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1、2023年农村信用社信贷业务考试题1（最终定稿） 第一篇：农村信誉社信贷业务考试题1 农村信誉社信贷业务应知应会试题 一、填空题 1、信誉社的贷款发放应当符合国家的农业产业政策和农村 经济进展需要，坚持效益性.平安性.流淌性的原则。 2、目前开展的国家助学贷款工作，实行“四定政策，即定学校、定范围、定额度、定银行。 3、依据人民银行的规定，农户小额信誉贷款实行“一次核定、随用随贷、余额限制、周转运用的管理方法。 4、从2023年起，全省农村信誉社全面实行贷款质量五级分类管理，即把贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。 5、依据人民银行的规定，在贷款质量五级分类中，不良贷款指次级、可疑和损失
2、的贷款。 6、信誉社社区内的贷款农户必需是具有完全民事行为实力，有劳动生产或经营实力的自然人。 7、信誉贷款，系指以借款人的信誉发放的贷款。 8、流淌资金贷款按贷款方式分为信誉贷款和担保贷款。其中担保贷款分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。 9、信誉社的贷款程序为：贷款申请，评估借款人的信誉等级，贷款调查、贷款风险评估，贷款审批，签订借款合同，发放贷款，贷后检查和贷款收回。 10、短期贷款系指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。 11、办理流淌资金贷款应依据农信社评级和授信管理的相 1 关规定对借款人进行评级和授信。 12、经批准展期贷款的展期加上原期限到达新的利率档次时，从展期之日起，贷款利息
3、依据新的期限档次利率计收。 13、信誉社贷款审查小组的职责是评估审查超过信贷员授权额度的贷款风险及可行性。 14、抵债资产系指借款人不能依约归还债务时，以债务人、担保人的抵押物、质物及其他资产抵偿所欠债权人的债务本息而形成的待处理资产。 15、农村信誉社客户经理是为客户综合供应存款、贷款、结算、询问等金融服务的市场营销人员。 16、授权人、转授权人、受权人必需是合法的法人或者具有经有权部门批准的从事授权业务的法定资格的自然人。 17、贷款展期依据“谁批准发放、谁批准展期的原则办理。 18、农村信誉社资产负债比例管理暂行方法中规定对最 大的一家客户贷款余额不得超过本社资本总额的30%。十家不得超
4、过本社资本总额的1.5倍 19、农村信誉社资产负债比例管理暂行方法中规定贷 款利息收回率指标不得低于90%。 20、抵押贷款到期前10天，贷款调查要向借款人、抵押人发出借款到期通知书，并收回回执。 21、抵押贷款的额度(借款本息)一般不得超过抵押物品价 值的70%。 22、按贷款期限划分为贷款种类可以分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。 23、担保贷款可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款三种。 24、贷款按形态划分可分为正常贷款和不良贷款。 25、准备金余额与各项存款余额的比例减去法定存款准备 金比例不低于3%。 26、流淌性资产与流淌性负债的比例不得低于25%。 27、流淌比率是用来衡量企业短期
5、偿债实力的指标。对债权人来说，此项比率越高越好，因比率越高，债权越有保障。 28、贷后检查的方法分为跟踪检查、定期检查和不定期检查。 29、借款合同的必需条款有借款种类、借款用处、金额、利率、借款期限、还款方式、借款双方的权力和义务、违约责任和 双方认为需要商定的其他重要事项。 30、借款合同担保是为了促使借款人按期足额履行还本付 息义务，保障贷款人的债权不受损害，而由贷款与担保人按照法 律规定设立的某种法律形式。 31、法人是具有民事权利实力和民事行为实力，依法独立享有民事权力和担当民事义务的组织。 贷款逾期(含延期后逾期)，借款人无力偿还，信誉社可根据担保合同的规定，有权向担保人收取贷款本
6、息。 33、商业银行法第四条第一款规定，商业银行以效益性、平安性、流淌性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。 34、低押物的合法性是指抵押物必需是国家规定可以抵押的财产，同时又是抵押人有权处分的财产。 35、抵押物的流淌性是指抵押物能在市场上较简洁地实现其价值。 36、抵押物的稳定性是指抵押物能运用或保存不会使其价值急剧降低的财产。 37、动产质押是债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。 38、中华人民共和国民法通则其次十六条规定：公民在法律允许的范围内，依法经核准登记，从事工商业经营的，为个体工商户。 39、国务院批准和国务院授权中国人民银行制定
7、的各种利率为法定利率。法定利率的公布、实施由中国人民银行总行负责。 40、中国人民银行对商业银行和其他金融机构的存、贷款利率为基准利率。基准利率由中国人民银行总行确定。 41、农村信誉社各项贷款利率的最高上浮幅度，现行政策为加权平均利率的1-2.3倍。 42、拆入资金余额与各项存款余额的比例不得高于4%。 43、拆入资金包括:银行业拆入、金融性公司拆入、调入资金。 44、拆出资金包括：拆放银行业、拆放金融性公司、调出调剂资金。 45、资金头寸可分为时期头存和时点头寸两种。 46、影响时期头寸余缺的主要因素有：存款增减额，贷款增减额，资金拆出、资金拆入增减额，其他资金增减额。 47、要根据资金余
8、缺状况，合理调度资金。当头寸短缺时，可以通过组织存款、拆入、调入资金等措施增加负债，也可以压缩信贷资产或调整资产结构。 48、当资金头寸宽松时，则视为资金没有得到充分运用，相应实行扩展资产业务，扩大资金有效运用等方法加以平衡。 49、流淌资产对资产总额的比率越高，说明信誉社资产的流淌性越强，其平安性就越大，但经营效益相对较低。 50、信贷资产质量分析的方法主要有两种：一种是定量指标分析，一种是比较分析法。 51、应收帐款周转率反映了企业应收帐款变现速度的快慢及管理效益的凹凸。企业应收帐款周转率越高越好，周转率高，周转天数少，说明企业应收帐款回收状况好，不易发生坏帐损失。 52、贷款利息偿付率是
9、指借款企业偿还贷款应付利息的比例。偿付率越高，反映借款企业的信誉程度越好，经营效益也越高。 53、当事人订立合同，应当具有相应的民事权利实力和民事 行为实力。 54、除国务院确定外，任何单位和个人无权确定停息、减息、缓息和免息。 55、贷款调查评估人员负责贷款调查评估，担当调查失误和评估失准的责任。 56、借款人与贷款人的借贷活动应当遵循同等、自愿、公允和恳切信誉的原则。 57、未经国务院批准，任何人不得豁免贷款。除国务院批准外，任何单位和个人不得强令贷款人豁免贷款。 58、短期贷款的展期不得超过原贷款期限，中期贷款展期不得超过的一原贷款期限半，长期贷款展期不得超过三年。 59.农村信誉社市场
10、定位是立足三农，面对社区，服务城乡。 60.信贷管理实行审贷分别，贷放分限制度。 61.“三法一指引被称为银行信贷管理的一场革命，其精髓是受托支付、贷放分控、贷放一体、实贷实付、实贷实存。 62.贷款人应通过账户分析、凭证查验等方式，核查贷款支付是否符合商定用处。 63.受托付支付是指农信社根据借款人的提款申请和支付托付，将贷款资金支付给合同商定用处的借款人交易对象。 64.固定资产贷款管理暂行方法规定，单笔金额超过项目投资5%或超过500万元人民币的，应接受贷款人受托支付方式。 65.流淌资产贷款管理暂行方法规定，单笔金额超过 1000万元人民币的，应接受贷款人受托支付方式。 66.个人贷款
11、管理暂行方法规定，借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币或贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的，可实行自主支付方式。 其次篇：农村信誉社信贷业务必备常识 考点自测 第三章农村信誉社信贷业务必备常识 一、推断题 1.农村信誉社的贷款主要针对于农夫或者农村企业、事业单位在生活、生产经营中的资金需 求。 2.所谓信誉贷款，是指金融机构基于担保人的信誉而发放给借款人的贷款。3.规定最高上 浮系数为贷款基准利率的0.9倍，贷款利率下浮幅度2.3倍。4.对于贷款的展期，我国中心银行规定， 5.呆滞贷款是指逾期含展期后到期5年含5期或逾期不到5。 二、单项选择题 1.所谓短期贷
12、款是指。 A.贷款期限在5年以上含5B.贷款期限在1年以内含1C.贷款期限在1年5年以内的贷款 D.贷款期限在5 2.。 A.6个月个月D.2年 3.除 A.B.银监会 C.国家进展改革委员会 4.对本行贷款的发放和收回负全部责任的是。 A.信贷员B.本行行长 C.本行贷款管理部门D.本行的上级银行 5.贷款业务人员的以下行为中，附合信贷工作岗位责任制度的是。 A.严某从信贷员李某处贷到2万元贷款，送给李某1千元“辛苦费，李某欣然收受 B.严某从信贷员李某处贷到2万元贷款，从中拿出5万元借给李某短暂运用 C.信贷员李某向无担保实力的舅舅马某发放1000元短期贷款 版权全部侵权必究1网站： 考点
13、自测 D.信贷员李某向其高校同学王某发放5000元贷款，并为其担保 6.要申请小额信誉贷款，农户应首先向当地农村信誉社申请办理。 A.社员卡B.股份卡 C.会员证D.贷款证 7.法定贷款利率的公布、实施均由负责。 A.国务院B.银监会 C.中国银行D.中国人民银行 8.以下不属于对借款人的限制性规定的是。 A.借款人不得是机关法人及其分支机构 B.C.不得向多个独立的贷款人申请贷款 D.不得用贷款炒买炒卖有价证券、期货和房地产 三、多项选择题 1.以下选项中，对贷款展期的表达正确的有。 A.B.1/2 C.3年 D.1/ 22.。 A.B.C.D.3.。 A.B.C.D.4.不良贷款的种类包括
14、。 A.信誉贷款B.逾期贷款 C.呆滞贷款D.呆账贷款 5.我国金融机构贷款管理责任制主要包含。 A.行长经理、主任负责制 B.审贷分别制度 考点自测 C.分级审批制 D.信贷工作岗位责任制 四、简答题 1.简述贷款利息管理的主要内容。 2.简述借款人的条件。 3.五、论述题 1.试述在信贷业务中，对贷款人的限制性规定。 考点自测 2.试述呆账贷款认定的根据是什么? 一、推断题 1. 2.而非“基于担保人的信誉而发放给借款人的贷款。 3.2.3倍，贷款利率下浮幅度0.9倍。 4. 5.2年含2 年2年但生产经营已停止、项目已停建 。此题题干错在把年数表述错了。 1.B此题选项A所述是长期贷款；
15、选项C所述是中期贷款；只有选项B是短期贷款的准 确含义。 2.A中心银行限制最长的贷款期限是：自营贷款期限一般最长不得超过10年，超过 10年应当报中国人民银行备案；票据贴现的贴现期期最长不得超过6个月，贴现期限计算 从贴现之日起到票据到期日止。 3.C除国务院外，任何单位和个人无权确定停息、减息、缓息和免息。 4.B贷款实行分级经营管理，各级行长应当对本级行贷款的发放和收回负全部责任。 5.B贷款人的贷款业务人员，不得有以下行为：1索取、收受贿赂或者违背国家 规定收受各种名义的回扣、手续费；2贪污、挪用、侵占贷款资金；3违背规定向亲属、考点自测 挚友发放贷款或者供应担保；4在其他经济组织兼职
16、；5违背法律、行政法规和业务管 理规定的其他行为。 6.D要申请小额信誉贷款，农户应首先向当地农村信誉社申请办理贷款证。农村信 用社接到申请后会对申请者的信誉等级进行评定，并根据评定的信誉等级，核定相应等级的信誉贷款限额，并颁发贷款证。 7.D法定货币利率一经确定，任何单位和个人均无权变动。法定贷款利率的公布、实施均由中国人民银行负责。 8.C贷款人可以向多个多个独立的贷款人申请贷款并依条件取得贷款。 三、多项选择题 1.ABC对于贷款展期，中心银行作出了确定的限制性规定，具体为：展期期限累计不得超过原贷款期限；21/2； 3长期贷款展期期限累计不得超过3年。法律另有规定的除外。2.AD 3.
17、ABCD此题考查借款人的权利，属识记内容。 4.BCD 5.ABCD我国金融机构贷款管理责任制主要包 四、简答题 1.简述贷款利息管理的主要内容。 答：1确定每笔贷款利率，并在2 3 4 5给借款人。 6 2.答：应具备以下基本条件：1具有合法身份证件或境内有效居住证明； 2具有完全民事行为实力；3信誉良好，有稳定的收入或资产，具备按期还本付息能 力；4管理机关另有规定的除外。 借款人为法人或其他组织的，应具备以下基本条件：1有按期还本付息的实力；2原 应付贷款利息和到期贷款已按期清偿；3经过工商部门办理年检手续；4已开立基本 帐户或一般存款帐户；5企业法人对外的股本权益性投资总额不得超过其资
18、产净值的50；6申请中、长期贷款，新建项目企业法人的全部者权益一般不得低于项目所需总 投资的25。在具体执行时，加工业应高一些，商业可以低一些；盈利水平低的应高一些，盈利水平高的可以低一些；7申请短期贷款，企业法人的新增流淌资产一般不得小于新 考点自测 增流淌负债。 3.简述借款合同签字的基本要求。 答：借款合同签字要做到：1借款与担保双方当事人本人签名盖章加指印；2借款人和 担保人假如是法人，则合同签字人应是法人代表本人签字；3假如合同中发生文字修改，必需经借款当事人签章认可；4合同应加盖各方面当事人的法人公章。 五、论述题 1.试述在信贷业务中，对贷款人的限制性规定。 答：1债风险管理指标
19、。 2不得发放贷款用于收取利息。 3产品、项目；严峻违背国家有关外汇管理规定；未取得建筑、投资、开工答应证或有关批文；其他严峻违法 经营行为。 4 5不得在借款合同之外收取任何费用。 6 7近亲属； 2.? 宣告失踪或死亡，以其财产或 确实无力偿还的部分或全 贷款人向法院申请诉讼，经法院裁判后仍不能收回的贷款，或不符合解散在三 其他经国家税务总局批准核销的贷款。 第三篇：农村信誉社信贷业务品种 农村信誉社信贷业务品种 截至2023年末，全市农村信誉社各项存款220.68亿元，较年初增加36.81亿元。各项贷款余额170.47亿元，较年初增长13.25亿元。 多年来，全市农村信誉社始终坚持“四个
20、面对的市场定位，优先扶持“三农产业进展。重点支持当地农户种植养殖、农产品规模生产、深度加工、仓储销售，支持农业龙头企业、农夫专业合作组织等。截至2023年底，农业贷款余额133.27亿元，占各项贷款的78.18%，较年初增长18.88亿元。不断加大对中小企业的扶持力度，累计支持中小企业1100多家，累计发放信贷资金50多亿元，有效地缓解了中小企业的融资困难。 为全面满意“三农和中小企业金融服务需求，全市农村信誉社大胆创新，相继推出农户小额信誉贷款、联户联保贷款、企业联盟贷款、住房按揭贷款等22个信贷产品。 1.农户小额信誉贷款 产品概述 农户小额信誉贷款，是指经信誉评定符合借款条件的农户仅凭借
21、自身信誉而不供应任何担保向信誉社申请办理的贷款。 特点： 无需担保、便利灵敏； 贷款额度一般不超过5000元； 贷款期限不超过1年。 申请条件： 资信良好的农户均可在其居住地农村信誉社网点办理。 贷款利率：执行中国人民银行同期同档次利率并适当上浮。 还款方式：利随本清 操作流程 农户干脆向农村信誉社提出贷款申请，经审查符合贷款条件，审批后签订贷款合同，发放贷款。 2.一户多保贷款 产品概述 一户多保贷款，是指经信誉评定符合借款条件的客户申请办理，并由经信誉评定资信良好的保证人为其供应保证担保的贷款，保证人不少于两人。 特点： 一人贷款，多人担保； 贷款额度根据借款人资信状况和担保状况灵敏确定，
22、农户贷款一般不超过10万元，个体工商户贷款一般不超过30 万元贷款一般接受贷款证贷款的方式办理； 贷款期限一般不超过1年。 广泛适用于农户、个体工商户、城区居民、企业等各类客户。 申请条件： 资信良好、能供应多户的客户担保均可在其居住地农村信誉社网点办理。 贷款利率：执行中国人民银行同期同档次利率并适当上浮。 还款方式：小额贷款一般接受利随本清的方式，5万元以上的贷款一般接受定期结息、到期还款的方式。 操作流程 经评级，资信良好的自然人客户均可向农村信誉社提出贷款申请，并有多名保证人供应担保，经审查符合贷款条件，核发贷款证，凭贷款证到柜台干脆办理贷款。 经评级，资信良好的法人客户向联社公司业务
23、部提出贷款申请，或托付当地农村信誉社向联社公司业务部转交申请，并有多名保证人供应担保，经审查符合贷款条件，签订借款合同和担保合同，办理贷款。 3.联户联保贷款 产品概述 联户联保贷款，是指经信誉评定符合借款条件的农户自愿组成联保小组，互相担当连带保证责任，共同向信誉社申请办理的贷款。 特点： 联户联保，风险共担； 联保小组成员一般有3至5户组成，成员贷款额度可不相同； 贷款额度根据借款人资信状况和担保状况灵敏确定，农户贷款一般不超过10万元，个体工商户贷款一般不超过30万元； 贷款一般接受贷款证贷款的方式办理； 贷款期限一般不超过1年。 申请条件： 资信良好的客户自愿组成联保小组，互相担当保证
24、责任均可共同在其居住地农村信誉社网点办理。 贷款利率：执行中国人民银行同期同档次利率并适当上浮。 还款方式：小额贷款一般接受利随本清的方式，5万元以上的贷款一般接受定期结息、到期还款的方式。 操作流程 经评级，资信良好的多名客户均可组成联保小组共同向农村信誉社提出贷款申请，经审查符合贷款条件，核发贷款 证，借款人凭贷款证到柜台干脆办理贷款。 4.大联保体贷款 产品概述 大联保体贷款，是指经信誉评定符合借款条件的农户，在村委的组织下，共同组成村级大联保体，联保体成员按其借款额度缴纳确定比例的保证金或由村集体统一缴纳保证金，共同向信誉社申请办理的贷款。 或：经信誉评定符合借款条件的农夫专业合作社社
25、员，在合作社的组织下，共同组成农夫专业合作社大联保体，联保体成员按其借款额度缴纳确定比例的保证金或由合作社统一缴纳保证金，共同向信誉社申请办理的贷款。 特点： 村级联保，风险共担； 大联保体成员贷款额度一般不相同； 贷款额度根据借款人资信状况和担保状况灵敏确定，农户贷款额度一般不超过10万元，个体工商户贷款额度一般不超过30万元； 贷款一般接受贷款证贷款的方式办理； 贷款期限一般不超过1年。 申请条件： 信誉村组织信誉户组成大联保体，互相担当保证责任均 可共同在其居住地农村信誉社网点办理。 贷款利率：执行中国人民银行同期同档次利率并适当上浮。 还款方式：小额贷款一般接受利随本清的方式，5万元以
26、上的贷款一般接受定期结息、到期还款的方式。 操作流程 经评级，信誉村组织本村信誉户组成大联保体共同向农村信誉社提出贷款申请，经审查符合贷款条件，逐户核发贷款证，借款人凭贷款证到柜台干脆办理贷款。 5.农夫住房贷款 产品概述 农夫住房贷款，是指农村信誉社向辖内农村村民发放的用于建设、购置居住用房所需的人民币贷款，主要包括自建房贷款含危房改造贷款、村民公寓贷款、商品房贷款和二手房贷款。 特点： 单独授信、专款专用； 一次借款，分期还款； 贷款额度不超过房屋总价的60%； 贷款期限较长一般在210年之间。 申请条件： 年龄不小于18周岁，不超过55周岁加贷款期限； 借款人的户口或所建、所购住房在县市
27、、区联社服务辖区内； 有合法的经济来源，收入高于当地农夫平均水平，具备按期偿还贷款本息的实力； 建房或购房的自有资金包括已投入的建房资金在总价款的40%含以上，并将自有资金存入在信誉社开立的个人结算账户。 贷款利率：利率实惠，低于生产性贷款。 还款方式：可接受等本息还款、等本还款法。操作流程 经评级，资信良好的农夫均可向所在地农村信誉社提出贷款申请，并供应农村信誉社认可的担保，经审查符合贷款条件，干脆办理贷款。 6.农业基础设施建设贷款 产品概述 农业基础设施建设贷款是指农村信誉社向借款人发放的用于农业生产的农村电力通信、道路交通、农田水利包括饮水工程、农产品流通、农业科研文化、能源和环境等设
28、施的基本建设和改造贷款。 特点： 遵循“统一授信、集中管理、专款专用、封闭运行的原则； 贷款对象 农业基础设施建设贷款的对象是经工商行政管理或其他有权部门核准登记，依法可以从事农业基础设施建设和经营的企事业法人、个人独资企业、合伙企业和其他经济组织。 申请条件： 借款人在工商行政管理登记并办理年检手续，依法从事农业基础设施建设和经营； 借款人具有健全的组织机构和财务管理制度，信誉等级评定在BBB级含以上； 资产负债率不超过70%，有按期偿还贷款本息的实力； 在农村信誉社开立账户； 具有中国人民银行颁发并经过年检的贷款卡； 建设项目必需符合国家宏观政策、区域进展规划和相关产业政策；取得立项、规划
29、、土地、环保、安检等有权审核审批部门的正式批准文件等； 建设项目须进行债项评级或项目评估，评级结果良好或项目评估可行； 流淌资金贷款自有资金比例不得低于30%，项目贷款自有资金比例不得低于40%； 能够供应农村信誉社认可的有效担保； 农村信誉社规定的其他条件。操作流程 符合条件的借款人向所在地联社公司业务部提出申请，经评估，贷款项目合规、具有可行性和效益性；经审查，资信良好，符合借款条件，能供应农村信誉社认可的担保，可办理。 7.专业市场商户联盟贷款 产品概述 专业市场商户联盟贷款，是指某一市场内经信誉评定符合借款条件的个体工商户，自愿组成商户联盟，联盟成员按其借款额度缴纳确定比例的保证金，共
30、同向信誉社申请办理的贷款。 特点： 盟员联保，风险共担； 成员贷款额度一般不相同； 贷款额度根据借款人资信状况和担保状况灵敏确定，贷款额度一般不超过30万元； 贷款一般接受贷款证贷款的方式办理； 贷款期限一般不超过1年。 申请条件： 专业市场内资信良好的商户自愿组成信誉联盟，互相担当保证责任均可共同在其经营地农村信誉社网点办理。 贷款利率：执行中国人民银行同期同档次利率并适当上浮。 还款方式：小额贷款一般接受利随本清的方式，5万元以上的贷款一般接受定期结息、到期还款的方式。 操作流程 经评级，专业市场内资信良好的商户自愿组成信誉联盟共同向农村信誉社提出贷款申请，经审查符合贷款条件，逐户核发贷款
31、证，借款人凭贷款证到柜台干脆办理贷款。 8.一抵通贷款 产品概述 一抵通贷款，是指经信誉评定符合借款条件的客户向信誉社申请供应房地产等有效资产抵押，一次性签订最高额抵押合同，在确定额度和期限内周转运用的贷款。 特点： 一次抵押，周转运用，灵敏便利； 贷款额度根据借款人资信状况和抵押物保值增值状况灵敏确定，贷款额度一般不超过100万元； 贷款期限一般不超过1年。 广泛适用于农户、个体工商户、城区居民、企业等各类 客户。 申请条件： 资信良好可供应有效资产抵押的个体工商户、中小企业可共同在其经营地农村信誉社网点办理。 贷款利率：执行中国人民银行同期同档次利率并适当上浮。 还款方式：一般接受定期结息
32、、到期还款的方式。操作流程 经评级，资信良好可供应有效资产抵押的自然人客户向经营地农村信誉社提出贷款申请法人客户向联社公司业务部提出贷款申请，或托付当地农村信誉社向联社公司业务部转交申请，经审查符合贷款条件，签订最高额借款合同，借款人根据需要随时到柜台干脆办理贷款。 9.住房消费贷款 产品概述 住房消费贷款，是指农村信誉社向个人发放的用于购置商品房含经济适用房、一般商品住房、别墅和商业用房的贷款，一般以所购住房办理抵押。包括“一手房住房贷款和“二手房住房贷款。 “一手房住房贷款：指向在住房一级市场购置由房地产开发商或售房单位干脆出售的住房的自然人发放的贷款，又 称首次交易住房贷款。 “二手房住
33、房贷款：指向在住房二级市场购置再次交易住房的自然人发放的贷款，又称再交易住房贷款。 特点： 一般接受按揭贷款方式办理； 一次借款，分期还款。 贷款额度不超过房屋总价的70%，贷款额度一般不超过100万元； 贷款期限较长一般在520年之间。 申请条件： 资信良好可供应有效资产抵押的个体工商户、中小企业可共同在其经营地农村信誉社网点办理。 贷款利率：执行中国人民银行个人住房贷款有关规定。 还款方式：一般接受等本还款或等本息还款的方式。操作流程 经评级，资信良好、有稳定收入来源的客户均可向农村信誉社提出贷款申请，经审查符合贷款条件，签订住借款合同，办理贷款。 10.中小企业信誉联盟贷款 产品概述 中
34、小企业信誉联盟贷款，是指经信誉评定符合借款条件的企业，自愿组成、依法核准登记的企业信誉联盟，联盟成员按其借款额度缴纳确定比例的保证金，共同向信誉社申请办理的贷款。 特点： 盟员联保，风险共担； 贷款优先、贷款额度大、利率实惠； 成员贷款额度一般不相同； 贷款期限一般为流淌资金贷款。 申请条件： 资信良好的中小企业自愿组成信誉联盟，互相担当保证责任均可共同向联社公司业务部提出贷款申请。 贷款利率：执行中国人民银行同期同档次利率并适当上浮。 还款方式：一般接受定期结息、到期还款的方式。操作流程 经信誉评定符合借款条件的企业，自愿组成信誉互助联盟，联盟成员按其借款额度缴纳确定比例的保证金，共同向联社
35、公司业务部申请办理的贷款。 11.第三方监管动产质押贷款 产品概述 第三方监管动产质押贷款，是企业以符合条件的动产向农村信誉社质押，农村信誉社、借款人与第三方共同签订三方协议，托付第三方对质押的动产在质押期内进行日常监管，并且保证质物平安，农村信誉社为借款人供应贷款、票据承兑、贴现等本外币授信支持的一种融资方式。 适用对象： 各类具备确定经营规模、管理水平较高、经营效益良好的商贸流通企业；原材料来源稳定、半成品及产成品附加价值较高、市场销售状况良好的制造类企业等。 贷款利率：执行中国人民银行同期同档次利率并适当上浮。 还款方式：一般接受定期结息、到期还款的方式。 借款额度：最高不能超过质押物净
36、值的60%。操作流程 借款人向联社公司业务部提出借款申请，并与信誉社、具备资产监管资质的第三方共同签订三方协议，托付第三方对质押的动产在质押期内进行日常监管，经审核同意后，签订借款合同、质押合同，办理贷款。 12.社团贷款 产品概述 社团贷款，是指由两家以上联社接受同一贷款协议，按 相同的贷款条件向借款人供应的本外币贷款或授信业务。对于贷款需求额度较大的优质客户，可以托付所在地信誉社为其组织社团贷款。 特点 多家农信社接受同一贷款合同，向同一借款人供应贷款； 一般接受房地等有效资产抵押方式； 借款期限一般不超过3年。 适用对象： 经营规模大、管理水平高、经营效益良好、资金需求额度大的借款单位。
37、 贷款利率：执行中国人民银行同期同档次利率并适当上浮。 还款方式：一般接受定期结息、分期还款的方式。操作流程 借款人向所在地联社公司业务部提出申请，托付作为牵头社其代为组织社团贷款，牵头社有社团贷款意向的联社发出邀请，并组织其公司业务部门集体调查，并向牵头社反馈看法，参与社均同意办理，则签订合作协议，经审批同意，各参与社与借款人共同签订借款合同和抵押合同，办理贷款。13.出国劳务个人贷款 产品概述 出国劳务个人贷款是农村信誉社向出国劳务人员发放的用于出国前期缴纳各种费用的贷款。 特点： 具有申请门槛低、手续便利快捷、贷款利率实惠等诸多优点。 适用于有出国打工愿望人员的贷款。操作流程 借款人干脆
38、向所在地信誉社提出贷款申请，经审核符合借款条件，签订合同，办理贷款。 14.保兑仓业务 产品概述 保兑仓业务指承兑银行、信誉社与经销商承兑申请人、供货商通过三方合作协议参照保全仓库方式，即以贸易中的物权限制包括货物监管、回购担保等作为保证措施，而开展的特定票据业务服务模式。 特点： 保兑仓业务可以有效扶持经销商卖方，同时保证卖方对货物的限制； 卖方提前获得生产资金，保证卖方的正常生产，锁定市 场销售终端，扩大市场份额； 卖方将应收账款转化为应收票据或现金，应收账款大幅削减，改善企业的资产质量； 能够保证买方商品供应通畅，避开了销售旺季商品的断档； 买方获得批发购置实惠，使其享受到大宗订货和淡季
39、打折的实惠政策，避开购货本钱增加。 主要适用于知名品牌产品生产厂家包括其直属销售部门、销售公司与其下游主要经销商的批量供货所形成的商品交易关系或债权债务关系。 操作流程 买方干脆向联社公司业务部提出申请，并供应有关资料，经审核同意，签订协议，干脆办理。 15.银行承兑汇票业务 产品概述 银行承兑汇票业务指由出票人签发，并由出票人向开户信誉社申请，经县市、区联社、农村合作银行以下统称县级联社审批同意承兑的票据。 特点： 具有无金额起点限制、有效期内可以贴现、背书转让等优点。 办理条件： 在农村信誉社开立基本账户或一般账户，依法从事经营活动的法人或其他经济组织； 有合法真实的商品或劳务交易背景；与
40、开户信誉社有真实的托付付款关系。 操作流程 申请签发单位干脆向联社公司业务部提出申请，并供应有关资料，经审核同意，签订协议，干脆办理。 16.银行承兑汇票贴现 产品概述 银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的持票人在汇票到期前，为了取得资金而贴付确定的利息将票据权利转让给农村信誉社的票据行为。 特点： 银行承兑汇票具有快速变现、手续便利、融资本钱低等。 办理条件： 依法从事经营活动的企业法人或其他经济组织； 与出票人或其干脆前手之间具有真实的商品交易关系；在申请贴现社开立账户。 操作流程 贴现申请人干脆向联社公司业务部提出申请，并供应有关资料，经审核同意，签订协议，干脆办理。 17.“一保通贷款
41、产品概述 “一保通贷款是指农村信誉社向小微企业发放的由担保机构供应保证的贷款。 特点： 手续简便，一次性签订最高额借款合同，在核定的贷款额度和期限内周转运用。 适用于小微企业及专业市场商户信誉联盟、中小企业信誉联盟会员。 操作流程 经评级，资信良好可供应有效资产抵押的个体工商户向经营地农村信誉社提出贷款申请法人客户向联社公司业务部提出贷款申请，或托付当地农村信誉社向联社公司业务部转交申请，经审查符合贷款条件，签订最高额借款合同，借款人根据需要随时到柜台干脆办理贷款。 18.个人消费“一抵通 产品概述 个人消费“一抵通贷款是指借款申请人以个人住房或商用房作抵押，向农村信誉社合行申请用于个人消费的贷款。 特点： 贷款额度大、利率低、手续简便等优点。 适合于个人购置住房、汽车、大型家电或房屋装修等