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1、2023年合作银行合规风险个人自查报告 第一篇：合作银行合规风险个人自查报告 皖江银行顺安支行合规风险个人自查报告 总行合规部： 本人*，现任*支行副行长。根据总行“合规文化建设年活动精神，本人结合自身岗位与职责认真开展了合规风险全面自查，现将自查状况汇报如下： 一、本人基本状况 本人于2000年4月份从原*信誉社调入原*信誉社，2023年元月起先在原*信誉社任副主任并兼任信贷员职务，主要负责*镇*村、*村、*社区片的信贷业务。现任*支行副行长，包片责任区仍和以上一样。从副主任到副行长近8年来，除了关心领导做好本职岗位的管理职能外，还兼任从事信贷业务。以下主要从信贷业务的合规自查分析总结。 本
2、人从2023年起先发放贷款当时称为经办人、现称为第一责任人，所经办的贷款总额近3亿元，贷款客户对象主要涉及农业种、养殖、农夫生活、消费信贷，工业企业固定资产、流淌资金贷款，商业企业、个体工商户的经营周转贷款等多个领域。截止2023年6月末，经办贷款账面余额5786万元，约占支行各项贷款余额的*%。其中有10笔，金额23万元贷款为不良贷款，个人经办贷款不良率为*%。不良贷款主要为2023年至2023年间形成，2023年后至今无一笔不良贷款。 二、存在问题 总结过去经办贷款形成不良的因素主要有： 1、信贷工作阅历缺乏，贷前调查不能全面深化，细致分析信贷风险。2023年时期，因当时有支农再贷款的大力
3、支持，信誉社的经营状况已有很大改观，经营性流淌也较为足够，信誉社的信贷投放也慢慢扩大。当时联社的信贷管理制度也存在一些欠缺与缺乏，如信誉查询没有建立，基层信贷审批权限较高。本人在此期间经办了大量的国家机关公务员、老师，企事业单位工作人员的自贷和保证担保贷款。在经办这些贷款时往往只留意贷款的担保形式，而未着重强调第一还款来源的重要性与足够性，对借款人的诚信度状况也缺乏足够的深化了解，对贷款用处的真实性也未能做到具体、细致的调查，比较过分的信任借款人的介绍，这也是从业阅历缺乏而造成的。 2、在贷后检查方面也存在跟踪检查不到位，或未能刚好行使检查责任，宽容心过高。例如过去发放的个人贷款大多以购户或建
4、房公务员、老师自贷、保证担保较多。在贷后检查时觉察有些为个人经营所用，也有临时挪作他用的现象，但在跟踪检查觉察时，只催促借款人尽快归还贷款，而未刚好对借款人做出相应惩处措施。 3、盲目信任领导介绍的贷款，例如本人经办的一笔贷款，借款人为上级领导介绍，保证人为国家公务员法院工作人员，后因借款人经营不善为逃债而下落不明，该笔贷款虽已通过诉讼，但债权至今难以落实。 三、缘由分析及整改措施 出现上述问题的缘由一方面为主观因素造成，另一方面相关制度的欠缺也风险管理上的缺乏。而随着总行相关制度的不断完善，操作流程的不断建设，逐步建立健全的内限制度和通过教化、培训对员工个人素养的不断提升，近年来此类现象已未
5、发生。从目前的审贷分别及审批权限的上收也从确定角度上杜绝了这类现象的发生。 而贷款责任追究更是对这一现象的有效惩处，近两年来通过贷款的责任认定、追究，有效地催促了信贷员清收责任贷款，防范新增不良贷款，在贷款调查时做到了尽职尽责，贷款发放后刚好跟踪检查和管理，资产的平安性得到了进一步提升，流淌性与效益性也得到了保障。 今年是合规文化建设年，良好的合规文化是我行各项业务健康进展的根本保障。信任在今后的进展中，随着我行各项制度的不断完善、健全，员工合规意识的不断提升。员工能在今后的履职过程中正确处理业务进展与合规风险的正确关系，严格践行合规职责，最终到达防范和化解风险目的，促进我行各项业务又快又好的
6、进展。 自查人： 2023年7月12日 其次篇：合作银行合规风险个人自查报告 总行合规部： 本人XXX，现任XX支行副行长。根据总行合规文化建设年活动精神，本人结合自身岗位与职责认真开展了合规风险全面自查，现将自查状况汇报如下： 一、本人基本状况 本人于20XX年4月份从原XX信誉社调入原XX信誉社，20XX年元月起先在原XX信誉社任副主任并兼任信贷员职务，主要负责XX镇XX村、XX村、XXX社区片的信贷业务。现任XXXXXX支行副行长，包片责任区仍和以上一样。从副主任到副行长近8年来，除了关心领导做好本职岗位的管理职能外，还兼任从事信贷业务。以下主要从信贷业务的合规自查分析总结。 本人从20
7、XX年起先发放贷款(当时称为经办人、现称为第一责任人)，所经办的贷款总额近3亿元，贷款客户对象主要涉及农业种、养殖、农夫生活、消费信贷，工业企业固定资产、流淌资金贷款，商业企业、个体工商户的经营周转贷款等多个领域。截止20XX年6月末，经办贷款账面余额5786万元，约占支行各项贷款余额的XX%。其中有10笔，金额23万元贷款为不良贷款，个人经办贷款不良率为XXX%。不良贷款主要为20XX年至20XX年间形成，20XX年后至今无一笔不良贷款。 二、存在问题 总结过去经办贷款形成不良的因素主要有： 1、信贷工作阅历缺乏，贷前调查不能全面深化，细致分析信贷风险。20XX年时期，因当时有支农再贷款的大
8、力支持，信誉社的经营状况已有很大改观，经营性流淌也较为足够，信誉社的信贷投放也慢慢扩大。当时联社的信贷管理制度也存在一些欠缺与缺乏，如信誉查询没有建立，基层信贷审批权限较高。本人在此期间经办了大量的国家机关公务员、老师，企事业单位工作人员的自贷和保证担保贷款。在经办这些贷款时往往只留意贷款的担保形式，而未着重强调第一还款来源的重要性与足够性，对借款人的诚信度状况也缺乏足够的深化了解，对贷款用处的真实性也未能做到具体、细致的调查，比较过分的信任借款人的介绍，这也是从业阅历缺乏而造成的。 2、在贷后检查方面也存在跟踪检查不到位，或未能刚好行使检查责任，宽容心过高。例如过去发放的个人贷款大多以购户或
9、建房(公务员、老师自贷、保证担保较多)。在贷后检查时觉察有些为个人经营所用，也有临时挪作他用的现象，但在跟踪检查觉察时，只催促借款人尽快归还贷款，而未刚好对借款人做出相应惩处措施。 3、盲目信任领导介绍的贷款，例如本人经办的一笔贷款，借款人为上级领导介绍，保证人为国家公务员(法院工作人员)，后因借款人经营不善为逃债而下落不明，该笔贷款虽已通过诉讼，但债权至今难以落实。 三、缘由分析及整改措施 出现上述问题的缘由一方面为主观因素造成，另一方面相关制度的欠缺也风险管理上的缺乏。而随着总行相关制度的不断完善，操作流程的不断建设，逐步建立健全的内限制度和通过教化、培训对员工个人素养的不断提升，近年来此
10、类现象已未发生。从目前的审贷分别及审批权限的上收也从确定角度上杜绝了这类现象的发生。 而贷款责任追究更是对这一现象的有效惩处，近两年来通过贷款的责任认定、追究，有效地催促了信贷员清收责任贷款，防范新增不良贷款，在贷款调查时做到了尽职尽责，贷款发放后刚好跟踪检查和管理，资产的平安性得到了进一步提升，流淌性与效益性也得到了保障。 今年是合规文化建设年，良好的合规文化是我行各项业务健康进展的根本保障。信任在今后的进展中，随着我行各项制度的不断完善、健全，员工合规意识的不断提升。员工能在今后的履职过程中正确处理业务进展与合规风险的正确关系，严格践行合规职责，最终到达防范和化解风险目的，促进我行各项业务
11、又快又好的进展。 第三篇：银行合规风险个人自查报告(样式) 银行合规风险个人自查报告 本人XXX，根据，本人结合自身XX岗位，就XXXX履职状况，开展合规风险全面自查，现将有关状况报告如下： 一、基本状况 介绍本人基本状况，如个人基本状况、从事本岗时间、履行职责工作状况、重点报告当年从事岗位及履行职责状况，有兼岗或多岗的请作出说明。 二、存在的问题 一要求以合规为准绳，对自身岗位履行状况方面存在的问题进行深化排查，重点是通过自查觉察问题或风险隐患。 二请站在从联社稳健经营角度分析目前合规管理组织架构是否健全；合规职责是否正常开展并在组织上得到全面保障；内限制度、业务流程是否科学、清晰；岗位设置
12、是否科学合理、工作职责边界是否清晰；各项业务操作是否合法、合规等方面进行分析。 三违规事务举报机制，激励自查人对违规事务进行举报，针对你目前驾驭的线索状况对其他违规问题或异样行为进行大胆举报。 三、缘由是分析 对上述问题风险的产生缘由作出详尽分析，深化了解问题风险产生根源。 四、整改措施 对上述问题风险的产生提出解决或处理措施，认真处理好今后在履行职责过程中业务进展与合规的正确关系，严格践行合规职责，最终到达防范和化解风险目的，促进各项业务又好又快进展。 自查人：签字 年 月 日 第四篇：原创：合规风险个人自查报告 合规风险个人自查报告 根据银监会、省联社及联社“合规文化建设年活动精神，本人结
13、合自身履职状况开展了合规风险全面自查，现将有关状况报告如下： 一、基本状况 本人xxx，现任XXX农村信誉合作联社XXX信誉社客户经理。我从2023年3月，起先接任外勤客户经理一职，自从任职以来，始终克勤克俭，战战兢兢，任劳任怨的认真完本钱职工作。在自己职责范围内，对辖区内的贷户进行了全面的调查，驾驭了一手的贷户资料，对外勤工作有了初步的了解。活动期间，以合规为准绳，对自身岗位履行状况方面存在问题进行深化排查，现将对信贷业务自查的一些状况，进行说明。 二、存在问题 一贷款管理状况及风险检查 1、贷款对象。贷款对象主要是辖区内的各农户，无违规发放现象。 2、贷款用处。贷款用处基本符合国家产业政策
14、和信贷政策，无发放不符合国家产业政策和信贷政策贷款现象，无发放借款用处不合规贷款。 3、贷款方式。信誉贷款方面，能做到严格限制信誉贷款的发放，除小额信誉贷款外，基本都落实了有效的保障措施，无对不符合信誉 1 借款条件的借款人发放信誉借款现象。担保、抵押贷款方面，能严格依据担保法和贷款通则的要求，认真办理，并主动落实好有关手续。在担保贷款中确定杜绝夫妻互保和互相担保现象 4、贷款期限。全社基本能做到合理确定借款期限，无人为缩短期限现象，并依据规定对符合展期条件的借款进行展期。 5、贷款金额。新增贷款的贷款额度能严格按照还款人还款实力确定，做到依据借款合同放款，无超合同放款现象。 6、贷款利率。严
15、格执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度，无变相提高利率行为，借款合同和借款利率一样。 7、贷款质量。能做到刚好调整贷款形态，精确反映信贷资产质量，无在其它资产科目中隐藏不良贷款现象。 8、呆账核销。信贷部门严格执行呆账核销有的关规定，用规定提取的呆账准备金核销确已形成的呆账贷款，对已核销的呆账贷款做到账销案存，收回的按规定冲入呆账准备。 9、贷款基础管理工作中，能做到会计凭证要素基本齐全，按合同放款，贷款形态真实，贷款有关台账登记齐全，内容完好，统计数据正确。 二贷款内限制度 1、实行贷款审批制度。各基层网点成立由主任、信贷员、委派会计等人员组成的贷款审批小组，负责对贷款审查和在授权范围内的贷
16、款审批。从规避贷款的风险入手，强化科学决策，完善贷款审批程序和责任制度。贷款审贷会上充分民主，坚决杜绝一言堂，真正使得信贷 管理工作更科学、更民主、更规范。 2、严格依据信贷授权授信制度对贷款进行授权授信管理，力争做到授权、授信额度合理。并根据各信誉社的经营管理水平和不同的贷款方式进行分类授权，确定不同的贷款权限和授信额度，基本杜绝了超授权授信现象。 3、信贷人员各岗位责任制明确，信贷调查岗、审查岗、决策岗互为交叉，信贷人员对责任清收贷款实行包放包收包效益，负终身清收责任。 4、贷款催收制度。一是能认真做好到逾期贷款催收工作；二是能做好不良贷款催收，加强贷款时效性管理；三是催收方式接受多种形成
17、，对催收通知书难以送达的，实行公证催收，确保贷款的时效不丢失。 5、主动完善好信贷档案资料管理，依据信贷管理的要求，收集齐全各种档案资料，确保档案的完好规范。 三、缘由分析 农村信誉社个人贷款种类多,客户数量大,获得信息的源头宽泛,严峻的信息不对称使信贷人员处于有心无力的状态，往往使一笔有问题贷款得到关注时,通常已经比较严峻了，其结果必定使风险产生且加剧。 四、整改措施 根据以上查找出来中存在的缺点和缺乏。在今后的工作中，本社将严格执行信誉社的各项规章制度，吸取教训，有针对性地改良存在的缺点和缺乏，做到有则改之，无则加勉，不断完善，踏踏实实工作，热忱服务，努力做好本社的各项工作。 从制度上防范
18、，加强互控体系建设。制度是规范人的行为的保证，是互相限制的基础，员工之间、岗位之间、上下级之间要互相限制监督，建立一种制度防范的长效机制。建立岗位责任制，逐级追究责任，严格执行审贷分别制度。 加强监控体系建设。主动协作联社稽核队伍对各个网点业务经营活动在进行常规稽核的同时，还要开展多种形式的专项稽核、重点稽核。加大内限制度检查，做到不留死角。对分社建立的内限制度要加大检查力度，实行定期不定期抽查，临时突击检查等多种方式，催促员工坚持制度，合规操作。这样不仅在思想上提高相识，高度重视，而且在实际工作中能遵守规章制度不违规。 自查人： 二O一一年八月十三日 第五篇：合规风险个人自查报告样板 合规风
19、险个人自查报告 本人XXX，根据银监会、省联社及联社“合规文化建设年活动精神，本人结合自身履职状况开展了合规风险全面自查，现将有关状况报告如下： 一、基本状况 介绍本人基本状况，如个人基本状况、从事本岗时间、履行职责工作状况、重点报告如今从事岗位及履行职责状况，有兼岗或多岗的请作出说明。 二、存在问题 一要求以合规为准绳，对自身岗位履行状况方面存在问题进行深化排查，重点是通过自查觉察问题或风险隐患。 二请站在从联社稳健经营角度分析目前合规管理组织架构是否健全；合规职责是否正常开展并在组织上得到全面保障；内限制度、业务流程是否科学、清晰；岗位设置是否科学合理、工作职责边界是否清晰；各项业务操作是否合法、合规等方面进行分析。 三违规事务举报机制。激励自查人对违规事务进行举报，针对你目前驾驭的线索状况对其他违规问题或异样行为进行大胆举报。 三、缘由分析 对上述问题风险的产生缘由作出详尽分析，深化了解问题风险根源。 四、整改措施 对上述问题风险的产生提出解决或处理措施，认真处理好今后在履职过程中业务进展与合规风险的正确关系，严格践行合规职责，最终到达防范和化解风险目的，促进各项业务又好又快进展。 自查人：XXX需本人签名 二O一一年六月三十日