《广东省2023年初级银行从业资格之初级个人理财强化训练试卷A卷附答案.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《广东省2023年初级银行从业资格之初级个人理财强化训练试卷A卷附答案.doc（23页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、广东省广东省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财强年初级银行从业资格之初级个人理财强化训练试卷化训练试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是()。A.永续年金B.变额年金C.增长型年金D.普通年金【答案】D2、股票投资比例在（）以上的混合基金属于偏股型混合基金。A.40B.50C.60D.80【答案】C3、私募股权基金中 1P 是指（）。A.基金管理人B.基金投资人C.基金使用人D.基金受益人【答案】B4、（2020 年真题）商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）A
2、.建立个人理财服务的跟踪评估制度B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品C.优先向客户推荐可能获得最高收益的理财产品D.根据符合客户利益和风险承受能力的原则，谨慎负责的开展个人理财业务【答案】C5、（2017 年真题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（）。A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务B.理财业务、理财顾问服务和综合理财C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】A6、（2021 年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）.A.房贷B.学费C.生活费D.房租【答案】A7、（2021 年真题）执行理财规划方案的原则不包括（）A.了
3、解原则B.连续性原则C.目标明确原则D.诚信原则【答案】C8、产生职业病危害的用人单位，应当在（）设置公告栏，公布有关职业病防治的规章制度、操作规程、职业病危害事故应急救援措施和工作场所职业病危害因素检测结果。A.显著位置B.醒目位置C.明显位置D.空旷位置【答案】B9、按照马斯洛需求层次理论的划分，对信心、成就的需求属于()。A.爱和归属感的需求B.被尊重的需求C.自我实现的需求D.生理需求【答案】B10、以下选项属于财务信息的是（）。A.风险承受能力B.价值观C.投资偏好D.收入状况【答案】D11、结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的产品不包括（）。A.利率B.汇率C
4、.国债D.指数【答案】C12、（2020 年真题）下列金融产品中，包含金融衍生品工具的是（）。A.优先股B.货币基金C.结构性存款D.意外险【答案】C13、（2019 年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（）。A.提出投资建议B.推介投资产品C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理D.提供财务分析与规划【答案】C14、（2021 年真题）下列产品中，（）主要投资于存款、债券等债权类资产。A.商品及金融衍生类理财产品B.固定收益类理财产品C.权益类
5、理产品D.混合类理财产品【答案】B15、（2017 年真题）若名义年利率为 8，按季度计算复利，则有效年利率为（）。（答案取近似数值）A.8.00B.8.04C.8.14D.8.24【答案】D16、下列对物料提升机说法错误的是（）。A.架设高度在 30 米（含 30 米）以下的物料提升机为低架物料提升机B.卷筒节径与钢丝绳直径的比值不应小于 20C.卷扬机应设置防止钢丝绳脱出卷筒的保护装置D.当荷载达到额定重量的 90%时，起重量限制器应发出警示信号【答案】B17、下列关于证券组合风险的表述，正确的有（）。A.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散B.一般情况下，随着更多的证券加入到投资
6、组合中，整体风险降低的速度会越来越慢C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险D.当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零【答案】B18、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是()。A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】C19、（2021 年真题）某增长型永续年金明年将分红 1.30 元，并将以 5%的速度持续增长，年贴现率为 10%，那么该年金的现值是（）元。（取近似数值）A.30B.20C
7、.26D.23【答案】C20、下列系数问关系错误的是()。A.复利终值系数=1复利现值系数B.复利现值系数=1年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】B21、下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是（）。A.股权衍生品B.货币衍生品C.期权衍生品D.利率衍生品【答案】C22、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。A.期权B.期货C.远期D.互换【答案】C23、（2018 年真题）一般来说，下列产品中安全性最高的是（）。A.国债B.企业债券C
8、.私募债券D.中期票据【答案】A24、某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入 3000 元，连续投资 5 年，如果每年的平均收益率为 12%，那么第五年年末，账户资产总值约为（）元。A.81670B.76234C.80610D.79686【答案】C25、（2019 年真题）下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（）。A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性【答案】B26、（2019 年真题）商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的
9、业务活动，属于业务的（）。A.合规性质B.盈利性质C.受托性质D.风险性质【答案】C27、（2021 年真题）包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品是（）A.万能险B.投连险C.分红险D.年会险【答案】B28、起重吊装及安装拆除工程，采用非常正规起重设备、方法的，且（），需要编制安全专项施工方案。A.遇到雨雪天气B.单件起吊重量在 10KG 及以上的起重吊装工程C.脚手架的安拆D.基坑开挖、支护及降水工程【答案】B29、按照证券投资基金销售管理办法，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是()。A.信托公司B.证券公司C.证券投资咨询机构D.商业银行【答案】A30、
10、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（）。A.价格风险B.市场风险C.违约风险D.赎回风险【答案】C31、（2021 年真题）我国对个人结汇和墙内个人购汇实行年度便利化额度管理，便利化额度分别为每人每年等值（）万美元。A.5B.10C.3D.20【答案】A32、了解客户、收集信息的最好时机是（）。A.开户B.调研C.问卷D.面谈【答案】A33、根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共有财产的是()。A.(1)(3)B.(2)(4)C.(1)(2)D.(3)(4)【答案】A34、下列关于代理的说法，不正确的是()。A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益
11、的，代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任【答案】D35、甲与乙订立货物买卖合同，约定甲于 1 月 8 日交货，乙在交货后的一周内付款。交货期届满时，甲发现乙有转移资产以逃避债务的行为。对此甲可依法行使（）。A.先履行抗辩权B.同时履行抗辩权C.不安抗辩权D.债权人撤销权【答案】C36、理财师在投资规划中最重要的工作是（）。A.保证收益B.资产配置C.投资建议D
12、.理财规划【答案】B37、根据民法典的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务【答案】C38、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。A.基金B.保险C.股票D.贵金属【答案】C39、孙小姐作为信托受益人，将在未来 20 年内每年年初获得 1 万元，年利率为5%，这笔资金 20 年后的终值为多少？（）A
13、.478324B.438325C.347193D.314768【答案】C40、理财顾问服务所能提供的功能不包括（）。A.财务规划B.理财产品推介C.资产管理D.投资建议【答案】C41、大华集团在未来 7 年内，每年都有一笔 10 万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6，那么大华集团现在需要投资(?)万元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】A42、（2018 年真题）下列属于客户财务信息的是（）。A.收支情况B.风险承受能力C.社会地位D.年龄【答案】A43、（2017 年真题）银行代理理财产品销售的基本原则不包
14、括（）。A.适当性原则B.客观性原则C.主观性原则D.避免利益冲突原则【答案】C44、根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（）三类。A.委托代理、法定代理和指定代理B.委托代理、业务代理和职务代理C.业务代理、法定代理和指定代理D.约定代理、指定代理和委托代理【答案】A45、（2018 年真题）刘小姐年初将一笔 100 万元的资金投资在一个年收益率8的投资项目中，大约经过（）年这笔资金的本利和可以达到 200 万元。（答案取近似数值）A.8B.6C.7D.9【答案】D46、（2017 年真题）按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组
15、合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（）。A.风险厌恶型B.风险偏好型C.风险欣赏型D.风险中立型【答案】D47、（2020 年真题）下列属于金融市场客体的是（）。A.会计师事务所B.金融衍生品C.居民个人D.金融机构【答案】B48、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。A.13B.12C.23D.14【答案】B49、（2018 年真题）一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，（）投资具有保值增值的作用。A.现金B.固定收益产品C.黄金D.储蓄【答案】C50、下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。
16、A.风险厌恶型B.风险偏好型C.风险消极型D.风险中立型【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、（2017 年真题）下列关于黄金市场在投资中的运用，说法正确的有（）。A.黄金随时可以变成钞票B.黄金价值稳定，流动性高C.黄金是对付通货膨胀的有效手段D.黄金期货的风险较小，适合普通投资者投资E.普通投资者适合投资实物黄金和纸黄金【答案】ABC2、目前大多数银行按照客户 AUM 即管理资产对客户进行分类，AUM 一般包括（）。A.定期存款B.保险C.活期存款D.理财E.基金【答案】ABCD3、根据生产安全事故报告和调查处理条例，事故调查组应当自事故发生之日起（）内提交事故调查报告。A
17、.20 日B.30 日C.60 日D.90 曰【答案】C4、（2018 年真题）大额可转让定期存单有如下特点：（）。A.利率有固定的，也有浮动的B.不能提前支取C.不记名，可以在二级市场上流通转让D.金额较大E.收益率相对较低【答案】ABCD5、客户购买银行理财产品时面临的主要风险包括()。A.提前终止风险B.流动性风险C.政策风险D.市场风险E.违约风险【答案】ABCD6、中国银行业监督管理委员会及其派出机构可以对()采用多样化的方式进行调查。A.商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况B.商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务对投资者的保护情况C.
18、商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性和合规性，操作程序的规范性，以及客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况D.商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况E.商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况【答案】ABCD7、银行理财产品的主要风险包括()。A.提前终止风险B.违约风险C.流动性风险D.市场风险E.政策风险【答案】ABCD8、商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，银行业监督管理机构责令其限期改正，逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施有()。A.建议商业银行调整负
19、责相关业务的高管B.建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人C.暂停商业银行销售新的理财计划或产品D.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人E.暂停商业银行理财业务办理资格【答案】BCD9、下列施工现场作业人员的行为，错误的是（）。A.焊工与油漆工在同时、同部位上下交叉作业B.油漆工作业时穿着不易产生静电的工作服C.木工操作间采用阻燃材料搭建D.材料入库前进行检查，确认无火种等隐患后，方可入库【答案】A10、（2018 年真题）按照保险标的划分为（）。A.医疗保险B.财产保险C.工程保险D.人身保险E.社会保险【答案】BD11、下列对期货交易的表述中，正确的有（）。A.合约的履
20、行由期货交易所或结算公司提供担保B.合约的价格有最小变动单位和浮动限额C.合约只有很少一部分进行实物交割D.一般很少以平仓的方式对冲E.期货合约是标准化合约【答案】ABC12、私人银行服务涉及的服务有()。A.资产管理B.规划投资C.信托D.投资E.税务咨询【答案】ABCD13、影响退休养老成本的因素的有（）。A.通货膨胀B.客户个人储蓄投资C.退休前后的收入落差D.个人兴趣爱好E.客户对生活品质的关注度【答案】ACD14、家庭消费支出规划主要包括（）等。A.住房消费计划B.汽车消费计划C.信用卡消费规划D.现金消费规划E.个人信贷消费规划【答案】ABC15、（2019 年真题）下列关于银行现
21、金管理类理财产品的描述，正确的有（）。A.投资期限短，产品申购、赎回灵活B.一般视为银行活期存款替代品C.风险低，属于属于保守、稳健型产品D.可以投资不超过产品净资产 20%的上市公司股票E.主要投资于信用级别高、流动性较好的金融资产【答案】ABC16、（2018 年真题）信托的特点包括（）。A.信托财产具有独立性B.受托人不承担无过失的损失风险C.信托经营方式灵活、适应性强D.信托财产权利主体与利益主体相分离E.信托管理具有连续性【答案】ABCD17、基金的流动性风险表现在（）。A.基金组合中股票价格的波动B.基金组合中债券价格的波动C.开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长D.封闭式基
22、金可能会在一定价格下无法及时出售E.基金管理人操作失误【答案】CD18、净现值（NPV）是指所有现金流（包括正现金流和负现金流在内）的现值之和，下列说法正确的有（）。A.不能够以净现值判断投资是否能够获利B.净现值为负值，说明投资是亏损的C.净现值为正值，说明投资能够获利D.净现值为负值，说明投资能够获利E.净现值为正值，说明投资是亏损的【答案】BC19、下列关于工资薪金和投资收入说法正确的有()。A.当两种收入相当时，即达到了财务自由B.投资收入完全具有主动争取更高收益的性质C.工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”D.工资薪金增长幅度和频率通常情况下都不会很大E.工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度【答案】BCD20、技术施工现场发生的责任事故绝大部分属于（）造成的事故。A.过失B.故意C.不能预见D.不可抗力【答案】A