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1、广东省广东省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财题年初级银行从业资格之初级个人理财题库综合试卷库综合试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（2017 年真题）某金融资产年利率为 12，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是（）。（答案取近似数值）A.12.65B.12.60C.12.55D.12.50【答案】C2、（2017 年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（）。A.现金管理B.财富规划C.债务规划D.退休养老规划【答案】D3、下列关
2、于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是()。A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售【答案】C4、个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】B5、（2018 年真题）一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基
3、金C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】D6、张小姐看好某一项目，并投资 20 万元，希望能在 12 年后收回 40 万元，那么该项目的投资回报率约为（）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】A7、发生下列（）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】A8、将 10 万元进行投资，年利率 10，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【
4、答案】C9、（2018 年真题）按照基础工具的种类划分，金融衍生工具不包括（）。A.股权衍生工具B.货币衍生工具C.利率衍生工具D.远期衍生工具【答案】D10、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】D11、（2018 年真题）根据个人外汇管理办法第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。A.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户B.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户C.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户D.外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户【答案】D12、由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交
5、易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，这是金融衍生工具的（）特点。A.可复制性B.价格发现功能C.风险预测功能D.杠杆特性【答案】D13、根据企业所得税法律制度的规定，下列固定资产计提的折旧允许在计算应纳税所得额时扣除的是（）。A.闲置厂房计提的折旧B.经营租入机器设备计提的折旧C.与经营活动无关的固定资产计提的折旧D.已提足折旧但继续使用的生产设备【答案】A14、（2018 年真题）下列关于金融市场的表述，错误的是（）。A.发行市场又称为一级市场B.流通市场又称为二级市场C.典型的场外市场是证券交易所D.无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所
6、和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场【答案】C15、根据()需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次。A.凯尔曼B.霍兰夫C.马斯洛D.罗杰斯【答案】C16、（2018 年真题）交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）。A.本币价差收益B.外币利息C.本币利息D.外汇价差收入【答案】D17、下列哪一项不属于股票市场的功能?（）A.积聚资本功能B.股票交易功能C.资本转让功能D.资本转化功能【答案】B18、10 万元进行投资，年利率 10%，每季付息一次，2 年后有效年利率为多少（）。A.10.21B.10.38C.10.49D.10.29【答案】B19、在商业
7、银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（）。A.委托代理关系B.信贷关系C.供销关系D.信托关系【答案】A20、下列选项中，不属于债券的收益来源的是()。A.红利收益B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得【答案】A21、（2017 年真题）个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。A.10B.15C.20D.30【答案】B22、（2021 年真题）根据个人独资企业法，下列说法错误的是（）A.投资人自行清算的，应当在清算前十五个工作日内口头或书面通知债权人B.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿C.个人独资企业解散的
8、，应优先清偿所欠职工工资和社会保险费用D.投资人以家庭共有财产作为个人出资的，应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任【答案】A23、（2020 年真题）（）认为个人实在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论。A.生命周期理论B.风险偏好理论C.货币的时间价值理论D.投资组合理论【答案】A24、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是()。A.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任C.担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素D.信托产品的流动性通常较好，有较好的转让平台【答案】D2
9、5、外汇市场的典型特征是（）。A.品种多样性和清算及时性B.交易主体单一性C.价格稳定性和交易集中性D.空间的统一性和时间的连续性【答案】D26、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。A.终值越大B.现值越大C.实际利率更小D.存储的金额越大【答案】A27、下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】D28、（2017 年真题）家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是（）。A.比率分析B.流动
10、性比率C.杠杆比率D.经营性比率【答案】A29、下列债券不可上市流通的是（）。A.记账式国债B.凭证式国债C.金融债券D.无记名(实物)国债【答案】B30、安全生产法提供的监督途径不包括（）。A.工会民主监督B.社会舆论监督C.上级部门监督D.社区服务监督【答案】C31、（2017 年真题）小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利 1 元，若年利率为 10，那么这只股票的价格为（）元。A.5B.10C.15D.20【答案】B32、了解客户、收集信息的最好时机是（）。A.开户B.调研C.问卷D.面谈【答案】A33、（2018 年真题）下列不属于财务信息的是（）。A.客户的收支情况B.投资偏好
11、C.社会保障信息D.资产与负债情况【答案】B34、（2018 年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。A.资产与负债B.雇员福利C.职业生涯发展和预期目标D.客户的投资规模【答案】C35、操作平台四周必须按临边作业要求设置防护栏杆，并应布置（）。A.攀高扶梯B.登高扶梯C.攀高爬梯D.登高楼梯【答案】B36、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是（）。A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D.财务规划、个人投资产品推介、财
12、务分析、投资建议【答案】B37、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入 10 万元，若利率为 10，5 年后该项基金本利和将为()元。A.671561B.564100C.871600D.610500【答案】A38、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿【答案】D39、（2017 年真题）每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是（）。A.复利终值系数B.复利现值系数C.年金终值系数D.年金现值系数【答案】C40、（2017 年真题）理财师开展工作最关键
13、的环节是（）。A.了解客户、精准把脉其需求B.明确理财目标，做好服务C.了解市场竞争机制D.满足客户需求【答案】A41、某项投资的年利率为 5，某人想通过一年的投资得到 1 万元，那么其在当前的投资应该为()元。(答案取近似数值)A.8765.21B.6324.56C.9523.81D.1050.00【答案】C42、执行理财规划方案的原则不包括()。A.诚信原则B.目标明确原则C.了解原则D.连续性原则【答案】B43、（2018 年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（）。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支
14、出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计【答案】C44、甲企业 2019 年 2 月经批准新占用一块耕地建造办公楼，另占用一块非耕地建造企业仓库。下列关于甲企业城镇土地使用税和耕地占用税的有关处理，说法正确的是（）。A.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之次月起征收城镇土地使用税B.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之日起满 1 年时征收城镇土地使用税C.甲企业建造仓库用地，不征收耕地占用税，应自批准征用之月起征收城镇土地使用税D.甲企业建造仓
15、库用地，不征收耕地占用税，应自批准征用之日起满 1 年时征收城镇土地使用税【答案】B45、（2017 年真题）以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是（）。A.物价上涨B.居民理财需求上升C.金融机构转型的客观需要D.投资理财工具日趋丰富【答案】A46、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】A47、（2020 年真题）马斯洛需求从低到高五个层次分别是（）。A.生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求C.安全需求、生理需求、爱和
16、归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求【答案】A48、（2021 年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（）。A.大额存单产品B.量化打新类产品C.量化对冲类产品D.挂钩期权类产品【答案】A49、按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类（）A.股票型基金B.证券型基金C.混合型基金D.货币市场基金【答案】B50、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案
17、】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下面关于股票的描述错误的是（）。A.股票是股份公司发行B.股票是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券C.股票是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证D.股票发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任E.表明投资者投资份额及其权利和义务的【答案】CD2、保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中，不得有（）等行为。A.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人B.阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务C.隐瞒与保险合同有关的重要情况D.挪用或侵占保险费E.利用业务便利为其他机构或者个人牟取不
18、正当利益【答案】ABCD3、根据对客户家庭信息整理情况，提供客户家庭财务现状的综合分析，应包括()。A.家庭投资收益现状分析和理财规划分析B.收支储蓄现状分析C.家庭财务保障现状分析D.资产结构、资产配置和投资现状分析E.信用和债务管理现状分析【答案】BCD4、在设立私募基金或者推荐有限合伙产品时，需要遵守的规则包括（）。A.公开宣传B.基金依法设立C.向特定对象募集资金D.不得承诺保底收益或最低收益E.合法合规使用募集资金【答案】BCD5、理财专业委员会的宗旨包括（）。A.规范银行理财业务行为B.完善银行理财业务行业标准C.优化理财营销服务流程D.维护银行业理财产品市场秩序E.开展普及理财知
19、识教育宣传工作【答案】ABCD6、民法典继承编所称子女，包括（）。A.婚生子女B.非婚生子女C.养子女D.有扶养关系的继子女E.无扶养关系的继子女【答案】ABCD7、（2017 年真题）民法总则第五十八条规定，法人应当具备下列条件（）。A.有自己的财产或者经费B.依法成立C.有自己的住所D.有自己的组织机构E.有自己的名称【答案】ABCD8、金融衍生工具的特点有（）。A.可复制性B.杠杆特征C.收益性D.风险性E.可转让性【答案】AB9、（2018 年真题）目前，普通投资者投资黄金产品的方式有（）。A.购买实物黄金B.购买金条C.购买金饰品D.购买金块E.购买纸黄金【答案】ABD10、（）应当
20、明确施工用电管理人员、电气工程技术人员和各分包单位的电气负责人。A.总工程师B.项目经理C.施工企业负责人D.设计技术负责人【答案】B11、执行理财规划方案需注意（）。A.时间因素B.人员因素C.资金成本因素D.宏观经济政策变动E.客户理财目标的变化【答案】ABC12、目前大多数银行按照客户 AUM 即管理资产对客户进行分类，AUM 一般包括（）。A.定期存款B.保险C.活期存款D.理财E.基金【答案】ABCD13、下列客户信息中鳳于财务信息的有（）。A.基本信息B.资产状况C.个人爱好D.家庭收支E.预期目标【答案】BD14、（2018 年真题）我国很多理财师在具体的工作中遇到了不少困难，于
21、是也形成了一种说法“中国人是不会告诉你家庭财务信息的”。形成这种说法的具体原因包括（）。A.人们理财意识比较弱B.理财行业发展不成熟C.缺乏成熟的客户信息收集技巧D.对收集客户家庭财务信息的重要性还没有真正清醒的认识E.中国人过于注重隐私保护【答案】ABCD15、下列关于工资薪金和投资收入的说法，正确的有()。A.工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”B.工资薪金增长幅度和频率通常情况下都不会很大C.工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度D.投资收入完全具有主动争取更高收益的性质E.当两种收入相当时，即达到了财务自由【答案】ABCD16、根据生产安全事故报告和调查处理条例，事故
22、调查组应当自事故发生之日起（）内提交事故调查报告。A.20 日B.30 日C.60 日D.90 曰【答案】C17、中国银行业监督管理委员会及其派出机构可以对()采用多样化的方式进行调查。A.商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况B.商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务对投资者的保护情况C.商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性和合规性，操作程序的规范性，以及客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况D.商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况E.商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况【答案】ABCD18、我国金融机构对理财师的职业道德的要求有（）。A.遵纪守法B.正直守信C.客观公平D.专业胜任E.保守秘密【答案】ABCD19、下列因素中，（）将会使债券的发行利率提高。A.债券的期限长B.债券有担保C.债券发行机构的信誉高D.债券发行机构面临的市场风险较大E.债券附有可转换成股票的条款【答案】AD20、下列属于个人理财业务市场的有（）。A.货币市场B.房地产市场C.理财产品市场D.资本市场E.外汇市场【答案】ABCD