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1、有机农业 与金融供给协调机制 肥城案例 张海清(中国人 民银行泰安市 中心支行，山东泰安2 7 1 0 0 0)摘要：本文通过对肥城市有机蔬菜产业和金融供给在产业不同发展阶段 的研究，分析了资源禀赋、政府推动 和金融支持等因素在产业发展过程中的作用，对我国现阶段如何利用农村劳动力优势，通过有机蔬菜产业促进农业 与金融资本的融合，带动“三农”发展有一定的借鉴意义。关键 词：有机农 业：产业 发 展；金 融 支持 Ab s t r a c t：Th i s a r t i c l e r e s e a r c he s t h e o r g a n i c v e g e t a b l e
2、i n d us t r y a n d t h e fi n a n c i a l s u p p l y o f the F e i Ch e n g c i t y i n the d i ffe r e n t s t a g e s o f d e v e l o p me n t，a n d a n a l y s i s the r o l e o f n a t u r a l r e s o u r c e s，g o v e r n me n t p r o mo t i o n a n d fi n a n c i a l s u p p o rt t h r o u
3、g h t h e i n d u s t r y d e v e l o p me n t p r o c e s s I t i s s o me r e f e r e n c e a t t h i s s t a g e f o r h o w t o u s e the a d v a n t a g e o f r u r a l l a b o r，p r o mo t e t h e i n t e g r a t i o n o f a 鲥c u l t u r e a n d fi n a n c i a l c a p i t a l t h r o u g h the
4、 o r g a n i c v e g e t a b l e i n d u s t r y，a n d g i v e i mp e t u s t o a g r i c u l t u r e，r u r a l a r e a s a n d f a r me r s d e v e l o p me n t Ke y W o r d s：o r g a n i c a g r i c u l t u r e，i n d u s t ry d e v e l o p me n t，fin a n c i a l s u p p o r t 中图分 类 号：F 8 3 0 文献标 识
5、码：B 文章 编 号：1 6 7 4 2 2 6 5(2 0 0 9)1 2 0 0 3 7 0 4 一、引言 金融支持“三农”是 国家经济和金融部 门长期关 注 的难点和焦点 问题，党 的十七大和“十一五”规划 提 出建设社会主义新农村是我 国现代化进程 中的重 大历史任务。金融作为现代经济 的核心，是社会 主义 新农村建设不可或缺的重要因素。目前 有关农 村金融市场供给 和需求 问题的研究文 献较多，已有观点普遍认 同我 国农村金 融市场上存在 着 严重 的金 融抑制。美 国经 济学家 爱德华 S 肖和罗 纳 德 小 麦金农 最早 提 出金 融抑 制理论。他 们深入 研 究 了发展 中国家
6、金融发 展和经济增长 的相互关 系，认 为发展 中国家制度安排 的主要 特征可以概括为金融 抑 制。联系我 国农 村金融 市场 的发展情况 金融 抑制主 要表现为：农村金融市场缺乏 竞争 单一模式难 以满 足多样化 的需求，农村资金大 量外流，金融保 险缺位 等。杜英 娜、胡 继成(2 0 0 9)认 为，从宏 观 层面看，长期 的金 融抑 制是 造 成农 村金 融 供给 不 足 的根本 原 因，而农 业 自身 的局 限性 才是 农村金融供 给严 重短缺 在微观层 面的直接原 因。农业 面临着 自然和市 场双重 风 险，农业生 产成果具有不稳 定性；而小农经济 的分 散经营又割裂 了生产与市场
7、 的联系，不仅增加 了交 易 成本，而且也增 加 了农 民的收入风险。此外，农户几 乎没有可 以用 于抵 押的资产，基本不 可能通过资产抵 押 的方式从金 融机构获得贷款。金媛 媛(2 0 0 6)认为 农业 产业 化发 展水 平 和 比较 利益 低 导致 资金 严重 外 流。农 户生产规模小，一家一户提供 的零 星产品，单 独进入 市场的交易 费用很 高；市场对 于各种农 产品的 需求数 量和质量标准 变化不定，单个农户市 场信息和 技术信 息不灵，往往处在一 种手足无措 的境 地。遭 受 收稿 日期：2 0 0 9 1 1 1 8 作者简介：张海 清(1 9 6 3 一)，男，山东临沂人，
8、中 国人 民银行泰安市 中心支行行长。金 融 发 展 不同程度 的经济损失。在 资金融通 方面，单个农 户与 金融机构之问很难建立起互信机制，单个农 户缺乏有 效 的农 产 品加 二、储藏、包 装、运输 等丁具 和设施 因此，较低的农业 产业 比较利益必然会导致 资金 的外 流。笔者认 为，我 国将 长期受制于人多地少 的资源硬 约束，在农业投 入产出 比较低的情况下，农 民收入受 到极大的限制，金融供给的安全边际较低，直接影 响 了金融支持“三农”的积极性。而我 国的现实情况也 决定 了农 民人均耕地 面积 难以增加，只能被动接受劳 动密集型农业 的限制条件 下，只有提高农业产品附加 值、提
9、高单位 面积 土地 收入水平，才能实现增加农 民 收入 和刺激金融投人增加 的 目的。这一观点，在L【j 东 省肥城市金融机构支持高效有机蔬菜产业 发展 的实践 中得到初步证实 二、肥城市有机蔬菜产业化和金融支持演进过程 肥城市位于 山东省 中部，由于水 土和气候 环境 适 宜，历史上农业基础较好，有“齐鲁必 争汶阳 田”之 说，是全国粮食大县和果 品、蔬菜、瘦 肉型猪 生产基 地县，但 由于人 均耕 地 面积仅 0 9 8亩，农 民收入水 平低 的状况长期得 不到解 决(一)有机蔬 菜产业试点 上世纪 9 0年代 中期，该 市有机蔬 菜产业 逐渐兴 起，并在政府推动和金融支持 的作用下取得
10、了长足发 展。与传统农业 相 比，有 机蔬菜产业 产 品附加值高，土地收益更高。以 当地最大 的有机蔬菜龙头企业 泰安 亚细亚公司为例，该公司 的主打产 品有机 菠菜 每吨协 议收购价 5 6 0元 而普通菠菜 的市场批发 价仅为 1 3 0 元 吨；绿花菜 协议 收购价 1 6 6 0元 吨，普通绿花菜 的市场批发 价仅为 8 0 0元 吨，有机蔬菜 价格 比普通 蔬菜价格高 出 1 4倍。从事有机蔬菜种 植后，每亩土 地收入 由原来 的 2 0 0 0 3 0 0 0元，增加到 4 0 0 0 5 0 0 0元 扣除成本后每亩土地 实际收益提高 了 5 0 1 0 0 虽然 有机蔬菜种植对
11、劳动力的耗费更高，但是 由于农村 劳 动力相对过剩严重，这种耗费更有利于劳动力 的充分 利用，促进 了农村 劳动力 的集约化。1 9 9 4年，肥 城市济 河 堂村与 泰安 泰 山亚细 亚公 司合 作，探 索 种植 有机 蔬菜。经 过 3年转 换期，于 1 9 9 7年 建成 了全 国第 一 家经 围际有机 作物 改 良协 会(OC I A)和 国家有 机食 品发展 中心(O F D C)“双颁 证”的有机蔬菜生 产基地，种植农户普遍获得丰厚收 益。肥城市有机蔬 菜产业 发展初期的特点是：农业 究 第 1 2期|龙 头公 司成 为农 民进 入 了有机 农业 生产 领域 的 引导 者；实现 了由
12、单个农户分散经 营向规模 化生产的转 变，农 民南村集体通过农业合作社 的形式，将全村 土 地整合成为一个蔬菜生产基地；实现 了生产过程 和 产品的标准化，完全依照 国际认证标 准；农业风 险 转移到龙头公 司，大大降低 了单个农户 的经 营风险和 市场交易成本；农 业龙头公司的担保提高 了农户 的 融资能力，通 过“公 司+农户”方式使农户更容易获 得贷款。(二)有机蔬菜产业化发展 肥 城市政府 在发现 了济河堂村 这个成 功典型 后 于 2 0 0 3年确立 了以有机蔬 菜为 突破 口，辐射带 动有 机粮 食、有机果 品、有机 畜禽同步发展的“农业有机 化 战略”，大力增加 和引进有机 蔬
13、菜加T 农业龙 头公 司，有机 蔬菜产 业 获得 了高速 发展。2 0 0 5年有机蔬 菜 种植面 积达 1 2万多 亩，年均增 长 6 0，同时 全市 对有机蔬 菜产业 的信贷投 入从 2 0 0 3年的 约 5 0 0万元 增加 到 2 0 0 6年 的 5 6 0 0多万元。这一 阶段是肥城 市有 机蔬菜产业大规模产业化 的时期，在政府推动、金融 跟进 的情况下，原有 的种菜 和种粮 户大面积改种有机 蔬菜。臼2 0 0 6年 起，肥 城市通过 实施促 进有机 蔬菜产 业发展 的“七个一”战略，打造标 准化 生产体 系、全 程化质量监管体系、集约化生产体 系和带 动型科 技服 务体 系
14、四大质保 体 系，建立 了良好的地域 品牌效应。但 此 时 有 机 蔬 菜 产 业 发 展 速 度 却 大 幅减 缓。截 至 2 0 0 8年底，全 市有 机 蔬菜 种植 面 积 达到 1 7 5万 亩 年均增幅不到 1 5。主要是 由于生产规模 的扩 大受 到 了资金瓶颈制约，其原 因一是有机蔬菜产业 面从 富裕 农户更多地扩展到 中低收入农户，有机蔬菜需要投入 有机肥 和生物农 药，并配 置灌溉、除虫等物理 设备，对 中低收入农户来说资金缺 口更大；二是 随着土地租 种等土地流转形式 的推广，种菜大 户大量增加，规模 扩大后生产资金缺 口加大(三)金融深度 介入有机蔬菜产业 此阶段有机蔬菜
15、产业保持较快发展，金融投入 的 增加成为最关键的因素，金融介入 的主要手段是完善 信贷担保机制 和实施 利率优惠。一是 以强化担保机制 降低金融风险。发展 以 专业合作社 为纽带的“公 司+基地+农户”信贷模式，引入农业龙 头公 司、专业合 作社等更具偿 还能力 的担保方 丰 富了担保手段 强 化了捐保责任：二是在完善担保机制 的前提下，给予 贷 款 利 率 优 惠。菜 农 可 以享 受 到 基 准 利 率 上 浮 3 O 一 5 0 的优惠利率 可 以比普通农 户少t 浮 5 0 7 0个 百分 点，使更多 的农 户有 能力进入有机蔬 菜产业。可 以说 有机蔬菜产业化提 高了农户 的融 资能
16、力，金融 支持 的及时跟进促进 了农业产业化 的纵深发展。随着有机蔬菜产业化 程度 的提高，金融支 持也开 始从 单纯 的信 贷供给 向多元、高端 的金融服 务深化。2 0 0 8年 1 0月份 以来，在 国内农产 品受全球 金融 危机 影响 出口大幅下滑 的情况 下，肥 城市金融 部门通过扩 大授信规模和完善服务手 段等措施对有机蔬菜 产业提 供 了有力支持。在人 民银行 引 导下，农信社将 菜农授 信额 度 由原来 的 5万 元提 高到 l O万 元，2 0 0 9年 前 9 个 月累计 为 5 7 6 0户菜农 新增 授信 额度 1 4亿元。农 行制定 实施 三农 服 务方案 ，9个月来
17、 累 计为 4 2 0 0 户菜农 办理惠农 卡贷款 4 6 6 0万元 并 为农 业 龙头公 司提供 更高端 的金融 服务，推 出 口商业发 票贴现、海外代付等新型信贷产品，以解决 金融 危机带来 的出 口收汇率 下降、企业资金链紧张 问题。如 2 0 0 9年 1 9 月 肥城农行为 绿源果 蔬有限公 司累计 办理出 口商业 发票贴现 4 5 0万 美元，为绿龙有机食 品有限公 司、佳 禾食 品有 限公 司、绿 源果蔬有 限公 司等 3家企 业主动 承 担出口业务结算、评 级授信等综合服 务，优 先安装 网上银行、转 账 电话，上 门办 理 际结算 交 接单 业 务。(四)金融支持有机蔬菜
18、产业发展初步成效 截 至 2 0 0 9年 9月，肥城 市有 机蔬菜 行业 贷款余 额达 3 6 8亿 元，有 机蔬 菜加 T企、和专业 合作 社贷 款满足率达 9 4 9。依托有效 的金融 支持，该市有机 蔬菜产业呈逆势上扬态势，目前该市 共有有机蔬菜基 地 4 5 1个，种植 面积 1 8 8万亩，同 比增加 1-3万 亩；有 机蔬 菜龙 头企 业发 展 到 9家，年加 T 生产 能力 达 1 3万 吨：肥城 市被 国家 有机 食品 发展 中心 评为“巾 国有机蔬 菜第一县”。2 0 0 9年 1 9月，肥城 市有 机蔬 菜 出 口 6 6 4 0万美 元，同 比增长 2 4 7，市场 订
19、单 增 长 6 1：菜农发展 到 4 6万户，较年 初增 加 3 0 0 0户；菜农 收入 5 6亿 元，同 比增长 2 1 5 ，人 均 纯收入 同 比增加 4 3 8 冗。而有机蔬莱产业 的持续健康发展，也 使金融部门获得 了良好 的经营效益，2 0 0 9年 l 一 9 月 该 市有机蔬菜产业类贷款未 出现一笔不 良 收贷收息率 达 到 1 0 0 ，利 息 收 入 达 1 7 4 0万 元，同 比 增 长 3 5 7，初步实现 了农业 产 业化 与金 融支持互 动双赢 的效果 三、有机农业与金 融支持协 同性分 析(一)有机农业产业化与信贷安全边 际 由于传 统农 产 业具 有分 散
20、经 营、保 本 微 利 的特 征 农 产品 F 主定价 能力低，市场认 同度不高，价格 大 幅度波 动，南此 形 成 了传统 农 产业 收 入产 m率 较 低、抗 风险能力弱和金融供需 环节持续低迷 的被动格 局。但 相 比较而言，有机农业 及其产 品却具 有 个方 面的比较优势：(1)产 品 附加 值 和产 率 较高。以 菠菜生产为例，肥城市 有机菜农多采用“菠菜 一毛豆 轮作”模式，一亩地年 均种两季菠菜、一季毛豆，每 季可采 收菠 菜 4 5 0 0斤、毛豆 l 7 5 0厅，以 2 0 0 8年 菠 菜 和毛 豆各 0 3 5元 和 0 8元 斤 的收购价 计算，每 亩 菜地年 收入
21、町达 到 4 5 5 0冗。而普 通菜 农每 亩菜地 最 多只 能 收入 1 5 0 0元，两背 差 距 达 3 0 0 0多元。(2)生 产稳定 性 强。由于有 机蔬 荣 加 T产 品主要 刖 于 口存 国际市场价格 的牵 引 下，使得有机蔬菜 能够 保 持 比较稳 定的高定价：同时，有 机蔬 菜种植属 于典 型 的“合 同农业”，年初 签订 的收购合 同是菜农 开展生 产 的基 本前提。f 1 此 有机蔬菜 的高 收益 和 订单农业 的优势，确保 了有机 农业的J x l 险 可控性，进而保证 了 金融投 入有一个 比较 稳定 的市场 预期。(3)与 劳动 力资源结合较为 紧密。传统 农业
22、以化肥和农 药广 泛使 刖为标 志，而且土地 和劳动力成本往往并不 匡算 在总 成本之 内，农 民实 际收入水 平较低，进而使 资金回报 率低，难 以抵 偿借贷 资金成 本。但 有机农业是一种 生 产资料 投入较 少而劳动 力投 入较多 的农 业生 产方式，有机蔬菜相对 于有机粮食产 品、有 机畜牧产 品等需要 的劳动力 更多 在人 均 土地面积 无法增 加的情况 下 要使农村劳动 生产牢 的提高获得价 值实现，有机农业 作为一种劳动力密集 程度较高 的产业，恰 好契合 了我 同劳动力资源丰 富的禀赋优势。L述 点，、一致决定 了信贷资金存有机农l、J 领域具有较 高的安 伞边 际。()有机农
23、业需求层 次与金融供 给优 化 由于有机农业采州“公 司+农户”的订单模 式组 织 化生产，农 业龙头公 司是有 机农 业 的组织者、引导 者，通过农 业生 产合作 礼将分 散经营 为规模化 经 营、标准化生产，农业 产业化龙头公 司和牛产合作社是市 场风 险的丰导承担 者 农户实 际上 在很 大程度上被转 化 为“农业 产业T人”村 庄变 成了蔬菜基地。因此，有机农业 的金融需求与传统农 业有着本质 区别：(1)金融需求更加 真实、透 明。与过去 生产和消费需求于 一身 的传统农业 不同 有机农业 以农业龙 头公司 的订 金 融 发 展 磺 _ 单为基础，有标 准化的生产流程，可以更好地监控
24、信 贷资金用于生产资料投入，其信贷需求 的真实性、透 明度都明显提高。金融机构通过龙头公 司和基地，可 以更容易地找到 目标 客户，并且在一个基地范 同内客 户的金融需求、经营能力等基本相 同，降低 了市场搜 寻成本。(2)农户融 资能力提 高。肥城 市有机农 业 体系下的标准化农 户的融资担保多 南农业龙头公 司或 生产合作 社提供，农 户更容易获得贷款支持，而且在 资金定价博弈中的地位普遍提升 金融机构因为信息 透 明、贷 款安全边 际高而愿 意接受更低 的利息报 酬。(3)有机农 业需要 多元、高端的金融服务。有机农业 相对传统农业。其生产、加T直至销售 的产业链条更 加复杂，由于主要面
25、 向国际市场，对金融产品 的需求 相对传统农业也更加多元化和高端化，如要求金融服 务更加及时、资金结算方式更加先进等。肥城市有机 农业发展到后期 比较成熟 的阶段后，农业银行通过 m 口商业发票贴现、海外代付等新型信贷产 品获得 了竞 争优势，就是这种多元化和高端化金融需求 的市场表 现。这些金融需求端的变化，促使金融供 给水平不 断 提升 金融服务质量不 断优化。(三)有机农业产业化与金融规模效应 从 国际范同来看，农产 品在总量上基本不存在供 过 于求 的情况：现代社会更加追求安全环保健 康食 品 的心理需求，而 国外有机农产 品生产成本 高、需求缺 口大 的状况短期不会改变，这 为我 国
26、有机农 产品长期 保 持 高附加值 水平 和规 模 化发 展提 供 了广 阔市场 空 间。以泰安市亚细亚公 司为例，该公 司加 丁出 口的有 机蔬 菜产 品，十 多年来 销 售毛 利率 能够 一直 稳定 在 2 0 3 O 的范 围 内，从 而保 证 了产 品收 购 价格 的稳 定 为规模 化组织生 产提供 了市场 保 障。在 2 0 0 9年 第四届 国际肥城有 机农产 品博 览会上 当地有机农产 品大规模地 打人北 京、上海等地在大型超市，开始立 足国 内高端 市场。有机农业 的规模 化发展 为金融培育 了批发性信 贷市场。比如在肥 城市，一个有机蔬菜基地 的认证费 究 第 1 2期 用是
27、 3 万元，与基地面积大小无关。单个农户的少量 土地不可能承担这个成本，需要通过规模化生产来合 理分摊。这样，客观上促 进 了有机蔬菜生产 的规模化 发展。但有机蔬菜 基地要 通过有机认证，需要经过三 年的转换期。这期 间，不光原始生产资料和设备投入 大，且 只在 三年后 才能以有机蔬菜为名进行销售 收 益率会受到极大限制 这就使得有机农业必然在相 当 程度 上需要金融支 持。需 要针对 有机农业不 同发展阶 段的需求特 点，有 效协调金融供给，更好地促进金融 与有机农业 产业 的融合。四、简 要结论 金融支持新农村建设的过程 中，寻找既适合新农 村发展，又能保 证金融投入 回报的有效途径，是
28、破解 新农村建设 中金融支持 困境 的关键。肥城市金融支持 有机蔬菜产业发展的案例表 明在我 国人 多地少条件 下 金融支持农业应 当向产 品附加值 和劳 动密集程度 高的有机农业方 向发展，这是发展农村经济、提高农 民收入、实现金 融 与新农 村 建设 有效 契合 的重 要路 径：有机农 业的风险可控和 明确预期，有 助于提 高金 融资本的安全边际：金融支持应该依据农业产业化 的 不 同阶段，不断优化其金融供 给水平。但 鉴于有机农 业本身不可能 回避掉 自然风 险，因此，发展农业保 险 发展和实施财政补贴，已被提到重要议 事 日程。参 考文 献：f l 1 杜英 娜，胡 继成，河 北省 农 村金 融供 给 问题研 究 J 河 北农业 大 学学 报(农 林教 育版)，2 0 0 9，(3)2 1金媛媛关于农业发展资金供给短缺问题的思考 J 1 东北 财经大 学学 报，2 0 0 6，(1)3 1 李 高建 农业 产业化 发展 中的融 资瓶颈 与金融 支持 J 金融与经济，2 0 0 7，(7)f 4 1 冯 爱林 当前 农村 金融 有效需 求 与供 给协调 性 的调 查 与思 考 J 武 汉金 融，2 0 0 7，(8)5 1 杜相革，董 民 中 国有机农 业发 展现 状、优势 及对 策【J 农业 质量标 准，2 0 0 7，(1)(责任 编辑刘西顺)