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1、2023年民营企业融资困难及其对策分析 第一篇：民营企业融资困难及其对策分析 内 容 摘 要 由于我国经济体制改革的不断深化以及受世界金融危机的影响，如何解决民营企业融资困难问题已经成为了企业、政府和社会共同关注要点。本文将从这一要点动身，相识目前民营企业贷款准入门槛高、贷款期限短、融资担保实力缺乏、内部融资弱等一系列融资难问题，从民营企业自身、金融、政府三个角度思索民营企业融资难问题存在的主要缘由，紧抓民营企业自身信誉缺乏、内部管理制度不健全、融资意识淡薄，金融方面干脆融资不畅通、间接融资中的市场因素以及政府的支持力度不够等缘由，提出有效的解决对策和可行性的建议。 关键词：民营企业；融资困难
2、；融资对策 宜顺论文网 xiexiebang 民营企业融资逆境及其对策分析 自改革开放以来，我国的民营企业快速进展，国民经济也日益壮大起来。2023年中国民营企业500强呈现出整体规模稳步提升，但增速放缓，纳税总额和员工人数持续增长，企业盈利呈下降趋势。以及制造业仍占主体，转型升级初见成效的特点。目前，民营企业为我国GDP的增长做出重大奉献，是创建就业岗位的中坚力气。同时，它为实现共同富有、深化经济体制改革、推动我国文化和社会进步起着重要主动的作用。进展民营企业是我国的一项重大战略。但是，一些阻拦民营企业进展的问题也被人们觉察。我国民营企业的进展始终处于“强位弱势的一种尴尬境地，融资方面的问题
3、就成为了困扰企业进展的最大难题。 在我国，民营企业的融资逆境不再是一个新话题，它始终以来学术、政府和产业界共同关注和探讨的热门话题。我国对民营企业的融资问题相当重视，也实行了相对应的措施，不但融资难的问题未能得到有效的解决，还出现加剧的趋势，尤其是2023年的世界金融危机对我国的经济带来的负面影响日益明显。在国际经济形势低迷、劳动力本钱上升、紧缩货币政策的实行等诸多因素的推动，民营企业生产经营面临着严峻的问题，特别是融资难干脆或间接地导致了民营企业的减产、歇业甚至是倒闭的局面。 本文将以我国民营企业的融资现状为探讨点，从民营企业自身的缘由所在，以及外界环境可能对其的作用导致融资难。通过对造成民
4、营企业融资难缘由的相识和探讨，提出解决民营企业融资难的建议。 一、我国民营企业的融资现状 中小民营企业的融资题目严峻地阻碍了企业的进展。资金是企业的血液，是企业进展的第一推动力和持续推动力。我国中小民营企业要持续进展下往，必需解决好其融资问题。目前，我国民营企业存在以下问题： 一贷款准入门槛高，金融产品单调 虽然说近年来，国有商业银行放宽了对民营企业的贷款限制，但是部分商业银行对民营企业的放贷条件照旧过高。绝大多数民营企业根本无法或很难到达现 宜顺论文网 xiexiebang 有金融机构信贷的评级要求，这其实就是将各民营解除在支持范围之外。而那些其实是具有进展潜力但是目前状况又不太好的企业，银
5、行看的是企业是否符合其放行贷款的要求，因此不能够精确推断或缺乏识别的实力，企业往往受到冷落对待的同时还会被苛刻的抵押或担保而无法向银行寻求贷款。 二贷款期限短，额度有限 商业银行为了削减长期贷款带来的风险，确保资金的平安往往只集中抓大客户，对民营企业融资支持的力气在确定程度上受到了限制。一方面，贷款的期限也过短，大多数民营企业获得的贷款都是一年以内的短期贷款；另一方面，各金融机构向民营企业供应的贷款占其总贷款的比例相对于民营企业对当地的GDP、税收和就业等方面的奉献呈反比例。银行不情愿向民营企业开放基建和技改项目贷款，企业能够获得的只能是一年之内的流淌资金贷款，要取得长期的资金贷款很难。可是企
6、业为了满意长期资金周转的需要，一些民营企业不得不实行短期贷款多次周转的方法。 三融资担保实力缺乏，担保融资本钱高 各家银行对民营企业的贷款方式基本一样，主要是通过抵押或担保机构进行放款的。保证贷款的主要形式是由政府出资的担保机构的担保贷款和民间担保协会式的护保贷款。虽然我国接连成立了不少担保机构，但是仍远远不够满意民营企业的担保需要，不能充分发挥作用力，运作也还未上成熟健全的轨道。另外民营企业在担保贷款过程中，除了向贷款银行支付贷款本息之外，还要向担保机构支付2%4%的担保费用，造成了小规模的民营企业的融资本钱高于国有大中型企业的融资本钱费用。 四自我累积差，内部融资实力弱 据对民营企业资金来
7、源的调查显示，自身积累、银行贷款、非正规接待、发行股票、发行企业债券这五种融资方式分别占企业总数的86%、76.7%、52.9%、11.4%和3.5%，民营企业在初创阶段，几乎完全靠自己筹集资金，90%以上的初创资金都是由企业的主要创业成员及家庭供应，银行和其他的金融机构供应的贷款所占的比重特殊小。对处于初创阶段的民营企业来说，内源融资可能是企业资金的唯一来源。企业在生产经营过程中，必需筹集足够的资金用来购置和建立 宜顺论文网 xiexiebang 厂房、机器设备等固定资产；同时还必需拥有足够的周转资金和确定数量的专项资金，用于原材料费用、人工费及专项工程建设等。目前民营企业在支配过程中流利缺
8、乏，自我积累意思薄弱。 五干脆融资渠道不畅通，比例小 有这样的数据显示，目前在中国民营企业90%的资金都是通过金融机构间接融资渠道取得的，而在美国，企业通过发行股票以及债券等干脆融资方式取得的资金占企业外部融资的比重要高达50%以上，在日本也有约30%，这其中的差距很明显。追踪根本缘由在于我国的资本市场进展的较晚，也还不够完善。 二、我国民营企业融资逆境缘由分析 21世纪民营企业在我国经济进展中成为一支不行忽视的经济力气，是我国目前社会主义初级阶段基本经济制度的重要组成部分。纵观全局，针对目前我国民营企业融资的实际状况，对其所出现的种种问题的发生缘由的进行进一步的分析，于企业自身、政府政策以及
9、社会金融环境的三方面的缘由，使得民营企业的融资成为制约其进展的最大瓶颈。 一民营企业自身方面的缘由 1民营企业缺乏信誉。一些民营企业自身信誉普遍较低，并且法制观念淡薄，信誉意识不强，经营行为出现短期化、随便性相当大的现象，对银行的管理制度和贷款不认同，不能主动主动地适应商业银行的信贷要求，恶劣的还存在有意逃废银行债务的问题。另外民营企业自身的规模小、资金短缺、缺乏完善的企业规章、倒闭的可能性很大、贷款偿还违约率较高，拓宽新的市场导向难，没有有效的体制来回避市场风险带来的影响，减弱了企业的偿债实力。金融体系中评价企业信誉程度的系统尚且还不够完善，即使一时间受到了法律的制裁，但是对企业失信行为的的
10、惩治力度较浅，可能企业会再次发生失信行为。民营企业较高的违约率正好与银行的平安性和收益性原则南辕北辙，从而打击了银行放贷的主动性。 2民营企业增长方式粗放、产业结构不合理、科技含量低。由于大多数规模较小的民营企业的产品单一，没有国家宏观政策支持的高科技项目，动身点不高，缺乏自主常新的实力，接受的还是粗放型的增长方式，就以秦皇岛市民营企 宜顺论文网 xiexiebang 业来说，秦皇岛市的民营企业生产经营涵盖的领域面窄，在市场上占据主导地位的还是房地产和商贸流通等非生产型企业，生产制造业的经营企业数量少。数据统计，秦皇岛从事生产具有确定科技含量产品的制造企业缺乏5%，即使有像海湾公司这样的高科技
11、制造型企业，但是很大一部分制造企业的产品科技含量和附加值照旧很低，个别企业生产的项目还是属于国家限制进展行业，得不到国家政策和资金上的支持，这样民营企业的不科学进展而失去了向银行融资的机会。 3民营企业内部管理乱，财务制度不完善。一些民营企业的内部管理落后、不规范，像温州大多数企业接受的是家族式的管理机制，往往欠缺了市场化经营机制和科学决策机制，简洁造成极大的经营和决策风险。还有些民营企业的财务管理制度不完善，缺乏独立核算的财务人员，缺乏具有完好性、精确性、连续性的财务报表，现有财务混乱是金融机构普遍对民营企业不供应贷款支出的主要缘由。除了民营企业为了降低本钱、逃税、取得结算和价格方面的优势而
12、通过运用“多本账本之外，另一方面的重要缘由税赋不合理，目前民营企业的税赋和外资企业的税赋待遇有相当大的差距，政策上也不如大型企业，大大降低了民营企业的进展主动性和盈利实力，金融机构考虑到民营企业过低的盈利实力生怕会降低其还款实力，故舍弃对民营企业的贷款服务。 4民营企业融资意识淡薄，主动适应商业银行财务制度要求的意识缺乏。由我国民营企业的进展史来看，我国民营企业都起步点较低，经营管理者在先进思想和科学管理理念上欠缺，管理水平低下，尤其是温州的很多民营企业都属于家族式的管理，作出的经营决策未必是最正确的决策方案，民营企业对金融系统市场化程度的反应迟钝，只会留神谨慎慢慢适应转变，主动出击的意识不强
13、，缺乏一批驾驭了高科技学问、素养高的金融人才，束缚了自身开拓融资渠道。民营企业想通过向商业银行申请取得贷款的过程中，精确规范反应企业盈利实力的财务报表无疑是取得商业银行贷款的通行证，但是一些民营企业根本没有意识到商业银行规范化管理的客观要求，反而没有很好的迎合商业银行的要求供应相关的财务报表，也没有相识到企业信誉的重要性程度，供应给不同部门不同的财务报表，对银行等其他部门来说民营企业的信息严峻失真，产生信任危机，加大了民营企业的融资难度。 宜顺论文网 xiexiebang 二金融方面的缘由 1干脆融资渠道不畅通 我国的资本市场出现较晚，尤其是债券融资的进展更是远远落后于银行信贷市场和股票市场。
14、存在着两个“缺乏因素：一是缺乏一个活跃的私人资本市场我国民营企业融资必不行少的场所之一，但是以目前我国的金融政策，还没有一个有效的政策对私人资本市场进行爱惜，私人实行募集方式获得资本或是想在金融市场站稳脚跟受到相当大的限制。二是缺乏能够为民营企业服务的股权市场，我国既没有民营企业股票一级市场，也没有柜台交易市场，企业想要以上市融资、发行债券的方式来筹集资金是很难的，这是因为我国的相关法律规定和政策导向对民营企业的上市融资、发行债券条件特别严格。自从我国企业的债券发行实行“规模限制，集中管理，分级审批的规模限制，公司法同时还规定：发行企业债券的股份有限公司的净资产不得低于人民币300万元，有限责
15、任公司的净资产不得低于人民币6000万元，且还需要实力雄厚信誉良好的单位作担保。这一系列条件，经营良好、经济效益优、资信妥当的大企业也难以满意，民营企业就更不用说了，阻碍了民营企业进入债券市场的脚步。 2间接融资渠道中的市场性因素 民营企业在间接融资渠道上也存在着诸多问题。首先，根据国有商业银行的放款条件，民营企业难以满意要求的抵押和担保。其次，民营企业信息不对称问题严峻，导致的逆向选择和道德风险。主要缘由在于很多民营企业是不需要会计师事务所对其财务报表进行审计的，因此民营企业的信息基本上是内部化的，不透亮的。当民营企业向银行申请放贷业务时，就无法向银行供应有效的信息来证明其信誉状况。银行难以
16、精确推断企业的信誉程度，又为了避开风险放贷，往往会做出有违融资者意愿的逆向选择。另一方面，民营企业因为无法供应贷款的信誉证明，就想方设法的通过各种不正值的手段，虚造各种信誉信息，该种行为是一种破坏市场秩序的逆向选择，并且将造成损害银行利益的道德风险，降低了企业本身的信誉程度，进一步加大了企业融资的难度。再次，民营企业在信贷中处于不利的地位，银行在面对逆向选择的问题的时候，常常会将放款条件抵押和担保搬出台面，因为受到资产专用性程度、地理位置、处置本钱等因素的影响，宜顺论文网 xiexiebang 在清算时，民营企业的价值损失会受到重创，潜在的损失只能通过更高的抵押要求来补偿。最终，民营企业存在较
17、高的经营风险，极易被市场淘汰，讲究贷款平安的银行更加不行能放宽对民营企业的贷款要求。 工商银行2023年出台的关于支持民营企业及民营企业经济进展状况报告中总结得出一套“五查五看的原则，即“一查企业家底资产负债原委是多少；二查法人代表有无逃债的不良记录，看企业在社会上信誉程度；三查企业产品的技术含量，看企业是否有进展后劲；四查企业的管理状况，看经营管理者的素养如何；五查企业在银行的结算状况，看结算是否正常，有无多头开户，看似只是为了保障民营企业的风险限制和管理更加平安，其实这已经成为国有银行不放贷的理由。 “抽水机效应及“亲大远小的陈旧观念，导致民营企业信贷资金严峻缺乏。一般的国有商业银行有着盈
18、利性、平安性和流淌性的经营原则。因此国有商业银行是自主经营，自负盈亏的特殊金融企业。它为了追求信贷资金的流淌性和平安性，还有合理的盈利，就会把资金从经济相对较弱、信誉环境和信誉记录不好的地区转移到经济发达、信誉环境和信誉记录更好的地区。如秦皇岛市卢龙县，中国人民银行、工商银行、建设银行、农业银行四大国有商业银行在卢龙县只剩下农业银行，其他三大商业银行均已撤出，其他县国有银行也成为纯粹汲取存款的分支机构。这样，拥有信贷最终决策权的市级分行与民营企业在业务上、信息上的失去有效沟通，进一步加大了民营企业获得贷款的难度，严峻制约民营企业的进展进程。另外，大型企业向国有商业银行贷款10亿元人民币，贷款办
19、理过程只需两名银行业务员就可完成，且无须太多贷款本钱，但是换做是中小型企业占大多数的民营企业向银行贷款100万元，同样的也只需两名业务人员就可完成贷款，所需要的手续却等同于大型企业贷款10亿元的。正由于大型企业的贷款可为国有商业银行带来更多的利润，耗费更少的贷款本钱，所以导致国有商业银行更偏向于大型企业的贷款要求而轻视了民营企业在此方面的需要，再一次的增加了民营企业的融资困难，形成对民营企业的不公允待遇。金融机构在向民营企业放贷所获得的利益较小，还要担当较大的风险，国有商业银行实施了“在城市、大企业、大项目的战略方针，这是一种“亲大远小的陈旧理念。金融 宜顺论文网 xiexiebang 机构将
20、信贷权限上调，一些小银行即使想为民营企业供应贷款也无能为力。形成了一种局面，那就是银行抢着向不缺钱的大规模企业贷款，而只能让缺钱的民营企业却只能够自生自灭。 三政府方面的缘由 1政府发挥的作用力度不强，对民营企业的服务意思有待提高。民营企业向银行申请贷款时，民营企业需要向银行供应贷款所需要的一些由政府相关部门出具的房产、土地等的评估证明。只有在全部手续都齐全的状况下，银行才会批准向企业发放贷款，但是因为一些政府部门对待民营企业时的服务意思不强，办理相关手续时敷衍了事，存在不规范、不透亮的现象，出了事情个别的工作人员会找各种理由来搪塞前来办事的民营企业，耽误了民营企业去的银行需要证明的时间，给企
21、业造成不必要的影响。 2缺乏政府政策的支持，缺少相关健全的法律保障机制。政府的扶持作用发挥不够，使得民营企业的融资过程不流畅。借鉴国际阅历，很多国家对民营企业都实行各种实惠政策进行扶持，而我国的金融政策主要根据全部制类型和行业特性来制定的，而不是根据不同规模的企业具有不同行业为特性来分别制定。在新的市场条件下，民营企业得到的实惠政策很少，面临着极度不公允的政策条件，对“抓大放小政策的误会导致一些政府只把目光放在政策的外表，一味的只重视大企业的进展，对民营企业实行了束之高阁的看法。某些地方的银行对民营企业的贷款条件要比大企业苛刻的多，随着银行盈利化改革和投资风险约束机制的建立，银行实行了“授权授
22、信措施以后，很多县市银行已经没有了贷款实力，只具备了存款业务，加大了广布在农村的民营企业获得长短期贷款的难度。在法律方面，就目前出台的法律条款中，缺少有效健全的法律保障来约束民营企业的支付贷款本息违约行为。 三、缓解民营企业融资困难的对策建议 前面描述了民营企业的融资的现状，并且揭露了民营企业融资难的根本缘由是民营企业自身融资意识单薄、信誉缺乏、管理水平不高，分析了银行的融资卑视制约民营企业融资，同时点明政府的支持力度不强。因此可见，要解决民营企业融资难问题，必需通过民营企业本身、金融机构、政府三方共同的努力来实现。 宜顺论文网 xiexiebang 一民营企业增加自身素养和实力，为自身创建融
23、资机会 1推动民营企业改革，健全企业内部法人结构。民营企业要想赢得金融机构的支持和信任，就必需不断向深化企业改革方向进展，明晰产权，明确责权，建立健全企业内部法人治理结构，转换企业经营机制，这是树立企业信誉的基础条件。同时，还需要加强科学管理机制，不断提高企业的经济效益。股份制的实质是一种令企业的治理结构规范化的融资制度，应当大力激励民营企业进行股份制改革，这样有利于股权的转让和交易，有利于外部融资。民营企业还应遵循“共同治理规律实现治理结构上的创新，抛开“股东至上的观念，打破家族管理式的瓶颈，力争变为家族控股、企业经纪人管理的模式。建立健全企业内部权力机构，处理好全部者、经营者、企业职工三者
24、之间的关系，完善激励约束机制，实现多元产权主体结构，不断提高民营企业的管理水平。 2完善企业财务管理制度，符合银行同意放款的条件。民营企业只有不断推动企业内部管理模式的升级，分别提高经营管理和财务管理的水准，改良财务报表体制，加强自身经营素养的提高，主动联系会计师事务所和审计部门，保证所供应的会计信息的真实和合法性，才能充分的化不利为利，利用现有的金融工具，运用企业所能筹集的资金有效率的加速进展，供应即合理又全面、精确的财务报告，赐予银行合理的评估信息，以此来赢得银行的支持与信任。遵循诚信原则也可以为赢得企业的信任而加分，民营企业切实履行借贷合同规定的权利义务，和银行构筑良好的借贷关系，努力为
25、融资创建条件。 3规范自身经营行为，加快民营企业信誉体系建设。民营企业要有意识提高自我生存、自我进展和自我积累的实力，财政部门应当明确民营企业自我积累的比重，加紧改善民营企业自我积累较少、资产负债率较高的现象，进一步提高自身积累的实力，同时降低资产负债率。信誉是解决融资难问题的首要关卡，想要取得银行供应的贷款就要以信取资。企业的管理层要建立一套规范的信誉风险的管理制度，制约企业的不良行为，经过一段时间的磨合，能够让受合同、重信誉成为企业的经营管理的一种自觉的理性选择。信息不对称也是造成民营企业融资难的重要缘由之一，要解决此问题，就应当建立一个完善的信誉体系建立健全信誉制度。其中由包括信誉担保和
26、信誉评级两部分组成，通过信誉担保主要解决 宜顺论文网 xiexiebang 企业间接融资困难和弥补民营企业的信誉低等存在的各方面问题，给民营企业营造一个信誉良好的融资环境。 4拓宽融资渠道，创新融资方式。目前，民营企业的融资渠道有自筹、干脆融资渠道、间接融资渠道。但是实质上大多企业都单纯的依靠银行来取得资金，这其实是一个融资误区，企业应当跳出这样的误区，发挥银行融资作用的同时，有效的结合干脆融资和间接融资，从多源头回去资金。也可以实行与大企业集团合资、合作、联营等节省资金降低经营本钱的经营模式，打破之前提到过的三种融资方式，除此之外，创新融资模式是特殊有必要的。建立一个由民营企业担保公司、民营
27、企业互助基金会、金融机构、中介机构和政府相关部门协作的民营企业现代融资沟通平台，力争提高民营企业信誉度，供应中介服务支持等措施，促进企业信贷融资。 二加大金融机构对民营企业的扶持作用，实现银企双盈利 1变更国有商业银行对待民营企业与大企业的不同服务理念，金融机构存在的问题，变更国有商业银行特地为大企业服务的现状是关键。银行给民营企业开出的贷款条件，很多小规模的民营企业几乎无法达成，贷款要求应当从民营企业的还款实力为动身点考虑，而不是把民营企业的规模大小看成是放款的首要条件，这样等于是扼杀了那些有市场效益、进展前途的民营企业，更严峻是扼杀了国家的进展前途。对于那些资产负债率低的、产品技术含量相对
28、较高、企业内部具有严格的管理机制的民营企业，商业银行应当降低对其的贷款要求。 2供应金融实惠政策，加强商业银行信贷管理。央行应当出台有利于民营企业进展的信贷政策，要求各地方商业银行放宽对民营企业的放款要求和贷款的利率浮动区间，赐予其确定的自主权，调动商业银行发放贷款的主动性，对于商业银行来说灵敏的运用浮动利率，可以增加本身的收益。金融机构可以建立统一的企业借款、还款信誉登记制度，可以追究民营企业至今产生的全部借款、还款信息，并进行时候查看，建立完好的企业贷款信誉档案和信息资源，输入计算机并进行全国的计算机联网，成为各地方商业银行审批相对应的民营企业贷款申请的重要推断工具。 3创新金融产品，进展
29、风险投资事业。向民营企业供应多元化的金融产品，宜顺论文网 xiexiebang 首要做好基本的传统贷款业务，然后逐步扩大银行承兑与贴现等间接向企业融资业务，以及延长开拓办理权力凭证质押贷款，收费权质押贷款、不相关联企业联保贷款等多种信誉业务新品种。民营企业尤其是其中的高新技术企业，在技术创新方面，民营企业的效率要大于国有大企业，不过在经营模式、资产结构、现金流量等方面又与传统产业的企业有很大的不同，并且对高新技术民营企业的风险投资具有高风险、高回报的特点。在促进风险投资解决民营企业融资难问题的同时，还能促进科技成果向产业化的转变，有利于实现民营企业现代化管理，大大降低了民营企业的高资产负债率，
30、化解金融风险。 三加大政府部门的扶持力度，为民营企业创建一个有利的外部融资环境 1构建完善的法律保障体系，制定关于民营企业的扶持政策。民营企业要解决融资难的问题，必定离不开政府的扶持和激励。从国际上很多国家的政府都针对各地区民营企业融资问题，赐予了特殊的支持，我国可以将其他国家的做法作为借鉴以加速我国民营企业的进展。出台相关立法和扶持政策是政府支持的关键。当2023年全球金融危机时，为爱惜我国民营企业避开受金融危机的影响，我国政府分别从为民营企业技术创新和开拓市场供应资金支持、完善银行信贷管理制度、简化民营企业信贷流程、在担保贴息方面动身，出台了一系列相关的扶持政策。政府选购政策实质上也属于政
31、府的扶持政策，通过选购招标信息的公开发布，规范招投标的程序，科学、严格的评审制度等等，给民营企业创建一个同等竞争条件下参与政府选购的平台，赐予民营企业更多、更公允的机会。 2设立民营企业政策性信贷机构，设立民营企业政策性担保机构。我国政府可以借鉴美国、日本等国家政府的阅历，在地方设置大大小小的民营企业政策性信贷机构，为那些具有进展前途的，但是又缺乏资金的民营企业供应低息融资，赐予民营企业进展的机会。无论是发达国家还是进展中国家，都是通过设立民营企业政策性信贷机构干脆向民营企业供应贷款。民营企业政策性担保机构方面，不得不再次提及2023年的金融危机，中心财政拨款18个亿，成立了民营企业信誉担保基
32、金，这一举动不仅解决了民营企业的融资难问题，同时也推动了我国政策的落实。另外，各地方政府也可以通过建立各种各样的合作平台，为民营企业供应融资通畅的融资渠道 。 宜顺论文网 xiexiebang 四、民营企业融资案例 我国民营企业中也有不少融资胜利的案例，以中国国际海运集装箱集团股份有限公司简称中集集团为例。中集集团是一家为全球市场供应“现代化交通运输装备和服务的企业集团，主要经营集装箱、道路运输车辆、化工及食品装备、能源、海洋工程、机场设备等装备的制造和服务。自1987年以来，公司的集装箱销量和收入均呈稳步上升态势，公司也完成了由单纯的加工厂向大型企业集团的转变。中集的进展历程分为初历逆境的中
33、集、复苏的中集、扩张的中集。 在接受资产证券化之前，中集集团主要通过发行商业票据干脆在国际市场融资，中集集团与多家国际银行进行金融方面的创新。 2023年3月，中集集团与荷兰银行在深圳签署了总金额为8000万美元的应收账款证券化项目协议。在3年的协议有效期限内，中集集团将发生的8000万美元以内的应收账款全部出售给由荷兰银行管理的资产购置公司，由该公司在国际商业票据市场上多次公开发行商业票据。通过这一协议，中集集团只需花两周时间就可获得本应138天才能收回的现金，加快了资金周转。2023年11月初，中集集团对前三季度经营状况进行大盘点，报表显示中集集团主营业务收入猛增85，但同时应收账款也升至
34、87，急速增加的应收账款和负现金流将投资者和分析师的目光一齐吸引到中集身上，甚至有人发出了“红旗还能扛多久的质疑，但是随之公开的关于中集集团应收账款证券化业务的报道将全部人的疑问瞬时化解得烟消云散。 五、总结 本文至此，已经浅析了我国民营企业的融资现状及融资困难，并且较为具体的分析了民营企业融资困难产生的缘由，最终从民营企业本身、金融、政府三方面动身，提出可行的能从根本上改善我国民营企业融资现状的对策。 当前，民营企业的经营已经陷入了融资逆境，而金融危机的到来导致了融资逆境的加剧。而民营企业的进展，对我国的增长经济实力、创建就业机会、提高农夫收入水平、转移农村富余劳动力、推动和谐社会起到了重大
35、的作用。民营企业的进展停滞了，必将制约我国经济等各方面综合实力的进展，所以解决民营企业的融资问题是我国刻不待时的强国策略。但是仅仅依靠企业、银行和政府单方 宜顺论文网 xiexiebang 面的努力都是无效的，只有通过社会方面的协同合作，才能为民营企业创建良好的融资环境，从根本上解决问题。 参 考 文 献 1、张广宁.破解中国中小企业融资逆境的对策探讨.辽宁高校，2023.2、乔瑞.金融机构对民营企业融资现状调查.合作经济与科技，2023(386) 3、童嗣伟.民营企业融资难问题探究.湖北日报，2023.7.31 4、仇颖.民营企业融资所处逆境的危机金融生态分析.现代财经，2023(3) 5、
36、李兴.民营企业融资问题探讨.河南高校，2023.6、高冬梅.民营企业融资障碍及对策探讨.经济视角，2023(8) 7、吴瑕.融资有道：中国中小企业融资经典案例解析.中国经济出版社，2023.8、刘兰君.破解融资瓶颈 加快民营经济进展.商场现代化，2023(541).9、于诚信.我国民营中小企业融资的制约因素与对策.货币与资本，2023(2) 10、舒学军.试析民营企业融资问题及其对策.经济师，2023(9) 11、林民书.解决中小企业融资难问题.福建日报，2023(10) 12、郭宏超.中小企业最需要的是融资支持和减免税.经济视察报，2023(14) 13、侯龙.中小企业融资难的症结及解决途径
37、.中国金融，2023(3) 14、慈向阳.中小企业融资.当代经济，2023(2) 15、俞建国.政府职能转变与为中小企业服务.聊城市民营经济，2023(2) 16、张凯.金融危机下中小企业融资问题探讨.商业会计，2023(2) 17、胡军，陈建林.民营企业融资方式的演化特征:典型企业的案例分析中指出在对民营企业融资方式的演化特征:典型企业的案例分析.广东社会科学，2023(2) 宜顺论文网 xiexiebang 宜顺论文网 xiexiebang 其次篇：中小企业的融资困难及对策分析 中小企业的融资困难及对策分析 专业班级姓名 近年来，商业银行面对中小企业贷款，大多持忧虑，观望状态，不愿把资金贷
38、给中小企业，以致中小企业融资困难，这严峻影响了中小企业持续健康进展，也有勃于商业银行服务社会的宗旨，不利于经济社会的进展。本文经过从现阶段中小企业融资的特点动身，提出了政府机关、金融企业、企业自身破解中小企业融资困难主动应对措施。 中小企业融资对策 目前，我国中小企业已经有4600多万户，约占我国企业总数的95%以上，在促进经济增长、扩大就业、推动技术创新和调整优化经济结构领域发挥越来越重要的的作用。中小企业的生产产值、利税和出口额分别占全国的60%、40%和60%左右，中小企业还供应了85%的城镇就业机会和75%以上的GDP。资金是企业生存的关键，一个蓬勃进展的企业，不但要先进的管理体制与领
39、先的技术，还要能有效地从外部融入资金，解决进展中的资金链问题，也更好地利用财务杠杆，促进企业的进展。 一、我国中小企业的融资现状 中小企业是企业规模形态的概念，是相对于大企业而言的。它是构筑在雇员人数、企业资产总值、企业经营收入和其他数量标准上动态的相对的概念。中小企业界定方面是一个相对的、比较模糊的概念，很难从理论上给它下一个很精确的定义，现阶段国际上对中小企业特征能够达成基本共识是：“独立全部，自主经营，在其所在行业领域中不占垄断地位。 一我国中小企业目前的融资来源 目前我国中小企业融资渠道狭窄，其目前进展主要依靠自身内部积累，即中小企业融资呈内部融资比重大，外源融资低的现状。银行贷款是中
40、小企业最重要的外源融资渠道，但银行主要供应的是流淌资金及国家资产，而很少供应长期信贷。同时抵押和担保贷款成为银行给中小企业最主要的贷款方式，因此资信质量高的企业就成为各金融机构争夺的对象，一些有进展潜力但不能供应足够信贷保证或者刚起先进展规模小无有效抵押物质的中小企业，由于银行缺乏敏锐的的学问实力，往往受到冷落。所以如今我国中小企业通过信贷获得资金的可能性就存在了两极分化。 如今亲友借贷、职工内部集资以及明间借贷等非正规金融在中小企业融资中发挥了重要作用，但也由于各地经济进展水平以及民间信誉体系的差异，非正规金融在不同的地区发育程度差异极大也使很多中小企业进展受到了更大的阻碍。 二我国中小企业
41、融资的需求量难以满意 我国的中小企业中有六成以上从未获得1-3年的中长期贷款，而56%的中小企业将贷款作为获得外部融资的主要途径。而这种畸形的融资局面使得占企业总数99%的中小企业仅获得全国总贷款数量的20%。 三中小企业对所融资资金特征 中小企业流淌资金需求特点短、频、快、小。就是能从银行取得贷款，贷款审批程序繁琐，资金到位，已经错失商机，失去短期借贷的目的，再者中小企业是贷款风险大、资金需求量小、频率快的特性也增加了银行贷款的管理本钱和风险，影响银行贷款的主动性。 二、我国中小企业融资难的缘由分析 中小企业融资困难的缘由有很多，一般来说主要有以下几点： 1、中小企业自身的缺陷是其融资的根本
42、缘由 中小企业自身信誉等级低，这是其普遍存在的现象。中小企业自身规模有限、资金缺乏、信誉水平低、没有完好的企业规划、倒闭率高、贷款偿还违约率高。中小企业一般是由具有血缘关系的人共同创立，大多实行家族式管理，产权结构不明晰，企业经营效率不高，开拓新的市场难，不能有效地避开市场风险，影响了中小企业的的偿还实力，造成了其履约实力的下降。银行的首要目标是平安性、流淌性和收益性，然而中小企业的高倒闭率和高违约率使得银行难以遵守平安性和收益性原则，导致银行不愿放贷。 2、中小企业因缺乏合适的信誉担保体系而成为优质客户 中小企业寻求担保困难。我国从1999年才起先进行中小企业信誉担保体系的工作试点，存在着担
43、保机构不多，担保资金缺乏够，担保手续繁杂等诸多问题。而且，许多担保机构实行会员制，中小企业需要交纳确定的押金才能成为会员，增加了企业的融资本钱，也担保了担保的难度。出于对自身利益的爱惜，银行则在中小企业的担保问题上又比较谨慎。同时，银行对抵押物的要求比较严格，目前国内银行一般偏好于房地产等不动产的抵押。而中小企业大多受经营规模所限，固定资产较少，土地房屋等抵押物缺乏，一般很难供应合乎银行标准的抵押物。 3、中小企业投资项目存在不稳定，收益低等问题 同时，中小企业的投资项目也存在一些问题。由于中小企业规模、技术、人才、管理体制等方面的限制，有些投资项目不切合实际，有些项目好大喜功，有些投资项目在
44、事先的可行性分析上做得不现实，有时得出嫌烦的结论。这给一些战略投资者融资中小企业带来阻碍。 4、中小企业与金融机构的信息不对称，缺少沟通 中小企业对金融系统市场化程度的提高嗅觉不灵敏，主动出击意识不强，而且缺乏高素养的金融人才，对金融市场和融资工具生疏和不懂得树立和宣扬自身。 金融形象，从而束缚自身开拓融资渠道的可能性。许多中小企业平常和商业银行很少接触，在需要融资时，才临时抱佛脚，有时为实现融资目的，甚至不惜弄虚作假。这不仅会产生有损银行与投资者利益的道德风险，亦会进一步损毁企业自身的社会公信度。需要中小企业在平常加强与银行的沟通与信息沟通，充分利用金融机构的人才优势与厥词优势，避开信息不对
45、称的问题。 5、政府扶持力度不够，缺乏有效的支持政策 政府在中小企业融资问题上起着不行忽视的作用。一些国家都设有特地的政府部门和政策性金融机构为中小企业进展供应资金关心。在我国，政府始终在资金、税收、开发市场、人才、技术、信息等方面赐予国有大中型企业特殊的扶持，造成了中小企业竞争环境的不确定和竞争环境的不确定和竞争条件的不同等。同时，由于政策缘由导致我国政策缘由导致我国中小企业基本无法进行干脆融资。深沪交易所要求上市公司注册资本在5000万元以上，这使处于成长期的效益好但规模较小的企业难以进入证券市场。 三、中小企业融资困难对策 解决中小企业融资难的问题是一项困难的工程，从政府到银行及企业都需
46、要中心谛视，需要亲热协作，才能建立起中小型企业融资的有效机制，彻底解决中小企业融资难的问题，使中小企业快速、健康的进展。 一企业方面 1、加强企业管理 中小企业不断深化改革，完善中小企业的制度管理，明晰产权，完善企业内部的管理结构。要实行企业内部的管理管理结构。要实行管理科学化、制度规范化、营销市场化。加强 人才与科技的吸纳与培育，要不断开发技术创新与产品创新，提高市场竞争力和市场效应，不断完善和壮大自己。 2、提高信誉观念 在企业内部要树立恳切守信的观念，企业对外要与社会各界坦诚相见，建立良好的信誉关系。多沟通联系，争取各方面的理解和支持，树立在社会上的良好形象。 3、拓展融资渠道，吸取民间资本 在我国，居民储蓄特殊浩大，如何充分利用，使其转化为资本，也是一个需要解决的问题。通过股份合作制方式改造中小企业，将大量的民间资金转化为民间资本，其利益导向将使其融资功能更加强大。中小企业可通过清产核算、确认股权，再通过招股、扩股以及股权置换、重组，乃至必要的合理合法的的股权交易，可以把筹资和投资渠道延长到社会各个方面。各个领域，把潜力分散在资金集中的同一经济实体中，形成新的生产规模，促进生产力的进展。 4、企业可以尝试内部挖潜的融资渠道 与大公司相比，小