《2011年理财规划师专业能力案例选择真题试卷2.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2011年理财规划师专业能力案例选择真题试卷2.doc（7页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、2011年理财规划师专业能力案例选择真题试卷案例四：赵刚（男）和黄丽（女）夫妇二人父母均已过世。赵刚的弟弟赵强好吃懒做，经常靠赵刚接济。 2002年，女儿赵莎与工程师郑涛结婚，2004年生育一子郑天天。儿子赵峰大学四年级。2005年3月赵莎因病去世。郑涛因工作繁忙，经常将儿子郑天天交给赵刚夫妇照管。2006年5月，赵刚开车途中与一辆违章行驶的汽车相撞，当场死亡。赵刚夫妇的住房经评估折合人民币40万元，银行存款有20万元。在料理赵刚后事过程中，家人发现赵刚生前立有两份遗嘱，一份在2005年3月订立，经过了公证机关公证，将自己的全部财产平均分成两份，分给黄丽和郑天天；另一份在2006年4月订立，是
2、本人亲自书写的，遗嘱中将自己所有财产留给妻子黄丽。 根据案例四，请回答89100题。 89.理财规划师在为客户制定财产传承规划时，（）的说法错误。 A.可以通过设立遗嘱进行财产传承规划 B.要完全尊重客户的财产传承意愿，而无须考虑是否合法 C.可以通过设立遗嘱信托实现客户的财产传承意愿 D.财产传承规划只能针对客户的个人财产设立 90.赵刚的遗产总额为（）。 A.60万元B.40万元C.30万元D.20万元 91.赵刚遗产分割前，黄丽的财产为（）。 A.20万元 B.30万元 C.40万元 D.50万元 92.赵刚遗产应当按照（）方式进行分配。 A.法定继承 B.遗嘱继承 C.遗赠扶养 D.代
3、位继承 93.本例涉及（）关系。 A.代位继承 B.法定继承 C.转继承 D.遗赠 94.黄丽一共获得（）遗产。 A.15万元 B.25万元 C.30万元 D.40万元 好好考题库95.在94题的情形下，黄丽的财产约有（）。 A.45万元 B.55万元 C.70万元 D.90万元 96.郑天天可以得到（）遗产。 A.0 B.10万元 C.15万元 D.25万元 97.（）不属于赵刚的法定继承人。 A.赵强 B.黄丽 C.赵峰 D.郑天天 98.赵峰得到（）遗产。 A.0 B.10万元 C.15万元 D.30万元 99.如果赵刚没有留下遗嘱，那么（）的说法错误。 A.赵峰可以分得赵刚的遗产 B.
4、郑天天可以分得赵刚的遗产 C.赵强可以分得赵刚的遗产 D.黄丽可以分得赵刚的遗产 100.关于本案例，正确的是（）。 A.郑涛可以成为第一顺序继承人 B.赵强虽然不是赵刚的第一顺序继承人，但属于法律规定被特殊照顾的人 C.本例不涉及遗赠扶养关系 D.郑涛可以分得赵刚的遗产 问题：好好考题库1、周梅的两份遗嘱的效力如何界定？ 2、评价一下王律师的介入对周梅财产传承愿望实现的意义。 3、如果你是周梅的理财规划师，你会按照什么程序为其制定财产传承规划？（请将你对周梅财产传承规划提出的建议列入其中）案例五：沈先生今年刚到40岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年年初需拿出8 万元供一年的生活开
5、支。沈先生预计可以活到80岁，沈先生拿出5万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。沈先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为3%。 问题： 1、将沈先生退休后的生活支出折现至60岁初，其退休后生活费用总需求为多少？ 2、40岁初5万元的启动资金到60岁初时增长为多少钱？ 3、为了积累足够的退休基金，沈先生现在还需在每年年末投入多少钱？案例六：赵先生，本科学历，今年 28 岁，北京某证券公司的部门经理；赵太太，研究生学历， 今年 26 岁，任职于某大型国有企业。赵先生每月税前收入 20，000 元，赵太太每月税
6、前收入 8，000 元，均每月按照税前工资的 15%缴纳“三险一金”。两人现在住的是赵太太单位 的福利房，2005 年 1 月购买时总价款为 350，000 元，一次付清 250，000 元，其余的 100，000 元通过住房公积金贷款，贷款年限为 5 年，利率为 3.78%，采用等额本息还款方式，每月还款额为 1，832 元。夫妇俩有五年定期存款 100，000 元，还有半年到期，活期存款 50，000 元，另外还拥有赵太太公司的股票 100，000 元，2006 年起三年内不能转让，年平均收 益在 8%左右。商业保险方面，由于夫妇俩对保险的了解较少，而且两人单位福利都较好（配 合社会保险提
7、供了较为完备的单纯寿险和意外保险），所以均未购买任何商业保险。日常生 活开支约 5，000 元/月，交通费 3，000 元/月，空闲时间他们会经常参加一些娱乐活动，每 月花销在 1，000 元左右。每年出去旅游一次，费用保持在 10，000 元左右。 目前，赵先生觉得应聘请理财规划师解决以下问题： 好好考题库1、二人生活已经基本稳定，准备给家里添个“奥运”娃娃，可是，听说生养小孩的费用非 常高，所以二人又有点担心，因此想请理财规划师为他们设计一下高等教育资金筹备方案， 目标额度为 500，000 元。 2、赵先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否充分。 3、赵先生虽然公司有车，但是为了提高
8、生活质量，也为了生活的方便，准备近期购买一辆200，000 元左右的轿车。 4、赵先生觉得证券行业竞争非常激烈，不进则退，所以赵先生决定加强自己的后续教育， 以保持和提高自己的竞争力，比较理想的在职硕士教育费用为 30，000 元/年，共 3 年。 5、能够对现金等流动资产进行有效管理。 提示：信息收集时间为 2006 年 7 月 31 日。 不考虑存款利息收入 月支出均化为年支出的十二分之一 工资薪金所得的免征额为 1600 元 好好考题库1、客户财务状况分析：（26 分） （1）编制客户资产负债表（计 6 分，住房贷款项目：2 分） 资产负债表 表- 客户： 日期： 资产 金额 负债与净资
9、产 金额 活期存款 住房贷款 （未偿还贷款本金） 定期存款 股票 负债总计 自住房 净资产 资产总计 负债与净资产总计 （2）编制客户现金流量表（计 6 分，赵先生收入：2 分；赵太太收入：2 分） 现金流量表 表- 客户：赵先生和赵太太家庭 日期：2005 年 8 月 1 日至 2006 年 7 月 31 日 年收入 金额 年支出 金额 工资和薪金 房屋按歇还贷 赵先生 日常生常支出 赵太太 交通费用 投资收入 休闲和娱乐 收入总计 支出总计 年结余 （3）客户财务状况的比率分析（至少分析四个比率）（8 分） 客户财务比率表 结余比例 投资与净资产比率 清偿比率 负债比率 即付比率 负债收入比率 流动性比率 客户财务比率分析： （4）客户财务状况预测（3 分） （5）客户财务状况总体评价（3 分） 2、理财规划目标（5 分） 3、分项理财规划方案（25 分）