《江苏省2023年初级银行从业资格之初级个人理财能力检测试卷A卷附答案.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《江苏省2023年初级银行从业资格之初级个人理财能力检测试卷A卷附答案.doc（23页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、江苏省江苏省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财能年初级银行从业资格之初级个人理财能力检测试卷力检测试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、理财顾问服务所能提供的功能不包括（）。A.财务规划B.理财产品推介C.资产管理D.投资建议【答案】C2、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场C.银行承兑汇票市场属于资本市场，银行承兑汇票属于长期金融工具D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场【答案】C3、下列金融衍生品种类，不属于按
2、基础工具的种类划分的是()。A.货币衍生工具B.资本衍生工具C.股权衍生工具D.利率衍生工具【答案】B4、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.1000B.10000C.5000D.25000【答案】B5、小李年满 18 周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款 22 万元，如 2 年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。A.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】B6、根据规定，普通合伙人对有限合伙企业的债务负()。A.有限责任B.无限责任C.连带责任D.无限连带责任
3、【答案】D7、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】A8、下列能够被用作抵押物的是（）。A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C.应收账款D.基金份额【答案】B9、商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据（）和金融违法行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他
4、直接责任人员进行处理。A.银保监会颁布的相关通知B.银行业监督管理法C.商业银行法D.民法总则【答案】B10、生产安全事故报告和调查处理条例规定，（），对主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员处上一年年收入 60%至 100%的罚款。A.在事故调查处理期间擅离职守的B.迟报或者漏报事故的C.不立即组织事故抢救的D.谎报或者瞒报事故的【答案】D11、颁发管理机关应将建筑施工企业安全生产许可证审批、延期、暂扣、吊销情况，于作出有关行政决定之日起（）内录入全国建筑施工企业安全生产许可证管理信息系统。A.5 个工作日B.10 个工作日C.15 个工作日D.20 个工作日【答案】A12、复利的
5、计息次数增加，其现值（）。A.不变B.增大C.减小D.呈正向变化【答案】C13、（2020 年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大 10 日游每人 2 万元，假设价格未来 10 年一直保持不变。赵小姐今年获得 4 万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为 10，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）A.6B.4C.7D.5【答案】D14、（2018 年真题）界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理的文件是（）。A.商业银行法B.证券法C.保险法D.商业银行个人理财业务管理暂行办法【答案】D15、（20
6、18 年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（）。A.低风险、流动性高B.高风险、高收益C.高风险、低收益D.期限长、流动性弱【答案】A16、目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中下列哪一项不属于“三会”？（）A.证券业协会B.银监会C.证监会D.保监会【答案】A17、个人理财业务是经（）批准的一项用户中间业务。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.中国证监会【答案】B18、（2021 年真题）根据商业银行代理保险业务管理办法，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（）家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。A.4B.
7、3C.1D.2【答案】B19、我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（）。A.风险认知度B.风险偏好C.风险分布D.实际风险承受力【答案】B20、（2019 年真题）某投资产品年化收益率为 10%，张先生今年投入 50000元，5 年后按年复利计算比按单利计算他将获得（）元。（答案取近似值）A.5525.50B.4525.50C.6265.45D.6165.45【答案】A21、门式脚手架的搭设应与施工进度同步，一次搭设高度不宜超过最上层连墙件两步，且自由高度不应大于（）。A.1mB.2mC.3mD.4m【答案】D22、已知利率为 10的一期、两期、三期的复利现值系数
8、分别是 09091、08264、07513，则可以判断利率为 10，3 年期的年金现值系数为（）。A.2.5436B.2.4868C.2.855D.2.4342【答案】B23、（2018 年真题）下列关于债券交易的表述，错误的是（）。A.债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等C.债券价格与到期收益率成正比D.债券的市场交易价格同市场利率成反比【答案】C24、生产安全事故报告和调查处理条例中规定，事故发生单位主要负责人有下列哪种行为的，需处上一年年收入 40%至 8
9、0%的罚款；属于国家工作人员的，并依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（）A.组织事故抢救不力的B.迟报或漏报事故的C.在事故调查中作伪证的D.阻碍、干涉事故调查工作的【答案】B25、（2018 年真题）下列属于客户财务信息的是（）。A.收支情况B.风险承受能力C.社会地位D.年龄【答案】A26、（2021 年真题）下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则的表述，错误的是（）A.不得承诺保底收益或最低收益B.只能向特定的合格投资人销售C.应依法设立，完成相关登记备案D.资金募集时，应通过多个渠道进行公告宣传【答案】D27、方先生现年 40 岁，从现在起每年储蓄 4 万元于年底进行投
10、资，年投资报酬率为 4。他希望退休时至少积累 50 万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)A.51B.53C.65D.60【答案】A28、（2017 年真题）不属于保险产品的功能的是（）。A.资金融通功能B.损失补偿功能C.资金储蓄功能D.损失分摊功能【答案】C29、林先生在未来的 10 年内每年年初获得 10000 元，年利率为 10%，则这笔年金的终值约为（）元。A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】A30、（2021 年真题）某增长型永续年金明年将分红 1.30 元，并将以 5%的速度持续增长，年贴现率为 10%，那么该年金
11、的现值是（）元。（取近似数值）A.30B.20C.26D.23【答案】C31、（2018 年真题）下列产品组合中，风险系数最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、股票C.银行存款、货币市场工具、国债D.债券、基金、股票【答案】C32、（2020 年真题）根据 2020 年 10 月 1 日起实施的公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法（证监会令【第 175 号】）的规定，对于申请注册基金销售业务资格的机构，取得基金从业资格的人员不得低于（）。A.30 人B.10 人C.40 人D.20 人【答案】D33、（2018 年真题）金融远期合约的缺点表现不包括（）。A.合
12、约一般为非标准化合约B.每个交易日结束后计算浮动盈亏C.没有履约保证D.主要在柜台交易【答案】B34、根据安全生产法规定，生产经营单位的主要负责人和安全生产管理人员必须具备与本单位所从事的生产经营活动相应的（）。A.安全生产管理能力B.安全生产知识C.安全作业培训D.安全生产知识和管理能力【答案】D35、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配 4 个方面，下列表述错误的是（）。A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理C.财富分配，包含税务安排和遗产分配D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答
13、案】B36、下列对物料提升机说法错误的是（）。A.架设高度在 30 米（含 30 米）以下的物料提升机为低架物料提升机B.卷筒节径与钢丝绳直径的比值不应小于 20C.卷扬机应设置防止钢丝绳脱出卷筒的保护装置D.当荷载达到额定重量的 90%时，起重量限制器应发出警示信号【答案】B37、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】A38、以
14、下关于金融市场的表述，错误的是（）。A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场B.第三市场又称为流通市场C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】B39、对证书有效期内未因生产安全事故或者违反本规定受到行政处罚，信用档案中无不良行为记录，且已按规定参加企业和县级以上人民政府住房城乡建设主管部门组织的安全生产教育培训的，考核机关应当在受理延续申请之日起（）个工作日内，准予证书延续。A.3B.5C.15D.20【答案】D40、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是()。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行
15、不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】B41、（2019 年真题）根据（）不同，债券可分为公募债券和私募债券。A.募集方式B.期限C.发行主体D.利息支付方式【答案】A42、事故调查组应当自事故发生之日起（）内提交事故调查报告。A.30 天B.60 天C.90 天D.120 天【答案】B43、遗产的第一顺序继承人不包括（）。A.祖父母B.配偶C.子女D.父母【答案】A44、（2017 年真题）肢体语言传递的信息不包括（）。
16、A.认可B.犹豫C.拒绝D.纠结【答案】D45、（2019 年真题）（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】A46、美国心理学家艾伯特梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是（）。A.语言占 55B.声音占 55C.语体占 55D.面部表情占 38【答案】C47、起重吊装及安装拆除工程，采用非常正规起重设备、方法的，且（），需要编制安全专项施工方案。A.遇到雨雪天气B.单件起吊重量在 10KG 及以上的起重吊装工程C.脚手架的安拆D.基坑开挖
17、、支护及降水工程【答案】B48、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】D49、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是()。A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】A50、李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股 120元，并预计能在未来 3 年中以每年 10的速度增长，则 3 年后的股利约
18、为（）元。（答案取近似数值）A.2B.3.96C.4D.1.60【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列属于女性理财师化妆的说法正确的是（）。A.佩戴首饰不可过分繁多B.妆成有却无C.不当众化妆D.颜色搭配协调E.不化大浓妆【答案】ABCD2、银行代理人身保险新型产品主要包括（）。A.投资连结保险B.家庭财产险C.万能保险D.分红险E.个人抵押商品住房保险【答案】ACD3、（2018 年真题）家庭的生命周期包括（）。A.家庭衰老期B.家庭准备期C.家庭成熟期D.家庭形成期E.家庭成长期【答案】ACD4、（2020 年真题）投资者教育的内容包括有关个人理财的相关知识和经验，其目
19、标包括（）A.告知客户所拥有的权利及权利的保护途径B.提示相关的理财风险C.提高商业银行理财业务水平D.协助客户了解政策法规的变化E.协助客户提升理财技能，树立正确的理性观念【答案】AB5、黄金投资的方式有（）。A.条块现货B.纯金币C.黄金基金D.黄金存折E.纪念金币【答案】ABCD6、（2017 年真题）关于货币的时间价值，下列表述正确的有（）。A.现值与终值呈正比例关系B.折现率越高，复利现值系数就越低C.现值等于终值除以复利终值系数D.折现率越低，复利终值系数就越高E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数【答案】ABC7、大额可转让定期存单特点体现在（）。A.大额可转让定期存单不记名B.
20、大额可转让定期存单可以在二级市场流通转让C.大额可转让定期存单金额较大D.大额可转让定期存单利率可以是浮动的，也可以是固定的E.大额可转让定期存单可以提前支取【答案】ABCD8、（2020 年真题）影响分红险产品收益的主要因素包括（）A.利率的波动B.保险公司制定的预定死亡率C.保险公司的资产规模D.保险公司制定的预定投资回报率E.预定营运管理费用【答案】ABD9、根据建筑起重机械安全监督管理规定，使用单位应指定（）、专职安全生产管理人员进行现场监督检查。A.兼职设备管理人员B.专职设备管理人员C.安全巡视人员D.专职守护人员【答案】B10、在其他条件相同时，关于债券信用等级与发行利率之间的关
21、系，下列表述正确的有（）。A.债券信用等级越高，债券发行利率就越低B.债券信用等级越低，债券发行利率就越低C.债券信用等级越低，债券发行利率就越高D.债券信用等级越高，债券发行利率就越高E.债券信用等级与债券发行利率无明确关系【答案】AC11、下列属于间接融资的特征的有（）。A.间接性B.分散性C.信誉的差异性较小D.可逆性E.主动权主要掌握在金融中介手中【答案】ACD12、与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点有（）。A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务B.综合理财服务活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资
22、和资产管理C.综合理财服务所产生的投资收益和风险由客户自行承担D.综合理财服务更强调个性化的服务E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财规划两个类型【答案】BD13、施工单位的主要负责人、项目负责人未履行安全职责的违法行为，尚不够刑事处罚的，处（）的罚款或者按照管理权限给予撤职处分。A.2 万元以上 5 万元以下B.2 万元以上 10 万元以下C.2 万元以上 20 万元以下D.2 万元以上 30 万元以下【答案】C14、（2021 年真题）商业银行银行理财产品风险的主要风险有（）。A.流动性风险B.法律风险C.操作风险D.信用风险E.声誉风险【答案】ACD15、
23、下列施工现场作业人员的行为，错误的是（）。A.焊工与油漆工在同时、同部位上下交叉作业B.油漆工作业时穿着不易产生静电的工作服C.木工操作间采用阻燃材料搭建D.材料入库前进行检查，确认无火种等隐患后，方可入库【答案】A16、下列关于理财师职业特征的表述，正确的有（）。A.客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分担B.追求的是与客户建立一个长期的关系C.服务的专业性很强D.服务涉及的内容非常广泛E.不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户【答案】BCD17、商业银行了解客户的渠道有（）。A.家访B.开户资料C.调查问卷D.电话沟通E.面谈沟通【答案】BCD18、下
24、列关于商业银行私人银行业务的说法中，正确的有（)。A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，是以产品为中心B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾何服务D.私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务E.私人银行业务超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务【答案】C19、下列属于金融市场的微观经济功能的有（）。A.交易功能B.避险功能C.集聚功能D.财富投资功能E.反映功能【答案】ABCD20、在银行代理的保险产品中，占据着市场主流的人身保险险种是（）。A.意外险B.分红险C.万能险D.投连险E.养老险【答案】BC