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1、河南省河南省 20232023 年理财规划师之三级理财规划师通关考年理财规划师之三级理财规划师通关考试题库带答案解析试题库带答案解析单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、国家统筹式养老保险制度一般都对领取人规定了基本的领取条件，一般是()。A.必须是政府人员B.必须是国企员工C.必须达到法定的退休年龄D.必须无违法行为【答案】C2、财产的传承是财产秩序的重要组成部分，而()是其中核心的一环。A.确认财产B.分割财产C.继承财产D.处分财产【答案】C3、()是指法律赋予合同当事人的一种单方解除合同的权利。A.法定解除B.自然解除C.协议解除D.履约解除【答案】A4、小张从六岁时被收养，养父
2、母对他视如己出。关于小张与养父母之间的关系，下列说法不正确的是()。A.小张与养父母形成拟制血亲B.小张与生父母的权利义务因收养而消除C.小张与养父母的收养关系不能解除D.小张有赡养养父母的义务【答案】C5、客户提出想要购买既提供死亡保障，又提供生存保障的保险，理财规划师应该向其推荐()。A.生存保险B.死亡保险C.两全保险D.变额寿险【答案】C6、我国企业年金基金实行()，所需费用由企业和职工个人共同缴纳，企业和个人的缴费以及企业年金基金的投资运营收益都要计入企业年金个人账户。A.完全积累制B.部分基金式C.现收现付制D.积累制【答案】A7、设立子女教育信托的积极意义不包括()。A.鼓励子女
3、努力奋斗B.提高教育支出在家庭支出中所占的比重C.从小培养理财观念D.规避家庭财务危机【答案】B8、在国外如果企业年金基金会决定指定外部投资管理人进行投资管理，一般需要三个受托人，其中不包括()。A.管理受托人B.操作受托人C.保管受托人D.交易受托人【答案】C9、()是指依法成立的保险合同条款对合同当事人产生约束力的情况。A.保险合同成立B.保险合同生效C.保险合同中止D.保险合同续效【答案】B10、个人商业住房贷款的申请条件中规定，自筹资金不低于总购房款的()。A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】C11、大多数国家的养老保险体系由三个支柱组成，下列各项不属于这三个支柱的是()。
4、A.基本养老保险B.企业年金C.家庭养老D.个人储蓄性养老保险【答案】C12、下列说法与原劳动和社会保障部颁发的企业年金试行办法相符的是()。A.我国企业年金的管理办法主要是控制企业和个人总的缴费规模，企业比职工多缴纳费用B.企业年金基金实行完全积累，采用个人账户方式进行管理C.举办年金计划的企业可以自行确定企业年金的领取年龄D.我国企业举办企业年金计划，可以实行养老基金的管理模式、直接承付或对外投保中的任意一种方式【答案】B13、下列属于一般情况下子女教育财产投入风险的是()。A.双方离婚后一方给孩子的大学费用B.双方分居后各自给子女存了 5 万元C.夫妻关系正常存续期间子女从小学到研究生的
5、上学费用D.一方去世后留给子女的教育费用【答案】C14、通常情况下，如果预计教育负担比低于 20%，说明()。A.客户应尽早准备学费B.客户应考虑学费增长率C.客户的学费负担压力不大D.客户的教育规划金额刚性较强【答案】C15、王小姐对保险的分类不是很了解，找到助理理财规划师咨询，得知以()作为标准进行分类，保险可以分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险。A.保险标的B.保险性质C.实施方式D.风险转移层次【答案】A16、关于保险合同争议的解决方式，下列说法不正确的是()。A.调解是指在合同管理机关或法院的参与下，通过说服协调，使双方自愿达成协议，平息争端B.自行协商解决方式简便，有助
6、于增进双方的进一步信任与合作，并且有助于合同的继续执行C.仲裁方式不具有法律效力，采用一裁终裁制，当事人可以不执行D.诉讼是指争议双方当事人通过国家审判机关人民法院进行的一种方式，它是最极端的一种方式【答案】C17、投资者通常把那些在其所属行业内占支配性地位、业绩优良、成交活跃、股利优厚的大公司股票称为()。A.蓝筹股B.绩优股C.垃圾股D.N 股【答案】A18、在人身保险中，受益人变更取决于()的意志。A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】D19、以下投资工具，起存额为人民币 50000 元的是()。A.定活两便储蓄B.整存整取C.存本取息D.个人通知存款【答案】D20、理财规划
7、师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握的信息为()。A.反映客户当前收入水平的信息B.客户家庭的日常支出、收入比C.客户的家庭构成D.客户结余比例【答案】C21、货物运输中，为了防止航空运输风险事故的发生，改为采用陆路运输的方式。这种风险处理措施属于()。A.风险回避B.损失控制C.风险自留D.风险转移【答案】A22、保险人在签发正式保险单之前的临时保单被称为()。A.保险凭证B.投保单C.暂保单D.保险单【答案】C23、小孙贷款买房但是不知道贷款额度保持在什么样的水平上适宜，对此，理财规划师告诉小孙：房屋月供款占借款人税前月总收入的比率适宜的范围为()之间。A.25%30%B.50
8、%60%C.70%80%D.80%90%【答案】A24、下列四个关于时间优先原则的陈述中，()是正确的。A.同一时点申报，按价格大小顺序决定优先顺序B.同价位申报，按申报时序决定优先顺序C.无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序D.无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序【答案】B25、关于教育规划的必要性，下列叙述错误的是()。A.良好的教育对于个人来说意义重大B.教育费用逐年增长C.教育金在各种理财规划中金额最大D.教育金是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标【答案】C26、基金托管人指接受受托人委托保管企业年金基金财产的商业银行或专业机构。单个企业年金计划托管人由
9、一家商业银行或专业机构担任。基金托管人必备的条件不包括()。A.应为经国家金融监管部门批准在中国境内注册的独立法人B.净资产不能少于 20 亿元C.要有安全高效的清算、交割系统D.有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度【答案】B27、某股票的股票股利分配方案为每 10 股送 3 股，除权前的市场价格为 6.8元，则除权后的价格为()元。A.5.23B.5.60C.6.60D.6.80【答案】A28、提前还款可以看成是借款人贷款后的()。A.看涨期权B.看跌期权C.隐含期权D.放弃期权【答案】C29、已知在某股票市场上预期某只股票未来能够取得 10%收益率的概率为 0.4，遭遇5%收益率的概率为
10、 0.6，则该股票的期望收益率为()。A.1%B.2%C.3%D.4%【答案】A30、飞机坠毁的风险属于()。A.人身风险B.责任风险C.财产风险D.信用风险【答案】C31、陈先生的儿子今年 10 岁，还有 8 年上大学，陈先生计划现在开始准备教育金。届时需要 20 万的费用，从现在起每年存入一笔资金，年投资收益率为80，则需要存入()元。A.17410.14B.17963.25C.18802.95D.19671.37【答案】C32、现金规划的核心是建立()基金.A.日常生活B.投机C.应急D.日常生活和投资【答案】C33、持续理财服务不包括()。A.定期对理财方案进行评估B.不定期的信息服务
11、C.方案调整D.收集、整理和分析客户的现行财务状况【答案】D34、投保人在购买保险时，需要遵循最大诚信原则，在我国采用()方式。A.无限告知B.询问回答告知C.有限告知D.自愿回答告知【答案】B35、“天有不测风云，人有旦夕祸福”表示风险具有不确定性，但不包括()。A.风险是否发生是不确定的B.风险发生的时间是不确定的C.风险发生的地点是不确定的D.风险是否存在是不确定的【答案】D36、客观公正原则要求()。A.理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙人或所在机构持公正合理的态度B.对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突，尽量避免向有关各方进行披露C.理财规划师应适当考虑个人情感、偏见和
12、欲望，以确保在存在利益冲突时做到公正合理D.理财规划师在处理客户、委托人和所在机构之间关系时，不应以自己期望别人对待自己的方式对待有关各方【答案】A37、刘先生准备将部分资金投资于可转换公司债券，关于可转换公司债券下列说法不正确的是()。A.必须标明转换期限B.具有债券和期权的属性C.固定利息较普通公司债低D.偿还的要求权与股票相同【答案】D38、延长或缩短保险期限属于保险合同的()变更。A.主体B.客体C.内容D.形式【答案】C39、对外投保中保险公司的责任不包括()。A.支付养老金B.投资C.监管D.文件保管【答案】C40、下列属于实物资产投资项目的是()。A.债券B.LOFC.艺术品D.
13、股票【答案】C41、重复保险必须具备的条件不包括().A.同一保险标的B.同一保险利益C.同一保险风险D.同一保险人【答案】D42、关于投保人不履行如实告知义务的法律后果，下列说法不正确的是()。A.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费B.被保险人或者受益人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金的请求的，保险人有权解除保险合同，但需要退还保险费C.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责
14、任，但可以退还保险费D.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同【答案】B43、下列关于保单贷款的描述不正确的是()。A.投保人可以将保单作为抵押向保险人申请贷款B.贷款金额以不超过保险单所具有的现金价值的一定比例为限C.当借款本息超过保险单的现金价值时，保单所有人应在保险人发出通知后的一定期限内还清贷款，否则保险单失效D.保险人必须对申请保单贷款的投保人进行资信审查【答案】D44、王某在上大学时，其叔叔通过遗赠的方式为王某留下了一套别墅，毕业后王某在外地工作，考虑到要在外地安家，王某将该别
15、墅以 200 万的价格卖给了李某夫妻，办理了房产过户手续。对于该别墅的所有权的取得与丧失，下列说法错误的是()。A.王某对该别墅的所有权取得是原始取得B.王某对该别墅的所有权的丧失是相对丧失C.李某夫妻对该别墅的所有权取得是继受取得D.王某对该别墅所有权的丧失是因一些行为而丧失【答案】A45、如果何先生儿子上完大学后想出国留学，要申请留学贷款，下列()是何先生的儿子不需要具备的条件。A.具有完全民事行为能力B.愿意与国家签署协议承诺学成后回国C.身体健康，诚实守信D.在贷款到期日的实际年龄不超过 55 周岁【答案】B46、个人汽车消费贷款是指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款。下
16、列关于汽车消费贷款的说法中正确的是()。A.贷款人、借款人、汽车经销商、保险人和担保人应在同一城市，贷款不得异地发放B.贷款人、借款人、保险人应在同一城市，贷款不得异地发放；汽车经销商和担保人与贷款人、借款人、保险人可以不在一个城市C.银行汽车贷款首付一般为五成D.汽车贷款年限一般不得超过 4 年【答案】A47、某保险公司业务员秦某到小张家推销保险，小张夫妇决定投保一份以死亡为给付条件的投资连结险，小张作为被保险人因急事外出没有在保单上签字，小张的妻子在秦某的鼓动下代其签字，并交了保费。如果小张因意外去世，保险公司()。A.不赔，小张没有签字B.不赔，小张的妻子没有尽到告知义务C.赔付，保险公
17、司默认了小张妻子的代签行为D.赔付，小张妻子不知不可代签【答案】C48、航行于沿海、内河的某船投保了船舶一切险，该船已使用两年，在保险期内发生保险责任范围内的部分损失为 30 万元。如果保险船舶的保险金额为10000 万元，而出险时新船的市场价为 15000 万元。不计残值，那么在 1 万元的免赔规定下，保险人的赔偿金额是()万元。A.30B.29C.20D.19【答案】D49、个人住房商业性贷款可选择的贷款方式不包括()。A.抵押贷款B.质押贷款C.保证贷款D.抵押贷款加质押贷款【答案】D50、经济波动的幅度按()分为强幅型、弱幅型、中幅型三种。A.每个周期内经济增长率波峰与波谷的落差大小B
18、.每个周期内经济增长率波峰与平均值的落差大小C.每个周期内经济增长率波谷与平均值的落差大小D.每个周期内经济增长率平均值偏离波峰与波谷的大小【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、以下关于风险管理与保险规划的说法正确的是()，.A.经济单位对风险进行识别、衡量和评价B.选择与优化组合各种风险管理技术C.对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果D.以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益E.理财规划的必备基础【答案】ABCD2、理财规划师在很多国家都有职业资格认证，包括()。A.特许人寿理财师B.特许理财顾问师C.注册理财规划师D.独立财务顾问师E.经济规划师【答案】AB
19、CD3、经批准可以减征个人所得税的情况包括()。A.残疾、孤老人员和烈属的所得B.因严重自然灾害造成重大损失的C.其他经国务院财政部门批准减税的D.个人办理代扣代缴税款手续，按规定取得的扣缴手续费E.个人转让自用达 5 年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得【答案】ABC4、下列属于他物权的有()。A.国有土地使用权B.抵押权C.留置权D.采矿权E.质权【答案】ABCD5、应当先履行合同债务的当事人，行使不安履行抗辩权的情形是：有确切证据证明对方()。A.经营状况严重恶化B.丧失商业信誉C.转移财产D.更换法定代表人E.抽逃资金【答案】ABC6、各行业变动时，往往呈现出明显的、可测的增长或衰
20、退的格局。这些变动与国民经济总体的周期变动有关，据此，可以将行业分为()。A.增长型行业B.周期型行业C.防守型行业D.发展型行业E.扩张型行业【答案】ABC7、我国改革前和改革后经济波动状态的特征可以概括为()。A.改革后振幅大、峰位高、谷位深、平均位势低和扩张长度短B.改革前振幅大、峰位高、谷位深、平均位势低和扩张长度短C.改革后经济波动振幅减小、峰位下降、谷位上升、平均位势提高和扩张长度延长D.改革前经济波动振幅减小、峰位下降、谷位上升、平均位势提高和扩张长度延长E.改革前振幅小、峰位低、谷位浅、平均位势高和扩张长度长【答案】BC8、常用的平均数指标主要包括()。A.中位数B.众数C.几
21、何平均数D.变异系数E.算术平均数【答案】ABC9、用支出法核算 GDP，企业投资是其中的一部分，关于该项目下列说法正确的是()。A.包括固定资产投资和存货投资两类B.固定资产投资指新厂房、新设备、新商业用房以及新住宅的增加C.生产出来而没有卖出的产品计为企业的存货投资D.存货投资只能是正值E.以上说法都正确【答案】ABC10、国际资本流动对发展中国家的影响主要表现在()。A.本土企业和政府可以通过国际资本市场来进行项目融资B.可以使投资者提高预期回报和规避风险C.投资者的投资渠道拓宽了D.快速的资本流出会导致金融危机E.会加剧银行业系统的健全和稳定的敏感度【答案】ABCD11、保险合同是双务
22、合同，权利和义务是对等的，一方的权利就是另一方的义务。投保人应当履行()义务。A.及时缴纳保险费B.维护保险标的处于安全状态C.发生保险事故及时通知D.发生保险事故尽力施救E.索赔时提供相关证明和资料【答案】ABCD12、下列业务中，可能导致资产和所有者权益同时变动的有()。A.盈余公积转增资本B.接受非现金资产捐赠C.在建工程转为固定资产D.股份制改造时固定资产重估增值E.出售库存商品【答案】BD13、股份有限责任设立条件包括()。A.发起人符合法定人数B.发起人认购和募集的股本要达到法定资本最低限额C.制定公司章程D.有公司名称E.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件【答案】ABCD1
23、4、会计有为企业外部各有关方面提供信息的作用，主要是指()。A.为政府提供信息B.为投资者提供信息C.为债权人提供信息D.为社会公众提供信息E.为企业员工提供信息【答案】ABCD15、理财规划的目标可以归结为两个层次，包括()。A.实现财务安全B.个人价值最大化C.早点财务独立D.个人收入最大化E.追求财务自由【答案】A16、甲因所在单位给其行政记大过的处分而离家出走，音讯全无已满 2 年。依照我国民法通则，享有申请甲宣告失踪资格的人有()。A.甲妻B.甲的父母C.甲的成年子女D.甲的原所在单位E.甲的债权人【答案】ABC17、证券 X 的价格为 A，证券 Y 的价格为 B，则对二者关系的分析
24、正确的是()。A.如果证券 X 的价格通常随着证券 Y 的价格一起升，则协方差是正的B.如果证券 X 的价格通常随着证券 Y 的价格下降而下降，但下降的速度减慢了，则协方差就是负的C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为 0D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的系数均为 0E.如果证券 X 的价格通常随证券 Y 的价格上升而下降，则协方差是负的【答案】AC18、中级人民法院有权审理以下()案件。A.重大涉外案件B.在本辖区有重大影响的案件C.在全国有重大影响的案件D.所有第一审民事案件E.高级人民法院确定由中级人民法院管辖的案件【答案】AB19、下列关于理财规划的说法正确的有()A.是简单的金融产品销售B.强调个性化C.经常以短期规划方案的形式表现D.通常由专业人士提供E.是一项长期规划【答案】BCD20、代理权的行使实质就是代理人履行义务。代理人负有()义务。A.为被代理人的利益实施代理行为B.收取代理费C.亲自代理D.报告E.保密【答案】ACD