中，属于限制民事行为能力人的是()。A.18 周岁以上的公民B.8 周岁以上的未成年人C.不满 8 周岁的未成年人D.16 周岁以上不满 18 周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的公民【答案】B44、（2020 年真题）银行代理服务类行业简称代理业务，是指（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）收入的业务。A.构成，非利息B.构成，利息C.不构成，非利息D.不构成
16、，利息【答案】C45、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。A.现金管理类理财产品B.权益类理财产品C.固定收益类理财产品D.商品及衍生品类理财产品【答案】A46、方先生现年 40 岁，从现在起每年储蓄 4 万元于年底进行投资，年投资报酬率为 4。他希望退休时至少积累 50 万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)A.51B.53C.65D.60【答案】A47、（2019 年真题）A 公司发行一款公司债券，发行价格为 100 元，到期一次性还本，票面利率为年化 7%，该债券上市一段时间后，投资者按照 98 元净价买入该债券，则正常情况下
17、，该投资者持有该债券的到期收益率可能为（）。A.6%B.7.5%C.6.8%D.7%【答案】B48、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是()。A.利率风险又称价格风险B.当利率上涨时，债券价格下降C.在到期目前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失D.债券到期时间越长，利率风险越大【答案】C49、（）是促进我国个人理财业务发展的重要动力。A.居民理财技能欠缺B.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求C.市场投资理财工具日趋丰富D.居民财富不断积累【答案】B50、下列属于夫妻一方财产的是（）。A.婚姻存续期间的工资、奖金B.婚姻存续期间的知识产权的收益C.一方专用的生活用品D.
18、婚姻存续期间的生产经营收益【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、（2018 年真题）债券投资的风险因素包括（）。A.利率风险B.违约风险C.提前偿付风险D.再投资风险E.赎回风险【答案】ABCD2、施工单位的应急预案分为（）。A.综合应急预案B.专项应急预案C.现场处置方案D.火灾预防预案E.冬季施工预案【答案】ABC3、（2020 年真题）关于合同订立的表述，正确的有（）A.在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用B.必须和本人订立合同，不得代理C.约定采用书面形式的，应当采用书面形式D.订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式E.当事人订立
19、合同,应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力【答案】ACD4、下列市场中属于货币市场的有（）。A.股票市场B.商业票据市场C.银行承兑汇票市场D.大额可转让定期存单市场E.回购市场【答案】BCD5、（2020 年真题）根据我国个人外汇管理办法，按账户性质区分，个人外汇账户分为（）A.境外个人外汇账户B.资本项目账户C.外汇储蓄账户D.外汇结算账户E.境内个人外汇账户【答案】BCD6、刑法规定，在安全事故发生后，负有报告职责的人员不报或者谎报事故情况，贻误事故抢救，情节严重的，处（）。A.给予罚款或者拘留B.3 年以下有期徒刑或者拘役C.3 年以上 7 年以下有期徒刑D.5 年以上 10 年以
20、下有期徒刑【答案】B7、下面关于股票的描述正确的是（?）。A.股票是股份公司发行B.是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券C.股票是一种所有权凭证D.股票发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任E.表明投资者投资份额及其权利和义务的【答案】ABC8、（2017 年真题）银行承兑汇票的特点包括（）。A.安全性高B.信用度好C.灵活性好D.流动性差E.期限长【答案】ABC9、（2018 年真题）证券投资基金的特点主要包括（）。A.集合理财B.信息透明C.分散投资D.专业管理E.无需承担风险【答案】ABCD10、2014 年 4 月 13 日 5 时 3
21、8 分许，某工程有限公司桥梁施工工地，一台通用门式起重机发生倾覆，伤及无辜，造成 2 人死亡、3 人受伤，事故发生后，该企业领导第二天才向主管部门汇报，属迟报行为，经查，操作工系无证操作，停机后没有将夹轨器放下并夹紧轨道，在风力作用下，起重机沿轨道撞击止挡出轨遇到阻碍，整机向前倾覆。根据这一案例，回答以下问题：A.一般B.较大C.重大D.特别重大【答案】A11、基坑周边在基坑深度（）倍距离的范围内不宜设置塔吊等大型设备和搭设职工宿舍。A.1B.2C.3D.4【答案】B12、对于投资者来说，大额可转让定期存单（）。A.有定期存款较高利息收入的特征B.有活期存款可以随时兑现的优点C.有定期存款可以
22、提前支取的优点D.有定期存款金额不固定，可大可小的特征E.般比同期限的定期存款利率高【答案】AB13、主要负责人未履行安全生产管理职责，导致发生较大安全事故的，由安全生产监督管理部门处以（）罚款。A.上一年年收入 30%B.上一年年收入 40%C.上一年年收入 60%D.上一年年收入 80%【答案】B14、下列数值等于期初普通年金终值系数的有（）。A.(PA，r，t)(1+r)B.(PA，r，t-1)(1+r)C.(FA，r，t)(1+r)D.(FA，r，t+1)-1E.(PA，r，t-1)+1【答案】CD15、（2018 年真题）按照证券投资基金销售管理办法，下列可以作为基金代理销售资格的机
23、构有（）。A.独立基金销售机构B.证券投资咨询机构C.商业银行D.信托公司E.证券公司【答案】ABC16、基金销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时，不得有()等情形。A.承诺利用基金资产进行利益输送B.介绍基金过往业绩C.预测基金的投资收益D.以低于成本的销售费用销售基金E.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平【答案】ACD17、（2017 年真题）下列关于交易所上市基金 ETF 特征的说法中，正确的有（）。A.ETF 是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金B.投资者可以同买卖股票一样买卖 ETF，从而实现对指数的买卖C.投资者既可以向基金管理公司申购或赎回基金份额，同时又
24、可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖 ETF 份额D.ETF 的申购赎回不必以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票E.ETF 在本质上是封闭式基金【答案】ABC18、对项目安全生产管理全面负责的是（）。A.项目负责人B.企业法人C.现场安全专职人员D.企业负责人【答案】A19、我国的主要股票价格指数有（）。A.沪深 300 指数B.上证综合指数C.深证综合指数D.深证成份股指数E.上证 50 指数和上证 180 指数【答案】ABCD20、刘先生计划投资 50 万元到某项目中，希望在若干年后可以获得 100 万元，如果按照 72 法则估算，下列可大致达到预期目标的有（）。A.年化投资回报率为 3，投资期限 24 年B.年化投资回报率为 4.5，投资期限 16 年C.年化投资回报率为 6，投资期限 12 年D.年化投资回报率为 8，投资期限 9 年E.年化投资回报率为 4，投资期限 17 年【答案】ABCD