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1、广东省广东省 20232023 年中级银行从业资格之中级银行管理能年中级银行从业资格之中级银行管理能力检测试卷力检测试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，向银保监会或者机构所在地的银保监局提出申请，监管部门自受理之日起（）内做出批准或不批准的书面决定。A.1 个月B.2 个月C.3 个月D.6 个月【答案】C2、（）要求商业银行筹资需要考虑其成本负担能力，根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金。A.依法筹资原则B.成本控制原则C.量力而行原则D.结构合理原则【答案】C3、银行业金融机构的企业社会责任至
2、少应包括()。A.经济责任、社会责任、环境责任B.经济责任、社会责任、文化建设责任C.文化建设责任、社会责任、环境责任D.经济责任、文化建设责任、环境责任【答案】A4、健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化（）政策性功能定位，加大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度。A.大型银行B.农业银行C.农业发展银行D.邮政储蓄银行【答案】C5、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。A.每半年B.每年C.每个监管周期D.每季度【答案】C6、信托制度长盛不衰的根本法宝是（）。A.专业化B.综合化C.差异化D.多样化【答案
3、】A7、我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益【答案】C8、下列不属于金融创新应坚持的原则是（）。A.公平竞争原则B.成本可算原则C.维护大股东利益原则D.加强知识产权保护原则【答案】C9、(?)监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险管理等因素进行审查和评价。A.定量B.定性C.定额D.定值【答案】B10、资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部分，应采用（）制定方法。A.定性为主的B.定量为主的C.指令与指导相结合的D.定性与定量相结合的【答案】
4、D11、资产使用率是指（）。A.总资产/股本总额B.税后净收入/总收入C.总收入/总资产D.总收入/股本总额【答案】C12、高风险债券不包括()。A.债券结构复杂B.信用评级在投资级别以下C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率过高【答案】C13、以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价的标准是（）。A.历史标准B.预算标准C.相对业绩标准D.行业标准【答案】C14、1994 年，人民银行发布了关于商业银行实行资产负债比例管理的通知，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考（）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D
5、.巴塞尔协议【答案】A15、（）是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.蒙特卡洛模拟法【答案】C16、商业银行的非利息收入比例是指（）。A.净利润/营业收入B.非利息收入/总收入C.非利息收入/营业净收入D.税后净收入/股本总额【答案】C17、关于不良贷款下列说法错误的是（）。A.资产质量的相关指标包括不良贷款率、逾期贷款率和迁徙率B.不良贷款率是指银行不良贷款占总贷款余额的比重C.逾期贷款率越低，贷款回收本金的情况越好D.次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款的金额与可疑贷款之比【答案】D18、监控租赁物件运营维护状况属于租赁
6、物管理的（）。A.租前管理B.租中管理C.租后管理D.权属转移管理【答案】C19、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括()。A.评价方法B.评价指标C.评价对象D.评价报告【答案】A20、（）涉及复杂的市场分析工具，需要投入较高费用和成本。A.单资金池模式B.多资金池模式C.期限匹配模式D.缺口分析模式【答案】C21、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（）。A.15%B.20%C.30%D.40%【答案】D22、（）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】A23、下列各项中不
7、属于股东义务的是（）。A.诚信义务B.执法义务C.资本补充义务D.交易行为的限制【答案】B24、根据商业银行公司治理指引，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（）。A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则D.被提名的独立董事候选人应当由董事会报名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】B25、下列关于商业银行杠杆率的表述，错误的是（）。A.杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀，有助于控制金融体系系统性风险B.由于计算的复杂性，杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准C.计算
8、公式为:杠杆率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产100%D.杠杆率不得低于 4%【答案】C26、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】B27、根据银行业监督管法，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（）。A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部分业务、停止批准
9、开办新业务【答案】C28、银行业监督管理法、公司法和证券法分别强调对（）利益的保护。A.股东、存款人、投资者B.投资者、股东、存款人C.存款人、投资者、股东D.存款人、股东、投资者【答案】D29、银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起（）内解除对其采取的有关措施，防止监管机构滥用监督管理权力。A.2 日B.3 日C.5 日D.10 日【答案】B30、银行净稳定资金比例计算中，分子可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）内所能提供的可靠资金来源。A.3 年B.6 个月C.3 个月D.1 年【答案】D31、企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导
10、致挪用的贷款品种是（）。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】B32、下列不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点的是（）。A.年度经营计划的审慎性B.业务归属和会计核算的准确性C.信贷资源配置的合规性D.财务数据和管理信息的规范性【答案】C33、（）作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。A.国务院B.人民银行C.银保监会D.银行业协会【答案】B34、根据商业银行公司治理指引，下列关于商业银行银行董事任期的说法，不正确的是（）。A.董事任期届满，连选可以连任B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年C.董事任期期满未及时改选，或者董
11、事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】D35、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于()义务。A.妥善处理客户交易请求B.交易信息公开C.交易有凭有据D.遵守相关法律【答案】B36、我们在使用银行卡消费时，应不以恶意透支为目的，不参与信用卡套现，以免承担（）责任，对个人资信状况造成负面影响。A.经济B.法律C.刑事D.民事【答案】C37、商业银行流动性风险管理中承担最终责
12、任的是（）。A.董事会B.负责流动性风险管理的部门C.业务部门D.高级管理层【答案】A38、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A.3000B.4000C.5000D.6000【答案】C39、商业银行利率风险管理的主要控制手段包括限额管理和()。A.资本管理B.风险转移C.风险对冲D.套期保值【答案】C40、金融工作的永恒主题是（）。A.深化金融改革B.服务三农和小微企业C.防范化解金融风险D.扩大金融开放【答案】C41、互联网信托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期不包括()。A.9 个月B.6 个月C.12 个月D.18 个月【答案】D
13、42、风险计量常用的方法包括（）。A.缺口分析、久期分析、内部评级法B.缺口分析、久期分析、敏感性分析C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析D.高级内部评级法、标准法、压力测试【答案】B43、资产负债监测表一般不包括()。A.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.本外币存贷款数据【答案】A44、商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（）为基础计量操作风险资本要求。A.总收入B.净收入C.平均收入D.预期收入【答案】A45、证券投资的基本目标是在一定风险水平下（）。A.实现客户利益最大化B.追求利润最大化C.使投资收益最大化D.追求高收益【答案】C46、商业银行资产管理的核心是
14、（）。A.分散风险B.控制风险C.规避风险D.转移风险【答案】B47、中国的金融租赁公司发源于()年。A.1986B.1987C.1980D.1981【答案】D48、成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，且战略投资者为非金融企业的，应具备的条件不包括（）。A.最近 2 个会计年度连续盈利B.最近 2 年无重大违法违规经营记录C.最近 1 个会计年度末净资产不低于总资产的 20%D.不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股【答案】C49、A 银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A 银行应采取的风险管理措施是（）。A.风险规避B.风险转
15、移C.风险对冲D.风险补偿【答案】D50、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。A.检查商业银行出具的可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、商业银行的支出主要包括（）。A.利息支出B.汇兑损益C.资产减值损失D.业务及管理费E.公允价值变动损益【答案】ACD2、商业银行法规定，
16、商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里所指的关系人包括（）。A.商业银行的董事B.商业银行的监事C.商业银行的管理人员D.商业银行的信贷业务人员E.商业银行的信贷业务人员的近亲属【答案】ABCD3、银监会及其派出机构在现场检查或者调查银行业金融机构违法、违规行为时，应当对直接负责的（）的违法、违规行为及其责任一并进行调查认定。A.监事B.理事C.董事D.高级管理人员E.其他直接责任人员【答案】BCD4、健康的含义是指不但没有躯体疾病，还要有（）A.良好的生理状态和较强的社会适应能力B.良好的心理状态和较强的社会适应能力C.良好的社会适
17、应状态和较强的生活能力D.完整的生理心理状态和良好的社会适应能力E.较强的生理功能和心理状态及社会适应能力【答案】D5、商业银行的负债业务具有的特征包括（）。A.负债是以往或目前已经完成的交易而形成的当前债务B.负债具有偿还性C.负债具有潜在效益性D.负债是能用货币准确计量和估价的E.负债具有清算优先权【答案】ABCD6、银监会提出的良好监管标准包括（）。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力C.对各类监管设限科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制D.鼓励公平竞争，反对无序竞争E.高效、节约地使用一切监管资源【答案】ABCD7、下列各项关于处
18、置金融类不良贷款的主要环节的说法中正确的有（）。A.收购环节的核心是估值定价B.收购价格和资产原值相比的折扣率主要取决于所收购资产的来源C.分类管理是管理环节的核心之一D.价值提升是管理环节的核心之一E.各个环节可运用手段单一【答案】ACD8、下列选项中，属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论是()。A.商业性贷款理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.负债管理理论E.现金管理理论【答案】ABC9、下列属于行政诉讼的证据的有（）。A.当事人陈述B.鉴定意见C.勘验笔录D.现场笔录E.证人证言【答案】ABCD10、国际银行业资产负债管理的工具方法中的风险计量方法包括（）。A.缺口分析B.敏
19、感性分析C.压力测试D.情景分析E.风险值【答案】ABCD11、根据商业银行操作风险管理指引，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部指施至少应当包括（）。A.对接触和使用银行资产的记录进行安全监控B.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突C.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况D.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度E.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品【答案】ABCD12、流动性风险管理体系应当包含（）。A.全面的内部控制系统B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控
20、制D.完备的管理信息系统E.有效的流动性风险管理治理结构【答案】BCD13、下列属于盈利性监测指标的是（）。A.一类案件风险率B.二类案件风险率C.资本利润率D.资产利润率E.成本收入比【答案】CD14、合规文化的实现要树立（）理念。A.合规从高层做起B.主动合规C.合规人人有责D.合规创造价值E.有效互动【答案】ABCD15、金融危机暴露出银行流动性风险管理存在的不足，包括()。A.压力测试情景设置过于宽松，应急计划和压力测试不够有效，优质流动性资产储备不足B.银行流动性风险偏好过高C.未能有效评估一些快速发展的复杂金融产品或业务所带来的流动性风险D.董事会和高管层对流动性风险管理的重视程度
21、不够、资源投入不足E.未能有效评估表外或有负债或非契约性义务中潜在的流动性需求【答案】ABCD16、个人贷款可细分为（）。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营贷款D.个人助学贷款E.固定资产贷款【答案】ABCD17、下列关于关联交易管理制度说法正确的有（）。A.股东特别是主要股东在本行授信逾期时，应当对其股东大会和派出董事在董事会上的表决权进行限制B.股东在本行借款余额超过其持有经审计的上一年度股权净值的 50%的，不得将本行股票进行质押C.商业银行对一个关联方的授信余额不得超过资本净额的 15%D.商业银行不得接受以本行股票为质押权标的的信贷E.主要股东转让本行股份的，应当事前告知本行监事会【答案】AD18、商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，其中不良贷款主要包括（）。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款E.损失类贷款【答案】CD19、大卫?艾克提出的品牌资产的“五星”概念模型中，消费者对于品牌的记忆程度称为()。A.品牌认知度B.品牌忠诚度C.品牌联想度D.品牌知名度【答案】D20、根据使用技术的地域范围和使用权的大小，许可贸易可分为()。A.独占许可B.排他许可C.普通许可D.商标许可E.交叉许可【答案】ABC