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1、2023年信用社清收不良贷款工作经验交流材料 第一篇：信誉社清收不良贷款工作阅历沟通材料 多管齐下抓双降 真抓实干出成效 *联社清收不良贷款工作阅历沟通材料 2023年以来，*联社在*省联社党委的正确领导下，以*省联社提出“接着推动不良贷款持续双降，主要监控指标持续向好，有效提升风险管理水平为工作目标，大力推动不良贷款清收压降工作，成效比较明显。2023年末，不良贷款余额*万元，比年初下降822万元，完成*省联社下达压降任务761万元的108%；不良贷款率*%，比年初下降1.5个百分点。我们实行的工作措施主要有以下几个方面： 一、明确目标，突出“合理和刚好 任务是一把双刃剑，下得合理科学，可刺
2、激全辖努力去完成任务；下得脱离实际，又会造成任务过轻的社坐收渔利，任务过重的社主动放弃。因此，年初起先，县联社就认真对历年数据和当期不良贷款的存量和占比状况进行认真测算，结合我县的实际，在认真分析各社不良贷款现状，合理下达五级分类不良贷款压降任务的同时，为加大到逾期贷款的清收力度，实现贷款风险的“双闸限制，自行加压，给全辖刚好下达了50万元的四级分类不良贷款压降任务，并将不良贷款压降任务分解落实到各社，有效调动了各社清收的主动性。 二、强化考核，突出“责任和问责 一是社主任和信贷员全部上交压降不良贷款风险保证金，并与清收四、五级不良贷款任务挂钩；二是每季制作“不良贷款清收进度表下发各社，针对任
3、务完成的进度，分析主要缘由，明确要重点突破的对象，并根据当时确定的清收支配进行 事后电话督查，变更基层社季度末目标不明确，眉毛胡子一把抓的做法。三是对季度不良贷款压降任务完成较差的社主任进行约见谈话，落实下一步的压降支配和措施；同时对清收工作不力、边清边冒，任务完成较差的社主任和信贷员则进行相应问责。 三、加强监测，突出“预警与督导 年初以来，我联社进一步加强了大额贷款的风险监测工作。一是刚好向基层社反馈到期大额贷款的风险预警，非现场催促要求各社信贷员对大额贷款切实做好跟踪检查，存在逾期风险的要提前介入实行应对措施，刚好化解风险，同时针对季度不良贷款出现反弹的状况，刚好下发了关于加强不良贷款压
4、降工作的通知，促使全辖加强不良贷款的催收和管理工作。二是对新增不良贷款则要求逐户、逐笔建立清收工作台帐，明确清收责任人和清收期限；三是重点跟进大额风险贷款的催收，年内对黄*1050万元不良贷款，梁*450万元不良贷款和唐晋文200万元不良贷款实行跟踪落实，在6月末收回黄*和唐*这两户拖欠的全部应收未收利息。对由于资金转存他行被骗，长期拖欠利息，基层社多次清收未果的梁*户不良贷款，联社风险部汇同分管领导多次亲赴*，对其进行信誉教化，通过晓之以理，动之以情，促使该户在九月份归还了全部本金和历欠的利息，为完成全年不良贷款压降任务打下坚实的基础。 四、实行措施，突出“灵敏与有效 一是坚持“一社一策，各
5、基层社充分发挥“一把钥匙开一把锁、一人一个方法、一户一个措施等各自的收贷实力和优势，大力清收盘活不良贷款；二是开展特地会审。年内联社组织了对 近几年到期未收回的不良贷款进行大会审，深化分析形成不良贷款的缘由，明确有关人员的责任，通过责任追究强化基层信贷员严格管贷的责随便识，同时提高其对到逾期贷款刚好清收的紧迫感；三是刚好核销呆账。为加快不良资产的处置速度，从10月份起先，联社及早布置各社收集相关资料，做好呆账核销的准备工作，并集中精力在11月份完成了全部270多户核销贷款的材料审查和上报工作。四是坚持“阳光处置。根据“三个有利于的原则，灵敏处置沉淀多年的不良贷款。结合八、九十年头遗留下来的不良
6、贷款，许多是借款人已完全丢失偿债实力或已死亡，再就是多户头贷款、抵而不押贷款等实际状况，基层社在做了大量思想工作后，借款人同意通过亲戚挚友筹款归还本金和部分利息，对于基层社上报作挂息处置的这一部分贷款，县联社风险部在认真核查并尽可能要求借款人多还利息的基础上，刚好汇同分管领导审批作出挂息催收处置。年内共盘活该类“疑难杂症的贷款共57户，收回贷款本金98万元，利息28万元。 五、依法维权，突出“胜诉与执行 2023年以来，我联社加大对历年起诉尚未执结的案件的敦促跟踪清收的工作力度，全年共通过诉讼收回不良贷款12户，贷款金额83多万元，另外对一些案件的起诉，县联社风险部也刚好跟进，确保诉讼的效果，
7、在县联社风险部的涉调催促下刚好向法院提交起诉状，通过法院协调和判决，震慑借款人自卖抵押物归还全部贷款本息。借款户肖*承包工程款被拖欠后，其所借款本金38万元，欠息17多万元，逾期始终不归还，通过依法催收震慑，肖声自卖抵押物，归还清全部贷款本息55多万元。 六、清收假冒借名贷款效果明显 2023年我联社加大清收假冒借款贷款工作力度，收回假冒借名贷款34笔，全部为历年不良贷款，共收回贷款本金27多万元。 2023年*联社虽然顺当实现不良贷款“双降目标，但与其他兄弟联社相比，还存在很大差距。对此，我们有比较醒悟的相识。今年，我们将接着发扬求真务实、攻坚克难的工作作风，树立迎难赶上的决心，接着加大不良
8、贷款清收力度，实行更加主动有效的措施，努力完成今年各项工作目标任务。 2023年2月27日 其次篇：清收不良贷款阅历沟通材料 清收不良贷款阅历沟通材料 为扎实开展XXX农村信誉联社清收不良贷款“压降与“控新工作，今年来，XXX联社不断强化措施，先后组织人员赴外考察学习，通过借鉴胜利的阅历和做法，紧密结合自身实际，推动不良贷款“分账经营，集中管理清收模式的开展。 首先,成立组织，落实责任。该行要求各基层支行成立清收小组，集中力气开展农商行清收不良贷款清收工作，切实将不良贷款作为当前的一项头等大事来抓，每一笔贷款责任落实到人，任务明确到人，考核细化到人。 通过政府力气处置银行不良贷款 努力发挥地方
9、政府的作用。一是完善地方政策法规，改善信誉环境。地方政府虽然不能干脆制定法律法规，但可以在社会信誉体系建设、遏制债务人恶意逃废金融债务方面有所作为，出台相应的政策和规定，支持金融债权人的不良资产处置工作；二是在培育不良资产处置市场方面，需要吸引大量的民营企业、外资投资主体和个人等进入市场，地方政府应出台相应的配套政策法规予以支持，以切实改善不良投资交易环境；三是在规范不良资产处置中介市场方面的作用。不良资产处置高度依靠中介机构的诚信和服务质量，地 方政府对此应有必要的规划、支配和指导。要通过政府的引导和规范约束，建立完善的不良资产评估、拍卖、法律服务中介市场，为不良资产处置供应规范高效的中介服
10、务；四是利用政府行政资源的特殊优势，充分发挥其在不良资产处置过程中的作用。比方在金融债权人处理债务人抵押的国有划拨土地问题上，在确定安置企业职工和清偿金融债务比例，在土地重新规划整合与利益支配等方面,企业贷款，政府的作用是确定性的；五是干脆参与不良资产项目的处置。比方国有企业与资产管理公司进行债务重组、资产置换、债转股等，地方政府的参与，会更有利于协调各方面的利益关系，简洁促使重组胜利。 通过自身力气化解银行不良贷款 第一，主动订正自身异化行为。一是要在思想上提高相识，加强风险意识。清收要实实在在，问题要及早暴露，任何拖延和掩盖只会使问题更加严峻，甚至积重难返。二是必需通过招标的方式，确定专业
11、的评估机构对不良贷款及其抵押物进行价值评估，彻底摆脱暗箱操作和道德风险。三是要完善激励约束机制，充分调动员工的主动性，最大限度地利用现行的各种处置方法，用足用好各项政策，把不良贷款降到最低水平。 其次，加大银行风险准备金的提取比例。目前按年初贷款余额1%的提取比例与巨额不良贷款相比差距太大，假如按国际通行的按贷款分类实际提取，由于国有商业银行整体盈利水平过低而不具有可操作性。鉴于此，建议按信贷资产余额的3%左右提取风险准备金，以增加银行自身化解不良贷款的实力。同时将大部分风险准备金由商业银行总行集中统一运用，把冲销企业呆坏账和政府关于国有企业的进展政策、资产重组政策、产业政策结合起来，依据“集
12、中兵力打歼灭战的原则，集中解决一批重点企业和行业的不良贷款。 其次,先内后外，内外并举。针对存在内部职工自借、介绍、担保形成的不良贷款，该行实行谁发放、谁负责、谁限期收回，否则待岗清收，直至还清。要求班子成员和党员充分发挥先锋模范带头作用，充分发挥“行前山万水，说千言万语，想想方设法，吃千辛万苦，走千家万户的钉子精神，找寻突破口，加大对不良贷款的清收工作; 加大考核，激励清收。为充分调动信贷员的清收主动性，制定内部清收考核方法，对清收较好的信贷员在季度劳动竞赛考核奖金中赐予重奖，形成利益主动机制，对欠任务的赐予不同层次的处理看法; 有的放矢，依法清收。为加大对恶意逃债和赖账户的清收，该行主动加
13、强与公安、司法机关联系沟通，实行依法清收; 最终,一户一策，区分清收。针对不能一次性偿还全部不良贷款的贷款户，与其签订分期还款协议，对恶意逃债户，实行登报的方法，进行媒体曝光，或者实行张榜的方式进行公布，以增加言论的影响力，到达清收的目的。 XXX联社营业部 第三篇：清收不良贷款阅历沟通材料 清收不良贷款阅历沟通材料 为扎实开展XXX农村信誉联社清收不良贷款“压降与“控新工作，今年来，XXX联社不断强化措施，先后组织人员赴外考察学习，通过借鉴胜利的阅历和做法，紧密结合自身实际，推动不良贷款“分账经营，集中管理清收模式的开展。 首先,成立组织，落实责任。该行要求各基层支行成立清收小组，集中力气开
14、展农商行清收不良贷款清收工作，切实将不良贷款作为当前的一项头等大事来抓，每一笔贷款责任落实到人，任务明确到人，考核细化到人。 通过政府力气处置银行不良贷款 努力发挥地方政府的作用。一是完善地方政策法规，改善信誉环境。地方政府虽然不能干脆制定法律法规，但可以在社会信誉体系建设、遏制债务人恶意逃废金融债务方面有所作为，出台相应的政策和规定，支持金融债权人的不良资产处置工作；二是在培育不良资产处置市场方面，需要吸引大量的民营企业、外资投资主体和个人等进入市场，地方政府应出台相应的配套政策法规予以支持，以切实改善不良投资交易环境；三是在规范不良资产处置中介市场方面的作用。不良资产处置高度依靠中介机构的
15、诚信和服务质量，地方政府对此应有必要的规划、支配和指导。要通过政府的引导和规范约束，建立完善的不良资产评估、拍卖、法律服务中介市场，为不良资产处置供应规范高效的中介服务；四是利用政府行政资源的特殊优势，充分发挥其在不良资产处置过程中的作用。比方在金融债权人处理债务人抵押的国有划拨土地问题上，在确定安置企业职工和清偿金融债务比例，在土地重新规划整合与利益支配等方面,企业贷款，政府的作用是确定性的；五是干脆参与不良资产项目的处置。比方国有企业与资产管理公司进行债务重组、资产置换、债转股等，地方政府的参与，会更有利于协调各方面的利益关系，简洁促使重组胜利。 通过自身力气化解银行不良贷款 第一，主动订
16、正自身异化行为。一是要在思想上提高相识，加强风险意识。清收要实实在在，问题要及早暴露，任何拖延和掩盖只会使问题更加严峻，甚至积重难返。二是必需通过招标的方式，确定专业的评估机构对不良贷款及其抵押物进行价值评估，彻底摆脱暗箱操作和道德风险。三是要完善激励约束机制，充分调动员工的主动性，最大限度地利用现行的各种处置方法，用足用好各项政策，把不良贷款降到最低水平。其次，加大银行风险准备金的提取比例。目前按年初贷款余额1%的提取比例与巨额不良贷款相比差距太大，假如按国际通行的按贷款分类实际提取，由于国有商业银行整体盈利水平过低而不具有可操作性。鉴于此，建议按信贷资产余额的3%左右提取风险准备金，以增加
17、银行自身化解不良贷款的实力。同时将大部分风险准备金由商业银行总行集中统一运用，把冲销企业呆坏账和政府关于国有企业的进展政策、资产重组政策、产业政策结合起来，依据“集中兵力打歼灭战的原则，集中解决一批重点企业和行业的不良贷款。 其次,先内后外，内外并举。针对存在内部职工自借、介绍、担保形成的不良贷款，该行实行谁发放、谁负责、谁限期收回，否则待岗清收，直至还清。要求班子成员和党员充分发挥先锋模范带头作用，充分发挥“行前山万水，说千言万语，想想方设法，吃千辛万苦，走千家万户的钉子精神，找寻突破口，加大对不良贷款的清收工作;加大考核，激励清收。为充分调动信贷员的清收主动性，制定内部清收考核方法，对清收
18、较好的信贷员在季度劳动竞赛考核奖金中赐予重奖，形成利益主动机制，对欠任务的赐予不同层次的处理看法;有的放矢，依法清收。为加大对恶意逃债和赖账户的清收，该行主动加强与公安、司法机关联系沟通，实行依法清收;最终,一户一策，区分清收。针对不能一次性偿还全部不良贷款的贷款户，与其签订分期还款协议，对恶意逃债户，实行登报的方法，进行媒体曝光，或者实行张榜的方式进行公布，以增加言论的影响力，到达清收的目的。 XXX联社营业部 第四篇：信誉社不良贷款清收方案 镇信誉社不良贷款清收方案 为进一步优化农村金融环境，防范和化解农村信誉社金融风险，推动我镇信誉环境建设，确保信誉社资金良性循环，有效支持我镇新农村建设
19、和农村经济进展，结合我镇实际，特制定本清收方案。 一、指导思想 以党的十七大和“三个代表重要思想为指导，深化学习实践科学进展观，为实现我镇经济稳健进展，维护农村信誉社金融秩序、债权债务和农村金融稳定，构建和谐的金融环境，让农村信誉社更好地为地方经济进展作奉献，服务好“三农，需站在讲政治的高度关心农村信誉社清收不良贷款，依法打击逃废债行为，改善农村信誉环境，促进我镇经济快速、健康、稳定进展。 二、清收范围和重点 1、清收范围： 信誉社发放并已形成不良的到、逾期贷款。 2、清收重点：到、逾期并有偿还实力且长期不还的“丁子户、“赖帐户；机关单位干部职工拖欠信誉社的不良贷款；有意拖欠逃废信誉社债务行为
20、的贷款。 三、组织机构 为有效地关心信誉社清收不良贷款，依法打击逃废债行为，确保清收工作有序正常开展，特成立沙子坡镇清收农村信誉社不良贷款领导小组，其组成人员如下： 组 长： 副组长： 成员： 领导小组负责指导协调相关部门和单位做好清收工作，各村、支两委也相应成立清收小组，根据各村不良贷款状况，明确清收任务，并主动实行各种方式关心信誉社清收旧贷，实现信誉社不良贷款总量和占比“双降。 四、工作措施 1、清查摸底。镇信誉社要对2023年3月底以前的到、逾期贷款逐一进行摸底，对有偿还实力且长期拖欠或恶意拖欠不还的“丁子户“赖帐户 造册登记，落实清收责任，明确任务，确保清收任务顺当完成。 2、根据不良
21、贷款形成的状况和缘由，信誉社要细化清收措施，分类清收。 1各机关单位干部职工拖欠或举荐、担保、自贷的不良贷款，由单位催促其借款人、介绍人、担保人限于2023年6月底以前全额归还贷款本息，对到期不能归还的，由该责任人所在单位负责人关心信誉社按月全额扣发工资收回，直到贷款还清为止，若借款人干脆为单位负责人的将干脆报其主管部门处理并暴光。 2对恶意逃废债务的借款人、担保人，一是将公布不恳切守信人员名单，予以公开暴光。二是充分发挥司法机关的职能作用，加大执法力度，为清收不良贷款供应法律关心和司法保障。 四、落实责任及工作要求 依据“区域管理，逐级负责的原则，镇直各工作部门及村支书为第一责任人，对本单位
22、、本村辖区内的清收工作负全责，将清收工作和支配层层分解落实，领导小组办公室要加强检查督办，镇纪委、财政所等相关部门要关心抓好干部职工拖欠、介绍、担保贷款的清收工作，对限期内未归还不良贷款公职人员实行相应的清收措施和处理方法。 1、镇派出所、司法所等部门要在办理信誉社贷款案件纠纷和处理弃帐外逃的贷款户方面发挥作用，并对阻挠、抗拒清收工作的违法人员刚好进行依法处理。 2、镇直各职能部门在清收和盘活不良贷款中，要充分发挥各部门职能作用，主动支持清收工作，对“顽固户、“赖账户、“钉子户实行强有力措施，加大不良贷款清收和盘活力度。 3、信誉社要充分运用好、把握好这次机遇，做好对不良贷款的统计及缘由分析，
23、为执法部门供应正确信息，借助各方面力气清理、清收不良贷款，消化我镇信誉社累积的不良资产，同时要接着做好推行农户小额信誉贷款，并结合我镇经济特点，加大对农业产业结构调整的支持力度，不断提高支农服务水平，对当年收回的不良贷款资金要全部用于当地“三农信贷投入，对主动主动还清旧贷款的农户，根据其生产经营、家庭经济等具体状况，在贷款规模、利率实惠等方面赐予照看，以促进我镇农业和农村经济的进展，为建立诚信和谐社会做出新奉献。 第五篇：信誉社清收不良贷款工作典型发言材料 信誉社清收不良贷款工作典型发言材料3篇 信誉社清收不良贷款工作典型发言材料1 敬重的各位领导、同事们 大家好，在刚刚结束的“清收风暴中，我
24、们一战队共收回表内外不良贷款#笔，金额#万元，取得了全市第#名的成果，如今我将战队的清收活动状况汇报如下： 一、思想上高度重视 我队认真实行总行党委会议精神，多次召开分析会议。通过集中培训，完善了清收方法及策略，启动大会召开后，马上召开本战队全体人员会议，制定清收策略，按既定角色分工，制定行动支配及考核方法，肃穆工作纪律，严格依据总行活动要求执行。 二、合理确定目标客户 对管理的不良贷款逐笔分析，根据客户状况确定清收目标，对目标客户进行剖析，探讨不良贷款成因，实行“一户一策制定清收策略，模拟清收情景，针对各种情景探讨对策，做到方式得体，压力适度，最终到达收回贷款的目的。 三、做好宣扬工作。 在
25、乡村集市散发传单，提高客户征信意识;将催收通知书送到达户，签订还款支配;与执法部门合作，拔除赖账户、钉子户，对其他欠款人起到警示作用，形成清收工作的强大声势。 四、做好客户关系网排查 通过活动前的学习，我队重新对目标客户的关系网进行摸排，明确对收回贷款可起到促进作用的人群，并绽开劝收行动。通过这种方法，我战队胜利收回一笔2万元现金：该客户经营失败，基本上无还款实力，2023年贷款本金已结清，欠息5万余元，我们找到了她的父亲，并进行长达两个小时的沟通，最终拿出了2万元偿还利息，并制定了还款支配。 五、下一步支配 “清收风暴长期战即将起先，我作为一战队队长，我感到压力巨大，同时又充溢着斗志，决心和
26、队友们一起努力，接着争先，在接下来的活动中做到以下几点.1.保证完成各项任务指标 对全行来说，我们振兴支行的任务是最重的，我们每个战队的任务同样是最多的，我们一战队不会退缩，平常加班加点进行摸排，活动中应收尽收不留余力，保证完成各项任务指标。 2.听从支配，听从指挥 对于支行党委确定的清收战略，坚决无条件执行，识大局、顾大体，摆正战队在支行全局中的位置，自觉在大局下行动，与支行整体行动保持步调一样。 3.队内肃穆纪律、正风气 我作为队长，会以身作则，严格依据活动支配，不迟到，不早退，不请假。同时要求战队全体成员同我一起，团结一心，共同奋战，向着共同的目标前进。 4.扎实开展“笔笔动、笔笔核活动
27、 对总行的“笔笔动、笔笔核活动，不折不扣的执行，利用上班时间踩点，晚上加班摸户，一个村一个小区摸排，不留死角，将清收活动进行到底。 清收，我们是专业的。俗话说：不要拿你的爱好，挑战别人的专业。在接下来的“清收风暴长期战活动中，我们会处处以专业的标准要求自己，在活动中磨合，在活动中进步，在活动中成长，不断提高专业素养，力争在此次活动中取得优益的成果。 向不良贷款要效益，向不良贷款宣战。 信誉社清收不良贷款工作典型发言材料2 为全面做好不良贷款清收处置工作，确保圆满完成不良贷款清收处置工作。我县联社结合全县农村信誉社不良贷款清收处置现状，高度重视，认真分析，细致探讨。现将具体分析状况及今后四个月重
28、点报告如下： 一、基本状况 截止xx年xx月底，全县各项贷款余额为xx万元，按五级分类划分不良贷款余额xx万元，占比为xx%，其中：次级类贷款xx万元，可疑类贷款xx万元，损失类贷款xx万元。不良贷款余额较年初下降xx万元，占比较年初下降xx个百分点。 截止2023年xx月底，万元(含)以下不良贷款xx笔xx万元，其中：次级类贷款xx笔xx万元，可疑类贷款xx笔xx万元，损失类贷款xx笔xx万元。其中：按形成时间划分xx年以前xx笔xx万元，xx 年xx笔xx万元，xx年以后xx笔xx万元;按表现形式划分：个人贷款集体用款xx笔xx万元，个人贷款企业用款xx笔xx万元，个人贷款政府用款xx笔x
29、x万元，个人贷款他人用款xx笔xx万元，企业贷款个人用款xx笔xx万元。 二、清收措施 近年以来，我县农村信誉社将不良贷款的清收工作作为信贷管理工作的主线，依据“落实责任、创新方法、立足自身、不等不靠、借助外力、合理摆布的工作思路，下大力气，狠抓“双降工作。 一是结合本县实际，合理下达任务，对已形成的不良贷款逐笔分析和摸底，再根据实际状况梳成辫子，分类施策; 二是认真执行“xx清收不良贷款方法，抓好新增贷款的源头管理，防范新的不良贷款的形成，杜绝前清后增; 三是实行分类清收与全面催收相结合、户户见面与重点突破相结合、班子成员包难户与信贷员大包干相结合等方法，有选择、有目标、有重点的予以清收;
30、四是大力推行“一元、“十元、“百元、“千元收贷法，做到每天收、月月收、季季收、年年收，清贷不止; 五是完善清收不良贷款的方法和制度，制定了切实可行的清收嘉奖方法,做到重奖重罚，实行清收一笔,嘉奖一笔的方法,谁清收、谁受奖，充分调动清收人员的主动性，提高信贷人员的清非主动性和主动性。 六是主动与县委县政府及各职能部门沟通联系，定期汇报当前工作重点及存在问题，取得县委县政府的支持，并主动与司法机关协调协作，加大依法清收力度和已诉未执结案件的执行力度，对有偿还实力，赖帐不还的不良贷款，进一步摸底排查，对那些不讲诚信，无视法律的贷款户依法强制还款，最大限度保全资产。 三、清收中存在的问题 一是信誉环境
31、差使“赖债户不良贷款清收难。 信誉环境差是“赖债户存在的“温床。“赖债户中不乏公职人员，地方政府部门虽屡次下发文件以行政手段协作农信社清收，但许多涉贷单位对清欠工作大多存在“光打雷，不下雨、走形式的现象，清收效果不明显。而非公职人员的“赖债户则多存有侥幸心理，通过外出躲债、拒绝签字等方式躲避信誉社债务。对于这些“老赖债户，无论信贷员怎样软磨硬泡也无济于事。 二是缺乏政策扶持使农业经济组织不良贷款清收难。 上个世纪八九十年头，农信社自主经营管理薄弱，各级政府行政干预致使农信社发放了一批低质量的农业经济组织贷款，如一些村办造纸厂、水泥厂等，随着这些经济组织的亏损、解体、倒闭，农信社的这部分贷款也由
32、此沉淀下来。这部分贷款大多年限长、金额大、涉及面广，由于缺乏国家相应政策扶持，而使此类不良贷款清收盘活难度相当大。 三是农业经济的高风险性使小额不良贷款清收难。 由于农户尚未形成规模化农业经营，个体抗风险实力小，一旦出现天灾人祸，债务往往难以偿还。市场经济的困难化也使城市小个体户常常血本无归，无法按期归还债务。这部分不良贷款具有单笔金额小、户数多、分布广的特点，加上不少贷户外出务工、经商，有的还举家外迁、下落不明。要盘活此类不良贷款，假如单靠信贷员一户一户跑清收，工作量巨大，而且势必影响正常业务进展。 四、清收不良贷款对策 一是建立主责任人制度，严格责任界定。 主责任人制，即第一责任人制，是适
33、应农村信誉社信贷业务展需要，在实行审贷分别、明确岗位职责和部门职责的基础上，针对有权决策人在决策各环节中的作用及行为而担当责任的管理制度。主责任人制的建立，是对信贷决策各环节有权决策人管理责任的进一步明确，有利于规范信贷决策行为，有利于克服多年来信贷业务逐级报批而由一人担当责任或名为集体担当责任而实际无人担当责任的弊端，是信贷管理制度的又一个创新。通过建立主责任人制，进一步强化责任人的责随便识，确保责任人严格认真履行职责，共同为信贷业务的稳健发燕尾服负责，共同为提高信贷资产质量负责，共同为防范和化解贷款风险负责，建立有效的信贷风险监管机制。 二是强化制度制约，严格责任追究。 冷静分析多年来信贷
34、管理不规范和“三违现象屡禁不止的缘由，除信贷管理制 度本身不完善的缘由外，还有一个比较突出的缘由，那就是有章不循，违章不究或追究不严，使信贷人员存有侥幸心理和依靠思想，养成了一边纠改一边违章或只查违章不认真订正的不良习惯，信贷业务处于一种放任进展的态势，可以说已经给我们带来了沉痛的教训。为了确保信贷业务的健康快速进展，尽快变更信贷人员的惰性思维，必需通过制度建设，进一步明确调查、审查、审批各决策环节有关人员的责任，规范主责任人的行为。 三是授权范围内的贷款追究体系。 贷款本金在合同商定期限内必需全额收回，到期未能刚好回笼应查明缘由，根据实际状况确认各自责任，不行抗力因素造成不能收回的贷款可进行
35、延期，如是人为因素造成的，不良贷款则要进行追究，出现一笔到期未收回贷款，信贷员担当80%的赔偿责任，信誉社主管信贷的副主任负10%的赔偿责任，信誉社主任负10%的赔偿责任(可从每月工资中扣发，或让信贷员交确定的保证金)。出现两笔到期未收回贷款除担当以上赔偿外，信贷员要停职清收，停职期间内只发生活费，三个月内如收不回，进行下岗清收。出现三笔以上到期未收回贷款，除进行经济赔偿外，解除劳动合同，同时信誉社正、副主任要赐予记过处分。 四是超授权范围内的贷款追究体系。 信誉社在进行审批超授权范围内的贷款，要经过的岗位有信贷员岗、审查岗、审批岗，如出现贷款未收回(除去不行抗力因素)，信贷员负70%收回责任
36、，审查岗负10%收回责任(审查主责任人负5%责任，其余负5%责任)，审批岗负20%收回责任(审批主责任人员负10%责任，其余负10%责任)，如出现一笔贷款未收回，根据以上责任划分各自担当相应责任，至贷款收回;如出现两笔贷款未收回，信贷员要停职清收，停职期间内只发生活费，三个月内如收不回，进行下岗清收 ;出现三笔以上到期未收回贷款，除进行经济赔偿外，解除劳动合同，同时信誉社正、副主任要赐予记过处分，联社有关人员也要得处处分。 五是建立清收激励机制。 我县联社制定了关于对不良贷款管理清收工作的实施细则，建立了不良贷款的清收激励机制，明确了清收不良贷款的计酬方法，具体如下： 对收回1978年以前的不
37、良贷款按收回利息的xx计发;对收回1979年1985年以前的不良贷款按收回利息的x0%计发;对收回1986年1996年的不良贷款按收回利息的x%计发;对收回1997年2023年的不良贷款按收回利息的x%计发;对收回20232023年的不良贷款按收回利息的x%计发;对收回呆帐贷款、已置换的不良贷款、抵债资产处置后剩余部分的贷款按收回本息的x计发。上述嘉奖由信誉社按月统计上报收回信息单，经县联社稽核部门审查，干脆发给清收人。在清收过程中因贷户当时资金不到位，暂无法收回，但能于贷户签发催收通书并制定还款支配的每户嘉奖信贷员1元。 六是探究建立“黑名单制裁制度。 “黑名单制裁制度的建立，对于改善农村信
38、誉社的信誉环境，增加贷款客户的信誉意识，有着至关重要的意义。对有不能按期还贷款、不刚好结息、擅自变更贷款用处等不良行为的客户要全部用“黑名单制度进行制裁。建议和专业银行及邮政储蓄强化沟通，建立网络互通、信息共享的信誉平台，对有不良记录的客户不但要上农村信誉社的“黑名单 ，而且还要上到全部金融机构的“黑名单。同样，对于一些在其他金融机构有不良记录的，我们农村信誉社也对其以“黑名单制度进行制裁，形成对不讲信誉、恶意逃废债务的借款人“金融封杀的强大态势，由此逐步改善金融系统的“信誉环境。 信誉社清收不良贷款工作典型发言材料3 不良贷款亦指非正常贷款或有问题贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商
39、业银行的贷款本息，或者已有迹象说明借款人不行能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。不良贷款是指出现违约的贷款。一般而言，借款人若拖延还本付息达三个月之久，贷款即会被视为不良贷款。银行在确定不良贷款已无法收回时，应从利润中予以注销。逾期贷款无法收回但尚未确定时，则应在帐面上提列坏帐损失准备。 逾期贷款 是指逾期(含展期后到期)不能归还的贷款(不含呆滞贷款和呆帐贷款)。呆滞贷款 是指逾期(含展期后到期)2年(含2年)以上仍不能归还的贷款和贷款虽然未到期或逾期不到2年但生产经 工行发布一季报不良贷款率降至3.6%营已停止、项目已停建的贷款(不含呆帐贷款)。呆帐贷款 是指借款人和担
40、保人依法宣告破产，进行情偿后，未能还清的贷款;借款人死亡或者按照中华人民共和国民法则通的规定，宣告失踪或宣告死亡，以其财产或遗产清偿后，未能还清的贷款;借款人遭到重大自然灾难或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还的部分或全部贷款，或者以保险清偿后，未能还清的贷款 ;贷款人依法处置贷款抵押物、质物所得价款缺乏以补偿抵押、质押贷款的部分;经国务院专案批准核销的贷款。 对于有偿还实力但拒不还款的赖债户、非信益企业和个人，要依法维权，运用法律手段清收不良贷款。对表内外抵债资产，在妥当保管的前提下，实行转让、重组和租赁等方式主动、及早处置变现。在不良贷款清收过程中，各社可根据实际状况，自行
41、实行有效措施，只要措施依法合规，效果明显，有利于调动信贷营销人员的主动性。加大不良贷款的责任追究力度，做到每笔不良贷款都能落实到人，并限期清收。对新发放的贷款，应加强管理，并做到合法合规，坚决杜绝以贷收贷，以贷收息，以防止不良贷款前清后增。打蛇打七寸，攻其要害，借力生力，巧收不良贷款。对于部分关系贷款，摊派贷款形成的不良贷款，特别是政府机关工作人员，清收人员主动去所在部门交涉，并视借款人看法以及还款承诺等状况向其部门领导反映，借助所在单位领导的压力催促其还清不良贷款。比方临沂市兰山区政府房产科的借款人王某2023年2月18日在我支行借款29万元一笔，于2023年8月18日到期后，多次清收无果，
42、总是应付从事。经清收小组登门催收，很快于2023年8月30日还清了该笔贷款。 灵敏清收，通过对担保人施加压力，力促以物抵债或变卖有效资产偿还贷款。借款人因经营不善，工厂倒闭，屡次催收均无果，经调查，担保人有代偿实力，可通过给担保人施加压力，促使贷款收回。借款人杨某某在我支行 2023年6月30贷款4.9万元于2023年6月30到期后，无力偿还，始终欠息。清收人员了解到杨某某有2亩左右厂房一处系对外出租，同时担保人张某的结算帐户上有存款余额3万元左右，清收人员刚好把相关信息供应了兰山区执行局并当时赐予了查封。担保人感到了压力，主动跟借款人和清收人员联系，最终一样协商担保人张某买下了借款人杨某某的
43、厂房，还清了该笔贷款，很好的盘活了该笔贷款。 通过法院，检察院等权力部门，依法扣划、查封等措施清收不良贷款。在清收过程中，对于多次催收不主动主动协作偿还不良贷款的贷户，可与其说明状况，实行诉讼、执行、逮人等手段强制收回贷款，借款人许某某2023年3月13日在我支行贷款27万元，于2023年9月13日到期，该笔贷款到期后，始终处于欠息收款。经支行探讨确定干脆将该笔贷款进行了诉讼，通过法庭从担保人吴某帐户上扣划了借款本金及全部欠息，保全了该笔贷款。 具体问题具体分析，协议分期还款是良策。对于有些不良贷款户，具体问题具体分析，为最大限度的削减损失，一次性偿还全部贷款不现实，根据借款人的信誉状况，与其
44、签订分期还款协议，也不失为不良贷款清收的一个良策。借款人王某某在我支行借款4.7万元一笔，考虑到借款人实际状况，与其签订了分期还款协议，每月还款1500元，到如今借款余额尚欠2.9万元。) “放水养鱼盘活不良贷款。对于因资金周转困难形成的不良贷款，经信贷人员实地考察，考虑到借款人的经营项目有确定市场前景和进展潜力，可根据信誉评定和资信评级适当赐予信贷支持，关心其进展项目，慢慢偿还贷款。例如，特别是养殖贷款，由于资金周转时间比较长，简洁形成不良贷款，但有确定的市场前景，可考虑经营户的信誉状况和养殖项目，适当赐予确定的信贷资金扶持，关心度过难关，从而更好的偿还贷款。 如何更好地催收不良贷款? 1、
45、调查借款人实际还款实力(收入、支出、资产状况)，确定是否有还款实力而没有还款意愿;假如有还款实力，加强追索，书面催收，如其仍不偿还，说明借款人主观上存在恶意拖欠的有意，因此最好的方法不是起诉到法院，而是通过公安局经济侦查部门追索; 2、假如借款人确实存在短期偿还实力缺乏问题，但是经营状况长期向好，则可以实行债务重组方式，重新确定还款期限，接受修生养息的方式培育第一还款来源，使得借款人通过自身努力提高经营成果偿还贷款; 3、假如借款人短、长期偿债实力都缺乏，而且也看不出其经营上有向好的趋势，要实行断然措施，保全其资产，扣押抵押物或者追索保证人的保证责任。 分类对待，有人宠爱钱，有人宠爱色，有人宠爱玩。还有人就是欠揍。对不同的客户要找到他们的弱点。还有就是在他们面前别像三孙子一样低声下气。这样你就会先矮人一节了! 增加清收工作中的主动性!