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1、江苏省江苏省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财能年初级银行从业资格之初级个人理财能力提升试卷力提升试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、顾先生目前向银行存入 1000 元，银行存款年利率为 2%，在复利计息的方式下，5 年后顾先生可以从银行取出（）元。A.1104.1B.1100C.1106.1D.1204【答案】A2、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。A.通过基金将资金注入市场B.通过资产管理计划将资金注入市场C.通过养老金将资金注入市场D.通过存款方式将资金注入市场【答案】D3、下列（）不属于期货期
2、权。A.外汇期货期权B.利率期货期权C.债券期货期权D.股指期货期权【答案】C4、（2018 年真题）下列属于个人资产负债表中固定资产的是（）。A.股权B.保险费C.货币市场基金D.房地产【答案】D5、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【答案】D6、下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是()。A.第四阶段从 2012 年至 2017 年底B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理
3、的规范化要求【答案】B7、监察机关依照行政监察法的规定，对负有安全生产监督管理职责的部门及其工作人员履行（）。A.安全生产监督管理职责实施监察B.安全生产管理职责实施监督C.安全监督管理工作实施监察D.安全管理工作实施监管【答案】A8、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】A9、下列不属于中小企业私募债优势的是()。A.发行期限可长可短B.采
4、用交易所备案制、效率高、可预见C.发行规模受净资产限制，资金用途灵活D.无产业政策限定【答案】C10、通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。A.融资B.财富管理C.避险D.交易【答案】D11、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定。A.资本管理B.贸易管理C.外债管理D.外汇管理【答案】C12、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】D13、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是（）。A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金B.股票型基金
5、、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金D.混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】C14、下来说法中正确的是（）。A.债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让【答案】B15、（2018 年真题）金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（）。A.财务功能B.融通集聚功能C.风险管理功能D.流动性功能【答案】B16、王先生去年初以每股 20 元的价格购买了 1000 股中国移动的股票，过去一年中得到每股 0
6、30 元的红利，年底时以每股 25 元的价格出售，其持有期收益率为()。A.20B.23.7C.26.5D.31.2【答案】C17、随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断（），但增加的速度越来越（）。A.增加；慢B.增加；快C.降低；快D.降低；快【答案】A18、临边作业是指在施工现场中，工作面沿无围护设施或者设施高度低于（）时的高处作业。A.60cmB.80cmC.100cmD.120cm【答案】B19、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】D20、（2020 年真题）风险承受能力较低的特点会出现在
7、家庭生命周期的（）阶段，一般建议投资组合中增加（）的比重。A.家庭成熟期，股票等风险资产B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产C.家庭成长期，股票等风险资产D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产【答案】B21、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。A.有效合同B.效力待定合同C.可撤销合同D.无效合同【答案】C22、（2021 年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（）.A.短期政府债券B.商业票据C.银行承兑汇票D.中长期债券【答案】D23、退休养老收入的三大来源不包括（）。A.个人储蓄投资B.遗产继承收入C.社会养老保险D.企业年金【答案】B24、最适合用来衡量公司债券的违约
8、风险高低的指标是（）。A.到期收益率B.信用评级C.债券价格波动率D.资产负债表【答案】B25、下列不属于间接融资市场特点的是()。A.相对集中性B.分散性C.信誉的差异性较小D.具有可逆性【答案】B26、（2018 年真题）金融远期合约的缺点表现不包括（）。A.合约一般为非标准化合约B.每个交易日结束后计算浮动盈亏C.没有履约保证D.主要在柜台交易【答案】B27、（2019 年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的（）。A.同学之间B.夫妻之间C.债权人对债务人（在债权范围之内）D.合伙人之间【答案】A28、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。A.相对于现金存款，投资债券
9、获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】D29、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】D30、（2017 年真题）不属于基金的特点的是（）。A.组合投资、分散投资B.集合理财、专业管理C.利益共享、风险自担D.独立托管、保障安全【答案】C31、在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种
10、类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（）。A.批发外汇交易B.即期外汇交易C.零售外汇交易D.远期外汇交易【答案】D32、（2019 年真题）在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（）原则。A.适当性B.避免利益冲突C.客观性D.诚实守信【答案】A33、（2017 年真题）金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（）。A.资源配置功能B.反映功能C.调节功能D.风险再分配功能【答案】B34、建筑工程安全生产信用监督和失信惩戒制度。将建筑工程安全生产各方责任主体和从业人员安全生产不良
11、行为记录在案，并利用网络、媒体等向全社会公示，加大安全生产社会（）力度。A.监察B.管理C.监督D.治理【答案】C35、建筑法规定，建筑工程实行直接发包的，发包单位应当将建筑工程发包给（）的承包单位。A.在相关部门备案B.具有相应资质条件C.具有相关施工经验D.具有相关施工条件【答案】B36、（2017 年真题）保险产品的功能不包括（）。A.资本转化B.补偿损失C.转移风险D.融通资金【答案】A37、下列不属于货币市场构成的是（）。A.银行短期借贷市场B.中长期债券市场C.商业票据市场D.可转让大额定期存单市场【答案】B38、假定年利率为 10，每半年计息一次，则有效年利率为（）。A.5B.1
12、0C.10.25D.11【答案】C39、设立个人独资企业应具备的条件不包括()。A.有合法的企业名称B.有投资人申报的出资C.投资人为多个自然人D.有必要的从业人员【答案】C40、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】B41、（2017 年真题）个人理财业务最先在（）兴起并发展成熟。A.美国B.英国C.法国D.日本【答案】A42、下列关于个人理财顾问服务业务的表述中，错误的是（）。A.收益和风险由客户和银行共同分担B.它是一种针对个人客户的专业化服务C.商业银行主要向客户提
13、供财务分析与规划、投资建议等服务D.客户自行管理和运用资金【答案】A43、下列有关商业银行的做法，不正确的是()。A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】A44、假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是 8264 元，2 年后可达到 100 元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（）。（答案取近似数值）A.17.36B.10C.21D.8.68【答案】B45、一般来说，()又被称为“金边债券”。A.金融债B.公司债C.国债D.企业债【答案】C46、（
14、2020 年真题）对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资料，下列处理方式正确的是（）A.存档管理，形成客户档案B.及时销毁，以防客户资料外泄C.作为教案，供其他客户学习D.与客户的其他资料一起，交还给客户【答案】A47、下列不属于财务信息的是（）。A.客户的收支情况B.财富观C.资产与负债情况D.保险账户情况【答案】B48、（2019 年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（）。A.东京B.纽约C.新加坡D.伦敦【答案】D49、（2018 年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（）。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客
15、户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计【答案】C50、（2018 年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师的职业特征的（）。A.综合性B.规范性C.专业性D.顾问性【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、关于理财师的职业特征中的顾问性、专业性和综合性的特点，以下说法正确的是（）。A.理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务B.理财规划服务要求理财师或从业人员有
16、扎实的金融基础知识和专业技能C.理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等D.如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件E.金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由金融机构和客户共同拥有或承担【答案】ABCD2、下列属于银行代理理财产品销售原则的是（）。A.适当性原则B.客观性原则C.谨慎性原则D.相关性原则E.避免利益冲突原则【答案】AB3、下列选项中，代理的特征包括（）。A.代理人须
17、在代理权限内实施代理行为B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理行为须直接对被代理人发生效力E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位【答案】ABCD4、银行代理人身保险新型产品主要包括（）。A.投资连结保险B.家庭财产险C.万能保险D.分红险E.个人抵押商品住房保险【答案】ACD5、建筑起重机械备案登记办法规定，安装单位应当在建筑起重机械安装（拆卸）前（）个工作日内通过书面形式、传真或者计算机信息系统告知工程所在地县级以上地方人民政府建设行政主管部门。A.1B.2C.3D.4【答案】B6、（2019 年真题）基金的特点包括（）。A.分散投资B.费用较
18、高C.专业管理D.独立托管E.投资激进【答案】ACD7、初次接触客户阶段，理财师重点工作包括()。A.礼节性问候B.了解客户需求C.寻找突破口D.业务操作环节E.跟踪服务【答案】ABCD8、消防法规定，建筑施工活动中的工程承包单位应当对建筑消防设施每年至少进行（）全面检测，确保完好有效，检测记录应当完整准确，存档备查。A.一次B.两次C.三次D.四次【答案】A9、（2019 年真题）属于完全民事行为能力人的有（）。A.50 岁的张非，双目失明B.18 岁的弱智人士C.101 岁的老太太D.12 岁的小明，获得多项世界数学奖项E.22 岁的罪犯【答案】AC10、下列选项中，属于债券特征的有（）。
19、A.偿还性B.不贬值性C.剩余资产优先受偿性D.收益性E.流动性【答案】ACD11、施工现场灭火器的配置数量应按照建筑灭火器配置设计规范（GA.1B.2C.3D.5【答案】B12、下列属于设立个人独资企业应当具备的条件的有（）。A.投资人为一个自然人B.有合法的企业名称C.有投资人申报的出资D.有固定的生产经营场所E.有必要的从业人员【答案】ABCD13、下列金融交易中属于资本市场交易的项目有()。A.你从银行获得了半年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了 9800 元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此你买入 100 股这个公司的股票D.你获得了一笔收入，买入 15000 元证券投资基金E
20、.某某为家庭主要经济来源人购买 20 万元人身意外保险【答案】CD14、按照交易标的物的不同，金融市场划分为（）。A.资本市场B.货币市场C.金融衍生品市场和外汇市场D.黄金及其他投资品市场E.保险市场【答案】ABCD15、商业银行理财产品按照风险分类有（）。A.中等风险产品B.低风险产品C.无风险产品D.高风险产品E.较高风险产品【答案】ABD16、生产经营单位必须对安全设备进行经常性维护、保养，并定期检测，保证正常运转。维护、保养、检测应当做好记录，并由（）。A.负责人签字B.经理签字C.有关人员签字D.生厂商方面签字【答案】C17、（2018 年真题）关于普通年金现金流的特征，下列表述正
21、确的有（）。A.每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致B.普通年金现金流一般都具备等额的特征C.保证在计算期内各期现金流量不能中断D.每期年金按相同的百分比增长E.普通年金现金流一般都具备连续的特征【答案】ABC18、本行政区域内建设工程特大安全事故应急救救援预案，由（）地方人民政府建设行政主管部门根据本级人民政府的要求制定。A.乡镇以上B.县级以上C.市级以上D.省级以上【答案】B19、（2020 年真题）有关基金销售的禁止性规定有（）。A.虚假记载、误导性陈述B.挪用基金份额持有人的申购资金C.预测基金投资业绩，或者宣传预期收益率D.实施歧视性、排他性、绑定性销售安排E.承诺利用基金资产进行利益输送【答案】ABCD20、与货币市场相比，资本市场特点主要包括（）。A.期限长B.流动性较差C.风险大、收益较高D.交易量大E.交易频繁【答案】ABC