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1、2023年中小企业融资难的主要原因和解决对策 第一篇：中小企业融资难的主要缘由和解决对策 中小企业融资难的主要缘由和解决对策调查 科学进展观指导实践纪实 县中小企业局许俊奎 开展学习实践科学进展观是当前和今后一个时期的首要政治任务，深化学习实践科学进展观，是在深刻转变的国际环境中推动我国进展的迫切需要，是落实实现全面建设小康社会奋斗目标新要求的迫切需要，是以改革创新精神全面推动党的建设新的宏大工程的迫切需要。结合本单位实际，近期笔者就我县中小企业融资难问题进行了实际调研，为了更好地实践科学进展观，参照相关阅历，提出了解决对策。 中小企业融资难严峻地制约了中小企业的良性进展，也成为各方关注和探讨
2、的热点问题。本文通过对中小企业融资难的主要缘由进行分析，以图对解决该问题的对策进行探讨。 一、中小企业融资难的缘由分析： 概括地说，中小企业和金融部门以及社会各方之间严峻的信息不对称，加之中小企业存在的很大的投机性是导致中小企业融资难的主要成因。下面分别从企业自身、银行部门、社会方面阐述： 企业自身： 1、多数中小企业管理混乱和有效资产抵押缺乏使得银行慎贷和惜贷。由于大多数中小企业先天规模小、资金少、技术水平相对低、人才缺乏，在产品开发、融资贷款、市场开拓等方面缺乏优势；再有，一些中小企业因公司管理制度不健全，尤其是财务制度混乱，使得金融部门难以获得企业真实的生产经营和资金运用状况信息。再次，
3、目前对于中小企业贷款担保资产的范围有严格限制，一些初创的高科技企业往往有效资产抵押缺乏，不符合金融部门资产担保要求，从而造成银行惜贷、慎贷。 2、内外部缘由导致中小企业发生以外信誉风险。 由于企业贸易纠纷、客户经营不善、无力偿还贷款等外部缘由以及客户管理信息系统不全、企业内部限制制度不健全，销售作业和财务作业脱节、应收账款的会计信息和信誉期分析系统不健全或没有建立，缺乏和客户良好的沟通，信息渠道不流畅等内部缘由导致中小企业对金融部门发生意外信誉风险。金融部门因此轻易不敢放贷。 3、“公司面纱蓄意恶意套取银行资金造成有意信誉风险。 少数信誉恶劣的企业利用公司法、破产法合法的“公司面纱，以假合同、
4、票据以及预付定金、延期付款等方式有意转移侵吞资产、长期 1拖欠等手段，最终到达赖帐，侵占银行贷款的目的。从而造成有意信誉风险。这些企业的失信行为使得金融部门对整个中小企业的放贷收紧。 银行方面： 1、基层银行贷款审批权利上收且放贷程序繁琐。 随着我国国有商业银行的改制以及银行为降低内部交易本钱等因素，基层银行的审批权限上收和经营网点削减，另外中小企业贷款往往程序繁琐，费时费劲。企业需要时贷不下来，不需要时贷款指标又放不下去。这种状况使得企业和基层银行都特殊尴尬。尤其基层银行无权按时按需实施预定受益。 2、银行人员业务素养所限对企业项目前景相识和预见缺乏。 一些中小企业开发和持有的专利或高科技项
5、目往往前景广袤，效益显著。但由于银行人员专业和市场学问所限，对这些项目的前景相识缺乏。最终的结果是：通常这些高回报项目被民间资本和风险投资资金赢得，银行部门却失之交臂。 3、与大企业相比小企业规模和利润小而银行放贷本钱偏高。 与大企业相比小企业规模和利润小，但对银行来说，其贷款程序和人员需求基本相同，从整体看，放贷中小企业其经营本钱和监督费用会上升，银行放贷收益不合算。中小企业缺乏规模经济效益，对银行没有吸引力。使得银行不愿向中小企业贷款。 三社会方面： 1、资本市场不发达，投融资渠道单一。 受传统观念限制，人们的理财意识缺乏，社会本钱市场不发达，民间资本投融资渠道特殊单一。中小企业很难通过发
6、行债券干脆融资，股权融资又达不到市场高门槛。个人投融资风险意识淡薄，融资机制创新缺乏。中小企业融资一般只有国有银行渠道。其它渠道几乎没有。 2、担保机制不健全，缺乏分担风险的行业和机构。 目前由于社会担保机制不健全,银行除了固定资产抵押以外,企业质押、个人信誉、项目担保等没有大量推广开来，社会第三方担保缺乏严格的法律监督和规范，担保的中介机构和行业鱼目混珠，这些机构往往是变相的高利贷场所，难以起到真正的担保作用。对中小企业来说，融资往往是水中月镜中花，有时与这些机构合作甚至债台高筑导致企业彻底死亡。 3、没有形成一套完好的中小企业信誉评级体系和征信系统。 国外的阅历说明，中小企业信誉评级体系的
7、建立有利于解决信息不对称的问题。然而这是一项困难的社会系统工程，需要科学的漫长的建立过 程，需要完善的法律制度保证信誉数据的真实性和信誉数据主体的主动参与，需要政府行业监管和行业自律管理。在我国尚没有一套并且急需要建立的完好的评级体系和征信系统，中小企业和银行部门往往干着急没方法。 二、解决中小企业融资难的主要途径及对策： 从企业自身入手： 1.建立现代企业制度，健全和完善各项规章管理制度。 中小企业要赢得银行的信任很支持，就必需依据现代企业制度要求，健全各项规章制度。强化管理制度。保证会计信息的真实性和合法性，增加恳切信誉意识，树立良好的社会形象。同时爱惜有效资产，提高企业资产质量，尝试3项
8、目专利权和收益权等作为抵押、质押分红担保等方法的有效措施。 2.加强合同管理，建立企业预警机制和提高风险管理实力。 中小企业要驾驭现代企业管理学问，熟识本行业进展前景，学会应付欺诈的学问，尤其要加强合同管理，从签订到执行以及售后服务等环节均坚持合同条款和法律根据。此外还需要学习和了解合同以外本行业的潜规则，重视对合作方的考察和信誉评估，确保对信息驾驭的充分有效。建立企业预警机制，提高抗风险实力，防止发生意外信誉风险。 3.树立恳切守信意识，杜绝侥幸心理，遵纪遵守法律公允合法经营。中小企业不要为少数钻法律空子，利用“公司面纱蓄意恶意套取银行资金而一时得逞的企业为典范，须知这样的结果是不长的，法律
9、是公正的，即使有漏洞也会完善和补充的，最终确定会刺破“公司面纱的，真刚要实现公开公允交易，树立恳切守信的经营意识。从而削减社会和银行对企业的信誉危机。 从金融机构自身做起： 1.建立独立审查人制度，在现有基础上下放贷款审批权限。 在中小企业贷款业务中推行客户经理制，主要依靠基层信贷经理驾驭的各种“软信息，给予客户经理相应的权限，对200万以下贷款实行独立审查人制度，操作程序比照个人贷款。在现有基础上合理下放对中小企业流淌资金贷款的审批权限，下放全额存单质押贷款、全额保证金的承兑汇票签发权。争取不丢失一个优良客户。 2.多渠道汲取和培育复合型金融人才，加大对高科技创新型项目的支持。 金融部门可通
10、过自我培育、跨行业汲取聘用等方式多渠道吸纳复合型人才，打破固有思维模式，提高对高科技创新型项目的相识，特地对这些 项目贷款设立确定比例的风险损失率，以利补亏，增加金融机构对企业流淌资金贷款的原始动力，建立长效机制，推动商业银行的可持续进展。 3.以价值链为核心，改良组织机构，使商业银行服务更贴近中小企业。商业银行要以价值链为核心，变更现有的以行政区域划分总分行关系的组织模式，按不同客户对象进行划分，建立特地的中小企业贷款机构，实现银行组织机构扁平化，特地设计出台中小企业贷款管理的制度支配，简化程序，托付特地社会中介机构评级授信，降低经营本钱和监督费用，建立紧密型的银企关系，到达银企双赢的结果。
11、 从政府社会多方推动： 1.多渠道融资，刺激资本市场发育，规范民间融资渠道。 利用产权交易所,为中小企业供应资产重组和融资舞台,建立多样化的融资制度.中小企业可尝试申请创新基金、引入风险投资基金、项目融资项目包装、债务有限追索、融资租赁干脆购置租赁、售后回租赁、转租赁、托付租赁、修理租赁、典当融资、补偿贸易产品返销、间接补偿、部分补偿、境外上市融资等方式进行多渠道融资。对于民间非正规渠道借贷确定要谨慎，在政府的规范主导下，通过合理的渠道、合适的利率、合法的机构下进行，严防以借贷为诱饵造成企业债务风险。 2.设立担保基金或机构，健全担保机制，分散金融风险。 一方面修改完善担保法，引入动产抵押担保
12、制度，扩大动产担保范围。允许应收帐款和存货为担保物，允许在一般债权上设立担保，引入浮动担保制度。另一方面，通过激励中小企业贷款担保基金和机构，实行全额担保、部分担保、反担保等方式为担保和抵押品缺乏而又有进展潜力的企业获得商业银行贷款供应担保。同时，可推动保险公司介入，要求其设立信誉保险险种，逐步建立一套信誉担保体系，从而分散金融风险。 3.建立中小企业信誉评级体系和征信系统 设立中小企业资信评估机构，建立社会化信誉评级体系和征信体系的服务体系。借鉴国外阅历，通过信誉数据主体的主动参与，促进信誉数据库的建立。用市场化手段丰富信誉数据库，建立起覆盖全国范围的数据库。通过信誉数据信息、政府行业监管和
13、行业自律管理，用完善的法律制度保证信誉数据的真实性，实现信誉信息资源共享。借助外部专业力气，如中小企业服务中心、财务服务中心、中小企业秘书公司、技术服务中心、中小企业商会等。接受先进的信誉风险限制技术，接受“3+1科学信誉管理模式，即前期信誉管理阶段的资金信誉调查和评估机制，中期信誉管理阶段的债权保障机制，后期信誉管理的应收帐款管理和回收机制，在企业内 部建立一个独立的信誉风险管理部门。科学合理地界定中小企业的信誉等级，特别要建立法人代表、控股大股东的信誉等级评定。确保银行资金和社会资本平安。 4.政府主管部门推动银企紧密合作，加大中小企业的扶持力度。政府主管部门与各商业银行就中小企业融资问题
14、签署贷款合作协议书，与商业银行共享工商、税收信息，创新特许经营权质押贷款模式。比方重庆推出了“扩大特许经营权为质押的贷款模式，对预期收益比较稳定的经营性基础设施性项目，允许以政府授权的特许经营的收费权和收益权为质押权益，向金融机构申请质押贷款。广东提出，只要属于政府授权的投资经营项目，都允许收费抵押、项目资产折价抵押、发行项目债券等多种方式筹资。设立风险投资基金，建立政策性的中小企业投资公司和担保公司，建立中小企业政府监管体系，针对中小企业贷款特点，增设中小企业监管部门，实行不同于大企业金融业务的监管。同时加大对中小企业人才培育力度和人力资源的合理运用，创建融资创业环境。 其次篇：中小企业融资
15、难解决对策论文范文 论文发表网 :/ 一、我国中小民营企业融资的现状 我国的民营企业以劳动密集型、低技术的行业为主,仅制造业、批发零售餐饮业就集中了民营企业的75%。绝大多数民营企业无论是在其初创期,还是进展期,主要是依靠自我积累、自我筹资进展起来的。但是,由于这些企业管理水平低、生产规模小、创利实力弱,要进一步进展,仍受到资金严峻缺乏的制约。民营企业有着巨大的资金需求,然而,从银行所得到的贷款,尚缺乏银行贷款总量的2%;通过发行股票融资的民营企业在我国证券市场的上市公司中约只占9%左右,这里还不包括那些以较昂扬的代价购置别的上市公司的股份而曲线上市的;在债券市场上占有的份额则几乎为零。民营企
16、业的融资难,突出表现为中小企业难、中西部地区难、小城镇难,而这又恰恰是我们经济进展需要加大支持力度的重要环节。 应当看到,中心有关部门和不少地方政府为了解决民营经济融资难的问题,下了很大的力气,也出台了一些具体政策措施,如,组建民营股份制银行和地方商业银行、激励和支持四大商业银行,增加对民营经济贷款、建立担保体系、建设风险投资体系等等。但是,从实施效果来看,这些措施还没有使民营企业融资难的问题发生根本性的变更。因为,民营企业融资难的问题,外表上看是反映渠道狭窄,而深层次的缘由则是体制和制度问题。我国民营企业融资难的主要表现为: (一)中小民营企业在各大商业银行贷款困难 银行贷款是民营企业融资的
17、主渠道,但大部分民营企业很难得到银行的信贷支持,尤其是大量规模较小、自身实力较弱、处于创业开拓阶段的中小民营企业,很难在银行借贷到资金。一方面,大多数商业银行对民营企业的贷款条件和管理要求特别严格,符合银行贷款条件,具有合格资信等级的民营企业较少;另一方面,随着经济由卖方市场向买方市场转变,民营企业贷款风险加大,而银行为削减坏账的积聚,对高风险的项目没有爱好。 (二)抵押担保难 首先是验资、评估手续繁杂。一个生疏的企业,如需要上门贷款,需经过申请、评级、授信等一系列程序进行资格审查,最快也要两个月才有点眉目。特别是对大多数中小私营企业而言,银行的评信、授信指标体系不符合中小私营企业实际,现有评
18、级标准仍比照大型企业执行,根本无法反映中小私营企业资信状况。“银行对有进展潜力,但目前状况并不特别好的企业缺乏识别实力。其次是评估费用高、随便性大。根据国家关于整顿企业抵押贷款收费的通知精神,工商、土地、房产等部门要减免相关收费,但事实并非如此。某企业申请贷款20万元,办抵押手续费就需交5万元,企业被迫放弃。再次是民营企业无法满意银行对抵押品的要求。民营企业在特殊的成长背景下,土地、厂房、设备等的产权不全,即使有确定的资产规模,也因为产权残缺而很难抵押,获得所需贷款。 (三)中小民营企业在资本市场融资受限 当前,我国资本市场已形成股票类、贷款类、债券类、项目融资类、财政支持类等六大融资方式,但
19、有些融资方式对民营企业的开放程度很低,除信贷资金外,民营企业很难通过债权和股权融资的渠道获得资金。在正常融资渠道不畅的状况下,绝大多数民营企业的中长期投资只能依靠非正规、小范围的集资或股权融资取得,此类融资规模小、本钱高、风险大,使 投资缺乏稳定性与可持续性。融资方式的单一加剧了民营企业融资的难度,也成为了民营企业融资难的关键所在。 二、我国中小民营企业融资难的缘由分析 1.从体制上看。当前照旧不同程度地存在着对民营企业的“卑视现象。由于长期受支配经济体制和传统意识的影响,金融部门对非公有制企业尚不能一视同仁,受各种条件制约。由于国有银行和国有企业之间的依存关系在现行的融资体制中具有不行拆解的
20、性质,国有企业的社会地位和责任事实上锁定了国有银行的地位和责任,同时也确定了改革过程中金融资源的配置结构。这种融资体制对于民营经济而言是“外生的,它很难与民营经济相兼容,所以目前民营企业融资困难主要是由于体制性障碍所引起的。出于对贷款责任的考虑,不少银行员工宁肯少贷或不贷给民营企业,尽量限制对民营企业的贷款数额。其贷款手续之繁杂,抵押条件之苛刻,对抵押品要求之严,抵押率之低,远远超过国有企业,使不少民营企业望而却步,当民营企业在无可奈何的状况下不得不去贷款时,也往往要花费很长的时间,白白地错过了宝贵的商机。此外,民营企业也无法享受开发区企业应有的政策实惠等等。这种政策性差异在很大程度上影响了民
21、营企业融资渠道的拓展。 2.从制度上来看。(1)担保公司和各类基金制度还未完善。我国的信誉担保体系是以政策性融资担保为主体,政府出资较多,而民间资本介入很少。政策性担保机构无需自负盈亏,追求的是社会效益,它不符合担保的高风险性质,有可能使担保规模过大,使担保变成一种福利。(2)银行为民营企业服务严峻缺乏。当银行考虑到一旦出现代偿额过大或集中代偿的状况,担保机构又无力代偿时,反而会不情愿向中小企业贷款。(3)融资渠道狭窄。目前我国资本市场整体进展不够,尤其是为中小企业融资的创业板在深圳上市仅一年左右,目前我国证券市场特别萧条,使得中小企业发行债券、股票相当困难。 3.从民营企业自身来看。民营企业
22、自身因素:民营企业整体管理水平、经营者素养不高,公司治理结构较弱。我国民营企业的整体管理模式较差、管理水平较低,公司的治理结构、治理模式和管理模式不适应进一步的发挥,大多数民营企业主要是家族式模式或集群式模式,随着企业的规模壮大,这种企业的管理模式的局限性日益暴露出来。目前民营企业普遍存在:高度集权与“家长制管理等问题。民营企业信誉意识不强,影响企业融资。信誉是经济主体在长期博弈过程中为追求自身利益最大化而形成的行为约束。在市场经济处于初创阶段,规范市场和竞争秩序的法规不成熟、不完善,民营企业的不正值竞争问题特别突出。 三、我国中小民营企业的融资对策 中小民营企业的融资问题严峻地阻碍了企业的进
23、展。资金是企业的血液,是企业进展的第一推动力和持续推动力。我国中小民营企业要持续进展下去,必需解决好其融资问题。 1.转换政府和国有商业银行的观念 改革开放以来,我国经济的进展证明,非公有制经济可以旺盛市场,有利于社会的进步。我们应当坚持以“公有制为主体,各种全部制共同进展的方针。国家政府部门应当将民营企业与国有企业同等对待,消退全部制卑视,通过制定一系列法律法规保障民营企业的合法权益,为民营企业创建良好的外部进展条件。 坚决贯彻同等准入、公允待遇原则。依据国务院关于激励支持和引导个体私营等非公有制经济进展的若干看法的精神,在投资核准、融资服务、财政税收、土地运用、对外贸易和经济技术合作等方面
24、,对民营企业应一视同仁,实行同等待遇。民营企业的进展壮大,实力的增加,是促进民营企业融资的经济基础和必备的条件。 3.建立和完善担保与评估体系 (1)建立和完善中小民营企业担保体系。我们应当多渠道进展中小民营企业的担保机构,建立完善的担保体系。 国家信誉担保机构。国家信誉担保机构是由地方和中心预算拨款设立的具有法人实体资格的独立担保机构,担保机构实行市场化公开运作,接受政府机构的监管,不以赢利为主要目的。 协会担保机构。协会担保机构就是由各民营企业出资筹建的担保机构。该担保机构不受政府限制,不以盈利为目的,以各成员企业的信誉到达担保的目的。同时,协会担保机构还可以起到联系企业与政府部门的作用,
25、促使政府部门与企业多方位的对话。 商业担保机构。商业担保机构与前两种担保机构相比,最大的区分就是带有商业性质。它是由私人或者是企业建立,具有独立的法人,接受商业化运作,以盈利为主要目的机构。商业担保机构可以起到补充的作用,有利于完善我国的担保体系。 (2)提高民营企业信誉水平 民营企业要从进行产权开放、资产重组,完善法人治理结构;转换经营机制,提高经营管理水平;规范财务制度,增加透亮度;产业产品结构优化升级几方面着手,完善自身决策、运行和管理,接受社会公众言论监督,使企业传递出来的经营信息真实有效。 4.完善中小企业服务体系,建立完善的法律保障体系。 建立区域性或行业性的服务体系;完善审计、信
26、誉评级和资产评估制度;有关部门简化办事程序。我们必需尽早制定诸如“民营企业法、“民营企业信誉担保法,以及促进民营企业技术进步方面的法律法规,使民营企业在进展中做到有法可依,给其进展创建一个宽松、公允的环境。 5.提升民营企业家素养,为民营企业进展创建同等的竞争环境。 民营企业的出资人和经营管理人员都应当增加法律观念、诚信意识和社会公德,努力提高自身素养。要想通过间接融资从而解决资金缺乏的问题,需要做的最大事情,就是如何提升民营企业家的素养,树立良好的企业法人形象。在融资过程中,应杜绝不良信誉行为的发生,提高还款的信誉程度。 总之,要改善我国中小民营企业的融资状况,政府和各商业银行必需转变观念,
27、建立起保障民营企业合法权益的法律法规,为民营企业的进展建立相应的支持平台,只有这样才能促进我国中小民营企业的快速进展。 参考文献 1沈艺峰.资本结构理论史.北京:经济科学出版社,1999 2袁卫秋.静态权衡理论与啄食依次理论是实证检验.数量经济技术经济探讨,20233古志辉.战略扩张与融资选择.管理科学学报,2023 4林毅夫,李勇军.中小金融机构进展与中小企业融资.经济探讨,2023 5田小霞.小企业融资理论及实证探讨综述.经济探讨, 2023 6张捷,王霄.中小企业金融成长周期与融资结构转变.世界经济,2023 本篇文章来源于世纪论文网： 第三篇：科技型中小企业融资难问题的缘由及解决对策
28、科技型中小企业融资难问题的缘由及解决对策 一摘要 融资难已经越来越成为制约中小企业进展的瓶颈，本文以青岛朗进科技有限公司为例，分别从自身因素，金融机构方面的因素，政府的因素及社会因素四个方面论述了科技型中小型企业融资难的缘由，并提出相应的解决方法。AbstractFinancing has more and more become the bottleneck of restricting the development of small and medium-sized enterprises, this paper to Qingdao lang into technology Co.,
29、LTD.For example, separately from its own factors, financial institutions factors, the governments factors and social factors four aspects of the small and medium-sized enterprise financing technology of reason, and makes the corresponding solution.二前言 通过对青岛朗进公司融资难问题的分析，对企业如何改善企业融资难问题提出一些对策。论文主要由五部分组
30、成： 2.1.文献综述 ：从胡苗忠的话可以看出，如何正确相识中小型企业发呈现状以及各个进展阶段中出现的问题，对企业融资难问题的解决有着重要意义。 2.2.探讨方法：文献调查法，历史探讨法 2.3.探讨结果：通过对青岛朗进公司进行调查探讨，分析该公司融资难的缘由，并针对这些问题实行相应措施。 2.4.结论 ：通过对科技型中小企业问题的分析和解决看法，说明中小企业融资难题的解决既要求中小企业努力提高自身素养，又要政府主动引导和规范中小企业的进展方向，通过各方面的不懈努力，科技型中小型企业的进展是有很好的前景的。 2.5.文献参考：胡苗忠.中小企业管理与科技 2023(4)河北教化出版社等。 三文献
31、综述 胡苗忠在中小企业融资难问题浅析中提到，对待中小企业融资困难这一传统问题，我们不应当拘泥于传统观念的束缚，而应当与时俱进，结合国内外的经济形式，借鉴国外良好阅历，根据具体的实际状况，拿出可操作的具体措施并 加以实施。随着金融危机的扩大，如何调配好企业、银行、政府三者之间的角色，应对危机对中小企业的挑战是当前最紧迫也是最有效的措施。 四探讨方法：文献调查法，历史探讨法 五探讨结果 5.1 青岛朗进集团现状 青岛朗进科技有限公司是一家拥有国际先进变频节能技术及系统限制的高科技企业，该公司成立于2023年，始终致力于变频空调限制与系统探讨寄高新技术的科研和转化应用。公司于2023年胜利融资500
32、0万，却在近几年陷入资金困难的窘境，融资难问题严峻制约了该公司的进展和股份制转变。 5.2 青岛朗进集团融资难的缘由 5.2.1科技型中小企业自身特点的因素 青岛朗进集团由于自身科技型中小企业的成长规律，确定了其融资有其独特之处。首先，与传统大多数中小企业相比，他们手中只有技术，这些很难估价的技术特性因素，使得银行和担保公司望而却步；其次，进展整个过程中资金投入风险大，运行不确定性较多。再次，胜利的成果不见得有好的市场前景和丰厚的利润，投资者还是债权人一般不愿投资。 5.2.2 金融机构方面的因素 长期以来,金融业由于种种缘由不重视、不信任对中小型企业的投资,加之多年来金融机构不断的整合,加强
33、了内部限制和预算约束,使得大型国有商业银行的经营战略逐步转向以城市为重心、大型客户为重点,并收缩其经营机构,给中小企业金融服务领域留下了空白。 5.2.3 政府的因素 政府在融资方面起到导向和调整的作用，由于国家的总体进展战略、客观实际状况等限制，目前在政策上只能顾“大不顾“小。首先，我国目前的经济、金融政策，主要还是根据全部制类型、规模大小和行业特征而制订。其次，尽管近年来，政府也慢慢进行政策方面的调整，但由于起步较晚，各项配套措施契合度不高。最终，政府支持科技型中小企业融资的政策大都出如今发达地区，造成地区间进展极不平衡。 5.2.4社会方面的因素 我国中小企业信誉担保体系的快速进展，缓解
34、了一些信贷难题，但由于缺乏合理的约束机制，在实际操作中暴露出一些问题:第一，在担保组织的性质、法律地位等定位上，目前有关规范性文件和管理上存在许多冲突、混乱之处。其次，组织的治理结构不规范，受政府的干预过多，运作不规范。 5.3 如何解决青岛朗进集团融资难问题 科技型中小企业“融资难问题是一项特殊困难的社会性工作，解决这个问题可从以下几个方面进行： 5.3.1企业方面 该企业要加强自身建设，提高企业的信誉度和市场竞争实力，提高整体素养和经营水平，在人才、创新等方面加大投入，提高产品的科技含量，完善财务制度，增加信誉意识 5.3.2经融机构方面 金融机构要加大体制改革力度，建立和完善组织机构和服
35、务体系。 5.3.3政府方面 政府要推动和完善创业投资体系和国家创新体系建设，为科技型中小企业的进展营造一个良好的政策法律环境。 5.3.4社会方面 加快社会信誉体系建设，规范和发挥发挥社会中介机构及其民间组织桥梁和纽带作用。 六结论 科技型中小企业的融资问题已经越来越制约着企业的进展壮大。中小企业融资难题的解决既要中小企业努力提高自身素养，又要政府主动引导和规范中小企业的进展方向，增加扶持力度。08年以来，国家大力调整产业结构、促进产业升级，力求创建良好的进展环境和完善的公共服务体系建设，并充分利用各种社会资源，着力解决突出问题，支持引导中小企业和非公经济健康进展。通过中小企业自身的建设以及
36、国家和社会的大力支持，信任中小企业将来的道路会更加好走。 七文献参考 胡苗忠.中小企业管理与科技 2023(4)河北教化出版社 牛强.中小企业融资难的缘由及对策2023(3)河北金融出版社 刘瑞波.科技型中小企业的融资缺陷及改良途径2023,(5)自然辫证法探讨 第四篇：融资难的缘由分析及对策：我市中小企业融资难的缘由分析及解决对策 我X中小企业融资难的缘由分析及解决对策 长期以来，中小企业已成为促进我X经济进展、X场旺盛和实现就业的重要基础。然而，“融资难、融资贵始终困扰着中小企业，严峻阻碍了实体经济的进展。如何有效解决中小企业融资难，以促进中小企业健康持续进展是当前急需解决的难题。为此，X
37、政协主席会议根据X委支配开展了专题协商调研，现将调研状况汇报如下： 一、中小企业融资难的缘由分析 (一)中小企业自身存在的问题 一是投资过于单一。 中小企业的初始资本主要取决于发起人的资本力气和所规划的事业规模，从事大企业的配套协作生产或服务业等对规模要求不高的生产经营。企业业主实行家族式管理，资原来源过于单一,不愿汲取外来资本，一门心思想贷款，因此初始资本不会很大。一旦资金链断裂或脆弱，企业的生产经营活动将会受到沉重打击。 二是财务制度不健全。 绝大多数中小企业处于创新成长期，未能形成一套完好的、科学的管理制度。财务管理体系及制度缺乏，存货管理与债务债权方面缺少内部限制、无严密的资金运用支配
38、、重视利润而忽视现金流量的管理等问题，更加加剧了企业融资的困难。 三是有效担保缺乏。 中小企业融资难最大的障碍就是不能供应有效的信贷保证，一些单位怕银行追究连带责任，都不情愿冒风险为别人供应担保，即使能找到一个为自己担保的往往也会因为经营不善、资产质量差等缘由而不具备担保实力。其次，中小企业融资时难以供应相应的抵押品，供应的一些产品、设备变现实力低，银行都不愿接受。另外，抵押担保的程序也很困难，企业如要办理一批财产的抵押，需要办理财产评估、登记、保险、公正等困难手续，涉及到许多的职能部门，并需要供应很多相关的资料。由于中小企业抵押担保的质量低和难以落实，致使金融机构都不情愿贷款给中小企业。 (
39、二)银行方面存在的问题 一是银行不愿担当风险。 商业银行是中小企业融资的主要渠道，然而，现实状况却是，银行出于资产质量和风险收益的考虑，在对中小企业融资支持上都特别谨慎，最易受到宏观调控、压缩贷款规模的影响而具有很大不确定性。银行是企业的本质，确定对企业贷款是锦上添花，产生的结果必定是金融企业向实力雄厚的大中型企业或者基础建设聚集，而对中小企业出现了“两极分化。一方面是收益高、效益好、现金流足够的优质中小企业成为各大金融机构争抢的对象；另一方面有进展潜力但目前状况不特别好的企业，由于银行尚不能识别，往往融资困难。 二是政策制约银行贷款实力。 政策对银行的规定不只是“合法经营，照章纳税，还规定贷
40、款对象和额度，导致X几大银行陷入有存款无贷款，有贷款无存款的怪圈。如邮政银行、农商银行吸纳了XX%的存款，而政策规定这两大银行只能为服务三农供应单笔不超过X万，总量不超过存款额X%的小额贷款，而银行为了支付存款利息并让存款产生收益，只能将余款交上级银行投入其他地方。其他几大银行有贷款额度但因存款太少而无贷款实力，想贷款也只能担当风险从外地借资，如一家刚进入X的银行三个月存款X亿元，贷款达X亿元，银行为此承受具大风险。 三是银行对信贷责任人的责任加大。 目前，银行对从事信贷工作人员的责任追究很重，一笔贷款的损失确定程度上会影响到贷款责任人，因此，在风险因素不能确定前，银行人员是存在恐贷、拒贷心理
41、。 (三)政府方面存在的问题 一是政府不够重视。 X政府虽然对中小企业实行了“税融通、“促保贷和“企业上云等帮扶措施，并建立了“中小企业服务平台，但对召开银行联系会议增加银行责任，召开银企对接会议加强银企沟通，制定激励机制调动银行主动性，财政国库存款实行论功行赏等方面做得不够。导致各级银信部门对政府融资看法不了解，对企业状况不清楚，使X的存款外流，外面的资金也不愿引进。 二是信誉环境不优。 虽然，今年X法院公开了八批老赖，对创建良好信誉环境起了主动作用，但部门联动不够，打击不力。特别是前几年个别企业贷款跑路，目前银行还心存余悸。 二、解决中小企业融资难的对策 (一)加大宣扬力度 加强对中小企业
42、金融扶持的宣扬力度，宣扬和推广中小企业金融服务政策以及银行机构支持中小企业状况，营造良好的社会言论气氛。一方面搭建融资对接平台，促进银企良性合作。政府要主动引导银行机构深化中小企业聚集区，组织融资对接会，增加银企的互相了解，增进银企之间的感情，现场解决中小企业融资问题；另一方面，搭建政策宣扬平台，促进信息沟通互通，建立包括物理网点、报刊媒体、新宣扬媒体在内的多方位、多元化的信息沟通平台，促进政策宣导以及政、银、企沟通，促进中小企业金融服务政策的落实。 (二)转变经营理念 中小企业要转变观念，建立健全财务和人事制度，主动授信，主动创建条件争取金融支持。同时，中小企业要变更家族管理模式，主动吸纳股
43、东、引入风投资本壮大经济势力。银行机构要转变经营理念，主动主动作为，优化金融服务，在政策答应的状况下，主动对接企业，敢为人先，解决好中小企业融资和金融支持面临的几个突出问题，即中小企业产权不明晰，造成抵押手续无法办理，抵押物价值缺乏，导致抵押无法落实，企业达不到行业准入管理要求，基层行无法办理授信等问题；同时信贷产品上要简化信贷手续和审批流程，尽可能缩短企业融资等待时间，科学、合理地制定贷款限额、期限和利率价格水平，寻求企业和金融最正确效益结合点。 (三)推动体制改革 推动金融体制改革，使金融体制改革与经济体制改革相适应。国有商业银行应当转变观念，重视对中小企业的信贷支持，以适应目前的经济体制
44、改革。国有商业银行应当设立中小企业信贷部，主动、有效、合理、透亮地开展面对中小企业的金融服务业务，要特别支持那些有X场、有效益、有前途的中小企业，建立多层次、特地为中小企业服务的中小资本X场体系。银行可以扩展中间业务，为中小企业供应更多的金融服务，例如票据承兑和贴现、代理融通、结算等业务。金融机构进展此类业务，既能促进企业资金方面的流通，缓解资金困难，又能促进社会资金的流通使其呈良性循环。 (四)强化激励措施 政府对中小企业进行扶持，除了政策引导和支持外，更多的应当是为中小企业营造良好的融资环境，激励银行对中小企业的贷款信念和贷款力度，使银行成为支持X经济进展的主力军。一是要加强沟通，改善银行
45、系统对X融资环境的相识，增加银行对中小企业的贷款信念。二是要出台金融机构支持地方经济进展考核方法，把银行业绩考核同支持民营经济进展挂钩，解决不敢贷、不愿贷的问题。激励银行机构引入资金加大对中小企业融资的力度，支持X经济建设。三是要建立财政国库账户论功行赏的竞争机制，财政国库账户实行轮换，谁对X经济进展奉献大，财政国库账户落户谁家，以调动金融机构为中小企业融资服务的主动性。 (五)加大打击力度 良好的信誉环境，是一个地方经济进展的前提。在法院公布老赖的基础上，政府要组织公、检、法及工商、税务、民政、教化等部门建立黑名单制度，同心协力，齐抓共管，实行强硬措施，催促执行到位，让老赖无处可逃，使信誉环
46、境得到优化。 第五篇：中小企业融资难的缘由及对策 中小企业融资难的缘由及对策 摘要：随着中小企业的增多以及在国民经济中所处地位的重要性，中小企业的进展已受到了越来越多的关注。但其融资难的问题却始终存在，并制约着中小企业的进展。究其缘由，主要针对中小企业的融资现状以及在融资过程中所遇到的问题进行探讨，并通过多方面来找出解决其融资难的方法及对策，使中小企业能够不断的进展下去。 关键词：中小企业融资发呈现状分析 中小企业的存在和进展是一种不容忽视的现象。伴随着经济的高速进展，中小企业都曾阅历着从被轻视与否认到被重视与确定的过程。如今，中小企业在经济社会进展中具有特别重要的地位和作用。它们是国民经济进展的主要增长点，在缓解就业压力、保持社会稳定方面有突出的奉献，并在扩大出口、增加财政收入等方面都发挥着特别重要的作用。但随着经济环境的变更，企业竞争的激烈，使许多中小企业的进展面临着较大的困难。其中，中小企业的融资难题使最主要的因