《《保险理财观念》PPT课件.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《《保险理财观念》PPT课件.ppt（36页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、生活项目生活项目开支说明开支说明总花费总花费住房住房以太原普通住宅为例，每平方米以太原普通住宅为例，每平方米70007000元，元，100100平米加装修平米加装修9090万元万元赡养老人赡养老人4 4位老人，一个月位老人，一个月10001000元，按元，按3030年算年算3636万元万元抚养子女抚养子女从出生到大学毕业，仅生活费和从出生到大学毕业，仅生活费和学费（不含孩子结婚学费（不含孩子结婚.创业支持）创业支持）5050万元万元日常开销日常开销每月开销每月开销30003000元，按元，按4040年计年计144144万元万元夫妻退休养老夫妻退休养老每月每月15001500元，按元，按2020
2、年计年计7272万元万元合计合计392392万元万元经营一个家庭至少需要准备多少费用？100100元元=685685斤大米斤大米110110斤鸡蛋斤鸡蛋20002000斤蔬菜斤蔬菜108108斤猪肉斤猪肉105105斤花生油斤花生油7070年代年代100100元元=476476斤大米斤大米400400斤西瓜斤西瓜455455斤蔬菜斤蔬菜7171斤猪肉斤猪肉5050斤花生油斤花生油10001000张电影票张电影票8080年代年代100100元元=330330斤大米斤大米3232斤鸡蛋斤鸡蛋3838斤鲩鱼斤鲩鱼2121斤猪肉斤猪肉9090年代年代100100元元=100100斤大米斤大米12512
3、5斤国光苹果斤国光苹果130130斤蔬菜斤蔬菜1818斤猪肉斤猪肉3 3张电影票张电影票3333碗牛肉面碗牛肉面 2121世纪初世纪初100100元元=3535斤大米斤大米5050斤面粉斤面粉1 1张电影票张电影票7 7斤猪肉斤猪肉近近1010斤花生油斤花生油2525斤国光苹果斤国光苹果今天今天钱到哪里去了呢？1.1.通货膨胀成为财富增长的最大隐形杀手通货膨胀成为财富增长的最大隐形杀手2020年后年后CPI CPI 3%3%CPICPI5%5%CPICPI8%8%100000元5537055370元元2145021450元元4155041550元元名义回报率通货膨胀率名义回报率通货膨胀率 贬值
4、贬值名义回报率通货膨胀率名义回报率通货膨胀率 保值保值名义回报率通货膨胀率名义回报率通货膨胀率 增值增值实际回报率名义回报率通货回报率实际回报率名义回报率通货回报率20年后，10万元还剩下多少？钱到哪里去了呢？2.没有建立良好的理财观念.习惯中美家庭收入对比图中国家庭中国家庭美国家庭美国家庭 1010年前甲和乙是本科的同学，在社会工作年前甲和乙是本科的同学，在社会工作5 5年后，不约而年后，不约而同积蓄了同积蓄了3030万元人民币。万元人民币。5 5年前，他们都花掉了这年前，他们都花掉了这3030万元甲万元甲去近郊购买了一套房。乙去买了一辆去近郊购买了一套房。乙去买了一辆“奥迪奥迪”。5 5年
5、后的今天：甲的房子，市值年后的今天：甲的房子，市值6060万元。乙的二手车，市万元。乙的二手车，市值只有值只有5 5万元。万元。两人目前的资产，明显有了很大差异，但他们的收入都一两人目前的资产，明显有了很大差异，但他们的收入都一样，而且同样学历、基本具备同样的社会经验，为何大家财样，而且同样学历、基本具备同样的社会经验，为何大家财富不一样？富不一样？小测试：树立您的理财意识在生活中，还有更多的日常例子：在生活中，还有更多的日常例子：（1 1）甲会花甲会花3 3万人民币去买一幅油画，但不会花万人民币去买一幅油画，但不会花3 3万去买二手车。万去买二手车。（2 2）甲会花甲会花1 1万去买人寿保险
6、，但不会花万去买人寿保险，但不会花1 1万去欧洲度假。万去欧洲度假。（3 3）甲会很舍得花钱买书，但不舍得花钱去看电影甲会很舍得花钱买书，但不舍得花钱去看电影。您是愿意 小钱糊涂，大钱聪明 或者 小钱聪明 大钱糊涂？同样一笔钱，该怎么花？“让每一分钱都在不同领域努力替您工作！”罗伯特罗伯特.清崎清崎 走出误区理财与理财与家庭生活目标家庭生活目标相关相关谁都有生活得更好的要求谁都有生活得更好的要求资本需要通过理财巧妙打点，安排资金，资本需要通过理财巧妙打点，安排资金，改善财务状况！改善财务状况！米少一样能烧出一锅好粥！一位不平常的母亲对儿子说：一位不平常的母亲对儿子说：我们是贫穷的，但不是因为上
7、帝，而我们是贫穷的，但不是因为上帝，而是因为你的父亲从来没有想过要富有！是因为你的父亲从来没有想过要富有！富勒（美国）富勒（美国）万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究走出误区2：理财投资风险风险投资（想发大财），只考虑收益率，忽略风险。理财：透过科学的透过科学的资产配置资产配置，运用多种金融工，运用多种金融工具组合，在保证资金安全的基础上使资具组合，在保证资金安全的基础上使资产稳固的产稳固的保值增值保值增值，从而实现人生各个，从而实现人生各个阶段的理财目标。阶段的理财目标。理财理的是一个人一生的现金流量和风险管理。理财投资 完善的
8、理财规划包括保障计划、退休计划、教育计划、投资计划、遗产计划五大方面。最终实现人生财务自由。家庭理财规划目标 1风险保障金每个人每个家庭都有两项重要的财富现有资产现有资产投资投资存款存款房产房产其它其它健康身体健康身体 赚钱能力赚钱能力 未来的资产未来的资产创造财富（赚钱）的本质是为了什么？留住财富我们自己（未来资产）面临的挑战健康身体健康身体=赚钱能力赚钱能力=未来的资产未来的资产意外疾病 时间（年）时间（年）财富财富3030岁岁6060岁岁600600万元万元慢慢 慢慢 积积 累累天灾人祸天灾人祸我们自己（未来资产）面临的挑战现有资产潜在的风险现有资产现有资产投资投资存款存款房产房产其它其
9、它自然风险自然风险金融风险金融风险政策（治）风险政策（治）风险经营风险经营风险法律风险法律风险借贷风险借贷风险税务风险税务风险情感风险情感风险现有资产现有资产长春千万富翁行乞街头男主人公，林君言，男主人公，林君言，2020世纪世纪9090年代中后期年代中后期,在长春医药界堪称民营医药在长春医药界堪称民营医药“老二老二”。从事医药批发业务达从事医药批发业务达1010年半年半,资产超过了千万元。资产超过了千万元。身价千万的林君言非常注重排场、讲究派头。身价千万的林君言非常注重排场、讲究派头。“奔驰奔驰”轿车就拥有轿车就拥有3 3辆辆,世界名手表就世界名手表就买过买过8 8块块,其中其中 6 6块是
10、瑞土产的块是瑞土产的“劳力士劳力士”,”,每块都超过每块都超过3030万元。林君言万元。林君言3838岁时的一幅个岁时的一幅个人大亨艺术照人大亨艺术照,仅装饰的镀金镜框就花掉仅装饰的镀金镜框就花掉4 4万余元。万余元。林君言经历过三次婚姻，每次婚姻均林君言经历过三次婚姻，每次婚姻均以破裂告终，每次离异前妻均从家中以破裂告终，每次离异前妻均从家中带走数百万元资产。带走数百万元资产。19991999年，林君言在驾车途中因年，林君言在驾车途中因“脑出血脑出血”导致半身不遂，留下严重后遗症导致半身不遂，留下严重后遗症,被银行被银行认定为认定为“无主体经营能力资格无主体经营能力资格”,”,便按其当便按其
11、当时评估抵押价值收回了时评估抵押价值收回了“半截子工程半截子工程”药药厂。该药厂只盖了一半就被银行划走了厂。该药厂只盖了一半就被银行划走了,迄迄今它仍然挺立在那里。今它仍然挺立在那里。目前因生活所迫，流落街头，乞讨为生。目前因生活所迫，流落街头，乞讨为生。不做投资理财最坏的结果是 不能保值增值，资产缓慢缩水！不做风险防范最坏的结果是 有可能使资产归零用什么工具进行风险管理？保 险股票股票黄金黄金期货期货债券债券艺术品艺术品房产房产银行理财银行理财一、人寿保单不纳入破产债权一、人寿保单不纳入破产债权公司法公司法二、受益保险金不用于抵债二、受益保险金不用于抵债合同法合同法7373条条三、保单是不被
12、查封罚没的财产三、保单是不被查封罚没的财产保险法保险法2424条条四、不存在争议的财产分配四、不存在争议的财产分配保险法保险法6161条条五、不需要纳税且不能随意质押五、不需要纳税且不能随意质押税法税法4 4条条六、人寿保险公司不得破产解散六、人寿保险公司不得破产解散保险法保险法8585条条 1.保险：全球公认的财产保全最佳方案2.保险在人身风险发生时提供最大限度的经济补偿600万时间（年）时间（年）财富财富3030岁岁6060岁岁600600万元万元慢慢 慢慢 积积 累累天灾人祸天灾人祸一经投保立即一经投保立即锁定未来的财富锁定未来的财富 1 1、爱与责任的延续。、爱与责任的延续。2 2、捍
13、卫保全资产。、捍卫保全资产。3 3、企业应急金。、企业应急金。4 4、传承下一代。、传承下一代。5 5、提高自己的身价。、提高自己的身价。6 6、增加自己的信用额度。、增加自己的信用额度。7 7、无形多了偿付能力。、无形多了偿付能力。8 8、人生各种风险的防范。、人生各种风险的防范。9 9、避税避债。、避税避债。10 10、爱心公益基金。、爱心公益基金。厦门平安叶云燕于厦门平安叶云燕于20122012年年1111月月6 6日承保一单目前平安最高保额日承保一单目前平安最高保额1.51.5亿亿身价身价保单，主险护身福保单，主险护身福2020年交费，保费年交费，保费167167万（万（2020年期）
14、，客户需求点：年期），客户需求点：所谓保单贷款，是指投保人将所持有的保单抵押给保险公所谓保单贷款，是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。由于质押贷款过程中客户的保险保障、保单收益不受影响，所由于质押贷款过程中客户的保险保障、保单收益不受影响，所以保单依然有效。以保单依然有效。3.保单贷款功能解决企业（个人）融资压力家庭理财规划目标 2子女教育成长金1.1.专款专用。专款专用。2.2.长期性。长期性。持续周期长，总费用庞大持续周期长，总费用庞大3.3.灵活支取性。灵活支取性。没有费用弹性和时
15、间弹性没有费用弹性和时间弹性4.4.足额性。足额性。额外费用差距大，需充足准备额外费用差距大，需充足准备少儿教育金应具备的特征家庭理财规划目标 3个人养老金据社科院权威发布：20112011年以后的年以后的3030年里，中国人口老龄化将呈现加速发展态势，到年里，中国人口老龄化将呈现加速发展态势，到20302030年，中国年，中国6565岁以上人口占比将超过日本，成为全球人口老龄化程度最高的国家。到岁以上人口占比将超过日本，成为全球人口老龄化程度最高的国家。到20502050年，社会进入深度老龄化阶段。年，社会进入深度老龄化阶段。报道报道1 1：20132013年年6 6月，人社部表示相应月，人
16、社部表示相应推迟退休年龄已是一种必然趋势，将适时推迟退休年龄已是一种必然趋势，将适时提出弹性延迟领取养老金年龄建议。提出弹性延迟领取养老金年龄建议。报道报道2 2：官方数据显示，：官方数据显示，今年累计中断缴今年累计中断缴社保的人有社保的人有38003800万，占城镇职工参保的万，占城镇职工参保的一成还多。一成还多。而而99月份，在月份，在20132013中国养老中国养老金国际研讨会上，中国人民大学公共管金国际研讨会上，中国人民大学公共管理学院教授李珍也曾指出，在人社部做理学院教授李珍也曾指出，在人社部做的一项调查中，有的一项调查中，有23%23%的工作人口中断的工作人口中断了缴费。截至了缴费
17、。截至20112011年年1212月底，中国城镇月底，中国城镇职工基本养老保险个人账户记账金额约职工基本养老保险个人账户记账金额约为为2.52.5万亿元，但实际上账户里做实的仅万亿元，但实际上账户里做实的仅有有27032703亿元，亿元，个人账户个人账户“空账空账”已超两已超两万亿元。万亿元。个人大面积中断社保，会使个人大面积中断社保，会使“空账空账”情况越来越严重。情况越来越严重。总以为父母像家里的老总以为父母像家里的老房子，你不去关心，不去房子，你不去关心，不去想它，它就风里雨里的在想它，它就风里雨里的在那儿，只要你想回去，它那儿，只要你想回去，它就在那儿随时迎接你。但就在那儿随时迎接你。
18、但你可曾想过，老房子是不你可曾想过，老房子是不是结实？需不需要保护？是结实？需不需要保护？你可曾想过，有一天老房你可曾想过，有一天老房子也会塌的子也会塌的 养老有尊严的活着，有尊严的离开1.1.持续性持续性2.2.稳定性稳定性3.3.增长性增长性4.4.不可挪用不可挪用4.4.现金现金退休后最重要的是退休后最重要的是现金流现金流 家产万贯，不如家产万贯，不如日进斗金日进斗金养老金应具备的特征什么是资产配置对冲风险.均衡收益不要把鸡蛋放在一个篮子里 2.2.生钱的钱生钱的钱(投资收益户投资收益户)3.3.保命的钱保命的钱（杠杆账户）（杠杆账户）1.1.要花的钱要花的钱（日常开销户（日常开销户)4
19、.4.保本增值的钱保本增值的钱（长期收益户）（长期收益户）短期消费短期消费要点：要点：3-63-6个月的日常生活开支个月的日常生活开支要点：专款专用、以小博大要点：专款专用、以小博大解决家庭突发性的大开支解决家庭突发性的大开支 要点：投资要点：投资 理财理财看得见收益就看得见风险看得见收益就看得见风险股票、房产、基金、其它投资股票、房产、基金、其它投资 10204030重在收益重在收益关注意外关注意外.重疾保障重疾保障保本升值保本升值最合理稳健的家庭资产分配方式：最合理稳健的家庭资产分配方式：美国标准普尔美国标准普尔(standard&Poors)(standard&Poors)家庭资产象限图家庭资产象限图 要点：养老金、子女教育等中长期规划要点：养老金、子女教育等中长期规划储蓄、信托、债券、储蓄、信托、债券、分红理财型保险分红理财型保险本金安全、收益稳定、持续成长本金安全、收益稳定、持续成长保险在财富管理中的作用：保险理财的优势强化固定储蓄的习惯强化固定储蓄的习惯由保险公司帮你来抵抗诱惑由保险公司帮你来抵抗诱惑不会受到债务、税务、疾病、死亡、残废的冲击不会受到债务、税务、疾病、死亡、残废的冲击专属收入，由你决定，不受其它因素影响。专属收入，由你决定，不受其它因素影响。