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1、江苏省江苏省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财全年初级银行从业资格之初级个人理财全真模拟考试试卷真模拟考试试卷 A A 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、央行票据等信誉等级高，流动性强的产品，因此投资的（）。A.风险较低、收益不高B.风险较低、收益较高C.风险较高、收益较高D.风险较高、收益不高【答案】A2、当（）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。A.投保人年龄超过 45 岁B.投保人年龄超过 65 周岁C.投保人患有疾病的D.投保人年龄小于 65 岁的【答案】B3、（2018 年真题）综合考虑客
2、户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。A.全面性B.风险性C.客观性D.适当性【答案】D4、商业银行可以销售理财产品的渠道不包括（）。A.邮政储蓄银行B.村镇银行C.农村信用合作社D.独立理财销售机构【答案】D5、下列关于内部收益率的说法中，正确的是()。A.任何一个小于内部收益率的折现率会使净现值为负B.拒绝 IRR 大于要求回报率的项目C.使现金流的现值之和为零的利率为内部收益率D.接受 IRR 小于要求回报率的项目【答案】C6、小王购买了 A 公司的新发行股票后，想将部分 A 公
3、司股票卖出，他应在_进行交易，这笔交易是在_之间进行的。（）A.一级市场；小王和 A 公司B.一级市场；小王和其他投资人C.二级市场；小王和 A 公司D.二级市场；小王和其他投资人【答案】D7、银行承兑汇票的特点不包括（）。A.安全性高B.流动性差C.灵活性好D.信用度好【答案】B8、起重吊装及安装拆除工程，采用非常正规起重设备、方法的，且（），需要编制安全专项施工方案。A.遇到雨雪天气B.单件起吊重量在 10KG 及以上的起重吊装工程C.脚手架的安拆D.基坑开挖、支护及降水工程【答案】B9、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。A.财务规划服务B.
4、理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】B10、（2017 年真题）在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（）。A.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正B.客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估C.如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估D.有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客户属于风险厌恶型的投资者，
5、投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估【答案】A11、（2018 年真题）境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。A.3B.6C.12D.24【答案】D12、非营利法人不包括（）。A.事业单位B.社会团体C.基金会D.有限责任公司【答案】D13、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】B14、下列哪一项不属于私人银行业务的特征（）A.准入门槛高B.服务种类齐全C.综合化
6、服务D.重视客户关系【答案】B15、（2017 年真题）在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（）。A.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正B.客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估C.如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估D.有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者
7、比后者更需要经常性的理财方案评估【答案】A16、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，属于个人所得税免税或暂免征税项目的有（）。A.个人取得的县级人民政府发放的教育方面的奖金B.职工取得的离休生活补助费C.外籍个人以非现金形式取得的住房补贴D.个人购买福利彩票取得 9 000 元中奖收入【答案】B17、（2020 年真题）商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）A.建立个人理财服务的跟踪评估制度B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品C.优先向客户推荐可能获得最高收益的理财产品D.根据符合客户利益和风险承受能力的原则，谨慎负责的开展个人理财业务【答案】C18、()是基金投
8、资固定收益类资产的主要收益来源。A.资本利得B.红利收入C.债券利息D.存款利息收入【答案】C19、下列不能成为民事法律关系主体的是（）。A.自然人B.法人C.标的物D.金融机构【答案】C20、（2019 年真题）根据中华人民共和国物权法，以下财产中不可以用于出质的是（）。A.银行存单B.企业的生产设备C.债券D.承兑汇票【答案】B21、（2017 年真题）理财师的工作职责决定其首要工作是（）。A.了解自己的客户B.规划合理的产品C.了解市场的需求D.制订合理的综合理财方案【答案】A22、下列不属于间接融资市场特点的是()。A.相对集中性B.分散性C.信誉的差异性较小D.具有可逆性【答案】B2
9、3、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。A.完全由商业银行承担B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】A24、（）是实现安全生产的前提和重要保证。A.国家监察B.劳动者的遵纪守法C.行政管理D.群众监督【答案】B25、（2017 年真题）下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（）。A.按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品B.按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品C.按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品D.按期限
10、类型的不同：6 个月以内、1 年以内、1 年至 2 年期以及 2 年以上期产品【答案】D26、（2021 年真题）在目前国内理财市场业务模式格局中，互联网金融机构主要服务于（）A.高净值客户B.企业客户C.大众客户D.富裕客户【答案】C27、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。A.制定系统性收集客户信息的框架B.引导客户，使之理解收集信息的必要性C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题【答案】D28、（2019 年真题）B 客户购买了 10 万元银行理财产品，期限为 30 天，年收益率为 1.8%，到期一次还本付息，计息基数
11、为 365 天，则该产品到期后 B 客户将获得（）收益。A.146.50 元B.151 元C.150 元D.147.95 元【答案】D29、复利的计息次数增加，其现值（）。A.不变B.增大C.减小D.呈正向变化【答案】C30、（2018 年真题）保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同（）约定保险权利义务关系的协议。A.被保险人、受益人、保单持有人B.投保人、保险人、被保险人C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人D.投保人与保险人【答案】D31、根据 F莫迪利亚尼等家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（）。A.保持资产的流动性，投资部分货币型基金B.适当投资债券型基金C
12、.不应使用银行信贷工具D.适当投资股票等高成长性产品【答案】C32、()是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。A.资本利得B.红利收入C.债券利息D.存款利息收入【答案】C33、家庭的生命周期主要包括()。A.家庭成长期、家庭形成期、家庭消亡期B.家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期C.家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期和家庭成熟期D.家庭形成期、家庭发展期、家庭成熟期【答案】B34、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。A.夫妻财产约定B.传承工具C.
13、税务管理工具D.养老规划工具【答案】B35、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付 1 元，若年利率为 5，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少（）A.6B.10C.15D.20【答案】D36、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、()和商品挂钩类及混合类等。A.利率债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类【答案】A37、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C.机构或专家推荐的文字D.基金业绩预测数字【答案】B38、（?）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人
14、分配的人寿保险。A.分红险B.房贷险C.万能保险D.投连险【答案】A39、（2018 年真题）某银行代理销售 A 货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取 20的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了 200 万元的货币市场基金，占其投资组合比重为 40。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买 150 万元的 A 货币基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。A.违反了遵纪守法准则B.违反了客观公正准则C.违反了勤勉尽职准则D.违反了专业胜任准则【答案】B40、李先生将 30 万元存人银行，选择 3 年期定期存款，根据挂牌利率 3上浮，按 14 倍为李先生计算利息
15、，则到期后取到的总额为()万元。(答案取近似数值)A.32.70B.33.94C.33.78D.32.78【答案】C41、根据商业银行理财产品销售管理办法第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度C.商业银行对已有分层的客户
16、进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估D.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道【答案】C42、（2017 年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（）。A.深入了解客户B.出具专业理财规划报告书C.全面评估客户的财务问题D.提出自己的见解和建议【答案】A43、假定年利率为 12，小王投资本金 5000 元，投资 3 年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值)A.7024B.224.64C.6800D.225.68【答案】B44、另类
17、投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】A45、（2017 年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】B46、保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()。A.投资功能B.财富保障功能C.储蓄功能D.筹资功能【答案】B47、（2018 年真题）下列关于基金的表述中，正确的是（）。A.证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭
18、式基金B.基金财产的保管由基金管理人负责。C.按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。D.基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全【答案】D48、假定期初本金为 100000 元，单利计算，6 年后终值为 130000 元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】C49、（2020 年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（）。A.个人投资者可以在场外购买 ETF 份额B.ETF 申购须以一篮子股票换取基金份额C.ETF 与开放式基
19、金没有区别D.ETF 在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别【答案】B50、（2018 年真题）在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进：行适度金融投资的时期是（）。A.探索期B.建立期C.稳定期D.高原期【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、（2021 年真题）关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有（）A.普通年金现金流一般都具备连续的特征B.每期现金流的金额必须固定且方向一致C.每期年金按相同的百分比增长D.普通年金现金流一般都具备等额的特征E.保证在计算期内各期现金流量不能中断【答案】ABD2、（2018 年真题）下列属于我国
20、主要资本市场的有（）。A.债券市场B.商业票据市场C.回购市场D.股票市场E.同业拆借市场【答案】AD3、（2017 年真题）关于货币的时间价值，下列表述正确的有（）。A.现值与终值呈正比例关系B.折现率越高，复利现值系数就越低C.现值等于终值除以复利终值系数D.折现率越低，复利终值系数就越高E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数【答案】ABC4、对膨胀土及冻土的基坑周边坡面和坡顶（）m 以内应采取防水及防冻措施。A.2B.3C.4D.5【答案】B5、2005 年以后我国出现的银行理财新产品包括（）。A.货币型理财产品B.权益挂钩C.项目融资D.新股申购E.QDII【答案】BCD6、设置救援指
21、挥部、救援和医疗急救站时应考虑（）等因素A.地点B.位置C.路段D.条件E.标色【答案】ABCD7、（2019 年真题）属于完全民事行为能力人的有（）。A.50 岁的张非，双目失明B.18 岁的弱智人士C.101 岁的老太太D.12 岁的小明，获得多项世界数学奖项E.22 岁的罪犯【答案】AC8、（2018 年真题）在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有（）。A.退休时间B.工作时间C.可预期开支D.现在收入E.将来收入【答案】ABCD9、（2018 年真题）银行开展的黄金业务种类包括（）。A.金币B.黄金股票C.纸黄金D.实物黄金E.黄金基金【答案】ACD10、工
22、程项目部每周应当对临时用电工程至少进行（）安全检查，对检查中发现的问题及时整改。A.一次B.两次C.三次D.四次【答案】A11、下列投资者中，符合关于规范金融机构资产管理业务的指导意见合格投资者要求的有（）。A.甲公司，最近一年年末净资产为 2000 万元B.乙公司，最近一年年末净资产为 1200 万元C.投资者小李，具有 3 年股票投资经历，且家庭金融资产为 800 万元D.投资者小李，具有 1 年股票投资经历，且近 5 年年均收入为 30 万元E.投资者小张，具有 5 年股票投资经历，且家庭金融资产为 600 万元【答案】ABC12、引起事故的原因是多方面的，在伤亡事故调查分析过程中，找出
23、事故发生的原因，对预防类似的事故重复发生将起到积极作用。这反映事故特性中的（）。A.规律性B.因果性C.潜伏性D.随机性【答案】B13、个人外币现钞提取，包括（）。A.购汇提钞B.境外汇入或境内划转直接提取外币现钞C.兑换外币后提取现钞D.从个人外汇账户提取外币现钞E.从信用卡提取外币现钞【答案】ABCD14、证券投资基金的收益主要来源于（）。A.管理费收入B.债券利息收入C.股票红利收入D.证券买卖差价E.存款利息收入【答案】BCD15、（2018 年真题）下列选项中，可以出质的有（）。A.仓单B.生产设备C.可以转让的股权D.建筑物E.汇票、本票【答案】AC16、（2018 年真题）银行代
24、理贵金属业务种类有（）。A.金饰品B.条块现货C.黄金基金D.纸黄金E.金币【答案】BCD17、执行理财规划方案的原则有（）。A.目标明确B.了解原则C.诚信原则D.连续性原则E.实事求是【答案】BCD18、（2018 年真题）根据发行主体不同，债券可划分为（）等。A.金融债券B.公司债券C.国内债券D.政府债券E.国际债券【答案】ABD19、地基基础工程专业承包三级资质业务范围（）。A.不限B.开挖深度 15M 以下C.开挖深度 18M 以下D.开挖深度 12M 以下【答案】D20、下列业务中，属于私人银行业务的是（）。A.个人按揭业务B.提供离岸基金C.子女教育顾问服务D.税务筹划服务E.保险规划服务【答案】ABCD