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1、广东省广东省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合检测试卷法规与综合能力综合检测试卷 A A 卷含答案卷含答案单选题(共单选题(共 5050 题)题)1、下列关于汇票的表述,正确的是()。A.商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票B.银行汇票是由出票银行签发的C.汇票是出票人签发,委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据D.商业承兑汇票的付款人是银行【答案】B2、银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事,品行正直,恪守()的原则。A.守法合规B.诚实信用C.专业胜任D.勤勉尽职【答案】B3、商业银行因支付清算和业务合作等需
2、要,存在同业及其他金融机构的款项叫做()。A.同业拆人B.同业拆出C.存放同业D.同业存放【答案】C4、建立有效的信息沟通机制,确保董事会、监事会、高级管理层及时了解本行的经营和风险状况,确保相关部门和员工及时了解与其职责相关的制度和信息。这属于公司内部控制保障体系中的()。A.信息系统控制B.报告机制C.人员管理D.内控文化【答案】B5、合同生效是指()。A.合同履行完毕B.合同双方当事人按照约定履行义务C.已经成立的合同具有法律约束力D.合同订立过程的结束【答案】C6、中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款。国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”,为其注入现金,加速了资金
3、周转,促进了该公司经营规模的扩张,然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的()。A.保理业务B.负债业务C.代理业务D.贷款业务【答案】A7、银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利,这种做法()。A.符合公平对待的原则B.违反公平对待的原则C.符合了解客户的原则D.违反了解客户的原则【答案】A8、下列行为中,商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是()。A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况C.商业银行因资金周转困难,延期支付存款人存款利息D.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款【答案】C9、()决定某一行为
4、的社会危害性及其程度而为该行为构成犯罪所必需的一切主观要件与客观要件的有机统一,是使行为人承担刑事责任的根据。A.犯罪构成B.犯罪要件C.犯罪条件D.犯罪结构【答案】A10、银行签发的,承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是()。A.商业汇票B.银行汇票C.支票D.银行本票【答案】D11、下列关于市盈率的说法中,错误的是()。A.市盈率=股票价格每股收益B.当股票价格一定时,每股收益水平越高,市盈率水平越低,股票风险就越小C.市盈率水平越高的股票,该公司的经营状况就越好D.每股收益水平一定时,股价越高,市盈率水平就越高,股票风险就越大【答案】C12、()是指交易双方约定在未来
5、的一定期限内,根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。A.远期外汇交易?B.即期外汇交易?C.货币互换?D.利率互换【答案】D13、下列哪一项不属于影响行业兴衰的主要因素?()A.技术进步B.环境变化C.经济全球化D.政府政策【答案】B14、从业务运作的实质来看,福费廷是()。A.银行保函B.保付代理C.远期票据贴现D.质押贷款【答案】C15、贷款合同的主要内容不包括()。A.贷款种类B.还款方式C.当事人收入来源D.违约责任【答案】C16、刘先生在 2013 年 5 月 16 日存入 1 笔 20000 元的 1 年期整存整取定期存款,假设 1 年期定期存款年利率 1.98%,
6、活期存款年利率 0.72%。存满 1 个月时,他取出 10000 元。按照积数计息法,刘先生支取的 10000 元的利息是()。(征收 5%利息税后)A.6.20 元B.5.89 元C.4.12 元D.4.96 元【答案】B17、下列关于股权投资基金财务会计报告的说法,错误的是()。A.由股权投资基金管理人负责编制B.4 分为年度、半年度财务会计报告C.包括资产负债表、利润表等会计报表D.基金募集者对财务报告相关内容进行复核【答案】D18、降低法定存款准备金率,会使商业银行的()。A.资金周转率下降B.资金周转率提高C.货币创造能力上升D.货币创造能力下降【答案】C19、根据中华人民共和国商业
7、银行法,商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于()。A.70B.25C.80D.75【答案】B20、某人明知是伪造的支票,还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成()。A.票据诈骗罪B.违规出具金融票证罪C.伪造票据罪D.盗窃罪【答案】A21、在国际收支的衡量指标中,()是国际收支中最主要的部分。A.贸易收支B.国外投资C.劳务输出D.国外借款【答案】A22、A 银行代理销售 B 公司某指数型基金,下列关于该笔业务的说法,正确的是()。A.销售基金收入属于 B 公司B.销售基金收入属于 A 银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是 A 银行与投资者【答案】A23、商业
8、银行开展金融创新时,应遵循(),不再进行低价倾销。A.知识产权保护原则B.合法合规原则C.公平竞争原则D.成本可算原则【答案】C24、银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露的信息不包括()。A.风险管理状况B.企业文化活动C.财务会计报告D.董事和高级管理人员变更【答案】B25、下列关于定期存款的说法,不正确的是()。A.如果储户在存款到期前要求提前支取,有时会受到限制,而且还有利息损失B.逾期支取的定期存款超过原定存期的部分,除约定自动转存外,按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息,并全部计入本金C.提前支取部分按活期存款利率计付利息,先付本金,提前支取部分的利息到期支付D.存期内遇有利率
9、调整,仍按原定期存款利率计息【答案】C26、股权投资基金募集应当履行的程序包括()。A.、B.、C.、D.、【答案】D27、下列关于非法吸收公众存款罪的说法,不正确的是()。A.侵犯的客体是国家的银行管理制度B.主观方面是故意,并且不具有非法占有不特定对象资金的目的C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金D.单位犯本罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚【答案】C28、在衡量通货膨胀时,通常使用最多、最普遍的指标是()。A.消费者物价指数B.生产物价指数C.批发物价指数D.国民生
10、产总值物价平减指数【答案】A29、每一个生产者都只是被动地接受市场价格,他们对市场价格没有任何控制的力量的市场是()市场。A.寡头垄断B.垄断竞争C.完全竞争D.不完全竞争【答案】C30、()是指借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常的营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失的贷款。A.损失类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.关注类贷款【答案】C31、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临()危机。A.流动性B.操作C.法律D.战略【答案】A32、银行业务的核心是管理风险,银行的很多创新在本质上就是()的创新。A.管理模式B.风险管理方式C.金融产品D.管理
11、流程【答案】B33、在代理证券资金清算业务中,()是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。A.国内联行清算B.一级清算业务C.二级清算业务D.代收代付业务【答案】B34、在商业银行资产负债表中,“存放中央银行款项”属于()。A.长期资产B.流动负债C.所有者权益D.流动资产【答案】D35、某企业为了扩展业务规模,要求员工集资入股,该企业共集资 200 万元,未及分红即被他人告发,该企业的行为()。A.构成非法吸收公众存款罪B.不构成犯罪C.集资诈骗罪D.擅自发行企业债券罪【答案】B36、下列关于非银行金融机构的说法,错误的是()。A.企业集团财务公司是一种完全属
12、于集团内部的金融机构,它的服务对象仅限于企业集团成员,不允许从集团外吸收存款,为非成员单位提供服务B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构【答案】D37、第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序,应至少()实施一次,并视情况及时调整更新。A.每周B.每月C.每季度D.每年【答案】D38、下列关于我国的公司债说法错误的是()。A.公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关,风险比国债要高B.我国的公司债范围是广义上的,包括企业债与金融债C.我国公司债
13、的发行和交易依据公司法与证券法有关规定D.我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会【答案】B39、在衡量一国整体经济增长状况时,一般使用的宏观经济指标是()。A.国民生产净值B.国民收入C.财政收入D.国内生产总值【答案】D40、禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中()的基本准则要求。A.守法合规B.公平竞争C.勤勉尽职D.诚实信用【答案】B41、下列()解散情形出现时,公司不必进行清算、清理债权债务。A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B.股东会或股东大会决议解散C.因公司合并需要解散D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照【答案】C42、根据中华人民共和国银行
14、业监督管理法,对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括()。A.接管B.促成重组C.撤销D.宣告破产【答案】D43、商业银行的不正当竞争行为不包括()。A.有奖储蓄B.放松现金管理C.对其他金融机构采取压票或退票D.降低利率吸收储蓄【答案】D44、如果不能有效控制,将有可能损害商业银行的清偿能力的是()A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】D45、商业银行的票据承兑业务属于()。A.表外业务B.中间业务C.信贷业务D.衍生产品业务【答案】C46、与一般企业相比,商业银行的突出特点是()。A.低负债经营B.全负债经营C.中负债经营D.高负债经营【答案】D47、根据反洗钱法的规
15、定,金融机构在反洗钱方面的义务之一是建立()制度。A.居民身份识别B.客户身份识别C.公民身份识别D.法人身份识别【答案】B48、下列不属于商业银行市场风险的是()。A.利率风险B.股票价格风险C.汇率风险D.违约风险【答案】D49、()是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系,包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制,以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。A.商业银行监督管理B.商业银行管理C.商业银行公司治理D.商业银行经营管理【答案】C50、中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中规定:从 2005 年9 月 21 日起,我国对活期
16、存款实行按季结息,每季度末月的()日为结息日,次日付息。A.30B.15C.20D.25【答案】C多选题(共多选题(共 2020 题)题)1、投融资和票据转贴现业务管理要坚持()的原则。A.科学规划B.统一管理C.集约经营D.综合发展E.分散经营【答案】ABCD2、目前我国银行信贷管理一般实行()相结合,以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A.审贷分离B.统一授信管理C.贷款管理责任制D.分级审批E.集中授权管理【答案】ABCD3、根据 2003 年 12 月 27 日修改的中国人民银行法,下列属于中国人民银行职责的有()。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B.维护支付、清算系统的
17、正常运行C.依照法律、行政法规定的条件和程序,审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围D.依法制定银行业金融机构的审慎经营规则E.依法制定和执行货币政策【答案】AB4、根据相关法律法规,下列银行机构称谓中属于企业法人的有()。A.中国银行天津分行B.中国工商银行股份有限公司C.花旗银行(中国)有限公司D.苏格兰皇家银行北京代表处E.中国农业银行北京分行【答案】BC5、下列业务中,属资产业务的有()。A.信用卡透支B.向中央银行借款C.代理财政D.购买国债E.吸收存款【答案】AD6、我国商业银行开展理财业务经营活动应当符合的审慎监管要求是()。A.无风险经营B.主要监管指标符合监管要
18、求C.具有良好的信息技术系统D.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队E.制定理财业务风险监测指标和风险限额【答案】BCD7、银行公司治理组织架构的主体包括()。A.股东大会B.高级经理C.监事会D.高级管理层E.工会【答案】ACD8、金融机构在办理证券业务过程中,不得有下列()行为。A.利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益B.在债券投资、交易过程中,制造、散布虚假信息误导市场成员和客户C.通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势D.通过恶意压低承销费用竞争客户、扰乱正常的市场价格秩序E.在债券投标过程中,恶意压低投标价格、影响中标票面利率【答案】ABCD9、提供虚假的或者
19、隐瞒重要事实的报表、报告的银行业金融机构,国务院银行业监督管理机构可采取的处理措施有()。A.责令改正B.并处 10 万元以上 50 万元以下罚款C.逾期不改正的,责令停业整顿D.构成犯罪的,依法追究刑事责任E.情节特别严重的,吊销经营许可证【答案】ACD10、商业银行法规定,商业银行因()而终止。A.解散B.被撤销C.被宣告破产D.接管E.暂停经营【答案】ABC11、根据我国银监会商业银行资本管理办法(试行)的规定,下列选项中,属于核心一级资本的有()。A.一般风险准备B.资本公积C.盈余公积D.实收资本或普通股E.未分配利润【答案】ABCD12、与货币市场相比,资本市场的特点包括()。A.
20、期限较长B.流动性较差C.风险相对较小D.期限较短E.风险相对较大【答案】AB13、下列关于商业银行单位协定存款的表述。正确的有()。A.基本存款额度按活期存款利率计付利息B.单位客户通过与银行签订合同约定合同期限.确定结算账户需要保留的基本存款额度C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息D.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息E.超过基本存款额度的存款按活期存款利率计付利息【答案】AB14、中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行为进行检查监督()A.执行有关存款准备金管理规定的行为B.与中国人民银行普通贷款有关的行为C.执行有关人民币管理规定的行为D.执行
21、有关反洗钱规定的行为E.执行有关白银管理规定的行为【答案】ACD15、长期借款是指期限在一年以上的借款,一般采用发行金融债券的形式,具体包括发行()。A.普通金融债券B.次级金融债券C.混合资本债券D.年以内到期的债券E.回购协议债券【答案】ABC16、以法人活动的性质为标准,可以将法人分为()。A.社会团体法人B.机关法人C.事业单位法人D.非法人组织E.企业法人【答案】ABC17、下列属于衡量宏观经济发展总体目标的指标有()。A.通货膨胀率?B.国际收支?C.经济周期?D.失业率E.国内生产总值【答案】ABD18、下列关于债券投资收益计算公式,正确的有()。A.持有期收益率=票面利息购买价
22、格 100%B.到期收益率=(出售价格一购买价格+利息)购买价格 100%C.持有期收益率=(出售价格一购买价格+利息)购买价格 100%D.到期收益率=(收回金额一购买价格+利息),购买价格 100%E.名义收益率=票面利息面值 100%【答案】C19、福费廷是英文 forfeiting 的音译,意为放弃。在福费廷业务中,这种放弃包括()。A.出口商卖断票据B.银行买断票据C.出口商买断票据D.银行卖断票据E.银行放弃对出口商所贴现款项的追索权【答案】AB20、商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的()。A.自律性组织的行业准则B.自律性组织的行为守则和职业操守C.监管部门规章D.法律、行政法规E.监管部门规范性文件【答案】ABCD