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1、第八章第八章 其他信托业务其他信托业务 第一节第一节 委托业务委托业务 一、委托贷款业务 二、委托投资业务一、委托贷款业务 1 1、委托贷款的种类委托贷款的种类n指指委委托托单单位位将将贷贷款款基基金金预预先先交交存存信信托托投投资资公公司司，并并委委托托信信托托投投资资公公司司按按其其指指定定的的对对象象和和用用途途发发放放的的贷贷款。款。n甲甲种种信信托托贷贷款款。是是指指委委托托单单位位以以按按规规定定提提留留的的，确确属属单单位位可可以自主使用的各种预算外的自有资金交存信托投资公司以自主使用的各种预算外的自有资金交存信托投资公司n乙乙种种信信托托贷贷款款。是是指指委委托托单单位位在在尚
2、尚未未完完全全确确定定信信托托贷贷款款对对象象或或贷贷款款项项目目细细节节的的情情况况下下，先先与与信信托托投投资资公公司司原原则则商商定定委委托托贷款事宜，并交存信托贷款基金。贷款事宜，并交存信托贷款基金。n专专项项信信托托贷贷款款。信信托托投投资资公公司司接接受受地地方方政政府府和和主主管管部部门门等等单单位位的的委委托托，代代为为办办理理经经国国家家批批准准的的发发展展能能源源、交交通通运运输输等等事事业业，开开发发新新技技术术，试试制制新新产产品品，设设备备更更新新改改造造等等某某种种专专项资金的筹集，并按规定的对象发放信托贷款。项资金的筹集，并按规定的对象发放信托贷款。2、委托贷款管
3、理程序、委托贷款管理程序 办理委托贷款一般有两种方式：办理委托贷款一般有两种方式：（一）由委托方、受托方和借款单位共同签订（一）由委托方、受托方和借款单位共同签订一个三方合同，各自的权利义务关系在一个一个三方合同，各自的权利义务关系在一个合同中加以明确，然后由受托单位按照合同合同中加以明确，然后由受托单位按照合同规定的用款计划发放贷款并实施管理。规定的用款计划发放贷款并实施管理。（二）由委托单位事先与受托单位签订资金委（二）由委托单位事先与受托单位签订资金委托协议书。委托人与受托人达成协议后，待托协议书。委托人与受托人达成协议后，待受托单位接到委托单位发出的指定用项通知受托单位接到委托单位发出
4、的指定用项通知书，再与借款单位签订借款合同，发放贷款。书，再与借款单位签订借款合同，发放贷款。我国主要采用这种方式。我国主要采用这种方式。我国金融信托机构办理的委托贷款由两种情况：我国金融信托机构办理的委托贷款由两种情况：政府委托贷款政府委托贷款 政府委托贷款是指地方政府拿出资金交由信托政府委托贷款是指地方政府拿出资金交由信托投资公司办理基本建设贷款以外的各种专项贷投资公司办理基本建设贷款以外的各种专项贷款。款。企事业单位及各部门委托贷款企事业单位及各部门委托贷款 企事业单位及各部门委托贷款，主要指中央、企事业单位及各部门委托贷款，主要指中央、地方主管部门、企业单位以及自由资金委托信地方主管部
5、门、企业单位以及自由资金委托信托公司公司，按指定的用途或指定项目发放的托公司公司，按指定的用途或指定项目发放的贷款，信托投资公司不承担经济责任。贷款，信托投资公司不承担经济责任。二、委托投资业务 委托投资概念及其特点 委托投资方式（一）委托投资概念及特点1 1、概念、概念 委托投资是指委托人（法人和自然人）委托投资是指委托人（法人和自然人）动用自有资金，委托信托投资公司对其指定的动用自有资金，委托信托投资公司对其指定的投资范围和投资对象进行投资，并要求信托投投资范围和投资对象进行投资，并要求信托投资公司监督所投资企业的经营管理、利润分配资公司监督所投资企业的经营管理、利润分配等事项的投资。投资
6、数量、出资形式、使用范等事项的投资。投资数量、出资形式、使用范围、受益分配均由委托人和接受投资人（投资围、受益分配均由委托人和接受投资人（投资对象）双方共同商定，而信托投资公司按照一对象）双方共同商定，而信托投资公司按照一定比例收取手续费。定比例收取手续费。2 2、特点、特点 与信托投资比较，委托投资有以下特点：与信托投资比较，委托投资有以下特点：1.1.委托投资的业务量不受信托投资公委托投资的业务量不受信托投资公司自有资本金的限制；司自有资本金的限制；2.2.办理委托投资不承担风险；办理委托投资不承担风险；3.3.委托投资暂时沉淀的资金是信托投委托投资暂时沉淀的资金是信托投资公司的重要资金来
7、源。资公司的重要资金来源。（二）委托投资方式（二）委托投资方式1、指定委托投资、指定委托投资 委托人（法人或自然人）动用自有资金委委托人（法人或自然人）动用自有资金委托信托投资公司对其指定的投资范围和投资对托信托投资公司对其指定的投资范围和投资对象进行投资，并要求信托投资公司监督所投资象进行投资，并要求信托投资公司监督所投资企业的经营管理、利润分配等事项的投资业务。企业的经营管理、利润分配等事项的投资业务。2、任意委托投资、任意委托投资第二节第二节 代理业务代理业务n一、代理业务概述一、代理业务概述n（一）代理业务的含义：是指信托机构接受客（一）代理业务的含义：是指信托机构接受客户的委托，以代
8、理人的身份，为其办理指定的户的委托，以代理人的身份，为其办理指定的经济事项的业务。经济事项的业务。n（二）代理业务的主体（二）代理业务的主体n1、委托人：即被代理人。向代理人进行授权，、委托人：即被代理人。向代理人进行授权，有一般授权和特殊授权有一般授权和特殊授权n2、受托人：即代理人。、受托人：即代理人。n3、受益人：通常是委托人本人。、受益人：通常是委托人本人。二、代理业务的种类二、代理业务的种类n信托机构承办的代理业务种类多样，主要有代理保信托机构承办的代理业务种类多样，主要有代理保管、代理收付款、代理有价证券业务、代理不动产管、代理收付款、代理有价证券业务、代理不动产管理等。管理等。n
9、（一）代理保管：也称代理资财保管，是信托机构（一）代理保管：也称代理资财保管，是信托机构设置保管库，代理保管各种财务和有价证券的业务。设置保管库，代理保管各种财务和有价证券的业务。n信托机构承担的职责主要有：保持财产原形，防止信托机构承担的职责主要有：保持财产原形，防止财产被盗或丢失，防止财产损坏与残缺，防止财产财产被盗或丢失，防止财产损坏与残缺，防止财产被贪污等行为。被贪污等行为。n1、代理保管的范围；、代理保管的范围；2、代理保管的方式、代理保管的方式n3、代理保管业务的规定；、代理保管业务的规定；4、办理业务程序、办理业务程序n（二）代理收付款项（二）代理收付款项n是指信托公司接受单位和
10、个人的委托，代理是指信托公司接受单位和个人的委托，代理办理指定款项的收付事宜，包括代收款项和办理指定款项的收付事宜，包括代收款项和代付款项两大类。代付款项两大类。n（三）代理有价证券业务（三）代理有价证券业务n指信托公司接受客户的委托，代为办理有价指信托公司接受客户的委托，代为办理有价证券的买卖、过户、登记、保管以及整合代证券的买卖、过户、登记、保管以及整合代理等。理等。n（四）代理不动产管理（四）代理不动产管理n1、代理不动产中间保管、代理不动产中间保管n2、代理发行不动产分割证、代理发行不动产分割证n3、不动产的中介代理业务、不动产的中介代理业务n4、不动产签证代理业务、不动产签证代理业务
11、n（五）其他代理业务（五）其他代理业务n1、代理催收款项、代理催收款项n2、代理会计事务、代理会计事务n3、代理保险、代理保险第三节第三节 咨询业务咨询业务n一、咨询业务的含义一、咨询业务的含义n咨询业务是指信托机构接受客户委托，利用专门的知咨询业务是指信托机构接受客户委托，利用专门的知识、技术、经验和广泛的联系，为委托人提供信息以识、技术、经验和广泛的联系，为委托人提供信息以协助其决策的服务。协助其决策的服务。n二、咨询业务的种类二、咨询业务的种类n（一）资信调查（一）资信调查n1、资信调查的含义：委托人因业务需要或其他需求，、资信调查的含义：委托人因业务需要或其他需求，委托信托机构收集被调
12、查对象的信用资料，分析与验委托信托机构收集被调查对象的信用资料，分析与验证其信用动因和信用能力以及分析与评估受信方的信证其信用动因和信用能力以及分析与评估受信方的信用状况的过程用状况的过程n2、资信调查的种类：资金信用调查和信用等级评估、资信调查的种类：资金信用调查和信用等级评估n（二）项目评估（二）项目评估n1、项目评估的含义：信托机构受托后，综合运用、项目评估的含义：信托机构受托后，综合运用各种业务手段，对某项基建项目或某项经济活动进各种业务手段，对某项基建项目或某项经济活动进行全面、系统的调查、计算、比较与评价。行全面、系统的调查、计算、比较与评价。n2、项目评估的程序：业务申请；签订业
13、务约定书；、项目评估的程序：业务申请；签订业务约定书；编制评估计划；现场调查；收集评估资料；编制项编制评估计划；现场调查；收集评估资料；编制项目评估报告；提交项目评估报告目评估报告；提交项目评估报告n3、项目评估报告的主要内容：标题及文号；声明；、项目评估报告的主要内容：标题及文号；声明；摘要；正文；附件等。摘要；正文；附件等。n（三）商情咨询：是指信托机构受理有关国外市场（三）商情咨询：是指信托机构受理有关国外市场情况、商品价格以及贸易政策、法规及做法等方面情况、商品价格以及贸易政策、法规及做法等方面的咨询业务。的咨询业务。n（四）投资咨询：信托机构接受投资企业的委托，（四）投资咨询：信托机
14、构接受投资企业的委托，对投资项目进行市场调查和预测，为投资者提供可对投资项目进行市场调查和预测，为投资者提供可供选择的方案和模式，帮助投资企业草拟与修订有供选择的方案和模式，帮助投资企业草拟与修订有关投资合同与公司章程等文件。关投资合同与公司章程等文件。n（五）金融咨询：信托机构向委托人提供有关金融（五）金融咨询：信托机构向委托人提供有关金融业务方面的咨询事项。业务方面的咨询事项。n（六）客户介绍（六）客户介绍第四节第四节 担保业务担保业务n担保业务担保业务是指信托机构接受委托人的委是指信托机构接受委托人的委托，约定以保函的形式向收益人出具保托，约定以保函的形式向收益人出具保证，当委托人对收益
15、人不能按照合同规证，当委托人对收益人不能按照合同规定其责任义务时，信托机构按约定代为定其责任义务时，信托机构按约定代为偿付的业务。偿付的业务。一、担保业务的种类一、担保业务的种类n1、履约类担保业务：、履约类担保业务：n工程招标投标保证；工程招标投标保证；n工程履约保证；工程履约保证；n工程承包担保；工程承包担保；n工程分包担保；工程分包担保；n工程维修担保；工程维修担保；n2、付款类保证业务、付款类保证业务n预收款退款担保预收款退款担保n分期付款担保分期付款担保n信用证结算担保信用证结算担保3、其他类保证业务、其他类保证业务n向外借款担保向外借款担保n融资租赁担保融资租赁担保n税收担保税收担保n司法担保司法担保n特别担保特别担保三、担保程序三、担保程序n1、提出担保申请、提出担保申请n2、草签担保协议、草签担保协议n3、交存保证金、交存保证金n4、出具保函、出具保函n5、保函的履行、保函的履行