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1、 金融法学金融法学金金融融法法作作为为国国家家执执行行货货币币政政策策、规规范范和和监监督督金金融融、发发挥挥宏宏观观调调控控作作用用的的宏宏观观经经济济法法律律制制度度，它它在在我我国国经经济济生生活活中中的的地地位位和和作作用用日日益益突突出出。金金融融法法是是调调整整金金融融管管理理关关系系、金金融融业业务务关关系系和和金金融融机机构构或或金金融融组组织织的的内内部部关关系系的的法法律律规规范范系系统统。金金融融法法的的内内容容广广泛泛，最最基基本本的的内内容容包包括括银银行行法法、信信托托法法、证证券券法法、保保险险法、外汇管理法等。法、外汇管理法等。导学导学课程性质课程性质从孙大午案
2、到吴英案从孙大午案到吴英案 导学：我国法律体系、法律部门导学：我国法律体系、法律部门宪法宪法程序法程序法民商法民商法社会法社会法经济法（金融法）经济法（金融法）刑法刑法行政法行政法2010.92010.9形考作业形考作业面授记录面授记录交互式学交互式学习情况习情况网上资源网上资源利用利用学习过程考核（学习过程考核（20分）分）在中央电大网上在中央电大网上作业平台完成作业平台完成2010.92010.92010.92010.9n怎样学习怎样学习经济经济法法1 1、体系化学习法、体系化学习法知识点知识点体系化体系化理论贯通理论贯通2 2注意理论联系实际、学以致用注意理论联系实际、学以致用3 3、一
3、定情境下的法言法语，、一定情境下的法言法语，“像律师那样思考像律师那样思考”。导学导学学习方法建议学习方法建议 第一章第一章 金融法概论金融法概论概述概述金融市场金融市场金融工具金融工具国际货币国际货币金融组织金融组织 第一节 金融概述一、金融业一、金融业 金融是指金融金融是指金融市场各主体的货币和金融工市场各主体的货币和金融工具间的交易融通法律行为。具间的交易融通法律行为。金融工具只指以法定的形式代表一定货币金融工具只指以法定的形式代表一定货币量的规范性文件。文件可以采用书面形式，量的规范性文件。文件可以采用书面形式，也可以采用电子数据形式。也可以采用电子数据形式。第一节 金融概述 金融业是
4、指以金融机构为核心，以货币及金金融业是指以金融机构为核心，以货币及金融工具为营业对象的一种产业，包括银行业、融工具为营业对象的一种产业，包括银行业、保险业、证券业、信托业，以及融资租赁和其保险业、证券业、信托业，以及融资租赁和其他理财等金融行业。他理财等金融行业。金融业、有形财产业、无形财产业并称现金融业、有形财产业、无形财产业并称现代经济三大组成部分。代经济三大组成部分。第一节 金融概述金融业的特征：金融业的特征：1、以货币及代表一定货币的金融工具为经营内、以货币及代表一定货币的金融工具为经营内容容（标的）（标的）2、以信用为表现形式、以信用为表现形式3、金融交易主体广泛、金融交易主体广泛4
5、、金融活动场所相对固定、金融活动场所相对固定资金盈资金盈余主体余主体资金短资金短缺主体缺主体担保机构担保机构金融机构金融机构 第一节 金融概述二、金融业的作用二、金融业的作用二、金融业的作用二、金融业的作用 1 1、中介作用、中介作用、中介作用、中介作用 2 2、服务作用、服务作用、服务作用、服务作用 3 3、调节作用、调节作用、调节作用、调节作用n n金融业的作用主要有金融业的作用主要有()。0901.1001n nA.中介作用中介作用 n nB.调节作用调节作用n nC.转换作用转换作用 n nD.服务作用服务作用n n金融业的特征主要有金融业的特征主要有()0807n nA.以金融工具为
6、经营内容以金融工具为经营内容n nB.金融机构的业务以信用为表现形式金融机构的业务以信用为表现形式n nC.金融交易主体广泛金融交易主体广泛n nD.金融活动场所相对固定金融活动场所相对固定 第二节第二节 金融市场金融市场一、金融市场概述一、金融市场概述 金融市场是资金的集中和分配、资金的需金融市场是资金的集中和分配、资金的需求和供给的场所。包括固定场所的金融市场和求和供给的场所。包括固定场所的金融市场和无固定场所金融市场。无固定场所金融市场。金融市场活动包括直接融资交易和间接融资金融市场活动包括直接融资交易和间接融资交易。交易。第二节第二节 金融市场金融市场二、金融市场的种类二、金融市场的种
7、类 1、短期金融市场、短期金融市场：信贷期限：信贷期限1年以内年以内 2、长期金融市场：融资期限、长期金融市场：融资期限1年以上年以上 3、其他资本形式的金融交易市场、其他资本形式的金融交易市场外汇市场、黄金市场、寿险单市场、融资租赁市场外汇市场、黄金市场、寿险单市场、融资租赁市场外汇市场、黄金市场、寿险单市场、融资租赁市场外汇市场、黄金市场、寿险单市场、融资租赁市场 第三节第三节 金融工具金融工具一、金融工具概述一、金融工具概述 金融工具是金融市场各种交易的对象，金融工具是金融市场各种交易的对象，是代表一定货币以及能够证明金融交易的金是代表一定货币以及能够证明金融交易的金额、期限、利率及价格
8、的法律文件，被称为额、期限、利率及价格的法律文件，被称为金融法律关系的客体。金融法律关系的客体。金融工具的特征金融工具的特征n n价格价格：市场价格与票面价格常不一致：市场价格与票面价格常不一致n n偿还期偿还期：定期、活期、永久：定期、活期、永久n n变现能力变现能力：与信用等级和流动性相关：与信用等级和流动性相关n n风险性风险性：与收入成正比，包括信用、市场风险：与收入成正比，包括信用、市场风险n n收益率收益率：名义收益率、实际收益率和平均收益率：名义收益率、实际收益率和平均收益率 第三节第三节 金融工具金融工具二、金融工具的种类二、金融工具的种类 1 1、负债业务的金融工具负债业务的
9、金融工具负债业务的金融工具负债业务的金融工具：债务人签发的存单、寿险单、信托产品、债券、票据等债务人签发的存单、寿险单、信托产品、债券、票据等债务人签发的存单、寿险单、信托产品、债券、票据等债务人签发的存单、寿险单、信托产品、债券、票据等 2 2、资产业务的金融工具资产业务的金融工具资产业务的金融工具资产业务的金融工具：债权人持有的票据、股票、债券等债权人持有的票据、股票、债券等债权人持有的票据、股票、债券等债权人持有的票据、股票、债券等 3 3、中间业务的金融工具中间业务的金融工具中间业务的金融工具中间业务的金融工具代理性的票据、汇兑、信用卡、信用证业务等。代理性的票据、汇兑、信用卡、信用证
10、业务等。代理性的票据、汇兑、信用卡、信用证业务等。代理性的票据、汇兑、信用卡、信用证业务等。第三节第三节 金融工具金融工具 4、金融债券、金融债券 5、股票、股票 6、金融期货、金融期货：外汇期货、利率期货、股指期：外汇期货、利率期货、股指期货货n n下列不属于银行业的金融工具的是下列不属于银行业的金融工具的是（）（）0807n nA.定期和活期存款单定期和活期存款单n nB.国债国债n nC.汇票汇票n nD.本票本票n n下列属于金融机构负债业务所发行的金下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有融工具有()。0907n nA.定期存款单定期存款单 n nB.支票支票n nC.定活两便存款
11、单定活两便存款单n nD.大额可转让存单大额可转让存单答案：答案：第三节第三节 金融工具金融工具三、金融工具创新三、金融工具创新 金融创新的首要目的就是避免风险或减少金融创新的首要目的就是避免风险或减少风险，其次是适应新技术革命的需要。风险，其次是适应新技术革命的需要。当代金融创新的背景及直接导因当代金融创新的背景及直接导因n n第二次世界大战后国际资本的加速流动，欧洲货币市场第二次世界大战后国际资本的加速流动，欧洲货币市场第二次世界大战后国际资本的加速流动，欧洲货币市场第二次世界大战后国际资本的加速流动，欧洲货币市场的建立和发展、的建立和发展、的建立和发展、的建立和发展、20202020世纪
12、世纪世纪世纪70707070年代世界年代世界年代世界年代世界“石油危机石油危机石油危机石油危机”及其产及其产及其产及其产生的生的生的生的“石油美元石油美元石油美元石油美元”的回流，以及的回流，以及的回流，以及的回流，以及80808080年代国际债务危机的年代国际债务危机的年代国际债务危机的年代国际债务危机的爆发和影响，成为推动当代金融创新的重要国际经济背爆发和影响，成为推动当代金融创新的重要国际经济背爆发和影响，成为推动当代金融创新的重要国际经济背爆发和影响，成为推动当代金融创新的重要国际经济背景因素。景因素。景因素。景因素。n n当代金融创新的直接导因：1.1.计算机技术计算机技术2.2.世
13、界范围内的金融自由化世界范围内的金融自由化3.3.国际资本加速流动推动的金融国际化国际资本加速流动推动的金融国际化4.4.频繁爆发的国际金融危机，提供了金融创新的需求频繁爆发的国际金融危机，提供了金融创新的需求金融创新的作用（双刃剑）金融创新的作用（双刃剑）积极作用：积极作用：积极作用：积极作用：1 1、金融创新扩大了金融机构的资金、金融创新扩大了金融机构的资金、金融创新扩大了金融机构的资金、金融创新扩大了金融机构的资金来源渠道，扩大了金融服务业务来源渠道，扩大了金融服务业务来源渠道，扩大了金融服务业务来源渠道，扩大了金融服务业务领域，从而更好的满足了经济发领域，从而更好的满足了经济发领域，从
14、而更好的满足了经济发领域，从而更好的满足了经济发展的需要。展的需要。展的需要。展的需要。2 2、金融创新加强了利率杠杆的作用，、金融创新加强了利率杠杆的作用，、金融创新加强了利率杠杆的作用，、金融创新加强了利率杠杆的作用，有利于发挥利率杠杆在调节金融有利于发挥利率杠杆在调节金融有利于发挥利率杠杆在调节金融有利于发挥利率杠杆在调节金融资源配置中的作用。资源配置中的作用。资源配置中的作用。资源配置中的作用。3 3、金融创新为投资者提供了许多新、金融创新为投资者提供了许多新、金融创新为投资者提供了许多新、金融创新为投资者提供了许多新的金融风险管理工具，有利于投的金融风险管理工具，有利于投的金融风险管
15、理工具，有利于投的金融风险管理工具，有利于投资者根据需要选用，更好的进行资者根据需要选用，更好的进行资者根据需要选用，更好的进行资者根据需要选用，更好的进行风险管理。风险管理。风险管理。风险管理。4 4、金融创新有利地推进了金融自由、金融创新有利地推进了金融自由、金融创新有利地推进了金融自由、金融创新有利地推进了金融自由化、国际化和全球化进程，有利化、国际化和全球化进程，有利化、国际化和全球化进程，有利化、国际化和全球化进程，有利于世界金融和经济的深化发展。于世界金融和经济的深化发展。于世界金融和经济的深化发展。于世界金融和经济的深化发展。消极作用：消极作用：消极作用：消极作用：1 1、对货币
16、政策效应的影响上。各种、对货币政策效应的影响上。各种、对货币政策效应的影响上。各种、对货币政策效应的影响上。各种金融创新工具的大量涌现，使传金融创新工具的大量涌现，使传金融创新工具的大量涌现，使传金融创新工具的大量涌现，使传统的货币政策目标、工具、传递统的货币政策目标、工具、传递统的货币政策目标、工具、传递统的货币政策目标、工具、传递机制都发生了较大的变化，使中机制都发生了较大的变化，使中机制都发生了较大的变化，使中机制都发生了较大的变化，使中央银行难于通过货币供应量的控央银行难于通过货币供应量的控央银行难于通过货币供应量的控央银行难于通过货币供应量的控制来调节宏观经济。制来调节宏观经济。制来
17、调节宏观经济。制来调节宏观经济。2 2、使金融业的经营风险加大。尽、使金融业的经营风险加大。尽、使金融业的经营风险加大。尽、使金融业的经营风险加大。尽管金融创新提供的新的风险管理管金融创新提供的新的风险管理管金融创新提供的新的风险管理管金融创新提供的新的风险管理工具可以转移和降低个体的风险，工具可以转移和降低个体的风险，工具可以转移和降低个体的风险，工具可以转移和降低个体的风险，但却不能降低金融系统的风险。但却不能降低金融系统的风险。但却不能降低金融系统的风险。但却不能降低金融系统的风险。巨额游资的自由流动将对一国金巨额游资的自由流动将对一国金巨额游资的自由流动将对一国金巨额游资的自由流动将对
18、一国金融体系造成巨大冲击，金融衍生融体系造成巨大冲击，金融衍生融体系造成巨大冲击，金融衍生融体系造成巨大冲击，金融衍生工具巨大的杠杆作用，更为投机工具巨大的杠杆作用，更为投机工具巨大的杠杆作用，更为投机工具巨大的杠杆作用，更为投机资金的兴风作浪提供了巨大的放资金的兴风作浪提供了巨大的放资金的兴风作浪提供了巨大的放资金的兴风作浪提供了巨大的放大效应。大效应。大效应。大效应。n n金融法律关系的客体是指金融法律关系的客体是指()。0901.1001n nA.金融业金融业 n nB.金融市场金融市场n nC.金融工具金融工具 n nD.金融体系金融体系n n金融工具的特征有金融工具的特征有()100
19、7、1107n nA.收益率收益率n nB.偿还期偿还期n nC.变现能力变现能力n nD.风险性风险性n n判断正误判断正误0807n n金融工具是用以交换货币以图增值的规金融工具是用以交换货币以图增值的规范性文件，文件只能采用书面形式。范性文件，文件只能采用书面形式。()n n判断正误判断正误1007、1107n n风险往往与收益成正比，收益高的金融风险往往与收益成正比，收益高的金融工具，风险也较高，而风险低的金融工工具，风险也较高，而风险低的金融工具收益也相对低。具收益也相对低。()n n判断正误判断正误0901.1001n n金融工具的信用等级越高，流动性越强，金融工具的信用等级越高，
20、流动性越强，其变现能力也越强。其变现能力也越强。第四节第四节 国际货币法律制度国际货币法律制度一、货币的法律性质一、货币的法律性质 货币是政府发行的，在一国境内具有无条件的政府结算能力。二、货币制度二、货币制度 世界的货币正在逐步由纸币过渡为银行卡货币和电子货币。第四节第四节 国际货币法律制度国际货币法律制度三、货币本位制度与本币三、货币本位制度与本币三、货币本位制度与本币三、货币本位制度与本币 一个国家的货币制度的一个国家的货币制度的一个国家的货币制度的一个国家的货币制度的基础是确定货币的基本单基础是确定货币的基本单基础是确定货币的基本单基础是确定货币的基本单位及其价值标准。即所谓位及其价值
21、标准。即所谓位及其价值标准。即所谓位及其价值标准。即所谓的货币本位制度的货币本位制度的货币本位制度的货币本位制度，经历了，经历了，经历了，经历了由金属本位制度向纸币本由金属本位制度向纸币本由金属本位制度向纸币本由金属本位制度向纸币本位制度的演变。位制度的演变。位制度的演变。位制度的演变。第五节第五节 国际金融组织国际金融组织战后资本主义世界经济体系的三大支柱：国际货币基金战后资本主义世界经济体系的三大支柱：国际货币基金组织、世界银行和关贸总协定。组织、世界银行和关贸总协定。第五节第五节 国际金融组织国际金融组织一、国际货币基金组织一、国际货币基金组织一、国际货币基金组织一、国际货币基金组织 国
22、际货币基金组织的主要国际货币基金组织的主要业务是对会员国的政府发放贷业务是对会员国的政府发放贷款，不与企业发生关系，而只款，不与企业发生关系，而只与会员国的财政部、中央银行与会员国的财政部、中央银行能够等机构进行资金往来，贷能够等机构进行资金往来，贷款用途于弥补因经常性项目收款用途于弥补因经常性项目收支而发生的国际收支的暂时不支而发生的国际收支的暂时不平衡。平衡。IMF组织机构组织机构IMF重大议题都需重大议题都需要要85的通过率，的通过率，因此美国享有实际因此美国享有实际否决权否决权 第五节第五节 国际金融组织国际金融组织二、世界银行二、世界银行集团：集团：世界银行、多边投资担保机构、国际开
23、发协会、世界银行、多边投资担保机构、国际开发协会、国际金融公司国际金融公司 世界银行贷款又称为硬贷款，一般限于会员国，专款专用，必须用于一定的工程项目。国际开发协会又称为软贷款，只向贫穷国家贷款。第五节第五节 国际金融组织国际金融组织三、国际清算银行三、国际清算银行 其宗旨是促进各国中央银行的合作，为中央银行监控国际金融业务提供方便。四、亚洲开发银行四、亚洲开发银行 它是一个服务于亚太地区的区域性政府间金融开发机构。n n国际货币基金组织主要对会员国提供国际货币基金组织主要对会员国提供()。n nA.长期贷款长期贷款n nB.风险资本信贷风险资本信贷n nC.中短期贷款中短期贷款n nD.战争赔款战争赔款 【0907、1101】答案：答案：Cn n判断正误判断正误0907.1101n n国际清算银行的最高权力机构是理事会。国际清算银行的最高权力机构是理事会。