2023年风控自我介绍(最终定稿).docx

上传人:ylj18****41534 文档编号:70152154 上传时间:2023-01-16 格式:DOCX 页数:18 大小:21.43KB
返回 下载 相关 举报
2023年风控自我介绍(最终定稿).docx_第1页
第1页 / 共18页
2023年风控自我介绍(最终定稿).docx_第2页
第2页 / 共18页
点击查看更多>>
资源描述

《2023年风控自我介绍(最终定稿).docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《2023年风控自我介绍(最终定稿).docx(18页珍藏版)》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。

1、2023年风控自我介绍(最终定稿) 第一篇:风控自我介绍 XX公司全员,大家早上好! 我叫张XX,是来自上海海事高校的金融本科生,如今在我们公司做风控实习生。我的爱好很广泛,包括数学,金融,建模,软件,阅读,围棋,健身,养动物等。我曾经利用高校的闲暇时间做过销售,售后,管培生,会计,商务谈判等各种与金融经济相关的工作。因为我个人认为,要成为一个优秀的金融类从业人员,就需要有广袤的各类金融相关工作的从业阅历和目光。但是我最宠爱的还是风控类的工作,因为我个人认为风控工作既要有专业学问,又要有阅历积累,既要有谨慎缜密的思路,又要有灵敏应变的头脑,既要有较强的数理学问,又要有相关的法文了解。我很兴奋,

2、也很庆幸能成为我们公司的一员。 这几天在我们XX公司的工作让我受益匪浅。我觉得在这里,不仅每天都能学到很多学问,包括我们XX公司工作的各项流程,以及风控工作对各个项目的评审规范等,还能有各位前辈对我这个新人的悉心指导,这都给我一种很剧烈的归属感,也有一种很深的团队协作感。例如我们在周六进行的拓展活动,让我也有了许多感悟。比方其中的拉直绳子让大家在上面走的环节,或者是高尔夫球接力赛的环节等,都需要我们先对玩耍的规则、要点有一个清晰的思路,再彼此之间互相合作,共同努力,才能完成最终的任务目标。这次拓展活动让我相识到:只有团队的协作和个人的努力以及正确的思路方向共同兼备,才能把事情做好。XX公司的各

3、位前辈都很亲善,也很细心的一一为我这个新人解惑,对我进行培育,对此我的感受特别深刻。我也盼望自己能不断学习,变的更优秀,在我们XX公司做好一个风控评审员该做的工作,为我们XX公司更多的奉献自己的热诚,汗水和努力。我信任,我们XX公司致力于打造钢铁服务社交平台的理念,在钢铁行业互联网化改革的进展趋势中,是特别具有将来潜力的。盼望我们XX公司前程似锦,也盼望我们XX公司的各位同事们能共同成长,成为将来互联网加钢铁范畴内的领军人,领头羊,感谢各位! 其次篇:风控 第一章 总则 第一条 为规范、稳健的开展 业务,切实有效提高 业务的风险防范实力,确保公司 交易符合法律法规和公司规章的规定,根据中华人民

4、共和国证券法、证券公司监督管理条例及 业务的相关法律法规,结合公司实际状况制定本方法。 其次条 风险管理目的 通过建立科学的风险防范体系与风险管理机制,刚好识别、评估、处理 业务运作中的各种风险,最大限度降低 业务运作过程中的各种风险。 第三条 风险管理目标 交易业务风险管理的目标是确保 交易业务符合法律法规、衍生品交易规则和公司相关规定,确保该业务风险可测、可控、可承受,并在此基础上促进该业务的进展。 第四条 风险管理原则 公司将 业务纳入公司全面风险管理体系,遵循以下原则进行风险管理: 一全面性原则。业务风险管理覆盖该业务所涉部门及相关岗位,贯穿决策、执行、监督、反馈各个环节。 二独立性原

5、则。公司 业务与衍生品经纪、资产管理等业务严格分别,公司设置完全独立于业务部门的风险管理部门,负责对该业务的风险进行监控和报告。 三有效性原则。业务风险管理相关规章制度应当符合国家法律法规和监管规章的规定,具有高度的权威性,是全部员工严格遵守的行动指南;执行风险管理制度不能存在任何例外,任何员工不得拥有超越制度或规章的权利。 四审慎性原则。业务风险限制应以审慎经营、防范和化解风险为目标。 其次章 业务风险管理组织体系 第五条 公司将 业务风险管理纳入公司全面风险管理组织体系,形成以董事会、投资决策委员会及首席风险官、风险管理部门风险限制部、法律合规部、审计监察部、业务部门的四级风险管理体系。各

6、部门职责严格分别,各司其职。 第六条 董事会授权投资决策委员会在严格遵守监管部门规定的前提下,根据公司资产、负债、损益和资本等状况确定 业务的规模整体风险限额等。 第七条 投资决策委员会负责在董事会授权范围内,授权业务单元及分支机构具体开展 投资,对 投资过程中的重大突发事务进行处置。 第八条 首席风险官对公司 风险进行全面管理,负责审查 相关风险管理制度,对 风险管理中存在的风险隐患进行质询和调查,提出整改看法。 第九条 风险限制部、法律合规部以及审计监察部作为公司业务风险管理和内部限制的特地部门,独立于业务活动。 风险限制部负责建立 业务的风险限制流程,根据相关法律法规、监管要求以及产品特

7、征设计风险监控指标,对 业务进行日常监督和实时监控,对 业务操作过程中的各种风险进行识别、记录和预警,出具风险限制报告。 法律合规部负责对 业务相关制度、业务流程进行合规审查,对业务相关协议、文本进行审查和修改,供应业务合规询问,对业务合规运行实施监督管理。 审计监察部负责定期或不定期对 业务的运作进行稽核,检查各相关部门对业务的执行以及履职状况,评估制度流程的有效性,并刚好向公司管理层提交稽核报告。 第十条 业务部门在授权范围内对 投资进行探讨分析、投资决策和交易执行。 第十一条 业务部门合规风控岗负责 业务风险的事前审查、事中评估与事后风险分析,对相关投资组合风险做出定量推断,定期制作风险

8、报表,提交投资经理、部门负责人、分管领导及相关内控部门批阅。 第十二条 公司其他各相关部门根据部门职责,对 业务的相关环节进行管理和限制: 财务资金部门负责 业务的资金账户设立和注销、资金划拨、会计核算、报表核对等工作。 信息技术部负责 业务风控系统的运行维护和管理,并保证系统数据的平安。 第三章 市场风险管理 第十三条 公司投资决策委员会授权 业务部门开展 交易业务,授权包括但不限于投资规模、占用公司资金额度、风险限额等。 第十四条 对 实行分级监限制度,风险限制部金融衍生品风控岗对公司 整体风险指标和业务授权进行监控,确保 业务部门在监管层准许的范围和公司授权范围以内开展业务,业务部门合规

9、与风险管理岗监控部门投资策略的各项风控指标,确保投资经理在授权范围内开展业务。 第十五条 当风险指标到达预警值时,由 业务部门合规风控岗提示投资经理关注相关风险,确保 交易在监管或公司规定的范围内开展。 第十六条 业务部门在开展 业务前应当制定整体的投资支配,并经投资决策委员会审批通过后执行。 第十七条 风险限制部定期独立对 交易业务风险进行评估,对 投资策略和套期保值方案的有效性进行审核。 第十八条 风险限制部对 持仓衍生品的定价和估值方法进行确认。第十九条 当公司 衍生品持仓超过监管规定的持仓预警额时,相关部门应当协作将相关指标降低到监管规定范围以内。 其次十条 风险限制部将 相关压力测试

10、纳入公司整体压力测试体系中,定期开展压力测试,根据压力测试结果出具相应的评估看法。 第四章 操作风险管理 其次十一条 交易业务实行前中后台分别操作的原则,前台执行投资和交易决策,中台执行监控,后台执行清算,通过制定和规范操作流程防范操作风险。 其次十二条 业务部门合规风控岗依据授权书和相关 投资业务操作规程的具体规定,审核和监督前台交易的合规性,对 投资业务的授权、额度限制、制度和流程执行有效性进行日常监督。 其次十三条 交易业务资金账户由财务资金部门负责管理包括开户、销户、运用登记等,资金划转由财务资金部门特地岗位负责,剩余资金刚好下帐,根据前台交易单据核对交易的具体信息,保证交易要素精确无

11、误,以防范结算风险。其次十四条 公司内控管理部门定期或不定期对 交易业务进行检查,确保有关风险管理制度、业务流程得到有效执行。 其次十五条 订单托付系统生成的订单发送至交易所前必需有验资验券环节。 其次十六 条对于业务部门自行开发的程序化交易系统应根据监管部门、自律组织对程序化交易的相关要求履行备案、验证、审核和评估等职责,防范程序化交易操作风险。 其次十七条 业务部门内部建立复核机制,严格限制 投资操作风险。其次十八条 对于 业务开展过程中涉及的衍生品投资额度申请,期权到期行权交收、期货交割、结算等环节,由 业务部门负责统一管理。 其次十九条 当 投资触发公司或监管规定的强平条件时,由风险限

12、制部发起流程,风险限制部负责人、业务部门负责人共同审批通过后由 业务部门相关交易员操作至规定的范围以内。 第三十条 投资业务由于系统或人为等因素引发重大风险事故时,由 业务部门合规风控岗刚好通知分管领导及相关部门,并由 业务部门牵头其他相关部门制定风险处置方案报投资决策委员会审批后执行。 当风险事故可能造成重大经济损失或重大不良社会影响时,由公司相关对接部门刚好向证券交易所或登记结算公司以及监管部门报告。 第五章 流淌性风险管理 第三十一条 公司根据业务开展需要和市场状况,适当开展流淌性压力测试,严格限制衍生品交易过程中的流淌性风险。 第三十二条 业务部门根据交易策略和市场交易状况对流淌性风险

13、进行监控。 第三十三条 业务部门与财务资金部门事先进行沟通作好流淌性支配,防止 业务开展过程中发生流淌性风险。 第六章 风险预警和风险报告 第三十四条 风险预警依据风险程度分为:风险提示邮件、风险提示书。业务接近或超过有关风险限额的状况时,风险限制部根据风险程度通过风险提示邮件或风险提示书等方式刚好向 业务部门发出风险预警。 第三十五条 风险限制部将 业务风险报告纳入 业务风险限制报告体系当中,在实时监控或评估中觉察蕴含较大风险隐患或违规问题时,风险限制部根据状况提交专项风险报告,风险预警和风险报告的发送范围根据公司相关规定执行。 第三篇:风限制度 风控人员职责标准和交易人员风限制度 为了强制

14、性约束交易人员行为,预防交易人员和受训人员的主观臆断,造成的账户资金风险和亏损,给技术团队技术实力和技术培训质量带来负面的影响,特制定本“标准和制度,以便技术部成员遵照执行。本“标准和制度同时好用于技术培训组、技术考核组、交易组: 一、首次开仓量限定 首次开仓所运用的资金量,不得超过账户资金最大资金量限度的20%; 二、持仓量限制 根据账户资金最大资金量限度,交易账户单边持仓资金量,在订货盈亏不小于零的前提下,不得超过账户 资金最大资金量限度的40%,总持仓资金不得超过账户资金最大资金量限度的80%; 三、止损点位限制 当开仓方向发生错误时,止损点位要严格限制在35点以内; 1、追仓补仓:当首

15、次开仓方向错误时,在止损点位范围内,允许交易人员接着依据相同方向追仓,追仓后总的单边持仓量不行以超过“持仓量限制规定; 2、锁仓:当首次开仓方向错误时,在规定止损点位内,要刚好锁仓; 3、消仓或移仓:当开仓方向错误时,转让收入减去交易本钱后,剩余的利润大于交易手续费的10%时,交易人员要刚好将部分或全部不利仓单平出或移仓,但要保证消仓或移仓后剩余利润不小于交易手续 费的10%; 四、利润和贪欲限制 1、场内交易人员要保证将获利仓单在3个点以内平出,然后再重新选择下单方向,执行“四分之一概念 开仓交易人员除外; 2、在持有不利仓单的状况下,转让收入减去交易本钱后,实际盈利不得大于交易手续费的20

16、%; 五、休盘及持仓隔夜 1、休盘及持仓隔夜时,交易人员在到达盈利标准的状况下,要求清仓; 2、不能清仓时,在平出获利仓单后,将剩余的不利仓单进行锁仓处理; 六、交易账户报备制度 为了保证交易账户资金平安,预防交易人员恶意操作转移账户资金,交易账户实行每日报备制度,场内交 易人员只允许登录和操作指定的交易账户; 七、信息屏蔽制度 为了保证交易信息平安,预防场外其他交易人员跟仓操作,造成交易支配失败,全部场内交易人员未经允 许,不得私自登录网络闲聊工具、接打手机、发送信息,交易时间内未经允许不得私自一人离开交易场所; 八、交易环境管理 为了保证良好的交易环境和网络环境,任何人员未经允许不得在交易

17、时间下载文件、阅读网页、播放影音 文件,手机应存放在指定位置或调至静音和振动状态; 九、场内风控人员、技术指导人员,要刚好闻讯和查看交易人员的实际操作状况,觉察交易人员违背本制度时,要刚好指出和订正,对不接受指导的交易人员,风控人员、技术指导人员、小组负责人,有权取消该交易 人员的场内交易资格并清出交易场地。 第四篇:pos风控 POS风险限制 一、严格审查申请商户的背景、资质 1、强化现场调查,实地了解商户的经营背景、营业场所、经营范围、财务状况等状况。严格审查安装POS机特约商户的资质。商户申请时需要供应营业执照复印件、组织机构代码证复印件、税务登记复印件、开户答应证复印件、组织机构代码证

18、复印件、法人身份证复印件正反面复印件,以上证件加盖公章交由深圳市快汇宝信息技术有限公司审核。 2、商户装机后的走访、询查 加强对POS商户的走访。加大对商户交易行为的抽查力度。检查交易中是否出现信誉卡交易比率高的状况;检查该商户刷本行客户职业是否为其目标客户群体、收入状况是否与刷卡消费状况相符;上门检查实际经营状况是否与刷卡量相匹配。 二、POS机的管理工作 1、制定完善的POS管理方法,严格按方法规定执行,确保设备从领取、安装、维护、回收都有据可查,确保POS的运用和保管平安。 2、通过实地巡查,检查POS有无被私自借用、私自折封等违规行为。 三、操作风险分析及其管理措施 内部操作风险是指快

19、汇宝内部工作人员违规操作或操作失误造成用户或商户机构资金损失,或者工作人员利用职务之便,与不法分子勾结、串通作案,引起用户或商户机构资金损失的风险。针对操作风险,1、公司将不断完善平安相关管理制度,制定完善公司管理制度和业务流程,提高制度执行力,在各个层面全方位的保障系统平安。 2、商户的培训与指导。POS支付给商户带来便捷的同时,也简洁因为商户不熟识系统或误 操作造成资金损失。快汇宝重视商户的运用体验和权益,快汇宝通过开展全方位培训与的指导,使商户尽快熟识POS机的操作,并设立400电话,供应7x24小时不间断的客服电话,随时解答商户在运用中遇到的各种问题。 四、洗钱风险及其管理措施 快汇宝

20、高度重视、主动开展反洗钱相关工作,认真履行反洗钱法定义务。快汇宝通过以下管理措施,来做好洗钱风险限制。 1、成立反洗钱工作小组,健全和完善内控机制。 2、加强商户身份识别,商户申请必需“五证齐全,并在境内有固定营业场所。快汇宝同时规范保存全部特约商户信息和影像资料。 3、加强对业务人员的培训工作,加强重点岗位业务人员的职业操守和风控意识,通过讲解反洗钱方面的规定和各种案例,提高业务人员反洗钱意识和反洗钱技能。 4、加强商户的宣扬,使商户相识到洗钱、套现是严峻的违法、违规行为,明白快汇宝反洗钱一贯的明确的立场。 第五篇:风控流程 风控部流程 一、审查资料 风控在收到资料后会对其资料的完好性,真实

21、性,以及合理性进行审核: 1.供应的资料是否齐全,是否符合产品的要求? 2.客户及担保人的身份证件是否真实、有效;3.担保人是否资质足够,是否伪造。全部资料需要复印,备份。 对于资料供应的不是很完好的,需要补充完好,才能进行下一流程。 经初审符合要求后,风控人员应将借款申请书、申请材料、清单等准备进行贷前调查。 二、贷前调查 除了车辆质押,一般大于确定金额都会进行贷前调查,贷前调查是对客户的信誉状况,负债状况、风险状况等进行综合和全面的考量,最终才会出确定的额度。贷前调查的主要手段包括借款人面谈、电话访谈(亲戚,挚友,公司一一核实,还有网络手段)、实地考察、网络查询等 贷前调查应主要包括以下内

22、容: 1.个人基本状况调查 (1)验证借款人、担保人提交的身份证件及其他有效证件是否真实有效,是否与本人一样,是伪造还是真实的,是否在有限期限内? (2)调查确定借款人供应的居住状况、婚姻状况、家庭状况、联系电话等是否真实。(通过网络,电话审查。以及面谈。交叉审核,综合分析和考虑) (3)调查确定借款人供应的职业状况、所在单位的任职状况等是否真实。(从多方面考量,包括面审其的描述,包括做尽职调查时候的验证,包括他挚友和同事)2.借款人资信状况调查(1)通过银行供应的征信信息 (2)重点考虑他的第一还款来源。第一还款来源调查的内容主要包括:对于主要收入来源为工资收入的,应结合借款人所从事的行业、

23、所任职务等信息对其收入水平及证明材料的真实性作出推断;对于企业考虑他们的应收账款,现金流,结款周期,库存等考量,主要收入来源为其他合法收入的,如利息和租金收入等,应检查其供应的财产状况,证明文件包括租金收入证明、房产证、银行存单、有现金价值的保单等。2.借款人的资产与负债状况调查 (1)调查确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入状况,确定企业的月,季度和年营业额,确定行业的毛利润,净利润,确定企业的租金,人工本钱,确定企业的库存,以及流通价值,确定企业的借款周期,应收账款。(2)调查其他可变现资产状况。 (3)调查企业在或者个人有在其它的机构是否有贷款,贷款额度多少,确定企业和个人真实的负债率

24、是多少? (4)应分析借款人及其家庭收入的稳定性,推断其是否具备良好的还款意愿和还款实力。 3.贷款用处及还款来源的调查 主要调查借款人的贷款用处,资金流向,是否正常,是否符合规律,还款来源是否清晰,是否有足够的还款实力。 4.对担保方式的调查,包括其担保人的真实资质 三、写尽职调查报表 (1):尽职调查所实行的方式,以及路程具体的地图,借款人工厂(公司)或者居住地的具体地址,以及标记性建筑(便利贷后催收) (2):借款人的贷款申请状况,对借款人的偿还实力、还款意愿、担保状况以及其他状况等的调查看法; (3):该笔贷款的主要风险点和限制措施;(个人对其进行分析,这个将计入个人的绩效)(4):明

25、确对调查内容的真实性、完好性负责等。 写完尽职调查报表之后,提出建议的贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、需落实的贷款条件、划款方式等方面的建议,连同申请表,申请材料和尽职调查审批表等一并送后后续的审核人员进行贷款审核。 四、审核 风控主管要对调查人员供应材料的内容进行全面、细致的审核。调查的陈述和尽职调查报表进行核实,对于借款人的资质进行审核。审核的主要内容包括有: 1客户主体资格、贷款条件、贷款用处、贷款金额、贷款期限等是否符合产品和公司的审核标准; 2.申请的资料是否完好,是否合理; 3.贷前调查人员出具的调查表审核看法、征信报告是否客观、详实。审核人员必需对其进行具体的审

26、核,全部的结果或者误操作,审核人员最终将对其负责。审核完之后将进行审贷会,10万以上必需由三个以上有多年阅历的风控人员进行探讨最终确定是否放款。 五、审批 审贷分别,交叉审核。 六、贷后管理 贷后管理也是风控的一部分,甚至跟风控审核一样的重要,好的贷后管理,也是平台存亡的关键: 1.贷后的日常管理。如贷款台账的建立、贷款提示还款制度的建立(接短信通道,比方提前三天告知客户还款,提前一天告知客户明天还款,当天进行核实客户有没有还款,假如没有还款建立七天跟踪,假如没有还就考虑变卖抵押物或者进行强制催收)、接受客户的贷款查询、做好客户信息的维护、贷款的正常回收管理等。 3.贷款的动态管理。如对可能影响贷款质量的有关因素进行刚好监控,对贷款操作流程的合规性进行定期和不定期检查,对逾期贷款刚好进行催收等。4.贷后的还款管理,提前还款,续贷等进行科学管理。 5.对于客户的资产和抵押物以及质量进行分级管理,对于逾期客户,坏账客户,进行分类,通过不同的方式尽量避开公司的损失。 6.对于借款人的资料和抵押物和资产进行不定时的检查。 七、档案管理 档案包括:贷款档案书目(清单)、借款人全部申请材料、借款,申请表调查审批表、借款合同、担保合同、抵押物保单、公证书、(汽车登记证,房产证,根据不同产品进行归类)等。 借款人档案进行特地分类管理,编号,以便利后期查询。

展开阅读全文
相关资源
相关搜索

当前位置:首页 > 应用文书 > 工作报告

本站为文档C TO C交易模式,本站只提供存储空间、用户上传的文档直接被用户下载,本站只是中间服务平台,本站所有文档下载所得的收益归上传人(含作者)所有。本站仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对上载内容本身不做任何修改或编辑。若文档所含内容侵犯了您的版权或隐私,请立即通知淘文阁网,我们立即给予删除!客服QQ:136780468 微信:18945177775 电话:18904686070

工信部备案号:黑ICP备15003705号© 2020-2023 www.taowenge.com 淘文阁