《广东省2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库综合试卷A卷附答案.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《广东省2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库综合试卷A卷附答案.doc（23页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、广东省广东省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理题年初级银行从业资格之初级银行管理题库综合试卷库综合试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、利率市场化给商业银行带来的机遇不包括()。A.改变商业银行外部经营环境B.促进资源的优化配置C.有利于商业银行开展金融产品创新D.扩大商业银行经营自主权【答案】A2、财政政策稳定功能的基本要求是()。A.物价相对稳定B.收入合理分配C.资源合理配置D.经济可持续均衡增长【答案】A3、下列选项中，（）是指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。A.同业贷款利率B.再贷款利率C.银行头寸利率D.短期拆借利
2、率【答案】B4、()的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。A.专业性网点机构营销渠道B.电子银行营销C.全方位网点机构营销渠道D.高端化网点机构营销渠道【答案】D5、我国商业银行人民币整存整取储蓄存款的起存金额为（）元。A.1B.5C.50D.1000【答案】C6、合规文化的特点不包括（）。A.合规文化的核心是道德意识B.合规文化是银行的自身需求C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【答案】A7、下列关于内部控制的说法中，正确的是()。A.内部控制的最终目标是促进商业银行发展战略顺利实现B.内部控制的基本原则包括全面性原则和制衡性原则C
3、.高级管理层负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系D.内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”【答案】A8、()对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.内部审计人员【答案】A9、根据商业银行资本管理办法(试行)要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的()。A.1.5B.2.5C.3.5D.4.5【答案】B10、信托公司设立信托计划的，信托期限应不少于()年。A.1B.2C.3D.4【答案】A11、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）
4、。A.投资银行B.信托公司C.证券公司D.货币经纪公司【答案】D12、2013 年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额 125 亿元，流动性负债余额 500 亿元；人民币贷款余额 4000 亿元，其中，不良贷款余额为 100 亿元；提留的贷款损失准备为 120 亿元。根据相关金融监管要求，分析该行风险状况，下列结论中正确的有（）A.流动性比例低于监管要求B.不良贷款率符合监管要求C.贷款拨备率符合监管要求D.拨备覆盖率低于监管要求【答案】D13、()审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。A.中国银保监会B.中央银行C.银行业协会D.政策性银行【答案】B14、金融犯
5、罪是指行为人()，使公私财产权利遭受严重损失，按照中华人民共和国刑法规定应予处罚的行为。A.违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序B.违反人民币管制法规，破坏人民币流通秩序C.违反国家金融交易法规，破坏国家金融交易秩序D.违反国家金融价格法规，破坏国家金融价格秩序【答案】A15、商业银行资本充足率的计算公式为()。A.(总资本-对应资本扣减项)风险加权资产100B.(一级资本-对应资本扣减项)风险加权资产100C.(核心-级资本-对应资本扣减项)风险加权资产100D.(二级资本-对应资本扣减项)风险加权资产100【答案】A16、下列属于混业经营的缺点的是()。A.加强银行业的竞争B.增加银
6、行自身的风险C.增加贷款和证券承销的风险D.可能会招致新的更大的金融风险【答案】D17、国债是国家为筹措资金而向投资者出具的()凭证。A.书面借款B.口头借款C.电子借款D.不限介质借款【答案】A18、法人机构应每年至少组织开展（）次绩效考评专项审计。A.1B.2C.4D.12【答案】A19、（2019 年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是（）。A.经批准，发行金融债券B.吸收公众存款C.向金融机构借款D.从事同业拆借【答案】B20、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。A.存款人必须使用实名B.定期存款不能提前支取C.我国活期存款按月度结息D.存款采用的计息方式可以由储户决定【
7、答案】A21、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生的科技能力丧失，业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的风险包括()。A.市场、操作、国别B.信用、战略、流动性C.法律、信用、市场D.战略、声誉、合规【答案】D22、（2018 年真题）某债券面额为 1000 元，票面利率为 5，投资者以 950 元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（）。A.5.5B.5C.5.56D.5.26【答案】D23、银行及非银行金融机构之间进行短期的、临时性的资金调剂所形成的市场是（）。A.票据市场B.回购市场C.同业拆借市场D.基金市场【
8、答案】C24、（）是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。A.全面性原则B.制衡性原则C.强制性原则D.相匹配原则【答案】C25、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A.单笔金额超过项目总投资 5%B.单笔金额超过 500 万人民币的固定资产贷款资金支付C.单笔超过 1000 万元的流动资金贷款资金支付D.单笔超过 2000 万元的流动资金贷款资金支付【答案】D26、下列情形中，商业银行应当严格限定高级管理人员薪酬的是（）。A.大量员工跳槽B.资产质量出现小幅波动C.盈利水平低于同业D.资本充足率未达到监管要求【答案】D2
9、7、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（）。A.房地产贷款B.银团贷款C.固定资产贷款D.流动资金贷款【答案】B28、银团贷款是指由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款，它属于营销渠道中典型的()。A.代理营销B.合作营销C.网点营销D.自营营销【答案】B29、贷款分类应遵循的原则不包括（）。A.真实性原则B.及时性原则C.收益性原则D.审慎性原则【答案】C30、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是（）。A.基础货币B.高能货币C.存款准备金
10、D.超额准备金【答案】C31、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。A.还款意愿B.利率水平C.贷款担保D.还款能力【答案】D32、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行不良资产率()。A.小于 2B.小于 3C.大于 2D.小于 5【答案】A33、根据中华人民共和国银行业监督管理法，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是（）。A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说D.与银行业金融机构董事
11、、高级管理人员进行业务讲解【答案】A34、对大多数商业银行来说，()是最大、最明显的信用风险来源。A.存款B.贷款C.结算D.汇兑【答案】B35、()是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇等。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】B36、（2017 年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【答案】A37、下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是()。A.保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具B.对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客
12、攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释C.目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险D.商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险【答案】D38、()能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。A.合规文化B.健全的内部控制体系C.公司治理D.先进的业务信息系统【答案】D39、()是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款【答案】D40、（2017 年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）。A.金融债权B.地方政府债券C.国债D.企业和公司债券【答案】C41、现阶段我国货币政策的中介作目
13、标是（）。A.名义货币B.广义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】D42、根据银行业金融机构从业人员职业操守指引，从业人员应当尊重客户，了解客户需求，依法保护客户权益和客户信息。下列做法中，错误的是()。A.从业人员不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益B.从业人员应当执行首问负责制，诚待客户，语言文明，举止大方，提供优质服务C.从业人员可以不向客户详细提示销售产品与客户无直接关系的特点和风险D.从业人员不得因国籍、地区、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康情况或其他因素等差异而歧视客户【答案】C43、区分不同税种的主要标志是（）。A.纳税义务人B.税目C.税率D.课税对象【答案】D
14、44、国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由（）来满足。A.0.5%，核心一级资本B.0.5%，一级资本C.1%，核心一级资本D.1%，一级资本【答案】C45、下列关于金融市场的分类，错误的是（）。A.根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场C.按交易的标的物可以将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场【答案】D46、下列不属于我国基础货币组成部分的是()。A.准货币B.流通中的现金C.金融机构的库存现金D.金融机构存人中
15、国人民银行的存款准备金【答案】A47、商业银行最主要的资金来源是（）。A.存款B.贷款C.债券投资D.信用卡业务【答案】A48、（）是指以借款人或者第三人的动产、权利出质给银行，借款人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，银行有权就该动产、权利优先受偿的贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】D49、（2019 年真题）类户账户余额不得超过（）元，账户剩余资金应原路返回同名类户。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】A50、普惠金融是以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。它的基本原则不包括（）。A.健全机
16、制、持续发展B.机会平等、惠及民生C.市场主导、政府引导D.健全体系、完善制度【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、货币政策的最终目标有()。A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.汇率稳定E.国际收支平衡【答案】ABC2、商业银行法规定的商业银行“三性四自”经营原则中的“四自”包括()。A.自我约束B.自担风险C.自主经营D.自负盈亏E.自我管理【答案】ABCD3、托收结算方式分为（）。A.光票托收B.跟单托收C.直接托收D.间接托收E.跟票托收【答案】ABC4、货币经纪公司外汇市场交易经纪业务的产品包括（）。A.外汇期权交易B.外汇掉期交易C.外汇近期交易D.外汇远期交易E
17、.外汇即期交易【答案】ABD5、巴塞尔协议中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重B.大幅提高了在证券化风险暴露的风险权重C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求【答案】ABCD6、贷款分类应遵循的原则有()。A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.规则性原则E.审慎性原则【答案】ABC7、下列属于中国银行业协会维权职责内容的有()。A.提高社会公众的金融意识和风险意识B.建立与中国银保监会
18、等有关部门的沟通机制C.组织开展银行业国际交流与合作D.提出银行业有关政策、立法等方面的建议E.加强与新闻媒体的沟通和联系【答案】BD8、根据修订后的商业银行流动性风险管理办法，流动性风险监管指标包括（）。A.流动性覆盖率B.流动性比例C.净稳定资金比例D.杠杆率E.存贷比【答案】ABC9、以下属于全面风险管理包含的要素有（）。A.信息与沟通B.监控C.控制活动D.风险应对E.风险评估【答案】ABCD10、按照风险事故的来源，风险可以分为（）。A.经济风险B.政治风险C.社会风险D.自然风险E.技术风险【答案】ABCD11、根据电子银行业务管理办法，金融机构开办电子银行业务，应当具备的条件有(
19、)。A.对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了符合监管要求的安全评估B.在申请开办电子银行业务的前 3 年内，金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故C.制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全策略D.建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和技术人员E.经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度【答案】ACD12、单位结算账户可以分为（）。A.基本存款账户B.长期存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户E.专用存款账户【答案】ACD13、风险管理类指标包括（）。A.流动性风险指标B.信用风险指标C.声誉风险指标D
20、.操作风险指标E.市场风险指标【答案】ABCD14、商业银行对贷款进行分类应当考虑的因素包括（）。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.贷款项目的盈利能力E.银行的信贷管理状况【答案】ABCD15、按营销渠道模式分类，营销渠道可以分为（）。A.自营营销渠道B.代理营销渠道C.电子银行营销D.网点营销E.合作营销渠道【答案】AB16、巴塞尔协议中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重B.大幅提高了再证券化风险暴露的风险权重C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交
21、易的交易对手信用风险的资本要求E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求【答案】ABCD17、银行的监管指标包括（）。A.资本充足B.信用风险C.流动性风险D.市场风险E.操作风险【答案】ABCD18、非存款性负债业务创新包括()。A.投资账户B.可转换债券C.次级债券D.协定账户E.回购协议【答案】BC19、2015 年，商业银行杠杆率管理办法（修订）对（）等表外项目的计量方法进行调整，其他内容和要求保持不变。A.承兑汇票B.保函C.跟单信用证D.贸易融资E.项目融资【答案】ABCD20、根据商业银行授信工作尽职指引，商业银行对问题授信应采取的措施包括()。A.重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见B.确认实际授信余额C.书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施D.对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止E.要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权【答案】ABCD