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1、江苏省江苏省 20232023 年理财规划师之三级理财规划师强化训年理财规划师之三级理财规划师强化训练试卷练试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、投资补贴有利于()。A.军工部门B.一般公众C.穷人D.资本所有者【答案】D2、根据现金规划的原则，流动资产不适合以下()投资。A.整存整取B.活期储蓄C.货币市场基金D.债券市场基金【答案】D3、()是保险合同终止最常见、最普遍的原因。A.保险合同因履行而终止B.保险合同因期限届满而终止C.保险合同因保险标的灭失而终止D.保险合同因被保险人死亡而终止【答案】B4、留学贷款采取质押担保方式的，贷款最高额度不超过质押
2、物价值的()。A.60%B.70%C.80%D.90%【答案】C5、投资与投资规划存在一定的差别，投资的()更强。A.风险性B.收益性C.技术性D.程序性【答案】C6、保险是一种经济保障活动，通过集合多数人的保费，补偿少数人的损失。这体现了保险的()。A.补偿性B.互助性C.可测性D.不确定性【答案】B7、按照联合国的规定，对于一个人口群体来说，如果其中 65 岁以上人口在总人口中所占的比重超过 7%或 60 岁及以上人口占总人口()以上的，则表明该人口群体已经进入了老龄化阶段。A.8%B.9%C.10%D.11%【答案】C8、结婚应当符合婚姻法所规定的法定婚龄，其中男性不得早于()。A.18
3、 周岁B.20 周岁C.22 周岁D.24 周岁【答案】C9、任何投资都存在成本，一项投资最基本的成本大体可以分为三类：购买成本、交易成本，以及一些间接成本、_，此外还有一些无形成本，如_。()A.税收成本；机会成本B.税收成本；时间成本C.机会成本；时间成本D.时间成本；机会成本【答案】A10、下列不属于非系统风险的是()。A.经营风险B.市场风险C.信用风险D.道德风险【答案】B11、对连续()亏损的上市公司，由证监会决定暂停其股票上市，转为特别转让，在公司股票简称前冠以“PT”字样。A.1 年B.2 年C.3 年D.4 年【答案】C12、各国保险立法关于人身保险利益采取不同的原则予以确认
4、，下列四项中不属于人身保险利益原则的是()。A.利益原则B.同意原则C.利益和同意兼顾原则D.书面原则【答案】D13、关于股票的特征，下列说法错误的是()。A.股票的收益包括股息、红利收益和资本利得B.股票可以依法自由地进行交易C.投资者购买了股票以后可以要求退股D.股票持有人有权参与公司的重大决策【答案】C14、在股票市场波动较大的情形下，某投资者对债券投资较有兴趣，为此向助理理财规划师咨询，而关于债券投资的风险，助理理财规划师的阐述正确的是()。A.利率变化使投资者面临价格风险和再投资风险B.债券降级风险属于流动性风险C.通货膨胀对债券的风险水平没有影响D.当利率下降，债券价格上升，利息再
5、投资收益也会增加【答案】A15、小王听从理财规划师的建议，为自己准备了一笔流动性资产，其中()不能包括在内。A.定期存款 1 万元B.现金 1000 元C.银行理财产品 5 万元D.货币市场基金 7000 元【答案】C16、张先生的女儿 5 年后上大学，届时的教育金为每年 3 万元，张先生夫妇现在的年收入为 4 万元，预计每年增长 3%，则张先生家庭的教育负担为()。A.58%B.65%C.70%D.75%【答案】B17、保险在宏观经济中的作用不包括()。A.增加外汇收入，增强国际支付能力B.有利于社会再生产的顺利进行C.有利于推动社会经济交往D.民事赔偿责任的履行【答案】D18、教育储蓄是国
6、家特设的储蓄项目，享有免征利息税、零存整取并以()方式计息。A.存本取息B.整存整取C.整存零取D.零存整取【答案】B19、关于地方政府债券论述正确的是()。A.地方政府债券通常可以分为一般债券和普通债券B.收益债券是指地方政府为缓解资金紧张或解决临时经费不足而发行的债券C.普通债券是指为筹集资金建设某项具体工程而发行的债券D.地方政府债券简称“地方债券”，也可以称为“地方公债”或“地方债”【答案】D20、王某于 6 月份从刘某处购买了一套二手房，双方交钱后因王某急于出差没有办理产权过户手续，后因该地段开发，房价急涨，刘某遂将该房屋卖给了张某，双方办理了过户手续，王某 3 个月后回来，认为该房
7、屋的所有权归自己所有，三方就产权问题发生纠纷。关于该房屋的所有权归属说法正确的是()。A.王某，同时可要求刘某赔偿损失B.王某，但不能要求刘某赔偿损失C.张某，但王某可以向刘某要求赔偿损失D.刘某，但要向双方返还购房款【答案】C21、根据联合国规定，对于一个人口群体而言，如果()岁以上人口在总人口中所占的比重超过 7%，表明进入了老龄化阶段。A.45B.55C.65D.70【答案】C22、企业年金制度又称企业退休年金制度、企业补充养老保险金制度。它是企业在参加基本养老保险并按规定履行缴费义务基础上，自主实行的一种补充性养老保障制度。从各国的实际情况看，企业举办补充年金计划可以采取三种做法，()
8、不属于年金计划的上述做法。A.发起年金理事会B.直接承付C.对外投保D.建立养老基金【答案】B23、下列关于各类储蓄品种的说法中，错误的是()。A.整存整取外币的存期分别为 3 个月、6 个月、1 年、2 年、3 年和 5 年B.零存整取存期可以选择 1 年、3 年或 5 年，起存金额为人民币 5 元C.整存零取存期分为 1 年、3 年、5 年，取款间隔可选择 1 个月、3 个月、半年，起存金额为人民币 1000 元D.存本取息存期分为 1 年、3 年、5 年，起存金额较高，一般为人民币 5000 元【答案】A24、张某 1 岁时被王某（男）收养并一直共同生活。张某成年后，将年老多病的生父母接
9、到自己家中悉心照顾。2012 年，张某的生父母、王某相继去世。下列说法正确的是()。A.张某有权作为第一顺序继承人继承生父母的财产B.张某有权作为第二顺序继承人继承生父母的财产C.张某无权继承养父王某的财产D.张某可适当分得生父母的财产【答案】D25、通货膨胀和失业在短期内呈现_，而在长期中，通货膨胀对失业_。()A.交替关系；有影响B.交替关系；没有影响C.并存关系；有影响D.并存关系；没有影响【答案】B26、保险代理人在保险人授权范围内，办理保险业务的行为所产生的民事法律责任的承担者是()。A.投保人B.代理人C.被保险人D.保险人【答案】D27、下列关于直接投资与间接投资区别的说法中，不
10、正确的是()。A.直接投资的投资者拥有全部或一定数量的企业资产及经营的所有权B.间接投资的投资者一般只享有定期获得一定收益的权利C.直接投资的投资者可以直接参与投资项目的经营管理D.间接投资的投资者有权干预被投资对象对这部分投资的具体运用及其经营管理决策【答案】D28、王甲、王乙和王丙从其父亲处继承了一套房屋，因遗嘱中提到将一台康佳牌彩电送给其侄子王丁，兄弟三人便将电视机搬给王丁。对于该套房屋怎么分配的问题，王甲、王乙和王丙商量了一下便口头约定各占 30%，剩余还有一间房作为共同使用的仓库。后来王甲认为自己是兄长应该多分，便将该房间占为已有。则上述遗产分配时没有体现()的原则。A.遵守法律B.
11、遵守约定C.平等协商D.和睦团结【答案】B29、下列有关公司经营风险的表述正确的是()。A.不论什么情况，股东承担的都是有限责任B.经营公司不会影响家庭财产的安全C.在创业初期，创业者为了让企业能够运转起来，甚至不断的把家庭、父母的财产都投入到公司，这种情况对家庭来说没有风险，因为放到哪里都是自己的D.在特殊条件下公司股东可能要承担无限责任【答案】D30、下列选项中，不属于第二顺序继承人的是()。A.兄弟姐妹B.孙子女C.祖父母D.外祖父母【答案】B31、下列关于兄弟姐妹的说法中不正确的是()。A.兄弟姐妹是旁系血亲B.在一定条件下，兄弟姐妹相互负有法定的扶养义务C.兄弟姐妹互为第二顺序法定继
12、承人D.尽了主要扶养义务的兄弟姐妹作为第一顺序继承人【答案】D32、任何投资都存在成本，一项投资最基本的成本大体可以分为三类：购买成本、交易成本，以及一些间接成本、_，此外还有一些无形成本，如_。()A.税收成本；机会成本B.税收成本；时间成本C.机会成本；时间成本D.时间成本；机会成本【答案】A33、在实际生活中，对最终产品的购买（或需求）包括四个部分：即居民的消费、企业的投资、政府购买和()。A.出口额B.净出口C.进口额D.净进口【答案】B34、财产保险中的海上保险中对保险利益时效的特殊规定是()。A.只要求在合同订立时存在保险利益B.只要求在合同终止时存在保险利益C.要求从合同订立到合
13、同终止始终存在保险利益D.无时效规定【答案】B35、林某想要和妻子陈某签订一份夫妻财产协议，林某应注意夫妻财产协议()。A.只能针对夫妻关系存款期间的财产进行约定B.不能针对夫妻双方债务进行约定C.包括夫妻一方或双方的婚前财产D.不能针对夫妻双方个人财产的归属进行约定【答案】C36、直接投资与间接投资同属于投资者对预期能带来收益的资产的购买行为，但二者有着实质性的区别，主要体现在()。A.投资者是否参与投资项目的经营管理B.投资者是否长期持有有价证券C.投资者是否获取固定收益D.投资者持有的是项目标的的股权还是物权【答案】A37、关于信托受益人的说法中错误的是()。A.受益人可以是委托人自己B
14、.一个信托的受益人只能是一个人C.受益人由委托人指定D.信托成立后，委托人不再享有信托财产的所有权【答案】B38、下列关于自愿保险的说法不正确的是()。A.投保人可以自由决定是否投保、向谁投保B.保险人可以根据情况自愿决定是否承保、怎样承保C.产生于国家或政府的法律效力D.投保人可以选择所需保障的类型、保障范围、保障程度和保障期限等【答案】C39、如果王女士持有该笔债券至今年年中，但由于宽松的货币政策对宏观经济的刺激作用发挥出来，央行连续上调准备金率，市场利率因此上调至 6%，而王女士此时卖出债券相比去年底作出的卖出决策，少盈利()元(不考虑去年底卖出后再投资的收益率)A.3974.00B.7
15、922.00C.6822.00D.10770.00【答案】D40、下列关于个人所有权的行使说法错误的是()。A.个人行使生活资料所有权是与日常的生活消费紧密相连的，个人只有通过对生活资料的直接占有、使用、收益和处分才能满足自身衣食住行的需求B.承包经营户和个体工商户行使生产资料所有权是与他们的生产经营劳动联系在一起的，只有通过直接占有、使用、收益和处分，才能满足生产经营的需要，实现生产资料的所有权C.私营企业主对生产资料的占有、使用和处分是间接的占有、使用和处分D.个人既可以以直接方式行使财产所有权，也可以以间接方式行使财产所有权【答案】C41、下列关于无记名股票阐述不正确的是()。A.无记名
16、股票转让相对简便B.无记名股票安全性较差C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资【答案】C42、由于()的存在，纳税人的计税依据就会小于其课税对象的数额，从而有利于降低其税收负担，起到照顾纳税人的最低生活需要。A.免征额B.起征点C.计税依据D.最低征收额【答案】A43、养老基金理事会成员一般不可以由()。A.企业的雇主指定B.工会选举产生C.职工选举产生D.董事会指定【答案】D44、何先生的信用卡账单日是每月 10 日，到期还款日是每月 30 日。3 月 10 日银行的对账单显示何先生 3 月 5 日有一笔 2000 元的消费，如果何先生 3 月 30
17、日前偿还银行 200 元，则何先生 4 月 10 日账单显示的循环利息为()元。A.9.9B.33.9C.25D.34.9【答案】D45、张先生为估算其所持有的基金份额的价值，可以通过先测算基金资产总额的方法进行。在计算基金资产总额时，基金拥有的上市股票、认股权证是以计算日集中交易市场的()为准。A.开盘价B.收盘价C.最高价D.最低价【答案】B46、在新加坡上市、内地注册的外资股是()。A.B 股B.A 股C.N 股D.S 股【答案】D47、灾难、公司重组等的发生对债券价值的影响属于()。A.经营风险B.价格风险C.事件风险D.市场风险【答案】C48、举办企业年金制度是增强企业凝聚力和竞争力
18、的需要，其原因不包括()。A.吸纳优秀人才B.调动企业员工的生产积极性C.增强企业与员工的凝聚力D.提高员工当期消费水平【答案】D49、当母公司滥用公司的法人独立地位，掏空子公司的资产时，股东可以采取的措施是（)。A.揭开公司面纱，要求母公司承担连带责任B.只能要求子公司承担责任C.自认倒霉D.要求母公司在子公司不能清偿的范围内承担责任【答案】A50、()股票与经济周期的相关性很弱，这类股票多出现在高科技或新型商业模式等创造新需求的领域，股票的业绩和股价的高增长可以长期保持。A.周期型B.防守型C.成长型D.激进型【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、依据生命周期理论与家庭模型
19、，客户在整个生命周期的理财规划内容包括()。A.现金规划B.退休养老规划C.投资规划D.税收筹划E.教育规划【答案】ABCD2、关于母公司与子公司法律关系的判断，正确的是()。A.一个公司只有拥有另一个公司 50%以上的股份时；才成立母子公司关系B.两公司间是否成立母子公司关系，应以母公司对于公司是否有实际控制能力为标准C.母公司与子公司之间关系只能是基于股权的占有才能实现D.母公司和子公司是两个完全独立的法人E.母公司如果滥用控制权损害了子公司少数股东和债权人利益的，会导致子公司人格被否认，母公司对于公司的债务承担责任【答案】BD3、对于我国而言，以下属于外汇的是(）。A.特别提款权B.外国
20、纸币C.欧元D.英国有价证券E.中国国债【答案】ABCD4、以下属于上市公司临时公告中“重大事件”公告内容的是()。A.公司经营方针的重大变化B.发生重大亏损C.减资D.申请破产E.涉及公司的重大诉讼【答案】ABCD5、经批准可以减征个人所得税的情况包括()。A.残疾、孤老人员和烈属的所得B.因严重自然灾害造成重大损失的C.其他经国务院财政部门批准减税的D.个人办理代扣代缴税款手续，按规定取得的扣缴手续费E.个人转让自用达 5 年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得【答案】ABC6、下列选项享受印花税税收优惠的是()。A.财产所有人将财产无偿赠给政府、社会福利单位、学校所立的书据B.国家指定
21、的收购部门与村民委员会、农民个人书立的农副产品收购C.无息、贴息贷款合同D.小型微利企业的营业账簿E.财政部批准免税的其他凭证【答案】ABC7、证券 X 的价格为 A，证券 Y 的价格为 B，则对二者关系的分析正确的是()。A.如果证券 X 的价格通常随着证券 Y 的价格一起升，则协方差是正的B.如果证券 X 的价格通常随着证券 Y 的价格下降而下降，但下降的速度减慢了，则协方差就是负的C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为 0D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的系数均为 0E.如果证券 X 的价格通常随证券 Y 的价格上升而下降，则协方差是负的【答案】AC8、应当先履行合同债
22、务的当事人，行使不安履行抗辩权的情形是：有确切证据证明对方()。A.经营状况严重恶化B.丧失商业信誉C.转移财产D.更换法定代表人E.抽逃资金【答案】ABC9、利率市场化是国内金融自由化的核心和关键环节，但是往往会存在各种风险，为了事先有效降低利率市场化导致的各种风险，在利率市场化的过程中，应当遵循的原则是()。A.利率市场化过程中，应当采取渐进的原则B.利率市场化之前应当建立健全的金融市场C.利率市场化过程中要有一个稳定的宏观经济环境D.利率市场化过程中，要加强银行业市场的竞争和监管E.在利率市场化之前，应当对银行大量的坏账和企业的高资产负债率进行处理【答案】ABCD10、专业尽责原则要求理
23、财规划师做到()。A.对客户及相关职业者保持尊严与礼貌B.谨守业内规章C.从专业的角度进行审慎判断D.保持严谨的工作态度E.建立退休基金【答案】ABCD11、民事行为成立的一般要件包括()。A.行为人须有意思表示B.行为人的意思表示必须完整不能残缺C.行为人的意思表示必须被第三人可识别D.必须是双方当事人的意思表示E.行为人的意思表示必须真实【答案】ABC12、会计要素的计量属性包括()。A.历史成本B.重置成本C.可变现净值D.现值E.公允价值【答案】ABCD13、对于个人理财客户来说，()通常是其需求的重点。A.投资管理B.现金管理C.风险保障D.享受服务E.信息共享【答案】ABC14、单
24、身期理财需求分析不包括()。A.租赁房屋B.建立退休资金C.满足日常支出D.提高投资收益的稳定性E.增加收入【答案】BD15、应当先履行合同债务的当事人，行使不安履行抗辩权的情形是：有确切证据证明对方()。A.经营状况严重恶化B.丧失商业信誉C.转移财产D.更换法定代表人E.抽逃资金【答案】ABC16、引起输入型通货膨胀的原因包括()。A.国内经济中存在一些容易导致输入型通货膨胀发生的隐患B.国际市场上存在通货膨胀或价格上涨现象C.该国存在着比较有效的国际传导途径D.该国的国际贸易较少E.该国是计划经济【答案】ABC17、会计有为企业外部各有关方面提供信息的作用，主要是指()。A.为政府提供信
25、息B.为投资者提供信息C.为债权人提供信息D.为社会公众提供信息E.为企业员工提供信息【答案】ABCD18、证券 X 的价格为 A，证券 Y 的价格为 B，则对二者关系的分析正确的是()。A.如果证券 X 的价格通常随着证券 Y 的价格一起升，则协方差是正的B.如果证券 X 的价格通常随着证券 Y 的价格下降而下降，但下降的速度减慢了，则协方差就是负的C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为 0D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的系数均为 0E.如果证券 X 的价格通常随证券 Y 的价格上升而下降，则协方差是负的【答案】AC19、下列属于理财规划组成部分的有()。A.现金规划B.投资规划C.风险管理和保险规划D.教育规划【答案】ABCD20、在我国，企业收入的来源包括()。A.提供劳务B.营业外收入C.对外投资的收益D.让渡资产使用权E.销售商品【答案】AD