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1、2023年信用社不良贷款清收处置典型事迹材料 第一篇：信誉社不良贷款清收处置典型事迹材料 或许，没有人能成为一颗绚烂的明珠，但可以做一束阳光，发一份光热；或许没有人能成为明媚的春天，但可以做一滴春雨，滋润广袤的原野大地。而作为某某信誉社一名一般的客户经理，某某同志就是这样一位情愿做一束阳光、做一滴春雨、静默为信誉社的进展奉献着自己的光和热的人。 今年30岁的某某，如今某某信誉社任客户经理一职，自从年参加 用社工作以来，先后从事过出纳、储蓄、信贷员直至今日的客户经理。他静默地一路走来，在农村信誉社的改革进展中不断励炼成长。10多年来，他以满腔的热忱和高度的工作责任感，协作本社领导团结协作，在困难
2、中前进，在压力中奋起，任劳任怨、踏踏实实的工作，在平凡的工作岗位上，创建出不平凡的业绩，从而赢得了宽阔干部职工的一样好评。 勤奋敬业爱岗位。在工作作风上，某某同志一贯坚持对自己高标准严要求，脚踏实地，尽心尽责，主动、主动地做好每一项工作，认真履行好自己的岗位职责。一年四季，他走遍了乡镇的村村户户，不厌其烦地细致询问记录每一位客户的经营状况，了解他们的资金需求状况，凡是信贷档案上要求录入的内容，他都是一项不漏地了解后记录在笔记本上。在七月的炎炎夏日里，连烈日当头的中午都舍不得停下来喘口气、擦把汗，而是一个馒头一瓶矿泉水便起先工作。靠着这种韧劲，他对自己所包村的客户了如指掌，从而能更好地开展各项工
3、作。他就是这样一个人，工作当中遇到的大小事他都能一一认真对待，把勤奋敬业四个字贯穿于工作中的点点滴滴。勤于学习强素养。随着我省农村信誉社近年来体制管理上的不断变革，营销模式的逐步转变，某某深知自身的业务素养还需进一步增加，才能适应新形势新体制下的农村信誉社工作要求，才不会在竞争中落后。问渠哪得清如许，唯有源头活水来。他在工作实践中深知：无论从事什么职业，都需要不断学习保持思想、文化、业务诸方面得到鲜活的源头之水。因此，平常特别留意理论与业务学习。工作之余，坚持学习党和国家的方针政策、科学进展观、以及社会主义荣辱观等理论，认真领悟、醒悟头脑，保持与时俱进。同时，他意识到，政治理论的学习，只能解决
4、工作中方向和动力问题，而文化和业务的学习方能解决工作中的具体问题。为此，一如既往地订阅各种业务刊物，博览群书。在提高对政策、理论熟识的同时，强化自己的业务操作和治理实力，正确处理工作与学习的关系，为维护本行业的形象，保持本行业的正常运营，促进社会经济健康进展尽了自身绵薄之力。 服务三农信第一。在工作中他始终坚持进展是第一要务的理念，坚决信念，树立信念，工作既立足当前，又着眼长远，坚持把听从服务于改革、进展、稳定的大局作为自己行动的动身点和落脚点。在工作中，加强品德修养，筑牢思想道德防线，廉洁自律，坚决抵抗本行业各种不正之风。他之所以获得大家的一样好评和客户的广泛赞誉，与他平常留意树立良好的职业
5、道德、职业形象，以及不断提高自身理论和业务素养是成正比的。 某某刚当上客户经理的时候，客户经理的工作性质和作用还未被客户所认可，在那个时候，客户的冷言冷语、坐冷凳子、有的甚至恶语相对的状况时有发生，做客户经理的他没少受委屈。他硬是怀着坚持亲情化服务、用真情感动上帝这种信念，解决了客户经理工作难于开展这个问题。为了使面朝黄土背朝天的农户能早日摆脱贫困，走向富有，他遵照从紧方针，优化贷款投向，确立以农业为基础的指导思想，为合理调整信贷结构，改良信贷治理而不懈努力。坚持资金以支持农业生产为主，对进展农业生产的小额农户简化贷款手续，全面落实谁放谁收和包村包户制度，发扬农村信誉社背包下乡的优良传统，主动
6、上门服务，把握群众生产生活资金需求状况，刚好发放贷款，想群众之所想、急群众之所急。由于某某对自己所包村的客户经常登门探望，深化了解，确实有这资金困难的农户，就与他们建立一种贷发互信关系，到时他们准时将小额贷款归还，为以后的贷款建立信誉基础。由于彼此之间互相信任，某某先后发放三个村190户，累计近100万的贷款，没有不良现象。很好地促进了所包村的农业生产增收，为农村经济向多元化进展奉献了力气。农村进展，农夫兴奋，他内心深感欣慰！在没有突破指令性指标的前提下，他尽力支持本地进展种养业，从激励开发本地资源入手，热心支持科学技术支柱产业，重点扶持农户养殖业的进展。对于其他所包村屯的农户，始终坚持深化了
7、解，体察民情，以到达解决他们农业生产燃眉之急的目的的。，他累计发放从事旱冬玉米种植、山羊养殖等用于开发本地资源的贷款90多万，支持农户118户。农户的这些实惠就是他立足本地、留意挖掘本地资源，深化调查，发放款项的结果。 制度先行谨记心。他认真贯彻执行区分对待、扶优限劣政策和贷款三查制度。一年来，他从实际动身，深化调查，主要支持会经营、善治理、经济效益好的农户。按自有资金为主，贷款 支持为补的比例原则，合理发放，充分发挥贷款效益。和以往一样，他以同样的工作热忱和工作方法，主动支持运输、农副产品收购、工程承包、个体工商户以及进行家庭水柜、沼气池建设的农户。先后解决160多个资金困难农户的燃眉之急，
8、投放该项贷款98.5万元，同时加强对贷款户的跟踪调查，让他们取得良好的经济效益。 强化治理收不良。他所管辖的25个行政村共100个自然庄，由于欠款农户居住分散、点多线长、涉及面广，工作难度极大，但他能克服畏难心理，走家串户催还贷款，早出晚归风雨兼程是他当时催收贷款情景的真实写照。由于他能不顾白天黑夜，不畏酷暑寒冷深化村屯对各农户进行调查摸底、把握还贷资金信息、主动宣扬贷款的有关方针政策，按户发出催款通知书，落实农户限期还款支配。他的静默行动，打动了欠款农户，增加了农户主动还贷的紧迫感和责任心，许多农户虽然一时手头惊慌，但也想方设法如期偿还。到末，累计收回各项到、逾期贷款129多万元，其中收回不
9、良贷款38万元，利息收回36万元，且没有任何一户埋怨。回想那些困难的日子，虽然还有后怕，但家家户户喜贷乐还，本人汗水没有白流，再苦也值得。 遵章守纪勤履职。作为客户经理，他能严格遵守各种规章制度，坚持请、销假制度；坚持每月参加社内两次集中开会学习制度，遵纪遵守法律，主动进取；全面建立和完善贷款档案及资料治理，保证贷款质量；与本社同事团结协作，他是外勤人员，但内勤因公离岗，他坚决听从支配，自己工作再忙，也鼎力相助，无怨无悔！ 如今的某某对他所管辖的客户来说已经是特殊熟识了，谁最爱吃什么，谁家有个冷暖病疼，谁家的孩子上几年级，谁的生日是哪天，他都了如指掌，对于客户提出的一些问题他也能够刚好处理并供
10、应关心。对于客户提出的特性化服务，他更是驾轻就熟，运用自如，他把自己的手机号给每个客户都留了一份，谁有问题都可以随时同他联系，对于不符合贷款条件的困难家庭，他甚至自己掏腰包对客户供应无私的关心，客户们已经把他当成了自家人和知心人，有什么事全对他说，对于在探望过程中很多客户、消费者问到的问题，他都会一一答复，不管时间再晚都会说明清楚每个问题，真到他们满足为止。对于这些，某某告知我们：这些看来是微乎其微的小事，事实上并不尽然，虽然多费些口舌，但对于客户来说却是一种信息的传达，使他们增加了对我、对信誉社的信任度。听到这质朴的语言，我们不禁暗自为他喝彩，农村信誉社员工的卓越行为就是表达在这一点一滴的小
11、事之中，事情虽小，但它折射出的纯净奇妙的心灵却如钻石般濯濯生辉。 其次篇：不良贷款清收处置初探 不良贷款清收处臵工作探析 2023年，国务院第57次常务会议后，中国农业进展银行接连开办新业务，我行由单纯的粮棉油业务拓展到涉农领域业务，为农发行的进展带来了新机遇。传统的粮油购销企业由于历史缘由包袱较重，随着粮食市场改革进一步深化，国有粮食企业在改制过程中将包袱转移到了农发行，使得政策性贷款不良贷款比重较大，同时由于进展业务心切，加之长期从事粮棉油业务的影响，在评估、调查不太熟识的状况下，简评估、粗调查，使一些贷款条件不成熟的项目进入了农发行门槛，以致使部分企业贷款形成了不良。 一、不良贷款成因分
12、析 1、长期以来，农发行依据政策支持粮、棉爱惜价收购或准政策性收购，企业亏损挂账多，使我行背上了沉重的挂账包袱。同时不良的信誉环境也助长了企业弄虚作假骗贷，甚至私自售粮挪用银行贷款的行为。 2、贷款运行机制不完善。农发行作为政策性银行，担当着支持粮棉收购这一关系国计民生的战略任务，在当前中心和全国上下致力于建设和谐社会和新农村的背景下，不能出现新的粮食、棉花“卖难问题，否则，农发行难辞其咎。但目前的社会信誉、金融信誉及失信制裁体系尚未成熟，尤其对限制企业挤占挪用收购资金问题缺乏具体有效的政策制约，企业失信、违约成 本也太低。企业出现违规后，农发行没有可以用以进行有效惩处的手段，也没有一个政府部
13、门能够马上“站出来牵头主持予以处理，农发行仅有的停贷措施又不能轻易运用。 3、从目前武威分行状况看，国有粮食企业改制后，企业经营观念还没有得到彻底转变，从目前状况看，部分企业的改制，无非是原来企业的“翻版，与新的形势下农发行新的信贷营销管理观念存在着不相适应的问题。部分国有粮食购销企业抱守固有观念，缺乏竞争意识、危机意识，满意于传统的购销业务，不适应当前的市场化经济体制。在此状况下，国有粮食购销企业作为农发行的贷款客户，农发行必定成为执行政策和防范风险的双重被动者，假如严格依据企业风险承受实力发放贷款，全市相当一部分国有粮油购销企业因不具备贷款条件而难以取得贷款，可能引发农夫“卖粮难问题；假如
14、降低贷款条件又可能助长企业非理性经营等行为，就可能进一步加大信贷风险。 4、受市场影响，借款人可能是内部经营不善、产品市场萎缩，亏损严峻，企业资不抵债，有意逃废银行债务，缺乏还款意识。 二、当前不良贷款清收处臵工作的现状及难点 一国有粮食购销企业经营举步维艰，不良贷款现金清收难度加大。长期以来，农发行的贷款主体集中在国有粮食购销企业。随着粮食购销体制改革的深化，多数国有粮食购销企业经营基本停滞，已无清收潜力。其余正常经营的企业由于受国家宏观 调控政策、粮棉油市场价格、自身经营机制等多种因素制约，经营利润微薄，自身消化实力有限，不良贷款现金清收难度越来越大。 二不良贷款处臵手段单一。目前，国有商
15、业银行及金融资产管理公司处臵不良贷款的手段有依法清收、以物抵债、债务重组、债权转股权、打包出售、资产证券化、信托处臵、破产清算等。而农发行不良贷款处臵手段仅局限于现金清收、呆账核销、以物抵债及表外欠息减免。手段的单一性严峻制约着农发行不良贷款的清收处臵进度。 三监管不力，致使农发行丢失最正确处臵时机。一是少数行仍存在“重贷轻管的现象，贷后监管工作薄弱，不能刚好觉察贷款运用和企业经营过程中存在的风险。二是极少数行为了完成不良贷款“双降和收息任务，放新收旧，掩盖了贷款的真实风险。当企业经营和支付发生危机时，已错过了清收处臵的最正确时机。 四信贷资产的法律爱惜缺失。主要表如今：一是虽然国有粮食购销企
16、业的主渠道作用淡化，但作为政策性的国有粮食购销企业，依托国家给予其粮食购销的特权，资金运用仍存在确定的随便性，使得政策性信贷资金平安难以得到保障，这也是农发行信贷资金被挤占挪用的根源所在。二是在国有粮食企业改制过程中，农发行债权的法律爱惜相对薄弱，农发行对企业改制过程中的经营活动缺乏有效的法律监督根据。三是出于对社会稳定等 政治因素的考虑，地方政府和司法部门对地方利益的偏袒现象照旧存在。农发行主见债权，依法起诉后，往往是赢了官司赢不了钱，保全信贷资产显得尤为困难。 五以物抵债难，变现更难。一是在借款人和担保人无力偿还到逾期贷款时，银行为保全信贷资产，不得不降低以物抵债的门槛，导致其接受的抵债资
17、产存在先天缺陷。如接受的房地产缺乏权属证明，不具备法定转让条件；有的抵债资产产权不明确，存在纠纷，根本无法处臵变现等。二是评估机构在自身利益的驱动下，高估抵债资产的价值，使银行在收取抵债资产时就蒙受了潜在的损失。三是由于接受的抵债资产大多质次价高，在处臵变现上涉及部门多，手续繁杂，抵债资产变现极其困难。四是银行受经营范围的制约，在收取抵债资产后，在规定时期内被动处臵变现，无法对抵债资产商业价值进行充分的调查论证和信息披露，使银行在处臵抵债资产时失去部分应得的收益。 六税收政策、法律法规支持不够，加大了不良资产处臵本钱和难度。一是在不良资产处臵上，农发行与资产管理公司享受着不同等的政策待遇。资产
18、管理公司在处臵抵债资产时享受免征增值税、营业税、契税、房产税和城镇土地运用税等多项实惠。而农发行在不良资产处臵上实惠政策很少，在接受和处臵抵债资产时重复征税，不良贷款处臵本钱较大。如抵债资产从取得处处臵变现，需要交纳的税费多达10余种，占抵债资产价值的20%40%。二是不良资产处臵面临诸多法律问题。恶意逃废银行债务 是形成不良贷款的主要缘由，而目前法律尚未明确恶意逃废债务的行为人该担当怎样的法律责任，对其缺乏有效的约束、制裁，隐匿、转移财产行为屡有发生，使不良贷款有效处臵难以实现。 七风险监测体系不够完善。主要表如今：一是监测深度不够，缺乏对客户所处行业及二级行业的监测，缺乏对跨地区、跨行业的
19、集团客户的监测。二是监测内容单一，缺乏对各个行业、各类贷款产品的违约概率和贷款损失率的监测。三是监测手段滞后，缺乏一套完好的信贷风险监测预警系统。 八专业人才匮乏。农发行在如何挖掘不良贷款的内在潜力和外部资源等方面尚未培育起自己的专业队伍，缺乏精通不良贷款处臵技术和操作的专业人才。 三、不良贷款清收处臵的对策建议 一突破思想束缚，树立正确的经营理念。一是树立在进展中化解不良贷款的理念。要引导各级行树立“以营销促进展的经营理念，充分挖掘客户资源，大力培育优质客户群，以新增优良资产来稀释、降低不良贷款占比，优化信贷资产结构。二是树立不良贷款商业化经营的理念。在不良贷款清收处臵中，要把不良贷款当作一
20、种资源来开发与经营，通过对不良贷款企业和担保人的生产经营、担保状况、偿债实力的尽职调查，梳理分类，依据“依法合规、审处分别、集体决策、规范操作的原则，制定处臵流程和方案，实行合适的处臵方式，将不良贷款损失降到最低程度。三是坚持业务进展和风险防控工作并重。依据“双降 工作导向不偏离，决心不动摇，力度不减弱的要求，抓住业务拓展的机遇，争取政府和相关部门的支持，进一步做好不良贷款处臵工作。 二批量集中处臵政策性不良贷款，加快不良贷款处臵步伐。一是对存量不良贷款要依据政策性和商业性分项管理，分清财政消化和企业消化，实行不同的方案和措施予以清收。二是对政策性财务挂账，在国家和地方财政尚不能刚好、足额消化
21、的条件下，建议组建政策性资产管理公司，将这部分不良贷款予以剥离。 三抓住国有粮食企业改革时机清收盘活不良贷款。一是对尚处在改制中的粮食企业，坚持“债随资产走的原则，激励其走兼并、重组、股份制改造的路子，复原生产经营，提高盈利实力，盘活农发行不良贷款。二是对改制到位的企业，签订还本付息协议，落实还款支配，根据企业资产状况和经营前景，赐予适当的信贷支持，增加“造血功能，关心其搞活经营并做大做强，在以后经营的过程中逐步偿还不良贷款。 四创新不良贷款清收处臵途径。一是各级行要正视不良贷款规模大、占比高的现状，增加危机感、紧迫感和责任感，主动把握机会，做到不良贷款处臵工作依法合规，有实有据，良性运转。二
22、是创新机制，整合资源，营造不良贷款处臵的大信贷气氛。结合不良贷款处臵“多头关联、互相制约的实际，树立“着眼全局、互相协作、多方协调、提高效率的大信贷观念，综合 调动各方面主动因素，推动不良贷款处臵工作的全面开展。三是创新处臵手段，探究处臵新模式。探讨和实践一切有利于不良贷款处臵的合法手段，充分借鉴国内外金融机构先进的处臵手段和阅历，实行分散自主处臵和集中批量处臵相结合，灵敏运用依法清收、呆账核销、以资抵债、表外利息减免、破产清算等常规处臵手段，主动探究打包出售、分包托管、资产证券化、信托处臵等新模式，提高不良贷款的处臵效率。 五主动争取不良资产处臵的政策支持和法律保障。一是政策支持。建议出台相
23、关政策，供应适当财政支持，由政府引导农发行实现不良贷款的大规模处臵，彻底解决不良贷款隐患。二是税费实惠。建议比照四大金融资产管理公司的税收实惠政策，对农发行在处臵不良贷款过程中赐予税收实惠。三是建议以立法的形式规范政策性银行不良贷款管理，通过相关的法律规定切实爱惜政策性银行债权利益。 六加强信贷管理。一是要做到业务进展和不良贷款处臵并重，培育“风险与收益匹配的价值取向，规范经营行为，防止以信贷资本为代价，过分追求当期收益，积累信贷风险，产生大量新增不良贷款。二是坚持“既有进，又有退的信贷策略，严格贷款资格认定、客户评级及授信管理工作，不断培育稳固优良客户，坚决淘汰劣质客户。三是坚决杜绝滥用借新
24、还旧，隐匿潜在的贷款风险，造成信贷资金的沉淀和损失。 七改良信贷风险监测，强化风险预警机制。一是延长监 测深度，拓展监测范围。贷款质量监测要“纵到底，横到边，对机构的监测要干脆到经营行，对行业的监测要直达二级行业。要进一步细化对信贷产品的监测，将违约概率和损失率纳入监测指标体系，提高信贷风险定价的科学性。二是推动“两个转变，丰富监测内容。首先，实现由对单一对象的风险监测向对资产组合风险监测的转变。基于信贷风险在行业之间、区域之间和产品之间的相关性，运用科学手段判别其相关程度，从而将单个行业、单个区域、单个产品的风险监测提升到信贷资产组合风险的监测，以便更为科学、精确地推断资产整体风险程度；其次
25、，实现由单纯的风险监测向风险与收益的整体监测的转变。风险与收益是信贷资产的正反两面，只有对风险与收益进行综合分析，才能更为理性地识别风险、限制风险和担当风险；再次，基于CM2023系统、开发信贷风险管理系统，集风险监测、风险预警、不良资产处臵为一体，运用科学的数学计量模型，整体评价信贷资产风险以及不良贷款处臵时机。 八加强不良资产处臵队伍和机构建设。一是要充溢、壮大不良贷款处臵队伍，配备足够的懂法律、懂业务、懂技术的专职人员。二是建立省、市、县行三级处臵机构，在狠抓清收处臵的同时，应加强督导，加强与外部有关同级部门的沟通与联系，为不良贷款处臵工作创建良好的外部环境。三是制订、完善不良资产处臵专
26、项嘉奖方法，实行有效的激励措施，充分调动信贷人员处臵不良贷款的主动性和主动性。 第三篇：信誉社清收不良贷款工作典型发言材料 信誉社清收不良贷款工作典型发言材料3篇 信誉社清收不良贷款工作典型发言材料1 敬重的各位领导、同事们 大家好，在刚刚结束的“清收风暴中，我们一战队共收回表内外不良贷款#笔，金额#万元，取得了全市第#名的成果，如今我将战队的清收活动状况汇报如下： 一、思想上高度重视 我队认真实行总行党委会议精神，多次召开分析会议。通过集中培训，完善了清收方法及策略，启动大会召开后，马上召开本战队全体人员会议，制定清收策略，按既定角色分工，制定行动支配及考核方法，肃穆工作纪律，严格依据总行活
27、动要求执行。 二、合理确定目标客户 对管理的不良贷款逐笔分析，根据客户状况确定清收目标，对目标客户进行剖析，探讨不良贷款成因，实行“一户一策制定清收策略，模拟清收情景，针对各种情景探讨对策，做到方式得体，压力适度，最终到达收回贷款的目的。 三、做好宣扬工作。 在乡村集市散发传单，提高客户征信意识;将催收通知书送到达户，签订还款支配;与执法部门合作，拔除赖账户、钉子户，对其他欠款人起到警示作用，形成清收工作的强大声势。 四、做好客户关系网排查 通过活动前的学习，我队重新对目标客户的关系网进行摸排，明确对收回贷款可起到促进作用的人群，并绽开劝收行动。通过这种方法，我战队胜利收回一笔2万元现金：该客
28、户经营失败，基本上无还款实力，2023年贷款本金已结清，欠息5万余元，我们找到了她的父亲，并进行长达两个小时的沟通，最终拿出了2万元偿还利息，并制定了还款支配。 五、下一步支配 “清收风暴长期战即将起先，我作为一战队队长，我感到压力巨大，同时又充溢着斗志，决心和队友们一起努力，接着争先，在接下来的活动中做到以下几点.1.保证完成各项任务指标 对全行来说，我们振兴支行的任务是最重的，我们每个战队的任务同样是最多的，我们一战队不会退缩，平常加班加点进行摸排，活动中应收尽收不留余力，保证完成各项任务指标。 2.听从支配，听从指挥 对于支行党委确定的清收战略，坚决无条件执行，识大局、顾大体，摆正战队在
29、支行全局中的位置，自觉在大局下行动，与支行整体行动保持步调一样。 3.队内肃穆纪律、正风气 我作为队长，会以身作则，严格依据活动支配，不迟到，不早退，不请假。同时要求战队全体成员同我一起，团结一心，共同奋战，向着共同的目标前进。 4.扎实开展“笔笔动、笔笔核活动 对总行的“笔笔动、笔笔核活动，不折不扣的执行，利用上班时间踩点，晚上加班摸户，一个村一个小区摸排，不留死角，将清收活动进行到底。 清收，我们是专业的。俗话说：不要拿你的爱好，挑战别人的专业。在接下来的“清收风暴长期战活动中，我们会处处以专业的标准要求自己，在活动中磨合，在活动中进步，在活动中成长，不断提高专业素养，力争在此次活动中取得
30、优益的成果。 向不良贷款要效益，向不良贷款宣战。 信誉社清收不良贷款工作典型发言材料2 为全面做好不良贷款清收处置工作，确保圆满完成不良贷款清收处置工作。我县联社结合全县农村信誉社不良贷款清收处置现状，高度重视，认真分析，细致探讨。现将具体分析状况及今后四个月重点报告如下： 一、基本状况 截止xx年xx月底，全县各项贷款余额为xx万元，按五级分类划分不良贷款余额xx万元，占比为xx%，其中：次级类贷款xx万元，可疑类贷款xx万元，损失类贷款xx万元。不良贷款余额较年初下降xx万元，占比较年初下降xx个百分点。 截止2023年xx月底，万元(含)以下不良贷款xx笔xx万元，其中：次级类贷款xx笔
31、xx万元，可疑类贷款xx笔xx万元，损失类贷款xx笔xx万元。其中：按形成时间划分xx年以前xx笔xx万元，xx 年xx笔xx万元，xx年以后xx笔xx万元;按表现形式划分：个人贷款集体用款xx笔xx万元，个人贷款企业用款xx笔xx万元，个人贷款政府用款xx笔xx万元，个人贷款他人用款xx笔xx万元，企业贷款个人用款xx笔xx万元。 二、清收措施 近年以来，我县农村信誉社将不良贷款的清收工作作为信贷管理工作的主线，依据“落实责任、创新方法、立足自身、不等不靠、借助外力、合理摆布的工作思路，下大力气，狠抓“双降工作。 一是结合本县实际，合理下达任务，对已形成的不良贷款逐笔分析和摸底，再根据实际状
32、况梳成辫子，分类施策; 二是认真执行“xx清收不良贷款方法，抓好新增贷款的源头管理，防范新的不良贷款的形成，杜绝前清后增; 三是实行分类清收与全面催收相结合、户户见面与重点突破相结合、班子成员包难户与信贷员大包干相结合等方法，有选择、有目标、有重点的予以清收; 四是大力推行“一元、“十元、“百元、“千元收贷法，做到每天收、月月收、季季收、年年收，清贷不止; 五是完善清收不良贷款的方法和制度，制定了切实可行的清收嘉奖方法,做到重奖重罚，实行清收一笔,嘉奖一笔的方法,谁清收、谁受奖，充分调动清收人员的主动性，提高信贷人员的清非主动性和主动性。 六是主动与县委县政府及各职能部门沟通联系，定期汇报当前
33、工作重点及存在问题，取得县委县政府的支持，并主动与司法机关协调协作，加大依法清收力度和已诉未执结案件的执行力度，对有偿还实力，赖帐不还的不良贷款，进一步摸底排查，对那些不讲诚信，无视法律的贷款户依法强制还款，最大限度保全资产。 三、清收中存在的问题 一是信誉环境差使“赖债户不良贷款清收难。 信誉环境差是“赖债户存在的“温床。“赖债户中不乏公职人员，地方政府部门虽屡次下发文件以行政手段协作农信社清收，但许多涉贷单位对清欠工作大多存在“光打雷，不下雨、走形式的现象，清收效果不明显。而非公职人员的“赖债户则多存有侥幸心理，通过外出躲债、拒绝签字等方式躲避信誉社债务。对于这些“老赖债户，无论信贷员怎样
34、软磨硬泡也无济于事。 二是缺乏政策扶持使农业经济组织不良贷款清收难。 上个世纪八九十年头，农信社自主经营管理薄弱，各级政府行政干预致使农信社发放了一批低质量的农业经济组织贷款，如一些村办造纸厂、水泥厂等，随着这些经济组织的亏损、解体、倒闭，农信社的这部分贷款也由此沉淀下来。这部分贷款大多年限长、金额大、涉及面广，由于缺乏国家相应政策扶持，而使此类不良贷款清收盘活难度相当大。 三是农业经济的高风险性使小额不良贷款清收难。 由于农户尚未形成规模化农业经营，个体抗风险实力小，一旦出现天灾人祸，债务往往难以偿还。市场经济的困难化也使城市小个体户常常血本无归，无法按期归还债务。这部分不良贷款具有单笔金额
35、小、户数多、分布广的特点，加上不少贷户外出务工、经商，有的还举家外迁、下落不明。要盘活此类不良贷款，假如单靠信贷员一户一户跑清收，工作量巨大，而且势必影响正常业务进展。 四、清收不良贷款对策 一是建立主责任人制度，严格责任界定。 主责任人制，即第一责任人制，是适应农村信誉社信贷业务展需要，在实行审贷分别、明确岗位职责和部门职责的基础上，针对有权决策人在决策各环节中的作用及行为而担当责任的管理制度。主责任人制的建立，是对信贷决策各环节有权决策人管理责任的进一步明确，有利于规范信贷决策行为，有利于克服多年来信贷业务逐级报批而由一人担当责任或名为集体担当责任而实际无人担当责任的弊端，是信贷管理制度的
36、又一个创新。通过建立主责任人制，进一步强化责任人的责随便识，确保责任人严格认真履行职责，共同为信贷业务的稳健发燕尾服负责，共同为提高信贷资产质量负责，共同为防范和化解贷款风险负责，建立有效的信贷风险监管机制。 二是强化制度制约，严格责任追究。 冷静分析多年来信贷管理不规范和“三违现象屡禁不止的缘由，除信贷管理制 度本身不完善的缘由外，还有一个比较突出的缘由，那就是有章不循，违章不究或追究不严，使信贷人员存有侥幸心理和依靠思想，养成了一边纠改一边违章或只查违章不认真订正的不良习惯，信贷业务处于一种放任进展的态势，可以说已经给我们带来了沉痛的教训。为了确保信贷业务的健康快速进展，尽快变更信贷人员的
37、惰性思维，必需通过制度建设，进一步明确调查、审查、审批各决策环节有关人员的责任，规范主责任人的行为。 三是授权范围内的贷款追究体系。 贷款本金在合同商定期限内必需全额收回，到期未能刚好回笼应查明缘由，根据实际状况确认各自责任，不行抗力因素造成不能收回的贷款可进行延期，如是人为因素造成的，不良贷款则要进行追究，出现一笔到期未收回贷款，信贷员担当80%的赔偿责任，信誉社主管信贷的副主任负10%的赔偿责任，信誉社主任负10%的赔偿责任(可从每月工资中扣发，或让信贷员交确定的保证金)。出现两笔到期未收回贷款除担当以上赔偿外，信贷员要停职清收，停职期间内只发生活费，三个月内如收不回，进行下岗清收。出现三
38、笔以上到期未收回贷款，除进行经济赔偿外，解除劳动合同，同时信誉社正、副主任要赐予记过处分。 四是超授权范围内的贷款追究体系。 信誉社在进行审批超授权范围内的贷款，要经过的岗位有信贷员岗、审查岗、审批岗，如出现贷款未收回(除去不行抗力因素)，信贷员负70%收回责任，审查岗负10%收回责任(审查主责任人负5%责任，其余负5%责任)，审批岗负20%收回责任(审批主责任人员负10%责任，其余负10%责任)，如出现一笔贷款未收回，根据以上责任划分各自担当相应责任，至贷款收回;如出现两笔贷款未收回，信贷员要停职清收，停职期间内只发生活费，三个月内如收不回，进行下岗清收 ;出现三笔以上到期未收回贷款，除进行
39、经济赔偿外，解除劳动合同，同时信誉社正、副主任要赐予记过处分，联社有关人员也要得处处分。 五是建立清收激励机制。 我县联社制定了关于对不良贷款管理清收工作的实施细则，建立了不良贷款的清收激励机制，明确了清收不良贷款的计酬方法，具体如下： 对收回1978年以前的不良贷款按收回利息的xx计发;对收回1979年1985年以前的不良贷款按收回利息的x0%计发;对收回1986年1996年的不良贷款按收回利息的x%计发;对收回1997年2023年的不良贷款按收回利息的x%计发;对收回20232023年的不良贷款按收回利息的x%计发;对收回呆帐贷款、已置换的不良贷款、抵债资产处置后剩余部分的贷款按收回本息的
40、x计发。上述嘉奖由信誉社按月统计上报收回信息单，经县联社稽核部门审查，干脆发给清收人。在清收过程中因贷户当时资金不到位，暂无法收回，但能于贷户签发催收通书并制定还款支配的每户嘉奖信贷员1元。 六是探究建立“黑名单制裁制度。 “黑名单制裁制度的建立，对于改善农村信誉社的信誉环境，增加贷款客户的信誉意识，有着至关重要的意义。对有不能按期还贷款、不刚好结息、擅自变更贷款用处等不良行为的客户要全部用“黑名单制度进行制裁。建议和专业银行及邮政储蓄强化沟通，建立网络互通、信息共享的信誉平台，对有不良记录的客户不但要上农村信誉社的“黑名单 ，而且还要上到全部金融机构的“黑名单。同样，对于一些在其他金融机构有
41、不良记录的，我们农村信誉社也对其以“黑名单制度进行制裁，形成对不讲信誉、恶意逃废债务的借款人“金融封杀的强大态势，由此逐步改善金融系统的“信誉环境。 信誉社清收不良贷款工作典型发言材料3 不良贷款亦指非正常贷款或有问题贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象说明借款人不行能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。不良贷款是指出现违约的贷款。一般而言，借款人若拖延还本付息达三个月之久，贷款即会被视为不良贷款。银行在确定不良贷款已无法收回时，应从利润中予以注销。逾期贷款无法收回但尚未确定时，则应在帐面上提列坏帐损失准备。 逾期贷款 是指逾期(含展期
42、后到期)不能归还的贷款(不含呆滞贷款和呆帐贷款)。呆滞贷款 是指逾期(含展期后到期)2年(含2年)以上仍不能归还的贷款和贷款虽然未到期或逾期不到2年但生产经 工行发布一季报不良贷款率降至3.6%营已停止、项目已停建的贷款(不含呆帐贷款)。呆帐贷款 是指借款人和担保人依法宣告破产，进行情偿后，未能还清的贷款;借款人死亡或者按照中华人民共和国民法则通的规定，宣告失踪或宣告死亡，以其财产或遗产清偿后，未能还清的贷款;借款人遭到重大自然灾难或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还的部分或全部贷款，或者以保险清偿后，未能还清的贷款 ;贷款人依法处置贷款抵押物、质物所得价款缺乏以补偿抵押、质押
43、贷款的部分;经国务院专案批准核销的贷款。 对于有偿还实力但拒不还款的赖债户、非信益企业和个人，要依法维权，运用法律手段清收不良贷款。对表内外抵债资产，在妥当保管的前提下，实行转让、重组和租赁等方式主动、及早处置变现。在不良贷款清收过程中，各社可根据实际状况，自行实行有效措施，只要措施依法合规，效果明显，有利于调动信贷营销人员的主动性。加大不良贷款的责任追究力度，做到每笔不良贷款都能落实到人，并限期清收。对新发放的贷款，应加强管理，并做到合法合规，坚决杜绝以贷收贷，以贷收息，以防止不良贷款前清后增。打蛇打七寸，攻其要害，借力生力，巧收不良贷款。对于部分关系贷款，摊派贷款形成的不良贷款，特别是政府
44、机关工作人员，清收人员主动去所在部门交涉，并视借款人看法以及还款承诺等状况向其部门领导反映，借助所在单位领导的压力催促其还清不良贷款。比方临沂市兰山区政府房产科的借款人王某2023年2月18日在我支行借款29万元一笔，于2023年8月18日到期后，多次清收无果，总是应付从事。经清收小组登门催收，很快于2023年8月30日还清了该笔贷款。 灵敏清收，通过对担保人施加压力，力促以物抵债或变卖有效资产偿还贷款。借款人因经营不善，工厂倒闭，屡次催收均无果，经调查，担保人有代偿实力，可通过给担保人施加压力，促使贷款收回。借款人杨某某在我支行 2023年6月30贷款4.9万元于2023年6月30到期后，无
45、力偿还，始终欠息。清收人员了解到杨某某有2亩左右厂房一处系对外出租，同时担保人张某的结算帐户上有存款余额3万元左右，清收人员刚好把相关信息供应了兰山区执行局并当时赐予了查封。担保人感到了压力，主动跟借款人和清收人员联系，最终一样协商担保人张某买下了借款人杨某某的厂房，还清了该笔贷款，很好的盘活了该笔贷款。 通过法院，检察院等权力部门，依法扣划、查封等措施清收不良贷款。在清收过程中，对于多次催收不主动主动协作偿还不良贷款的贷户，可与其说明状况，实行诉讼、执行、逮人等手段强制收回贷款，借款人许某某2023年3月13日在我支行贷款27万元，于2023年9月13日到期，该笔贷款到期后，始终处于欠息收款
46、。经支行探讨确定干脆将该笔贷款进行了诉讼，通过法庭从担保人吴某帐户上扣划了借款本金及全部欠息，保全了该笔贷款。 具体问题具体分析，协议分期还款是良策。对于有些不良贷款户，具体问题具体分析，为最大限度的削减损失，一次性偿还全部贷款不现实，根据借款人的信誉状况，与其签订分期还款协议，也不失为不良贷款清收的一个良策。借款人王某某在我支行借款4.7万元一笔，考虑到借款人实际状况，与其签订了分期还款协议，每月还款1500元，到如今借款余额尚欠2.9万元。) “放水养鱼盘活不良贷款。对于因资金周转困难形成的不良贷款，经信贷人员实地考察，考虑到借款人的经营项目有确定市场前景和进展潜力，可根据信誉评定和资信评
47、级适当赐予信贷支持，关心其进展项目，慢慢偿还贷款。例如，特别是养殖贷款，由于资金周转时间比较长，简洁形成不良贷款，但有确定的市场前景，可考虑经营户的信誉状况和养殖项目，适当赐予确定的信贷资金扶持，关心度过难关，从而更好的偿还贷款。 如何更好地催收不良贷款? 1、调查借款人实际还款实力(收入、支出、资产状况)，确定是否有还款实力而没有还款意愿;假如有还款实力，加强追索，书面催收，如其仍不偿还，说明借款人主观上存在恶意拖欠的有意，因此最好的方法不是起诉到法院，而是通过公安局经济侦查部门追索; 2、假如借款人确实存在短期偿还实力缺乏问题，但是经营状况长期向好，则可以实行债务重组方式，重新确定还款期限，接受修生养息的方式培育第一还款来源，使得借款人通过自身努力提高经营成果偿还贷款; 3、假如借款人短、长期偿债实力都缺乏，而且也看不出其经营上有向好的趋势，要实行断然措施，保全其资产，扣押抵押物或者追索保证人的保证责任。