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1、2023年自由职业族家庭理财规划范例 第一篇：自由职业族家庭理财规划范例 自由职业族家庭理财规划范例 背景资料 张女士，32岁，在私企工作，工作较稳定，近10年不担忧失业问题，月收入4200元，年底奖金12万元均为税后。老公，33岁，属于自由职业族，从事广告设计工作，年税后收入10万元。我们已于2023年一次性付款购置了1套价值60万元的4房2厅自住房。现有存款1万元人民币和 2000美元。我和女儿分别 于2023年购置平安康乃馨，保额8万元，20年交费，另购置意外、住院安心等险种，我有社保 医保。我先生于2023年 购置平安常青树，保额8万元，20年交，另购置意外、住院安心等险种，有社保 医
2、保。双方父母身体健康，都有社保医保，公公，58岁，教化局干部，暂退二线，月收入1800元，以后退休金可以拿工资的100%，有大病商业医保。婆婆，56岁，小教一级老师，已退休，月收入1150元。爸爸，58岁，房产局一般职工已办病退，月收入1280。妈妈，54岁，粮食局下属企业一般职工，单位内退，月收入700元。 支出：1保险。老公7000元/年，自己3500元/年，女儿3300元/年。 2给老公家3000元/年，自己家7000元/年。3女儿 上幼儿园1200元/月，其他300元/月。4老公日常烟酒、外出吃饭、交通费1500元/月，电话400元/月，其他300元/月。5自己交通200/月，餐费20
3、0元/月，服饰、化妆品500元/月。6家庭管理费、水电、电话 等600元/月，伙食费1000/元月。 理财组合建议 1家庭日常生活开支。维持现有消费水准，年支配7.5万元。 2塑身消费。年支配1万元。 3旅游消费。年支配1万元。 4赡养父母。年支配1万元。 5紧急备用金。年支配1万元，以定活两便存款形式保持2万元常数。 6保险支出。接着维持现有保单效力，年缴费13800元。 7获利投资。将存款1万元和2000美元，以及年收入中节余下来的2.2万元，投资于风险投资市场。 理财组合比例 1家庭日常生活开支7.5万元。占家庭收入的49.86%。占家庭流淌资产的42.51%。 2塑身消费1万元。占家庭
4、收入的6.64%。占家庭流淌资产的5.66%。 3旅游消费1万元。占家庭收入的6.64%。占家庭流淌资产的5.66%。 4赡养父母1万元。占家庭收入的6.64%。占家庭流淌资产的5.66%。 5紧急备用金1万元。占家庭收入的6.64%。占家庭流淌资产的5.66%。 6保险支出13800元。占家庭收入的9.17%。占家庭流淌资产的7.82%。 7获利投资4.8万元。占家庭收入的14.62%。占家庭流淌资产的27.21%。 理财建议分析 根据张女士供应的家庭背景资料来看，在理财方面，张女士还确实做得不错。首先，张女士一家在家庭日常生活消费这一块，还是蛮舍得下血本，规划得挺周全的。一家三口，每年支配
5、7.5万元在日常生活消费上，这符合“抓住今日的快乐的理财目标。 其次，从避险的角度看，张女士在重疾、意外、住院医疗等方面做得也挺周全的。不过，养老这一块要在赚钱实力较强时加大投入。但在目前低利率期不宜购置此产品，待利率逐步回升后再购置，但最好在36岁以前切入，鉴于您双方父母年龄的增长，故在紧急备用金方面要逐步增加，以应对医疗风险。此外，当利率水平正常或较高时，应为女儿准备高校教化经费，起步应于女儿6周岁以前。 再次，从理财的专业角度看，作为年轻、收入稳定的家庭，应持进攻型策略。在理财上应趁着家庭成员赚钱实力强、赚钱的再生实力强、抗风险的实力强、身体健康、牵挂较少的人生最正确时机，在作好基本的避
6、险准备和保持家庭足够生活费用的前提下，充分发掘家庭私人资本的潜力，使之发挥出最大的效益，以实现“抓住今日的快乐，规避明天的风险，追逐将来生活的更加快乐的“终身快乐理财目标。鉴于您对风险投资不甚了解，其投资宜购置固定收益 +浮动型理财产品。 1日常开支。享受生活、创建生活，过好华蜜生活每一天，这是每一个人的基本权益和活着的理由。对于张女士一家三口来说，年日常生活开支7.8万元，这在目前的中国，也能够上中等消费水平的家庭了，与张女士一家的收入和资产水平亦是匹配的。 2塑身消费。美是一种财宝，美是一种魅力，美是温馨甜美爱情的添加剂和保鲜剂，“女为悦已者容。做健康、美丽、温顺、宽容的女人，既是自身之福
7、，亦是家庭之福。然而，美是需要呵护的，美是需要保鲜的。 张女士今年32岁，已处于女性青春护理和保鲜的重要时期。每年花1万元，找一家专业高档美容机构，定期进行护理。 3旅游消费。婚姻和家庭是需要经营和创建的，人的生活环境亦是需要一些鲜活的元素的。张女士一家在抛开工作、学习的烦锁后，可以利用五一、十一等假日去处处游游。 4赡养父母。在孩子尚无劳动实力之前，父母抚养和教化子女，这是父母的基本义务。而当父母丢失劳动实力，没有足够的经济来源以单独应对自身的生存和健康问题时，作为子女，就应负起赡养父母的责任。张女士双方父母都有基 金养老保险和退休金，这一块对张女士家庭来说省了不少负担。但每年逢年过节给双方
8、父母一点礼品、高兴钱那也是少不了的。 5紧急备用金。在家庭经济生活中，紧急备用金始终扮演着一个特别重要的角色。它是家庭经济生活的润滑剂、缓冲器和平衡器。手头上有确定的备用金，在生活中遇到问题也能应对自如。 6保险投入。张女士已投保保单应接着维持其效力，按合同商定如期交纳保险费。 8获利投资。目前，1年期固定收益型人民币理财产品年收益大体在2.5%左右水平。但是，这对于留意收益性的投资者而言，吸引力并不大。而固定收益+浮动收益型理财产品于年轻家庭而言，则更有优势。因为：第一，固定收益 +浮动收益型理财产品，属于保本型产品。从目前各家商业银行推出的这类产品看，或保证100%返本，或保证年收益率在1
9、%左右，对于投资者而言，就筑起了一道亏老本的“防火墙，锁定了投入资本的平安底线。当然，这类投资也有风险。从目前看，它的风险主要是：其收益率为0，或低于同期同档银行存款和国债的收益率，或没有跑赢通货膨胀率。从长远看，它的风险还有，银行破产倒闭。不过，目前这种风险很小很小，其几率几乎为0。其次，固定收益 +浮动收益型理财产品，它的资金运作，大都与国际外汇市场或黄金市场干脆挂钩。它的收益凹凸取决于国际外汇市场或黄金市场的波动。在这里，我们以中国银行“2023金牌金外汇理财0602期产品为例来说这个问题。 发行银行 中国银行 产品名称 中国银行“2023金牌金外汇理财0602期 出售地区 上海 销售起
10、始日期 2023年02月13日 销售结束日期 2023年03月10日 收益起计日 2023年03月14日 托付管理期 12 个月 付息周期 12 个月 意料最高年收益率(%)11.5 收益率说明 收益挂钩国际市场黄金表现，投资者每年获得最低收益保障之余，还能受惠于国际黄金市场波动所带来的高回报。由于当单月黄金价格出现下跌时，“负表现要从总的浮动收益中被扣除，因此，当黄金价格出现稳步上扬，各月份视察所得金价均呈上涨态势时，投资者可以拿到10%的浮动收益，加上1.5%的固定利息，也就是说，11.5%是投资者1年内可能获得的最高总收益。假如个别月份黄金价格出现小幅下降，投资者的浮动收益部分有所下降，
11、但是综合考 虑固定利息和浮动收益，总收益照旧特殊可观。而当黄金价格大起大落，或者出乎意料连续下跌时，浮动收益也将快速下降，但最低不低于0，因此最差的状况就是1年内投资者只获得1.5%的固定利息收益。 托付币种 美元 托付起始金额 10000 托付金额递增单位 1000 提前终止条件 在存续半年后可以提前赎回，但投资者必需在指定日期内，根据银行报出的市场赎回价格，在原有网点进行赎回。客户可赎回日：2023年9月4日至2023年9月5日。 申购条件 已在中国银行开户的投资者可以持中行活期一本通和投资资金到指定网点认购，尚未开户的投资者需要首先凭本人身份证件开立活期一本通后，持活期一本通和投资资金到
12、指定网点认购。目前，只有中国银行上海分行各大理财中心和各支行本部可以销售该产品，请先询问95566。 产品管理费 无 产品特色 一、投资风险低：银行承诺到期100%本金保证和累计1.5%的固定利息，相当于投资一年的最低收益保障为1.5%； 二、潜在回报高：除了固定利息外，投资者还享有与黄金表现干脆挂钩的浮动收益，浮动收益为10%-黄金价格出现下跌的各个月份的累计“负表现。也就是说，自产品起息日起先，每个月是一个视察期，每个视察期期末的黄金价格和视察期期初的黄金价格比较，假如出现下跌，则把跌幅累计，最终从10%中扣除后作为投资者的实际浮动收益； 三、流淌性有保障：投资者半年后可在银行指定的日期依
13、据银行报出的赎回价格赎回产品，以满意自己的流淌性需要； 四、附加值迷人：中行为该产品特别设立了奥运体验大奖，凡是购置“金牌金产品的投资者都将有机会赢取奥运双城游或2023年北京奥运会入场券。 实惠活动 本产品是国内首款蕴含奥运理念的外汇理财产品，投资者有机会参加“奥运双城游、获得“2023奥运入场券。 从这期产品看，有这样几点值得投资者关注：1投资满期，无论发生什么状况，投资者的年投资收益最低也在1.5%，本金平安有保障。2假如国际黄金市场价格上扬，则有可能获得较高的浮动收益。3在客户可赎回日，客 户可提前终止投资。但这种赎回，必在存续半年后，且在2023年9月4日至9月5日进行。这于客户而言
14、，其投资行为具有确定的约束性。 第三，固定收益 +浮动收益型理财产品，其投资币种大多为美元，但市场也有结构性人民币理财产品。但这种产品，其本金返还为人民币，其收益部分，既可以以人民币进行结算，也可以以美元结算。从市场目前的状况看，光大等股份制银行，时有这类产品推出，但须留心把握。 理财提示 1利率水平正常或较高时，夫妻俩可分别购置一些养老保险，理财规划应予调整。 2利率水平正常或较高时，应为女儿购置子女教化保险。 其次篇：家庭理财规划 上海师范高校标准试卷 202306 学年 第 学期 考试日期 216 年 6 月日 科目 家庭理财 课程论文) 保险 专业 本、专科 21 年级 班 姓名 马宏
15、姣 学号 130156 题号 一 二 三 四 五 六 七 八 总分 得分 我承诺,遵守上海师范高校考场规则,诚信考试。 签名：_ 一、论文选题及相关要求 1 金融理财规划书得选题: 1.1 一人一个主题，要从投资组合管理得层面,从客户(个人、家庭、企业等)得现有状况动身,对目标客户理财做出综合规划。个人理财规划书得主要内容 2.1 统一格式得封面 2.2 书目 2.3 声明 2.3.1 理财规划得目得与要求 2.3.2 专业胜任与保密条款 2.3.3 应披露事项 2.4 摘要 对报告书进行简要得概括，包括主要内容、观点与结论。 2.5 宏观经济合理假设及其根据 2.6 财务诊断与财务意料 2.
16、7 理财目标得设定 2.7.1 理财原则 2.7.2 理财目标及其可行性分析 2.8 实现理财目标得方案 2.9 风险说明 2.10 参考文献 中国金融理财标准委员会，金融理财原理,中信出版社。27、;北京金融培训中心，金融理财综合规划案例,中信出版社；09、10 el207 在财务管理中得应用.二、论文篇幅:不少于 3000 字。 三、论文提交:2023 年 6 月 2 日提交。 四、文本编辑:参照毕业论文格式(老师可自拟具体要求，但必需在试卷上列出)五、批阅要求: 1、论文应能表达老师用红笔批阅论文得过程.2、给出总体评语在成果评定表内).六、成果评定根据课程需要，老师可自拟项目内容与分值
17、 书目 1、声明 31、家庭理财规划得目得与要求.错误!未定义书签。 、1 家庭理财规划得目得误错 错误!未定义书签。 1、1、2 家庭理财规划得要求.3 1、2 专业胜任与保密条款.错误!未定义书签。 1、3 应披露事项误错 错误!未定义书签。 2、摘要误错 错误!未定义书签。 3、宏观经济合理假设及其根据误错 错误!未定义书签。 4、家庭财务诊断与财务意料.错误!未定义书签。 、1 家庭基本状况.错误!未定义书签。 、2 家庭资产负债诊断误错 错误!未定义书签。 4、3 家庭现金流量诊断误错 错误!未定义书签。 4、4 家庭财务综合评价误错 错误!未定义书签。 4、5 家庭财务意料误错 错
18、误!未定义书签。 5、家庭理财目标得设定误错 错误!未定义书签。 评价项目 评价标准 分值 得分 编号 内容 1 选题 符合本课程考核内容得相关要求。 1编辑 论文封面、题目、摘要、关键词、正文、参考文献等符合 编辑规范,正文篇幅符合规定。 资料运用 查阅文献有确定广泛性；能较好从中获得与论文有关得内 容;有较强综合归纳资料得实力。 学问运用 能运用所学课程学问阐述问题;论文内容有适当得深度、广度与难度。 2撰写 观点显明,论据确凿，文章材料详实牢靠，有劝服力；论文结构严谨，文理通顺；层次清晰，文笔流畅;图表正确、清晰、规范.2创新 有确定得个人见解，富有新意或对某些问题有比较深刻得 分析。
19、评语: 5、1 家庭理财得原则.错误!未定义书签。 5、2 家庭理财目标及其可行性分析误错 错误!未定义书签。 5、2、1 家庭理财得目标.错误!未定义书签。 、2、2 理财目标得可行性分析误错 错误!未定义书签。 6、实现理财目标得方案.错误!未定义书签。 6、家庭保险规划误错 错误!未定义书签。 6、2 家庭教化规划误错 错误!未定义书签。 6、家庭投资规划误错 错误!未定义书签。 7、风险说明误错 错误!未定义书签。 8、参考文献.错误!未定义书签。 1、声明 、1 家庭 理财规划得目得与要求 1、1 家庭理财规划得目得 家庭理财规划就是运用科学得方法以及相应得程序，根据家庭所确定得家庭
20、资金、储蓄、信誉、保险、投资等金融活动得状况、内容构成、特性、表现形式，以及在考虑家庭收入与消费水平、风险承受实力、预期实现目标形成得一整套以收益最大、风险与之相匹配为原则得财务支配。为家庭制定符合实际状况,具体包括现金规划、消费支出规划、教化规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退养息老规划、财产支配与传承规划等某方面或者综合性得方案。这些规划都就是为了一个目得：生活保障.保障家庭得基本生活，保障家庭得个人教化，婚嫁,育子,养老，疾病预防等等支配能够有足够得金钱支付，而不至于出现财务收支失衡。使客户不断提高生活品质，最终到达终生得财务平安、自主与自由得过程。理财不等于发财，合理支配家庭
21、财务收支,做到收支平衡，保障家庭基本生活开支，才就是理财得根本。、1、2 家庭理财规划得 要求 1.家庭理财规划要确定家庭得基本信息与结构、财务状况、消费水平、风险承受实力与预期实现目标.2.家庭理财规划要根据理财规划得基本原理、思路、方法、科学得程序制定 合理得方案。 3.家庭理财规划要遵循平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。、2 专业胜任与保密条款 阅历背景 1.学历背景：* 2.专业认证：* 3.工作阅历:* 本理财规划书供应得基本信息就是王志明先生自愿行为,通过与王志明先生沟通执行得理财规划建议性方案，即根据理财规划相关要求规定，理财规划得意料就是建立在收集得数据基础之上，对于将来
22、得意料不能到达百分之百得精确.同时会根据现实状况，爱惜宏微观经济环境得变换,客户得事业进展、家庭状况以及相应得财务方面得变换进行修订.最终保证严格保密客户得基本信息,未经过她本人得同意，不得擅自泄露，假如发生情愿担当相应得法律责任.、3 应披露事 项 1.应科学合理地进行客户分类，根据客户得风险承受实力供应与其相适应得理财规划方案,并在理财规划方案中标明所适合得客户类别。 2.充分分析宏观经济与金融市场得基础上,确定理财规划中得投资范围与投资比例,合理进行资产配置，分散投资风险。 3.依据符合客户利益与风险承受实力得原则，建立健全相应得内部限制与风险管理制度体系,并定期或不定期检查相关制度体系
23、与运行机制,保障理财资金投资管理得合规性与有效性。 4.应向客户说明在整个理财规划活动中得角色与作用.5.应向客户说明理财规划得整个流程。 6.应根据客户需要说明其她相关事项.1理财师得行业阅历与资格 2理财方案制作得费用与计算方式3理财规划过程与实施所涉及得其她人员 4理财规划得后续服务与评估、2、摘要 家庭理财规划根据家庭得基本状况、家庭资产负债诊断、家庭现金流量诊断,以及对家庭净资产扩大实力、支出实力、还债实力等综合性家庭财务状况,根据家庭理财得合法性、伦理道德性、民主同等性、支配性、量入为出与量出为入、核算与效益、现代化等家庭理财基本原则，进行合理得家庭理财得目标设定,同时对其进行可行
24、性分析,并供应建议性、科学性得理财规划方案,从家庭保险规划、家庭教化规划、家庭投资规划等方面进行有效得进行.总体来说，家庭理财得一般步骤包括明确如今得财务状况、了解个人投资得风险状况、设定理财目标、制定并实施理财支配，评估与修正理财支配等 5 个环节。 家庭理财规划方面需要留意稳定与长期，不同于单纯得储蓄或投资，它不仅包括家庭财宝得积累,而且还囊括了财宝得保障与支配。财宝保障得核心就就是对风险得管理与限制，也就就是当家庭成员得生命与健康出现了意外，或家庭所得经济环境发生重大不利转变，如恶性通货膨胀、汇率大幅降低等问题,自己与家人得生活水平不至于受到严峻得影响。 家庭理财理财通常就是指如何制定合
25、理利用财务资源、实现家庭目标得程序,家庭理财规划得核心就是根据家庭本身得资产状况与风险担当实力来实现家庭得需求与目标，家庭理财规划得根本目得就是实现家庭经济目标与保障目标,同时降低对将来财务状况得风险与焦虑.关键词:家庭理财规划;目标设定;理财原则 3、宏观经济合理假设及其根据 本理财规划就是基于以下因素较为稳定得状况下设计得: 1、国内经济环境未有重大变更 2、经济增长率，通货膨胀率，利率，汇率与税率较为稳定 3、相关探讨报告显示,206 年,全世界都要涨工资,而且实际涨幅将就是三来得最高。其中，中国员工得工资将平均增长 8，增幅位列全球第一,所以在理财规划中短暂以工资增长水平为 8。 4、
26、麦肯锡意料，在经济增长得推动下,中国城市地区劳动年龄人口得人均消费额将以 5、得复合年增长率扩张.5、存款利率以 2023 年月 26 日中心人民银行规定得各大银行存款利率表为基础,下表为中国工商银行得存款利率。 活期存款 0、5 三个月 1、6 半年 1、8 年 2 年 、5 3 年 5 年 3、05 6、无其她不行抗力与不行预见因素得重大不利影响等 、根据相关部门得调查分析，目前，安徽省近两年得房价均以每年 3%得比率增长。 8、意料货币型基金得长期投资年收益率为 2、500% 9、意料股票型基金得长期投资年收益率为 8、50 10、意料债券型基金得长期投资年收益率为、00%、家庭 财务诊
27、断与财务意料 4、1 家庭基本状况 表 表 1、王志明先生得家庭基本状况 王志明先生 男 7 15000 稳定 健康 18000 王太太 女 700 稳定 健康 84000 王志明女儿 女 8 0 无 健康 0 家庭年收入合计 4000 根据家庭生命周期得相关学问,王志明家庭属于稳定期，家庭地址位于安徽省，由上表瞧出，王志明先生得家庭基本收入还就是比较稳定得，家庭成员身体都保持良好得状态，家庭成员 3 人，王志明先生得个人收入水平属于中等阶层，工作也就是相当稳定得，整个家庭得年收入为 2600元，在目前得状况下,生活水平属于一般阶层得生活水平。生活压力还就是比较轻得。但就是女儿如今还小,王志明
28、应当考虑到女儿得今后得生活，以及重视以后得家庭经济状况转变得趋势。、2 家庭资产负债诊断 表、王志明家庭资产负债表2 15 年 年 201 年 现金及等价物 500 长期负债 20000 银行存款 500 住房贷款 0000 个人资产 8000 负债总计 0 房屋不动产 80000 净资产 630000 资产合计 8300 负债与净资产合计 30000 从王志明先生家庭资产负债表中可以瞧出,王志明先生得主要金融资产就是在中国工商银行得银行存款,并且占总资产得 6、02(银行存款/资产合计)，就目前得金融理财行业得进展来瞧,银行存款这种形式得优点主要就就是平安性比其她理财产品高，但就是市场上存在
29、得其她理财产品得收益率远远大于银行存款 利率。其负债项目主要就是长期负债,负债总计为000,负债总计占总资产得 2、10(负债总计/资产合计)，相比志向状态(小于 5%还就是比较好得，整个家庭得净资产为得 6300。、家庭现金流量诊断 表 、王志明家庭 现金流 量表(20 5 5-201 ) 经常性收入 280 经常性支出 78000 工资 26400 94、29 基本开支 0000 38、6 红利 100 4、2% 归还房屋贷款 48000 61、54 利息 400 、43 收入总计 2800 10、0 支出总计 800 100、00% 结余 20230 从王志明先生得家庭现金流量表中，主要
30、得收入来源就是以工资为主，所以保持她得工作稳定性很重要，家庭得平常开支占到总支出得 38、46%,其余得 6、54就就是归还房屋贷款，说明归还房屋贷款影响到整个家庭得现金流出,一年得结余为 202300 元。还就是比较志向得。、4 家庭财务综合评价 表 表 4、家庭财务评价表 净资产扩大实力 结余比率 72、14 10 投资/净资产比率 、00 2050 支出实力强弱 流淌性比率 5、34% 3 还债实力 即付率 64、10 70 清偿率 75、0 60%70% 负债率 2、1% 25%得0 分 0 首要考虑 赚短钱差价 长期利得 年现金收益 抗通膨保值 保本保息 6 认赔动作 预设停损点 事
31、后停损 部分认损 持有待回升 加码摊平 赔钱心理 学习阅历 照常过日子 影响心情小 影响心情大 难以成眠 最重要特性 获利性 收益兼成长 收益性 流淌性 平安性 6 避开工具 无 期货 股票 外汇 不动产 总分 0进行合理比例支配，20230、8=161600,如下所示： 表 表 11、投资组合 7、风险说明 该家庭理财规划就是根据目前市场状况分析与制定相关得合理假设进行程序化规划得，所以相关理财规划得具体内容适用于当下形式。不解除国家宏观经济政策得变动以及市场变动等风险因素。以下就是具体得风险内容说明。 1.物价水平发生转变，在确定程度上影响了家庭得消费支出，从而使得家庭现金流量表得统计数据
32、发生转变,影响规划得有效性.2.工资增长比率转变,影响了家庭得收入比例，使得家庭得资产负债表得统计数据发生转变，使得到达理财规划得目得存在显著偏差。 3.房地产得调控政策，影响到家庭得房屋不动产得市值，进而影响到家庭资产负债表得统计数据发生变更,影响理财规划方案实施得有效性。 4.证券市场得波动，影响到家庭得投资项目，不仅影响到家庭得资产负债表得结构转变，也影响到家庭得现金流量表得其她收入比例,从而影响到对家庭得财务状况合理评估,理财规划得实施存在风险。 5.其她风险项目。 保障型 货币型基金 10、0% 160 活期 2、50 404 人民币理财产品 固定期限 % 稳定收益型 国债 4、00
33、% 664 三年 3、14 3、7 256、208 资金信托 二年 、80 成长收益型 股票型基金 50、0% 8800 一年以上 、5 8、5 666 债券型基金 、00 合计 00 11600 9636、28 、参考文献 周华、子女教化金理财规划、昆明理工高校，2023、3胡晓琳、个人理财规划探讨D、大连海事高校，2023、陈跃气、规范书写理财规划方案潘思兰，凌晓旭、浅谈理财规划、如何制订理财规划？专家谈人生理财三部曲、河北审计，002，03:4、 第三篇：家庭理财规划 家庭理财规划 潘镒锋 食科122 2023013546 摘要：随着我国经济的增长和人民生活水平的日益提高，居民家庭积累的
34、财宝也在快速的增长，但由于近些年通货膨胀的不断攀升，家庭资产也在不断的贬值，尤其是现金的购置力在不断的降低，这就要求宽阔居民进行确定的理财规划，使得家庭的资产在不贬值的前提下能够得到确定的保值增值。本文即是对家庭理财规划进行确定的分析与探讨。 关键词：家庭理财、规划、理财产品 1.家庭理财规划的必要性 1.1通货膨胀要求家庭必需进行理财。 近些年，我国的通货膨胀率日益高涨，这就使得居民手中的钱越来越不值钱，现金购置力越来越低。近六年中，有五年的通货膨胀率都高于同期一年期定期存款利率。这就意味着，假如居民仅仅是把手中的钱存在银行获得利息回报，那么所得的利息将会是“负利。因此，理财是特殊必要的。
35、1.2.财产的增值要求居民必需进行理财。 据资料显示，中国目前最富有的20% 家庭的收入占有社会全部家庭收入的50%以上；而最贫困的20%家庭的收入仅占有社会全部家庭收入的4%左右。也就是说，中低收入家庭占全社会家庭总数的比例较大。而中低收入家庭的特点是：收入来源相对单一，理财收入有限；投资理念相对趋同，在工作前景、子女教化、父母养老、健康等方面都存在比较多的不确定因素。 2.家庭理财的关键 任何理财方法都必定是收益与风险并存，理财中可能出现的风险，实现资产的保值或增值，就需要对家庭理财活动进行合理的规划。 科学理财就是要根据目标的要求有效处理和运用财宝，通过开源节流以增收节支，不断地积累家庭
36、财宝。并随时根据各个家庭内外部环境及自身状况的转变，对整体的支配做出相应的调整，做好不同阶段的理财规化，保证理财之路的畅通。 家庭理财需要考虑以下经济因素：(1)一次或多次投入的金额，这个金额是收入扣除必要的消费后的结余。因此，投资活动必定受到其个人或家庭收入的约束。(2)以定期存款、基金、股票、期货#债券及黄金等形式出现的金融产品投资方式选择，一般而言，金融产品投资回报率愈高，相对地担当的风险也愈大。 (3)投入的时间价值，选择相对稳定的价值投资方式，那么投入的时间越长，所获得的收益也越大。因此，一个好的理财方案就是要实现上述个变量因素的平衡。最基本的理财规划设计为先确定个人投资数额，再选择
37、回报率超过通货膨胀率的投资工具以实现保值；然后，随着时间的演进，进行资产的有效管理，最终到达所设定的家庭资产增值的目标。 3.家庭理财规划与策略 3.1留意生活理财，留意财产保全 理财并不等于投资，投资只是理财的一部分，财产保全也是理财中很重要的一环。因为意外(如生病)很简洁使积累的财宝在短时期内消耗；盲目投资，很简洁带来投资风险和投资失败，从而影响原有的生活质量。居民在理财时，确定要留意生活理财的规划，把财产保全放在第一位。在自身家庭理财支配的基础上，妥当支配教化、养老、职业选择、医疗等人生所需面对的各种事宜，使自己家庭 的理财金字塔是稳固的正三角形而非相反，从而到达年老体弱以及收入锐减时都
38、能保持所设定的生活水平。 3.2加强投资理财，加速财产增长 在满意了基本的财产保全以后，在仍有富余的状况下，通过金融市场上供应的诸如股票、债券、基金、信托、保险等形形色色的金融投资理财工具，进行增值支配。这些工具的特点是高收益，高风险。在这个过程中，学问在资产积累中的作用日益重要。这在证券投资中表现尤为突出。假如说20世纪80年头标记着 “票证时代向“货币时代转移，那么自90年头市场经济地位确立以来，则表达了“货币时代向“投资时代的转移，如何选择合理的投资组合，规避风险，赚取最大利益，成了个人经济生活中新的时尚。 4.总结： 在确定家庭理财目标时要尽量量化自己的长、中、短期目标：在配置资产时要
39、做到投资工具、投资时间及投资比例上的组合。 总之，“只有学问+实践，每个家庭才能不断地在当今的理财大潮中找到适合自己的理财之路。 5.参考文献 潘慧.浅析家庭投资理财方式.东方企业文化，2023，12.张云,李秀珍.理财策划：投资规划要素与实践运作.金融管理与探讨，2023，5.一粟,李晴.家庭理财如何面对风险湖北财税,000(5): 14 叶蓓.个人理财业务:现状、问题与进展建议特区经济, 2023(3):212-213 赵刚.家庭教化理财与投资教化评论,1999(6):28-30 第四篇：家庭理财规划 家庭理财规划 家庭的现状： 本人的家庭正处于一个成长期的五口之家，家里有房子，生活还过得
40、去。我爸爸，今年46岁，是个装修工人，年收入4万左右；我妈妈，是个工人，年收入1.5万左右。我家还有三个正在读书的孩子，且双方的父母生活在农村并且都有房子，我爷爷有医疗保险和退休金，我外婆只有医疗保险，她还需要她的子女赡养。家里大约有10万的现金存款，其中有两万用了做基金投资，剩余的五万是定期存款，还剩三万是活期存款，没有什么负债。做投资的缘由： 1.“你不理财，才不理你 2各个时期都需要用钱，做好理财才能应对各种各样的生活需要 3在满意日常生活需要条件下，做适当的理财投资来追求高品质的生活。 4.生活当中难免会发生意外，所以要购置必要的保险 理财规划 假如我是家里面的理财者，我会把我家的10
41、万的现金存款做一下投资的变更。我会把10万分成两半，一半是6万，另一半是4万。 一一半6万做以下投资 1.用3万做利滚利存储，把它存成存本取息储蓄，一个月取出存本息储蓄的一月利息，再用这一月利息开设一个零存整取储蓄户，以后每个月吧利息取出存入零存整取储蓄，这样不仅存本取息得到利息，而且其利息在参加零存整取后又取得利息。 2.用2万做阶梯存储法投资，1年期，2年期，3年期定期存储分别存1万元，一年后，将到期的1万元再存到3年期。以此类推，3年后持有的存单全部为3年期的，只是到期的年限不同，一次相差一年。 3.用1万做存单四分存储法投资，做成1千元一张，2千元一张，3千元一张，4千元一张，到急用时在根据具体状况取钱出来用。 二另一半4万做以下投资 1.先购置健康保险中的医疗保险，接着买人生的意外损害保险，这样在保证以后生活有保障的条件下，无论发生什么意外事情生活不会发生太大的转变。 2.然后根据具体的现实状况做适当的股票基金的投资，债券基金的投资，3.根据具体的现实状况做适当的国债投资 4.根据具体的现实状况做小量的股票投资 第五篇：家庭理财规划建议书 家庭理财规划建议书 班级名称：学生姓名：学 号： 财务管理 书目 一、家庭状况.1 一家庭成员基本状况.1 二家庭资产负债表.